【概况】 2011年，山东省金融机构积极落实稳健的货币政策，以优化信贷结构为着
力点，合理增加信贷投放，多渠道增加信用供给，有力地支持了全省经济平稳较快发
展。
一、各项贷款适度增加，投放节奏和结构进一步改善
12月末，全省人民币各项贷款余额达35,179亿元，比年初增加4499.7亿元，同比
少增316.2亿元。 月末贷款余额同比增长14.5%，低于上年同期3.8个百分点。从投放
节奏看，各季度新增人民币贷款占全年比重依次为29%、28%、19%和24%，投放均衡性
得到改善。一是短期贷款增长较快，占比明显提升。12月末，全省金融机构人民币短
期贷款余额17,331.1亿元， 比年初增加3008亿元，同比多增745.9亿元；占全部新增
贷款的66.8%，比上年同期提高19.8个百分点；月末余额同比增速为20.6%，分别高于
上年同期和全部贷款增速3.0和6.1个百分点，较好地满足了企业流动资金需求。二是
中长期贷款增势持续回落。受房地产市场调控、清理政府融资平台贷款和严控新开工
项目等政策因素影响，中长期贷款增势明显放缓。12月末，全省金融机构中长期贷款
余额16,291.9亿元，比年初增加1290.4亿元，同比少增1845.5亿元；占全部新增贷款
的28.7%， 比上年同期回落36.4个百分点；余额同比增长8.6%，比上年同期回落19个
百分点，已连续21个月回落，增速降至历史最低点。三是票据融资大幅增加。12月末，
全省金融机构票据融资余额1385.4亿元，比年初增加147.1亿元，同比多增828亿元。
主要是年末伴随货币政策适时适度预调和微调，信贷规模有所放松，金融机构发展票
据业务的积极性明显增强，12月票据融资净增116.8亿元，占全年新增量的79.4%。
二、人民币存款增势放缓
12月末，全省金融机构人民币各项存款余额46,345.4亿元，比年初增加5266.5亿
元，同比少增1201.9亿元。从增速看，月末余额同比增长12.8%，比上年同期降低5.7
个百分点。 一是储蓄存款增势平稳。12月末，全省金融机构人民币储蓄存款余额22,
173.3亿元，比年初增加2545.5亿元，与全年同期基本持平，同比仅少增1.6亿元；月
末余额同比增长12.9%，低于上年同期2.2个百分点。2011年，由于理财产品热销、民
间融资活跃等因素对储蓄形成一定的分流，但总体仍保持平稳增长态势。二是对公单
位存款增势回落。12月末，全省对公单位存款余额22,162.9亿元，比年初增加2464.3
亿元，同比少增1107.1亿元。对公单位存款增势回落主要与原材料和劳动力价格上涨
导致企业经营支出较多、两项资金占用增加以及贷款派生存款减少等因素有关。
三、金融机构效益保持良好增势
2011年，全省金融机构实现盈利955.2亿元，同比增加198.6亿元。其中，国有商
业银行盈利492.2亿元，同比增加66.8亿元；股份制商业银行盈利194.4亿元，同比增
加76.6亿元； 城市商业银行盈利77.7亿元， 同比增加15.5亿元；农村合作机构盈利
103.8亿元，同比增加37.3亿元。
四、外币存贷款增加较多
12月末， 全省金融机构外币存款101.8亿美元，比年初增加17.4亿美元，同比多
增3.7亿美元；外币贷款余额371.8亿美元，比年初增加98亿美元，同比多增32.8亿美
元。
【金融服务】 2011年，人行济南分行扎实做好金融服务创新，服务质量和效率进一
步提升。努力打造阳光政务，金融统计连续14年数据上报无差错。强力推进辖区农村
支付环境建设，积极构建服务型国库，认真做好货币发行工作，不断加强社会信用体
系建设，各项工作取得新突破。
一、强化金融统计管理和检查，树立央行统计权威
