银行业

【概况】 2017年，全省银行业法人机构有281家，一级分行152家，二级分行221家，支行及支行以下营业网点15008个，银行业资产总额11.49万亿元，实现净利润386.4亿元。

2017年度山东省银行业金融机构人员、机构情况表
单位：家、人
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┃ 行 别 │ 法人机构数 │一级分行 │二级分行│支行机构数│支行以下分│机构数合计│正式人员数┃
┃ │ │机构数 │ 机构数 │ │支机构数 │ │ 合计 ┃
┃ │ │ │ │ │ │ │ ┃
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┃大型商业银行 │ 0 │ 10 │ 82 │ 2350 │ 1998 │ 4440 │ 101162 ┃
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┃股份制商业银行 │ 1 │ 24 │ 98 │ 665 │ 388 │ 1176 │ 25072 ┃
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┃政策性银行 │ 0 │ 4 │ 17 │ 107 │ 0 │ 128 │ 3722 ┃
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┃城市商业银行 │ 14 │ 81 │ 8 │ 1036 │ 123 │ 1262 │ 28974 ┃
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┃农村金融机构 │ 240 │ 1 │ 0 │ 3390 │ 1996 │ 5627 │ 73767 ┃
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┃信托公司 │ 2 │ 0 │ 0 │ 0 │ 0 │ 2 │ 497 ┃
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续表
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┃ 行 别 │ 法人机构数 │一级分行 │二级分行│支行机构数│支行以下分│机构数合计│正式人员数┃
┃ │ │机构数 │ 机构数 │ │支机构数 │ │ 合计 ┃
┃ │ │ │ │ │ │ │ ┃
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┃财务公司 │ 18 │ 2 │ 0 │ 0 │ 0 │ 20 │ 828 ┃
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┃消费金融公司 │ 1 │ 0 │ 0 │ 0 │ 0 │ 1 │ 261 ┃
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┃金融租赁公司 │ 3 │ 0 │ 0 │ 0 │ 0 │ 3 │ 146 ┃
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┃汽车金融公司 │ 1 │ 0 │ 0 │ 0 │ 0 │ 1 │ 116 ┃
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┃资产管理公司 │ 0 │ 4 │ 0 │ 0 │ 0 │ 4 │ 229 ┃
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┃邮政储蓄银行 │ 0 │ 2 │ 16 │ 497 │ 2439 │ 2954 │ 12430 ┃
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┃外资银行 │ 0 │ 24 │ 0 │ 19 │ 0 │ 43 │ 1070 ┃
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┃民营银行 │ 1 │ 0 │ 0 │ 0 │ 0 │ 1 │ 141 ┃
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┃山东省合计 │ 281 │ 152 │ 221 │ 8064 │ 6944 │ 15662 │ 248415 ┃
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社会融资规模实际增量破万亿。2017年，全省社会融资规模增加8422.8亿元，同比多增110.8亿元，考虑不良贷款核销等资产处置因素后，实际增加10086.9亿元，同比多增473.8亿元。全年走势延续“前高后低”的特点，各季增量占比为“48∶23∶17∶12”。融资结构“两升一降”。银行贷款占比上升，用于境内的贷款增加5922.3亿元，同比多增209.4亿元，在社会融资规模中占比70.3%，同比提高1.6个百分点。表外融资（委托贷款、信托贷款和未贴现银行承兑汇票）占比上升，全年增加1212.2亿元，同比多增1008.1亿元，在社会融资规模中占比14.4%，同比提高11.9个百分点。直接融资占比下降，全年增加838.6亿元，同比少增1138.8亿元，在社会融资规模中占比10%，同比降低13.8个百分点。直接融资增势放缓是全国普遍性现象，主要原因是全国银行间市场利率回升，导致企业发债意愿下降，2017年全省债券融资增加278.7亿元，同比少增1252.3亿元。
