【银行监管】 2009年，中国银行业监督管理委员会山东监管局（以下简称山东银监
局）积极应对各种困难和挑战，不断增强监管工作的预见性、针对性和灵活性，辖区
银行业经受住了国际金融危机和宏观形势的考验，实现平稳健康运行，为山东经济复
苏回升和社会稳定做出了积极贡献。
一、积极作为，有力地支持了全省经济企稳回升
山东银监局把促进经济平稳较快发展作为制定政策和部署工作的首要目标，把贯
彻落实"保增长、扩内需、调结构"政策作为防范和化解银行业风险的有效措施，制定
出台《山东银监局关于加强和改善信贷服务支持全省经济平稳较快发展的指导意见》，
提出20条具体措施，明确了"保"与"压"的方向和重点。把结构调整放在重要位置，督
促辖区银行业在加强和改进风险管理工作的基础上，加大对基础设施、能源交通、三
农、中小企业、重点民生工程等事关国民经济和社会发展主要领域的信贷支持力度。
截至年末，全省银行业金融机构各项存款余额34 245.62亿元，比年初增加7440.53亿
元，增长27.76%；各项贷款余额27 306.11亿元，比年初增加6400.3亿元，增长30.61
%；统算存贷比为79.74%，高于上年末1.75个百分点。小企业贷款余额2994.03亿元，
较年初增加817.76亿元，增长37.58%，高出全部贷款平均增速8.24个百分点；涉农贷
款余额8477亿元，较年初增加1897亿元，新增贷款占全部新增贷款的36.06%，完成了
年初确定的目标。"两高"（高耗能、高污染）行业贷款得到较好控制，截至年末，全
省"两高"行业贷款占全部贷款的7.29%，比年初下降1.29个百分点；"两高"行业贷款
增幅低于全部贷款平均水平21个百分点。
二、强化执行，有力地促进了防控风险水平的提高
积极落实审慎监管、审慎经营的各项规定，着力推进《固定资产贷款管理暂行办
法》和《项目融资业务指引》等新贷款办法的落实，加强了不良贷款、新增贷款投向、
信贷资金违规流入股市和信用卡等重点风险的管控。继续推进银团贷款、授信银行俱
乐部，并积极推广到对政府融资平台贷款的管理，各项风险指标进一步优化。继续坚
持持续性监管，狠抓不良贷款核销和清收，督促和引领辖区银行业金融机构在支持"
保增长"中，严守"防风险"底线，确保银行平稳健康运行。不良贷款处置力度进一步
加大，全年核销不良贷款80亿元，现金清收167亿元，不良贷款额和不良贷款率实现"
双降"。截至年末，全省银行业不良贷款余额1096.38亿元，较年初减少14.09亿元；
不良贷款率4.02%，较年初下降1.3个百分点；核批9家城商行增资扩股或发行次级债
60.65亿元，已到位38.17亿元，截至年末城商行资本充足率达13.9%，较年初提高1.7
个百分点，实现了所有城商行资本充足率超过10%的目标。农村合作金融机构统算资
本充足率达5.29%，较年初提高1.24个百分点。
三、多措并举，有力地推进了案件治理工作
辖区银行业机构共成立1158个检查组，自查票据17.4万张，对账账户267万个，
涉及金额403亿元；监管部门在此基础上组织抽查，发现各类问题100多种，涉及金额
32亿元。查处和纠正大额存款、账户管理、票据业务等方面存在的400多个问题，对
发现的风险隐患和管理漏洞进行了弥补和整改。持续加大农村合作金融机构顶冒名贷
款的清收管理力度，全年清收顶冒名贷款28亿元，占历年累计清收额的54%。组织专
门力量对上年迟报和应报未报案件进行逐一核实，对33起应报未报案件责任人进行严
肃处理，其中，撤职11人、免职1人、降级3人、警告13人。对于已发案件，按照规定
进行责任追究，已处理案件责任人员218人（次），其中，开除25人、留用察看14人、