2011年，人行济南分行全面落实各项金融统计制度，通过业务指导、考试、考核
等方式，不断加强对金融机构统计工作管理，尤其加大对新设金融机构和新增业务的
指导力度。引入由金融机构承办金融统计制度会议的工作机制，加强与金融机构的沟
通联系。 扎实开展金融统计检查工作，全年共对山东省辖内19类金融机构的238家分
支机构进行现场检查， 检查出存在违法违规问题的分支机构190家， 违法违规问题
7634笔，涉及金额217亿元。
二、强力推进农村支付环境建设，不断提升支付结算服务与管理水平
2011年，人行济南分行不断推进支付环境建设，加强支付业务监督管理，进一步
夯实安全生产基础，实现了全省支付体系安全、高效运行，支付服务市场稳定发展，
农村支付环境明显改善。荣获"中国人民银行2007`2010年度支付结算工作先进集体""
2010年支付结算专业第一名"。 年内，人行济南分行继续将农村支付环境建设作为业
务工作领域唯一的"一把手"工程强力推进，多措并举消除农村金融服务空白村。通过
中心支行行长会、支付结算专业会、金融机构联席会、货币政策通报会、电视电话督
导会等形式全面安排部署；将建设工作纳入对中心支行整体工作考核和对金融机构综
合评价，积极向各级政府及相关部门汇报建设工作成效，得到政府领导及相关部门的
大力支持；经过不懈努力，全省农村支付环境建设工作取得显著社会效益和经济效益。
截至11月末，全省县及县以下地区ATM机、农民金融自助服务终端、POS机布放量分别
为10,761台、4947台和38.92万部，分别较年初增长38.58%、208.42%和65.31%，全省
50457个行政村已布放金融服务终端，覆盖率达到77.6%，较年初上升40.5个百分点，
一年时间内提高了1倍多， 全省县及县以下地区银行卡发卡量达8702.5万张，人均持
卡量达到1.16张。全省农村地区基本实现"村均1台金融基础设施，人均1张卡"，大多
数农村居民享受到了"足不出户可缴费、人不出村存取款"的现代化金融服务。
三、打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序
2011年，人行济南分行印发《山东省银行卡收单市场管理办法（试行）》和《银
行卡产业中长期发展规划》 ；全力配合公安机关开展打击银行卡犯罪"天网-2011"专
项行动。 专项行动期间，全省共破获涉银行卡案件1600余起，抓获犯罪嫌疑人670余
名，缴获涉案银行卡近8000张，挽回经济损失4900万元。组织银联机构做好对一柜多
机等违规行为的清理，妥善处置异地收单等有关事宜。加强中职卡、社保卡、金融IC
卡、公务卡、预付卡等的管理、调研和监督，引导全省银行卡健康快速发展。
四、做好国库各项工作，努力构建服务型国库
2011年，山东省分库以安全生产为基础，以优化服务为主线，以有效监督为抓手，
依法履职， 全面推动山东国库工作健康发展。先后荣获全国"巾帼文明岗""全国金融
五一劳动奖状""总行2007`2010年度国库系统先进集体"等荣誉称号。
（一）坚持强基固本，圆满完成国库核算业务。全年共办理预算拨款2499笔，预
算支出2001.79亿元，上划中央预算收入1754.78亿元，省级预算收入1126亿元；配合
省财政厅完成2011年地方政府债券付息工作。（二）积极推动国库直接支付向纵深发
展。自2007年成功首拨水库移民补贴资金以来，截至年底，全省17市均已开办国库直
接支付业务，县（市、区）覆盖面达到100%，累计支付项目171项，金额49.39亿元。
五、加强征信系统和信用体系建设，深化征信业务和征信市场管理
（一） 大力加强征信系统建设，确保征信系统稳定高效运行。 2011年，人
行济南分行积极推进货款公司接入征信系统，在全国率先制定地方性金融机构测试验