本外币贷款同比持续增加。2017年，全省金融机构本外币贷款余额突破7万亿大关，年末余额70873.9亿元，同比增长8.6%，增速同比回落1.8个百分点；较年初增加5630.4亿元，同比少增549.9亿元；考虑不良资产核销处置等因素后，实际增加7294.5亿元，同比少增186.9亿元。贷款增长放缓是全国货币政策更加强调稳健中性的客观结果。不同主体贷款增长出现分化。企事业贷款增长持续放缓，2017年增加2219亿元，同比少增1090亿元。住户贷款增长较快，全年增加3572.7亿元，同比多增1056.5亿元。其中，个人住房贷款增加2823.6亿元，同比多增211.8亿元，仍是住户贷款增长的主要拉动因素。
本外币存款增势放缓。2017年末，全省本外币存款余额91018.7亿元，同比增长6.2%。全年存款增加5335.2亿元，同比少增3549.8亿元。分结构看，除政府性存款小幅多增外，住户、企业和非银行金融机构的存款均明显少增。住户存款增加2652.5亿元，同比少增1506.6亿元；企业存款增加1444.9亿元，同比少增2522.8亿元；非银行金融机构存款下降535亿元，同比多降302亿元；政府性存款增加1669.7亿元，同比多增480.4亿元。
2017年山东省金融机构分地区本外币贷款简表
单位：亿元
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┃ 地区 │ 年底余额 │ 比年初增减数 ┃
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┃ 山东省 │ 70873.94 │ 5630.40 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 济南 │ 14350.30 │ 1250.09 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 青岛 │ 14388.42 │ 1436.74 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 淄博 │ 3022.76 │ 151.10 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 枣庄 │ 1212.40 │ 112.08 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 东营 │ 3668.79 │ 161.29 ┃
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续表
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┃ 地区 │ 年底余额 │ 比年初增减数 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 烟台 │ 5099.37 │ 363.06 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 潍坊 │ 5388.57 │ 483.84 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 济宁 │ 3158.04 │ 278.77 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 泰安 │ 2106.45 │ 167.86 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 威海 │ 2217.64 │ 315.24 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 日照 │ 2235.49 │ -39.91 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 莱芜 │ 735.34 │ 63.14 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 临沂 │ 4484.89 │ 524.29 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 德州 │ 1804.19 │ 144.41 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 聊城 │ 2328.02 │ 197.60 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 滨州 │ 2517.17 │ 122.89 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 菏泽 │ 2010.62 │ 205.56 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 省本部 │ 145.49 │ -307.65 ┃
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2017年山东省金融机构分地区本外币存款简表
单位：亿元