撤职24人、免职7人、降级9人、记大过17人、记过40人。向司法部门移交案件线索11
个。
四、深化改革，有力地提升了银行业的竞争能力
农业银行扎实推进"三农"事业部试点改革，在86个县域支行搭建了"三农"金融部
组织架构。按照新的邮储银行代理营业机构标准，邮政储蓄代理网点从人员、系统、
制度建设、硬件设施等方面全方位实现规范升级，全省1264个代理网点中，有1215个
经验收合格换发了金融许可证，49个被取消代理资格，规范理顺了银邮委托代理关系。
股份制银行继续加大机制改革力度，新设立异地分行9家、县域支行8家，机构布局进
一步优化。城市商业银行增资扩股工作进展顺利，年内增加资本金30.3亿元。齐鲁银
行与外方战略投资者的资本合作得到深化，烟台银行引进了阵容强大的技术转移团队，
与外方确定业务合作子项目61个。莱商银行入股德州商行，实现了辖内城商行之间的
战略合作。城商行机构延伸步伐加快，新设分支行19家，省外分行达到4家，县域支
行覆盖面达51.2%，6个地市实现县域"全覆盖"。城商行合作联盟基础设施建设取得重
大成果，核心业务系统、公务卡、网银系统成功上线运行。农村信用社股份制、银行
化改革继续推进，取消资格股26.4亿元，投资股占比提高到96%，62家法人机构已经
全部取消资格股；3家农村商业银行和1家农村合作银行挂牌开业，1家农村合作银行
获准筹建。新型农村金融机构试点工作进展顺利，7家银行已通过董事会决议拟发起
设立村镇银行，3家银行落实了中西部挂钩计划。严格控制农村基层网点撤并或向城
区迁址，消除了2个空白金融机构网点乡镇，成为全国第二个"零空白乡镇"省份。汇
丰银行济南分行顺利开业。
五、加强管理，有力地提高了监管能力和质效
进一步加强党风廉政建设，开展了部分分局和处室的巡查和执法监察，提高行政
执法的规范性；先后开展了一系列的业务培训，累积举办培训72期，培训4200余人次；
制定下发监管文化建设指导意见，召开推进会，努力形成具有山东局特色的监管文化。
深入开展文明单位创建工作，有2个分局、部门获得银监会的文明单位称号和全国精
神文明先进单位称号，5个分局、部门获得省局文明单位称号，4个分局获得省文明单
位称号，10个分局获得省局学习型组织标兵单位称号，8个单位和部门获得监管立功，
5个分局获得小企业金融服务先进单位称号等。圆满完成非现场监管信息系统升级测
试工作，监管信息服务能力得以增强。加大现场检查力度，提高检查质效，全年累计
完成检查项目32个，检查机构网点4485个，检查业务量9904亿元，查处违规机构113
家，处理责任人员5019人。
（山东省银监局）
【国家开发银行山东省分行】 2009年，国家开发银行山东省分行（以下简称"开行
山东分行"）围绕开行改革以及审计监管的要求，认真执行中央各项宏观经济政策，
统一思想，应对挑战，积极服务于山东经济社会发展，各项工作取得新进展。截至
2009年末，该行表内资产1511.35亿元，本外币贷款余额1371.67亿元；表内人民币贷
款余额950.25亿元，表内外汇贷款余额61.72亿美元；受托业务余额102.71亿元；人
民币新增项目开发595.70亿元，外汇项目开发135.76亿美元；人民币新增评审承诺
268.88亿元，外汇评审承诺23.81亿美元；不良贷款余额6.78亿元，不良贷款率0.49%；
实现净利润21.24亿元。
一、贯彻国家宏观经济政策，助力山东经济平稳较快发展
开行山东分行准确把握投向，加快贷款发放，加强信贷管理，助力山东经济平稳
较快发展。一是确定项目开发重点，加快项目开发评审进度。积极支持对"扩内需、
保增长"作用大、见效快、成熟度高的重大项目，切实抓好项目的跟踪培育工作，优