收操作规范，制定完备的接口程序升级测试方案和流程，积极推动地方性金融机构个
人征信系统"T+1"项目改造实施工作。 企业征信系统共收录全省借款人57.3万户，开
通查询用户1万户，日均查询2.6万次；个人征信系统共收录全省自然人5386万人，其
中2551万人有信贷记录，开通查询用户2.5万户，日均查询6万次；登记公示系统共登
记13,819笔， 查询20,670笔， 发生应收账款质押业务5349笔， 质押贷款519亿元。
（二）全面推进中小企业和农村信用体系建设工作。2011年，人行济南分行以信用档
案建设和信用培植为重点， 指导济宁市搭建金融机构、担保机构和评级机构等参与"
一站式"融资服务平台，已为首批申请融资的150家中小企业提供贷款支持2.14亿元。
先后在济宁、 枣庄等市建设6个中小企业信用体系试验区，已为全省14.7万户中小企
业建立信用档案，2.7万户征信中小企业取得商业银行的授信意向，其中1.9万户征信
企业首次取得融资支持， 累计融资金额折合人民币2077.6亿元。继续组织开展"信用
乡镇、 信用村、 信用户"评定工作，全省已评定信用农户934.2万户，创建信用乡镇
443个，信用村3万个；对已建立信用档案的农户累计发放贷款6656.4亿元，涉及贷款
农户783.6万户，占已建立信用档案农户总数的75%。开展"农村青年信用户"创建试点
工作， 共评定示范户8.18万户，累计发放贷款57.02亿元。积极探索农民专业合作社
征信新模式，逐步为所有合作社建立电子信用档案，为信用等级较高的专业合作社提
供信贷便利。
【外汇管理】 2011年，外汇局山东省分局深化外汇管理重点领域改革，严厉打击"
热钱"流入，各项工作取得明显成效。
一、把"控热钱、减顺差"作为外汇管理工作的首要任务，努力提高对违法违规资
金的精准打击能力
（一）向山东省各市政府发出支持配合打击"热钱"工作的函。外汇局山东省分局
向17市政府印发《关于坚决遏制和打击违法违规外汇资金流入的函》（济银发〔2011〕
205号） 。撰写《山东省区域跨境资金流动监测报告》，系统全面反映跨境资金净流
入情况。制定《山东省区域跨境资金流动重点监测方案》和《特色涉外产业监测分析
方案》，对重点主体和行业开展监测分析。
（二）切实加强对违法违规资金的精准打击。外汇局山东省分局在加强跨境资金
流动监测的基础上，下发3批重大案件线索共184条，指导各分支局深入开展专项检查。
对山东省外商投资企业资本金结汇业务合规性进行全面检查， 筛选异常线索107条
（不含青岛） ，查实违规企业17家，涉案金额约9亿元人民币，目前已完成处罚1200
万元。与公安部门密切协作，破获一起特大韩币地下钱庄案，查明涉案人员14人，涉
案金额达2亿元人民币， 是山东省五年来首次破获的地下钱庄案。与公安部门联合侦
破一起非法买卖外汇电子货币案，是山东省首次发现并破获的以虚拟电子货币为汇兑
标的的非法买卖外汇案件。
二、积极落实外汇管理总局改革措施，进一步提高全省外汇管理服务水平
（一）货物贸易外汇管理改革试点有序推进。外汇局山东省分局全程参与货物贸
易外汇管理改革论证，圆满完成试点法规写作和改革配套系统测试工作。各分支局均
成立改革领导小组和工作小组，从人员设备配置、财力支持方面给予试点工作充分支
持； 扎实组织开展《确认书》 签署、企业名录清理工作，全辖签署确认书企业共计
20,774家，占近两年有外汇收支业务企业的94%。
（二）进口付汇核销制度改革成效明显。外汇局山东省分局进一步完善监管流程，
着力强化非现场分析和核查工作。全省现场核查企业1548家，确定并公布B、C类企业
98家，占全省进口企业的2.7%，实现了对辖内企业的科学分类和管理，初步构建起贸