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┃ 地区 │ 年底余额 │ 比年初增减数 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 山东省 │ 91018.69 │ 5335.19 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 济南 │ 16560.60 │ 1020.84 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 青岛 │ 15128.99 │ 456.31 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 淄博 │ 4435.75 │ 231.32 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 枣庄 │ 1828.33 │ 155.60 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 东营 │ 3822.41 │ -164.25 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 烟台 │ 7932.64 │ 353.78 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 潍坊 │ 7613.11 │ 519.03 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 济宁 │ 5021.55 │ 409.44 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 泰安 │ 3346.57 │ 270.86 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 威海 │ 3380.16 │ 267.33 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 日照 │ 2305.23 │ 223.88 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 莱芜 │ 954.03 │ 40.03 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 临沂 │ 5878.12 │ 544.37 ┃
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续表
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┃ 地区 │ 年底余额 │ 比年初增减数 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 德州 │ 3118.26 │ 249.63 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 聊城 │ 3272.45 │ 239.97 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 滨州 │ 2763.18 │ 65.27 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 菏泽 │ 3494.80 │ 470.09 ┃
┠────────────────┼───────────────┼────────────────┨
┃ 省本部 │ 162.51 │ -18.29 ┃
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存贷款利率保持低位运行。山东省标准化存贷款抽样系统统计数据显示，2017年末，抽样系统样本金融机构存款余额加权平均利率为1.43%，较2016年末上升0.03个百分点。贷款余额加权平均利率5.17%，较2016年末回落0.09个百分点，其中，大、中、小、微企业贷款加权平均利率分别为4.63%、5.14%、5.61%和6.2%，分别较2016年末回落0.003个、0.14个、0.16个和0.25个百分点。
【信贷政策】 稳健中性货币政策。面对2017年错综复杂的经济形势，人民银行济南分行坚持把贯彻执行稳健货币政策的着力点放在疏通金融支持实体经济的渠道与优化金融资源配置上，实施“货币政策+宏观审慎政策”双支柱金融调控政策，连续第13年以济银发1号文印发全年信贷指导意见，按季召开货币政策与金融管理工作通报会，充分发挥各类货币政策工具的导向作用，引导金融机构优化信贷结构和融资结构，加大对供给侧结构性改革重点领域和薄弱环节的支持力度。
加强对中小法人银行的资金支持。落实普惠金融与农村金融定向降准政策，对支农支小考核达标、新增存款用于当地发放贷款比例考核达标、农业银行县级“三农金融事业部”考核达标的三类机构执行优惠存款准备金率，增加全省法人银行可贷资金300亿元。开展农村信用社专项票据兑付后续监测考核，对考核为“一类社”的23家农商银行增加13.55亿元再贷款授信额度。开展央行资金管理示范区建设，突出“谁用的好谁多用”的导向，强化贷前管理、加强贷后监督，建立“统一管理、分级负责”再贷款抵押品管理框架，下放常备借贷便利操作权限至地市中心支行，实现全国首单常备借贷便利业务DVP结算电子化操作，开展全国首笔再贴现纸质票据电子化质押业务，促进提高央行资金使用效率。2017年末，全省支农支小再贷款余额229亿元，再贴现余额100亿元。优化法人银行发行金融债券初审机制，严格审核把关，提高初审效率，指导17家地方法人银行发行金融债154.8亿元。