化项目储备库结构。6—9月，集中开发评审承诺一批贷款项目，加快贷款的有效发放，
完成项目开发589.22亿元，评审承诺153.61亿元。二是以国家新增4万亿和山东1.6万
亿投资方向和领域为重点，主动加强与各级政府及重点客户的合作，及时掌握融资需
求和项目进展情况，优化整合现有资源，在项目开发和资金安排上，优先保证重大项
目、重点客户和社会瓶颈项目用款需求。三是积极发挥中长期投融资的优势，加快贷
款发放进度，大力支持"两基一支"领域项目建设，极大地推动了鲁能集团、胶济客运
专线、海阳核电、南水北调、兖矿、新汶矿业、各地市城市基础设施建设等国家、地
方重点建设项目。
二、坚持规划先行，加强金融合作
不断深化与行业主管部门、地方政府的规划合作，联合成立规划合作办公室，建
立长效规划合作机制。截至年末，共成立1个省级、3个市级、10个县级规划合作办公
室。通过与各地市对接"十二五"规划编制，充分发挥"规划先行"的指导作用，积极推
动规划成熟落地，实现业务流程的前移。积极关注区域重点规划，参与《黄河三角洲
高效生态经济区发展规划》的调研和修编工作，推动黄河三角洲开发上升为国家战略。
密切关注山东半岛蓝色经济区规划编制，并将其纳入开行与山东省政府2009年高层联
席会议重要议题。不断加强与金融同业的合作，积极开展融资租赁、代理外汇买卖、
保函、财务顾问、保险代理、银行承兑汇票、信用证等创新业务。顺利取得中国保监
会颁发的《保险兼业代理业务许可证》，并与阳光财险合作完成了分行首笔保险兼业
代理业务。大力开展投资业务，积极筹建龙口国开南山村镇银行，推进黄河三角洲开
发银行及产业投资基金组建；积极协调国开金融公司与山钢集团就重组日钢项目进行
多次会谈，并达成初步投资意向。
三、积极开展基层金融与社会瓶颈领域业务
一是以市县合作机制建设考核打分卡为标准，在上年市县合作机制建设达标的地
区，进一步理顺机制建设各主体的责、权、利关系，促进机制和项目的协调运行。二
是创新合作机构体系建设，圆满完成20家合作机构的协议签订、贷款发放工作。三是
大力支持高新技术产业发展，重点支持了瀚霖生物、富美科技、山东城市一卡通等一
批高新技术产业项目，2009年发放科技贷款4.27亿元，科技贷款余额达21.2亿元。四
是大力开展生源地信用助学贷款业务，全年发放两批生源地助学贷款3.85亿元，惠及
山东16个地市、128个县区、7.4万余名贫困学生。
四、服务于国家能源战略，稳步推进国际合作业务
顺利完成中委基金增贷和委内瑞拉矿业合作项目协议签订及贷款发放工作；新增
承诺厄瓜多尔石油融资、厄瓜多尔国家银行授信、哥伦比亚石油融资、委内瑞拉国家
石油公司（PDVSA）国际银团等境外贷款项目23.8亿美元；开发了哥伦比亚迪克运河
综合治理及哥伦比亚煤矿坑口电厂等一批境外项目。在2009年中委高委会上，委内瑞
拉铁矿公司（CVG）铁矿石贸易融资项目由中委双方在国家发改委主任张平及委内瑞
拉查韦斯总统共同见证下，正式签署矿业合作相关融资文件，在总行有关部门的指导
配合下，与开行湖北分行顺利推进10亿美元贷款发放，其中开行山东分行按比例发放
4亿美元。以境外能源资源开发为重点，大力支持欧亚集团、山东黄金、山东航空和
烟台万华等一批省内优质企业"走出去"，充分利用国外资源，拓展发展空间；以"内
保外贷"模式支持兖州煤业并购项目，涉及金额29亿美元，并顺利为兖州煤业澳大利
亚有限公司开立3亿美元融资性保函，实现了国家开发银行全系统第一笔融资性对外
担保业务。
五、强化风险控制，提高风险管理水平
一是配合开行总行完成风险管理相关系统核对及模型测试相关工作。作为试点分
行，指派专人参加"新协议实施-评级器系统项目"工作组，积极开展新的信用评级方