易便利化和风险管理相结合的新型管理模式。
三、大力促进贸易投资便利化，积极发挥外汇管理支持经济发展的职能作用
外汇局山东省分局连续6年以鲁汇发1号文出台《关于进一步改进外汇管理支持全
省涉外经济平稳较快发展的指导意见》，在推进货物贸易外汇管理改革、完善对外担
保管理方式等方面推出17条细化措施，受到涉外企业普遍欢迎。
及时调整和取消资本项目部分业务审批权限。继续对法人银行短债指标实行基础
指标核定和临时指标调整相结合的管理方式，使管理与服务得到有机协调。圆满完成
直接投资系统与应用门户网站整合工作， 实现外汇局与银行通过"一个网络、一个平
台、 一次登录认证"办理直接投资外汇业务。进一步改进年检方式，便利企业参加年
检，全省外商投资企业参检率和通过率继续保持双百；境外投资企业参检率94.68%，
通过率100%，外汇局山东省分局被授予"全国外商投资企业外汇年检工作先进分局"和"
全国境外投资外汇年检工作先进分局"称号。 部分中心支局将外汇业务授权县（市）
支局办理，积极支持县域外向型经济发展。
外汇局山东省分局积极为企业量身定制外汇服务措施，解决山东太古飞机工程、
烟台海洋渔业有限公司等重点企业付汇难题；积极落实总局有关企业货物贸易信贷登
记管理政策，缩短审核时间，简化审核流程，积极满足企业有真实贸易背景的各类贸
易信贷业务需求， 截至11月底， 全省共办理贸易信贷额度特批业务5806笔， 金额
25.97亿美元， 有效地促进了贸易便利化。支持烟台万华实业、潍坊晨鸣集团等为其
海外子公司收购或发行中期票据提供对外担保；专题辅导山东重汽集团、歌尔声学有
限公司等企业科学运用外汇管理政策等，受到企业广泛好评。
（宋文胜）
【地方金融管理工作】全省金融系统紧紧围绕转方式、调结构和省委、省政府工作重
心，开拓创新，积极进取，全省金融业保持了增长持续、结构优化、效益提升、运行
平稳的良好态势。 初步计算，全年实现金融业增加值1638.8亿元，同比增长13.7%，
占生产总值比重达到3.6%；社会融资规模达到7976亿元。
一、 持续推动金融业深入发展
做好银行资金投放工作。一是加大信贷工作力度，着力优化信贷投向。积极协调
监管部门研究制定有效促进信贷投放的工作措施，推动银行机构加大对重点领域和薄
弱环节的支持力度。全年全省本外币各项贷款余额37,521.9亿元，较年初增加5029亿
元。省金融办会同省有关部门制定了《关于进一步加强农村金融服务支持"三农"发展
的通知》、省政府发布了《关于加大金融财税支持力度促进小型微型企业持续健康发
展的意见》，加大政策推动和工作引导力度，推动更多金融资源投向战略性新兴产业、
现代服务业、先进制造业、"三农"和小微企业等国民经济重点领域和薄弱环节。2011
年，全省涉农贷款较上年增长21.1%，高于全省平均增速6.8个百分点；小企业贷款比
年初增加1124.6亿元， 增长18.7%，增速分别高于大型企业和中型企业9.4和2.7个百
分点。二是推动表外业务和债务融资加快发展。引导督促各银行机构大力开展委托贷
款、 承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，全年累计开办量达到17,219亿元。7
月，在全国率先与中国银行间市场交易商协会签署《银行间市场助推山东经济发展合
作备忘录》 ，推动青岛、潍坊、东营3市与中债信用增进有限公司签署《区域集优债
务融资合作协议》 ，促成潍坊市4家企业在全国发行首单中小企业"区域集优"票据，
融资1.8亿元。 全年通过发行各类债券募集资金774亿元，比上年增长66.5%，其中通
过银行间市场债务融资工具发行债券募集资金514.7亿元。 三是创新抵押担保方式。