推进银企合作。2017年，会同省经信委开展重点技术改造项目银企对接，会同节能办开展节能环保重点项目银企对接。上线运行山东省融资服务网络平台，在山东政务服务网开通“企业融资需求征集”功能，在全省范围建立常态化银企对接融资服务体系，发布融资需求信息3.1万条、1.8万亿元，成功对接或正在对接1.7万条、1.1万亿元。创新建立金融专家顾问团，由人民银行、政府部门、金融机构、高校等人员组成，通过“行长走厂长”“顾问解难题”“对接促发展”等方式，为企业提供“融资+融智”服务。
强化对新旧动能转换重大工程的金融支持。会同省发展和改革委员会等部门就支持农业供给侧结构性改革、制造强省建设印发专项信贷指导意见，会同省财政厅就财政金融政策协同支持新旧动能转换出台信贷指导意见，并对全省支持新旧动能转换的优秀金融创新项目以及新旧动能转换企业发行的非金融企业债务融资工具进行奖励，会同省经信委印发去产能行业“白名单”，会同省人力资源社会保障厅改进创业担保贷款政策、扩大发放范围，引导金融机构加大对“四新”“四化”的支持力度。推广应收账款融资服务平台应用，累计开通用户8291家、促成融资3593亿元，融资额居全国第四位。深度参与区域金融改革创新，支持新旧动能转换综合试验区建设，支持济南市申报国家级产业金融综合改革试验区，支持青岛财富管理改革综合试验区争取先行先试政策。《关于浙江与广东金融支持新旧动能转换的调查报告》获省政府领导批示肯定。
推进“两权”抵押贷款增量扩面。推动沂南县成立全国首家农地收储公司，武城县建立风险防范项目池，青州市探索资产管理公司过桥方式，有效解决“两权”抵押物处置难题。推动完善配套机制，全省13个试点县到位风险补偿金从1.2亿增至1.5亿元，融资担保公司参与地区从5个扩大到全部，开办保证保险地区从3个扩大到9个，第三方专业评估机构参与地区从8个扩大到11个。2017年末，全省“两权”抵押贷款余额70.5亿元，比年初增加51.3亿元。
金融精准扶贫。强化扶贫融资需求对接，开展“金融支持产业扶贫进万家”活动，对接融资188亿元。主动对接全省光伏扶贫、旅游扶贫、电商扶贫三大扶贫行动，推出“银行+电商+贫困户”“银行+担保+旅游度假项目+贫困户”“金融+产业+就业”多种扶贫模式。对金融机构支持脱贫攻坚所需资金给予敞口供应，累计发放扶贫再贷款65.4亿元。强化金融扶贫工作督导评估，对全省金融精准扶贫情况动态统计跟踪，对20个脱贫任务较重的县实地督导，对107家银行开展金融扶贫工作评估。2017年末，全省扶贫贷款累计发放884.5亿元，惠及74.9万贫困人口。
加强房地产差别化信贷调控。2017年，会同省住建厅印发关于进一步加强房地产市场调控工作的通知，依托省市场利率定价自律机制，配合济南、青岛市政府调整当地差别化住房信贷政策。加强个人消费贷款规范管理，防范个人消费贷款资金违规流入房地产市场。继续做好棚户区改造等保障性安居工程金融服务，全省保障性住房开发贷款余额2273亿元，较年初增加535亿元。2017年末，全省金融机构发放个人住房贷款93.2万笔、4263.9亿元，其中首套房贷款86.3万笔、金额3913.3亿元，占比均96%。作为全国热点城市的济南市各月新增个人住房贷款均符合调控要求。
引导降低实体经济融资成本。2017年，推进利率市场化改革，指导17地市全部建立市级市场利率定价自律机制，维护良好市场定价秩序。指导法人银行优化贷款定价机制，并取得大额存单与同业存单发行资格，66家法人银行完成大额存单备案，107家法人银行完成同业存单备案，拓宽低成本融资渠道。
拓宽企业融资渠道。指导各地建立债务融资工具发行主体和项目储备机制，及时将优质项目向交易商协会推介。成功发行全国首单扶贫社会效应债券获汪洋副总理批示。指导齐鲁银行作为全国首批银行发行“双创”专项金融债券。推动PPP项目在银行间市场资产证券化。
【金融风险防范】 加强风险监测预警评估。上线运行银行机构风险监测分析系统（二期），全面覆盖660余家银行机构的253项经营指标。强化金融稳定重大事项报告制度执行，对30家省级银行全面开展现场核查，严格落实“零报告”要求。改进监测方式，对济南农商行开展同业投资及理财业务现场评估，对潍坊银行、泰安银行开展流动性风险压力测试。加强法人保险机构监测，高度关注保险公司偿付能力和集中退保可能引发的流动性风险。建立企业债务融资工具到期日台账，全面摸排债务融资工具违约风险。开展互联网金融风险排查，排查虚拟货币和代币融资行为。加强对大企业、担保圈等领域风险排查，摸清全省融资额10亿元以上663家大企业的风险底数，相关信息被省委主要领导批示。
推进经济金融风险化解处置。在省维护金融稳定工作领导小组框架下积极开展工作，配合做好全省重点企业风险化解处置工作。稳妥化解民营企业债务融资工具风险，全省没有出现新的违约事件。妥善处置临商银行和新泰农商行集中提取存款事件，做好恒丰银行风险防范相关工作。推进互联网金融风险专项整治。参与打击和处置非法集资工作。
发挥存款保险制度金融安全网作用。做好投保机构的风险监测评级、费率核定、保费收缴等基础工作。对45家投保机构开展现场核查，重点核查保费基数准确性、不良资产真实性等情况。强化早期纠正功能，围绕监测核查发现的问题，开展约谈66次，发出风险警示函28次，将4家机构纳入问题机构名单管理。加大存款保险宣传力度，提升公众认知度。