法及评级器系统使用相关培训，保证信用评级工作的顺利进行。二是认真配合开行总
行稽核审计和山东银监局现场检查工作，并对审计、检查中发现的问题认真分析原因，
积极整改，完善有关业务制度。三是制定了《开行山东分行2009年不良贷款化解与风
险防范工作方案》，加大本息回收及不良贷款化解工作力度，成功化解鲁北化工、凯
银、凯利、大信等不良贷款项目问题，最大限度地保证资产的安全。
六、加强内部管理，提高运行效率
在资金管理方面，加强资金调度与分析，合理控制头寸备付率，满足了各项目的
资金需求，有力地支持了分行信贷业务，较好地维护了客户关系。在财会工作方面，
认真做好财务分析，准确编报财务计划；积极协助总行做好核心系统二期开发，切实
开展反洗钱工作；严格执行财务会计制度，确保每一个环节不出纰漏。在办公管理方
面，立足分行实际，周密组织实施，全面推进办公管理"程序化、规范化、标准化"建
设，完善公文、档案、信息、督办等管理制度，加强保密、维稳工作，提高了分行运
转效率。
（赵恒新）
【中国农业发展银行山东省分行】 2009年，中国农业发展银行山东省分行大力强化
信贷支农，全面防控风险，不断深化管理和改革创新，着力提高队伍执行力，各项工
作取得较好成效。年末各项贷款余额841.8亿元，比年初增加180亿元，增长27.2%；
累计投放贷款505.3亿元，同比多增126.7亿元。贷款增量和年度信贷投放均创历史新
高。全部存款余额250.6亿元，比年初增加95.8亿元，同比多增64.4亿元。实现利润
11.4亿元，超过总行下达任务7亿元。不良贷款余额30.7亿元，较年初减少16.2亿元，
不良贷款占比3.65%，较年初下降3.27个百分点。
一、各项业务平稳快速发展
一是确保了粮棉油收购资金正常供应，粮棉油收购贷款创历史新高。从稳定粮棉
市场、保护农民利益的大局出发，坚定不移地贯彻国家粮棉购销政策，保证了粮棉油
购销储资金及时足额供应。全年累计发放粮棉油购销储贷款209.3亿元，支持企业购
入粮食109.8亿公斤、棉花580.9万担、油脂3.9亿公斤。认真落实小麦最低收购价有
关政策，确保夏粮收购顺利进行。在支持传统棉花收购的同时，积极探索支持棉花专
业合作社发展，推动棉花产业升级。二是重点支持了农村基础设施建设，中长期贷款
快速增长。加强与各级政府及有关部门的联系，加大项目营销力度，增强业务拓展能
力。全年累计投放贷款82.6亿元，贷款余额167.9亿元，比年初增长75%，贷款增量占
全部贷款增量的44%。部署早、行动快，在农发行全系统率先开办县域城镇建设贷款
业务，对3个农民住房建设项目投放6.7亿元。三是择优支持龙头、加工企业，帮助企
业实现恢复性增长。面对金融危机对实体经济的冲击和影响，积极采取应对措施。全
年发放龙头、加工企业贷款176.8亿元。目前，该行支持的龙头、加工客户生产经营
基本正常，各项指标呈现稳定增长趋势，贷款风险可控。同时，积极支持农业小企业
发展、农业科技推广应用和农村流通体系建设，活跃农村经济。四是大力发展存款和
中间业务，服务功能进一步增强。日均存款余额217亿元，比上年增加48.5亿元，增
幅达28.8%，同比多增8.2亿元。积极拓展中间业务，实现中间业务收入2169万元。全
年共办理国际结算业务7294笔、5.6亿美元，自营行达到13个。同时，积极推进网银
信用卡业务，提高结算服务水平。
二、风险防控全面加强
一是做好评级授信和贷款调查工作，严格信贷准入。对客户分类、评级权限和范
围、评级流程、系统审查重点、系统操作等方面进行规范，提高评级授信工作效率和
准确度。完善贷款调查中心运行机制，充分发挥调查中心的作用，规范调查流程，突