省有关部门联合发布《山东省海域海岛使用权抵押贷款实施意见》，在全国率先启动
无居民海岛使用权抵押贷款。积极引导银行开展动产、钢结构、知识产权抵（质）押
贷款业务，探索推广集体林权、土地承包经营权等抵押方式，推动更多有效资产纳入
银行抵（质）押范围。
加快多层次资本市场体系建设。一是大力推动企业上市工作。省金融办出台《关
于鼓励和支持文化企业上市融资的意见》，修订完善《山东省企业上市年度考核评价
办法（试行）》。成功举办企业上市融资培训会、山东企业香港上市研讨会、山东企
业新加坡上市推介会等。 组织承办鲁港合作拓展市场洽谈会、中国7德州第一届资本
交易大会。指导帮助三联商社、鲁北化工成功恢复上市；妥善解决亚星化学、万昌科
技等公司风险问题；推动山东海龙停牌重组。二是积极推动股权投资业发展。省有关
部门联合发布《关于促进股权投资发展的意见》和《关于加强股权投资类企业备案管
理工作的通知》 。举办股权投资发展研讨会，境内外100家知名投资机构与山东拟上
市企业实现有效对接。三是大力支持证券期货业加快发展。深入推动《关于利用期货
市场促进实体经济发展的意见》的贯彻落实。举办"期货大讲堂"走进省委党校活动。
促进保险业健康发展。一是不断推动保险业务创新。组织开展农业保险、治安保
险、安全生产责任保险试点工作。省安全生产责任保险试点工作联席会议办公室印发
《关于进一步深化和完善安全生产责任保险试点工作的通知》，将安全生产责任保险
试点范围扩大至矿山等10个行业领域。二是全面启动诸城市保险业参与创新社会管理
试点工作， 制定了3大类12个险种的试点工作方案。截至年底，试点的治安保险、独
生子女意外伤害保险、老年人意外伤害保险、计划生育保险、医疗责任保险、玉米保
险等6个险种承保率分别达到50%、98%、60%、70%、87%、100%。三是积极推进保险资
金运用工作。认真推动已签协议落实，其中中国人寿资产管理公司与山东高速集团51
亿元债权投资项目已到位资金30亿元。
二、稳步推进地方金融业改革开放
完善地方银行业组织体系。省政府出台《关于进一步深化全省农村信用社改革的
意见》，大力推进农村信用社银行化改革。指导城市商业银行引进战略投资，完善治
理结构，稳步实施跨区域经营，加快县域分支机构设立步伐。积极推动村镇银行试点，
协调监管部门规范设立条件。进一步加强银行机构引进工作，支持股份制商业银行到
市县设立分支机构。年内新改制组建农村商业银行13家，总数已达到20家；城市商业
银行新增县级支行11家， 全省县域覆盖面达到83.6%，有11个市实现了县域全覆盖；
股份制商业银行新设市级支行10家、县级支行19家；村镇银行试点总数达47家，比年
初增加29家，县域覆盖率达到52%。
促进证券期货类机构改革发展。积极推动证券期货类经营网点延伸工作，证券营
业部新设29家，期货营业部新设10家。指导齐鲁股权托管交易中心规范发展，建立枣
庄、德州、威海管理中心，作为全省性场外股权交易平台的地位和作用日益凸显。
推动地方法人保险机构做大做强。 1月18日，全省首家法人保险机构泰山财产保
险公司正式在济南挂牌，并陆续在山东、江苏、河北、内蒙、浙江等省设立省级分公
司， 省级机构总数达6家；推动德国安顾保险集团与省国资控股公司合资成立德华人
寿保险有限公司，申报材料已递交保监会。新增省级保险分公司15家，各保险公司在
市县两级分别增设分支机构49家和306家。
小额贷款公司试点范围逐步扩大。 按照"控制总量、合理布局、加强监管、规范
发展"的原则， 稳妥有序地推进小额贷款公司试点工作。不断加强对小额贷款公司的
日常监管及行业自律机制建设， 初步实现规范化管理。截至年底，试点数量达到259
家，全年累计发放贷款609.6亿元，同比增长155%。