（李彬彬）
【银行监管】 2017年，中国银行业监督管理委员会山东监管局（以下简称“山东银监局”）推动辖区银行业实现稳健运行。截至年底，全省银行业各项存款余额91019亿元，较年初增加5335亿元，增速6.23%；各项贷款余额70874亿元，较年初增加5630亿元，增速8.63%；不良贷款余额1813亿元，较年初增加416亿元，不良贷款率2.56%，较年初上升0.42个百分点；全年实现净利润384亿元，辖区（不含青岛，下同）中小法人机构统算资本充足率13.32%，风险抵御能力保持较高水平。
守住风险底线。摸清风险底数。开展风险排查，建立信用风险客户名单，掌握重点机构风险情况。集中开展“安全稳定隐患排查治理”活动。
加强风险监测预警。建设“风险监测雷达”体系，构建“1+7+N”风险防控架构，统筹对系统性风险的触发点进行预判和防范控制。研发辖区信用风险地图系统。实现对信用风险的持续监测、提前预判和即期预警。研发“e览众山”非现场监测预警平台，对109家农商行800余项监测指标逐日动态监测、业务指标异常变动的自动化预警和成因挖掘。
压实风险防控责任。压实银行业机构的主体责任，强化债委会的牵头责任和平台作用，督促成员行认真履行约定义务和工作职责，督促银行加大不良贷款处置力度，全年处置不良贷款1831亿元，同比多处置255亿元。建立风险企业名单、逃废银行债务企业黑名单、维护金融债权问题名单、执行债委会决议的灰名单、不配合债委会的企业名单、不良贷款处置进度督办单、去产能去库存去杠杆企业名单、新旧动能转换项目库名单、脱贫攻坚项目名单、科创企业名单等10项名单，并落实责任，挂图作战，挂牌督办。妥善处置重点企业信用风险，取得积极进展。
整治银行业市场乱象。推进“三三四”专项治理，按照“双随机”原则部署交叉检查，实现检查机构类型和区域的全覆盖。深入治理互联网金融风险，完成P2P网络借贷风险专项整治第二阶段分类处置工作。
严密盯防流动性风险。推动城商行建立健全流动性互助机制，指导省联社制定农商行流动性风险互助资金管理暂行办法，督促辖区118家村镇银行与主发起行签订流动性救助协议，建立农商行、村镇银行流动性风险直接监测点制度。创新流动性监测分析方式，首次组织开展监管主导的流动性风险压力测试。
统筹防控地方政府性债务风险和房地产风险。建立政府性债务融资全口径统计制度，组织开展专项排查和平台贷款合规性核查，严防违法违规融资业务。建立热点城市银行房地产业务按月监测、按季分析机制，配合地方政府完善调控制度，督促银行强化政策落实和风险管控。
提升金融服务质效。深耕“进辖区重点产业和重大项目“1+10+N”图谱，助力精准对接，累计合作意向规模超10000亿元。

2017年12月1日，山东银监局党委书记、局长陈颖（右二）在齐鲁银行调研 （供稿 李文欣）

发挥债委会平台作用。出台进一步完善债委会运行机制的意见，健全债委会配套制度，指导重点风险企业提升债委会管理层级，加快推进风险处置。全辖组建债委会1188家，用信余额2.17万亿元，覆盖辖区企业授信的63.5%。帮扶企业450家、涉及用信4992亿元。
做实分类分策机制。深化分类分策机制，指导银行完善优先、鼓励、支持、维持、限制和制裁等六类企业名单，科学引导信贷投向。支持优先类、支持类和鼓励类企业客户数较年初增加14873户，信贷余额增加2623.34亿元，限制类、制裁类客户较年初减少645户，信贷余额减少52.31亿元。
加快推进市场化债转股。指导银行紧抓政策机遇，加强银政企对接，积极帮助企业去杠杆，做强市场化债转股。全辖签约或达成债转股意向金额1210亿元，落地投资241.9亿元，规模居于全国前列。
发展普惠金融。牵头制定全省普惠金融发展实施意见，推动国务院普惠金融发展规划在山东落地实施。引导银行业支持产业扶贫、就业扶贫、黄河滩区迁建扶贫、医养结合和教育扶贫，协调金融资源加大对省委省政府关注的20个重点贫困县支持力度。搭建小微企业信贷融资对接综合平台，小微企业贷款实现“三个不低于”目标。出台加强“三农”金融服务的指导意见，引导银行业加大对农业供给侧结构性改革的支持。
推进银行业改革创新。指导威海蓝海银行参照同业先进标准，规范高效做好筹建工作并顺利开业。推动将党组织建设和完善公司治理有机统一，提升高管履职能力。强化农商行董事履职评价、考核和问责机制，建立完善高管履职监测台账。开展村镇银行公司治理专项整治。加强法人机构股权管理规范，上线农商行股东信息查询共享系统，严格股东行为监管。引领法人机构立足市场定位，持续优化网点布局。城商行新设县域和两小支行占新设支行总数的70%，农商行和村镇银行支农组织体系不断完善，行政村基础金融服务点覆盖率100%。持续推进省联社改革和规范履职。指导山东信托成功赴港上市，成为国内首家H股IPO的信托公司。引领新型银行业机构专业化发展，5家财务公司试点延伸产业链金融业务，金融租赁公司和汽车金融公司积极创新产业模式和金融产品。推动农村金融产品创新，创新小微金融服务。
提升监管工作有效性。加强监管法治建设，成立依法行政领导小组，开展“合规制度建设年”“简政放权，执政为民”“银行业社会责任管理年”等活动。召开建局以来首次非现场监管工作会议。建立《非现场监管履职负面清单》，明确非现场监管重点环节的工作要求和履职底线。完善现场检查立项管理，修订《现场检查操作规程》和《现场检查质量控制暂行办法》，进一步提升现场检查严肃性。持续推动银监会简政放权政策落地，进一步规范行政许可操作流程，提高准入工作效率。建立银行业消费者投诉事项快速联调机制，研发上线“信访投诉台账信息管理系统”，制定省局机关接访工作规程，进一步规范信访投诉工作流程。
（李文欣）