出贷款合规性、完整性，明确工作责任，提高调查评估质量。二是强化贷款审查审批。
多方面收集企业信息，充分利用CM2006、风险预警系统和人民银行征信系统等数据资
料，注重企业基本情况及数据对比分析，提高审查水平，为贷款决策提供参考。三是
健全贷款监测手段，加强贷后管理。通过开户行监测和省行直接监测相结合，实行省
市县三级行复式监测；财务信息监测与非财务信息监测相结合，提高监测的全面性和
真实性；全面监测和重点监测相结合，突出对大客户的重点监测；日常风险预警与定
期风险排查相结合，及时发现风险隐患，初步形成了"四个结合"的立体式监测体系。
四是攻坚克难，加强不良贷款清收。围绕"清存量、压新增、促核销"，逐企业测算清
收潜力，落实清收措施。全年清收不良贷款13 397万元，其中清收存量不良贷款8303
万元。加大呆账申报力度，提高申报效率和质量，核销呆账16.3亿元。
三、经营管理基础更加坚实
一是加强岗位责任管理，强化制度约束。制定贷款管理尽职记录规范文本，全面
实行客户经理贷款管理尽职记录，促进信贷制度落实。落实信贷业务责任管理办法，
规范业务操作。实施员工违规积分管理，强化执行信贷制度的约束力。扎实做好总行
相关信贷制度落实督办工作，促进信贷制度贯彻落实。开展了两次信贷管理大检查，
促进了信贷管理水平的全面提高。组织开展了对58个分支行的序时审计，对全辖2006
年以来内外部审计检查发现问题整改情况进行后续审计。认真落实责任追究制度，对
内外部审计检查发现的问题，严格追究责任，维护制度的严肃性。二是加强营运管理，
提高营运质量和效率。切实加强资金计划管理，调控服务职能和信贷资源配置作用明
显增强，资金筹措运用渠道进一步拓宽，资金调度顺畅高效，借款计划编制水平明显
提高，资金占置费由罚变奖。积极督促落实地方贴息，省及以下各级财政到位粮棉政
策性财务挂账地方贴息2.8亿元，到位率84.8%，同比提高4.4个百分点。加强财会内
控管理，完善会计主管委派制，严格财经纪律，提高核算质量，规范资产购建、处置、
清查和日常管理，防止了各类问题的发生。加强科技支撑能力建设，着力完善各项规
章制度，防控信息技术风险，确保计算机系统正常运行。加大安全保卫工作力度，连
续多年实现安全无事故。三是狠抓基层行工作，打造经营管理基础平台和经营前台。
在健全二级分行"三个中心"运行机制的基础上，完善内设部门职能定位，优化经营资
源配置和内部工作流程，提高服务质量和工作效能。加强对支行的工作指导、业绩考
核和检查监督，强化支行业务受理、客户营销和贷后管理的经营前台职能和服务窗口
作用。扎实推进支行深化岗位绩效考核工作，初步构建了职责权重、岗位系数、考核
结果有机统一、联系配套的支行岗位绩效考核体系，增强了员工的自我激励和约束意
识。稳步推广综合柜员制，优化了劳动组合，提高了临柜服务效率和客户满意度。
四、队伍素质不断提高
按照德才兼备、以德为先的原则，先后调整了13个二级分行和31个支行领导班子，
优化了班子结构。加强干部监督管理，做好领导班子及成员民主测评及述职考核工作。
认真组织开展中层管理干部和业务岗位竞聘上岗工作，调动了干部职工的工作热情。
做好市场化用工招用工作，新招用工基本充实到支行一线岗位。大力开展业务培训，
全面提高员工素质。全面推进惩防体系建设，开展反腐倡廉教育，促进领导干部廉洁
自律。完善工作措施，强化案件防范和信访工作。认真开展"遵章守纪、合规经营"专
题教育活动，提高了全员合规经营意识，有效地促进了规章制度的落实。
（段玉华）
【中国工商银行股份有限公司山东省分行】 2009年，中国工商银行股份有限公司山
东省分行实现拨备前利润124.24亿元、账面利润117.56亿元，增幅分别为8%和16%。