顺利完成融资性担保公司规范整顿工作。在融资性担保机构设立审批、准入变更
等方面制定出台了20余份规范性文件。组织起草融资性担保机构动态监测系统建设方
案。举办全省监管工作人员培训班。筹备成立融资性担保企业协会。对已获批机构组
织开展行业风险排查。积极推动融资性担保机构接入人民银行征信系统。截至年底，
全省共有融资性担保机构527家， 注册总资本429.2亿元，新增融资担保金额912.8亿
元，在保责任余额937.1亿元，实现担保业务收入16.4亿元，净利润5.4亿元。
产融结合深入推进。组织召开山东省首届产融结合推介会。支持山东钢铁集团、
山东重工集团、山东商业集团等符合条件的企业集团设立财务公司，全省财务公司已
达到9家。
金融机构引进工作成效显著。渣打银行、东京三菱日联银行、广发银行、河北银
行、韩国现代保险、中信证券投资等金融机构入驻山东。至年底，12家全国性股份制
银行已全部在山东设立分支机构，入驻的外资银行达到12家。
三、强化对重点区域带动战略的金融支持
持续加大对"蓝、黄"两区建设的支持力度。省政府出台《关于金融支持山东半岛
蓝色经济区发展的意见》（鲁政发〔2011〕50号）。成功举办山东半岛蓝色经济区恳
谈暨项目推介会，省政府与12家银行机构签订《支持山东半岛蓝色经济区发展战略合
作协议》。深入推动落实省政府《关于金融支持黄河三角洲高效生态经济区建设的意
见》 （鲁政发〔2010〕51号）和省政府与8家银行签订的战略合作协议。2011年，蓝
黄两区贷款增速分别高于全省贷款平均增速2.8和6个百分点；新增上市公司和股票市
场融资额占全省60%以上；小额贷款公司和融资性担保公司县域覆盖率达到90%以上。
着力推动县域金融发展。组织召开县域金融发展座谈会和全省县域创新发展试点
工作座谈会。出台《关于开展县域金融创新发展试点工作的意见》，确定即墨市、滕
州市、广饶县、寿光市、诸城市、沂水县、禹城市、邹平县等8个县市创新试点内容。
研究制定推动县域金融创新发展试点分工方案。
加快济南区域性金融中心建设。省政府出台《关于加快推进济南区域性金融中心
建设的意见》。积极推动济南区域性金融中心建设规划和配套政策措施出台。
四、全面维护金融秩序稳定
着力增强风险管控能力。组织召开两次全省金融稳定工作会议。选取利津县、周
村区、滕州市等进行试点，研究起草山东省推进民间借贷规范发展的意见。推动金融
机构不断加强行业自律和内控机制建设，风险防范体系不断健全。
严厉打击金融违法犯罪活动。制定出台《山东省打击和处置非法集资宣传教育规
划纲要（2011`2015） 》。认真做好非法集资信息统计报送工作。以省政府名义下发
《关于贯彻国办发〔2010〕55号文件依法打击和防控资本市场内幕交易的通知》，出
台《山东省融资性担保机构重大风险事件应急预案》。组织开展全省整治非法集资问
题专项行动，积极推动省内非法集资案件处置工作，确保全省金融秩序稳定。
五、不断完善金融工作体制机制
全省17市和125个县（市、 区）成立了专门的金融工作机构，地方政府与金融管
理部门和金融机构的关系逐步理顺，地方金融工作组织框架初步形成。省级层面，研
究出台了一系列政策文件，采取各种措施，加强对重大发展战略、经济社会发展薄弱
环节的金融支持，加大在金融业重点领域的改革创新力度。加强对全省金融业的宏观
指导，发布实施《山东省金融业"十二五"发展规划纲要》。不断加大制度建设力度，
建立健全金融运行形势调研会商制度、小额贷款公司及融资性担保公司监管制度、农
村信用社改革协调推进制度、企业上市及股权投资管理有关制度、金融稳定联席会议
制度、金融机构特别贡献奖励制度等，努力使金融各方面工作做到有章可循、规范有
序。
（于贵贞）