本外币各项存款和各项贷款分别较年初增加958.93亿元和693.53亿元。累计清收处置
转化不良贷款84.50亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点。中间业务收
入占营业净收入的比重达到19%，电子银行离柜率达47.10%。业务运行总体平稳，连
续3年实现零发案。2009年，该行获颁"服务山东功勋品牌"；被山东省委、省政府授
予"改革开放三十年山东省优秀企业"称号；12家分支机构被中国银行业协会和山东省
银行业协会授予"文明规范服务示范单位"称号。
一、坚持审慎稳健原则，适度合理增加信贷投放
一是合理把握信贷投量节奏，各项贷款适度均衡增长。既体现"保增长、扩内需"
这一时期的特殊要求，也贯彻了监管部门窗口指导意见，较好地适应了自身风险管理
的需要。二是及时跟进宏观政策导向，积极推进信贷结构调整。新增贷款主要投向交
通、城建、能源等重大基础设施和关键领域，同时向先进制造业、服务业以及中小企
业、个人消费领域进行适当倾斜。项目贷款中，投向城建、交通、能源等基础设施行
业占比69.13%；投向服务业占比6.91%；投向先进制造业占比19.33%。三是加快推进
信用创新，融资方式更加多元化。全年共发放项目搭桥贷款150.73亿元，项目营运期
贷款19.13亿元，并购贷款1.8亿元。累计办理信托+理财业务150亿元，牵头组织银团
贷款473亿元、委托贷款44亿元，主承销发行中期票据70亿元、短期融资券30亿元。
二、坚持市场主体地位不动摇，毫不放松地强化业务竞争
服务工作持续改进。全年新建财富管理中心1家、贵宾理财中心78家，有近60个
营业网点达到申报四星级以上网点标准。公司客户分层营销体系进一步完善，个人客
户分层服务工作启动实施，实现了服务工作由"大众化"向"个性化"的转变。第十一届
全运会期间，济南千佛山支行成为唯一进驻运动员村的金融机构，圆满完成全运会金
融服务任务。客户数量大幅增加。年末，全行对公结算账户较年初增加3.32万户，个
人客户较年初增加168万户。市场竞争力不断提升。全年新增信用卡113万张，实现消
费额234亿元，增幅分别达到68.01%和81.10%。新增电子银行个人客户280万户，企业
网上银行客户1.2万户。实现投资银行业务收入10.7亿元，创历史最高水平。新增企
业年金个人账户25万户，托管资金152亿元，居省内同业绝对领先优势。国际结算量
四行占比35%，同业第一。
三、坚持经营转型，保持利润持续增长
该行小企业和个人贷款快速发展，全年累计发放小企业贷款430.43亿元，同比多
发放139.26亿元；新增个人贷款188.20亿元，同比多增140亿元。中间业务保持高增
长势头，全年实现中间业务收入同比多增8.5亿元，增幅32%。同时，负债结构发展积
极变化，资金成本进一步降低。
四、坚持风险管理，资产质量基础更加扎实
该行坚持"绿色信贷"方针，严格审查项目的准入标准和条件，抓好项目申报审批
关、资金使用关，保证了相关材料的准确完整和贷款前提条件的全面落实。加强信贷
管理，对风险客户落实化解措施，有效控制贷款风险。同时，建立完善风险监控报告
制度，组织对房地产开发贷款资金回笼、虚假按揭以及石油、玉米深加工等行业风险
状况进行专题调研分析。启动担保圈风险化解工作，达到了降低风险的目的。加快不
良贷款清收处置，资产质量将实现根本性好转。
五、坚持从严治行，内控管理水平稳步提升
一是加强基础管理。深入组织开展"双零"网点、"双零"柜员创建活动，规范业务
操作，狠抓制度落实，员工遵章守纪意识明显增强，业务核算质量明显提高，各类差
错事故明显减少。二是突出防控重点。该行确定了10个重点风险点，将责任分解落实，
加强排查分析，制定防范措施，保证制度规定的落实，有效地防范案件事故的发生。
继续加强员工行为动态管理，制定派出附属机构员工廉洁从业、支行管理人员、网点
负责人和客户经理4个方面的监督办法，突出加强重点人员和关键岗位监督，形成比
较严密的监督管理体系。三是创新管理手段。初步形成以非现场监测为主要方式的操
作风险监测预警体系。组织开发了远程图像监控系统，实现对589个网点的远程监控，
覆盖率达到68.5%。事后监督模式改革稳步推进，风险监控点增加到212个，提高了监
督效率和有效性。四是强化检查监督。全年共检查网点366个（次）、柜员977人（次），
对232人（次）进行了违规积分处罚。
六、坚持改革创新战略，不断完善经营体制和管理机制
大力推进支行零售化。该行对支行的经营职能进行重新定位，通过重组服务机构、
优化业务流程、创新产品种类、调整考核导向等配套措施重新焕发支行经营活力，提
高各级管理行的运行效率，实现管理体制由"一级经营、三级管理"到"分层经营、逐
级管理"的转变。全面实施县域支行分类管理，对支行分别确定不同的经营定位和发
展目标，制定分类考核评价办法，落实了配套办法，促进了支行经营活力和竞争能力
的提升。全面完成守押社会化改革，跨入系统无枪行行列，彻底杜绝了涉枪风险。
（冯建军 段维斌）
【中国农业银行股份有限公司山东省分行】 2009年，中国农业银行股份有限公司山
东省分行深入推进经营转型，完善公司治理和运行机制，各项工作取得明显成效。至
年末，各项存款余额达到4203.3亿元，较年初增加936.9亿元，增长28.7%；各项贷款
余额2679.8亿元，较年初增加859.4亿元，增长47%；实现中间业务收入19.9亿元；实
现拨备后利润71.4亿元。积极履行社会责任，先后荣获"改革开放30年山东省优秀企
业""60年服务山东功勋品牌"、2009年度"山东省管理创新十佳企业"称号，被省政府
授予"山东省金融创新奖"，在中国银行业首届"好分行"评选活动中荣获"社会责任奖"。
坚持发展为第一要务，加快业务发展步伐。加大对重点产业、重点项目的支持力
度。全年累计向基础产业和优势行业投放贷款570亿元；筛选确定149个重点建设项目，
发放项目贷款154亿元；积极支持一批国家和省级重点建设项目。先后与省政府三大
融资平台签订战略合作协议，与全省11个市地签署合作意向协议，重点支持21个城市
基础设施建设项目，投放贷款83.45亿元。与铁路、医院、地税、水利、三大省级文
化产业集团的合作领域进一步拓宽。零售业务发展进一步加快。至年末，个人贷款余
额465.5亿元，建成标准化网点213个，对1403个网点实施了文明标准服务导入。新增
自助设备1209台、新布放POS机具6332台。中间业务稳步提升。2009年，新增贷记卡
52.2万张，总量达到135.1万张，存量居全国农行系统第一位，实现国际结算量186.8
亿美元，投资银行业务收入达到4.7亿元。
深化"三农"金融部改革，服务"三农"和县域经济发展。构建省、市、县三级三农
金融部组织架构，完善三农金融部运行机制。围绕农业产业化、工业化和城镇化建设，
积极支持县域经济发展。2009年，新增农业产业化龙头企业贷款35.3亿元，省级以上
龙头企业服务覆盖面达到74%；认真落实"中小企业成长计划"，与1100家成长型中小
企业建立业务关系，在全省30个经济强县支行推广银政企合作支持中小企业的"寿光
模式"，全行小企业贷款增加24.62亿元；把握城镇化建设契机，发放城镇基础设施贷
款25亿元。重点做好农户助业贷款、渔船抵押贷款、农民合作社流动资金贷款、小企
业动产质押贷款的研发推广。试点运行了中小企业集合债业务，首批筛选16家中小企
业，发行额度10亿元。在寿光推行"惠农一卡通"项目，全面启动了惠农卡和农户小额
贷款"115"工程。累计发行惠农卡198万张，农户小额贷款余额达96.4亿元，全年新发
放89.7亿元，居全国农行系统第一位。加大"新农保"项目的整体营销力度，全行有4
个试点县（市、区）取得代理资格。加大对农村网点改造和渠道建设的投入，确保"
三农"业务发展到哪里，服务渠道就延伸到哪里。年末，全行"三农"和县域支行存、
贷款余额分别增加435.5亿元和321.7亿元；实现拨备后利润31.2亿元。
坚持改革第一动力，加快构建现代商业银行运行机制。建立以经济增加值和经济
资本回报率为核心的业绩价值管理体系，在实施"三农"、城市板块"穿透式"考核的基
础上，实现对营业网点的直接考核兑现。全面推广了信贷审批体制改革，配备独立审
批人155名。研究制定了《柜面业务分流及流程再造规划》，强化业务流程再造。全
行非柜台交易占比达到58%，同比提高10个百分点。全面启动ISO9000质量体系建设，
提高精细化管理水平。同时，积极稳妥地实施人力资源综合改革，对组织架构进行分
类优化调整。加大新产品研发力度，研发推广短信手机银行、本利丰"步步为赢"超短
期理财产品等个人金融产品，推出"贷付宝"融资理财方案等新兴对公业务产品，形成
了独具特色、市场竞争力强的产品体系。
坚持风险控制第一责任，强化全面风险管理。加强行业集中度风险控制，探索行
业授信、区域授信与客户名单制的组合管理模式。研发"300家客户风险监测系统"，
开展内部评级法试点，推广法人客户信贷资产十二级分类管理。出台了《新形成不良
信用高管人员问责办法》，完善高管人员责任追究体系。开展风险经理派驻制试点、"
三化三无一退出"支行创建活动。不断完善思想教育、制度建设、责任追究"三位一体"
的操作风险管理体系。逐级签订《合规经营操作暨防范案件责任书》，员工思想行为
排查系统上线运行。深入开展"三铁"创建活动，建立了风险提示和会计监管例会制度。
开发上线了会计内控管理系统、会计监控系统等，强化系统制约，提高制度执行力。
加强对远程视频监控风险预警系统的应用，实现对全部金库、营业网点和自助设备的
7×24小时监控。组建了查库"飞行队"和省市两级"整体移位"检查团队，构建了省市
县三级内控检查督导体系。
（郑祖刚 刘晓杰）
【中国银行股份有限公司山东省分行】 2009年，中国银行股份有限公司山东省分行
实现"扩规模、调结构、控风险和增效益"的协调统一，取得业务发展新突破。截至年
末，该行资产总量3719.44亿元，比上年新增1042.27亿元；负债总量3643.79亿元，
比上年新增1041.23亿元；实现利润58.18亿元，同比增加4.06亿元。该行被山东省委、
省政府授予"山东省优秀企业"称号，并先后荣获"山东人民最喜爱的形象大使" "改革
开放30年十大金融品牌"等多个奖项和荣誉。
资产负债业务发展迅速，资产质量达历史最高水平。一是坚持以"市场份额的持
续提升和先进标杆的不断超越"为导向，加强战略控制，设置进取目标，明确配套措
施，全力扩张优质客户群。截至年末，该行本外币各项存款余额3471.10亿元，同比
增长1054.81亿元；各项贷款余额2774.11亿元，同比增长1094.09亿元，本外币存、
贷款新增双双突破千亿元大关，均创年增长历史最高纪录；人民币存、贷款新增额市
场份额提升列同业排名第一，外币存款和贷款继续保持余额和新增额市场份额第一。
二是加强政策传导，主动引导授信投向，持续优化信贷结构，严格控制贷款分类结果
的偏离度，真实反映信贷成本，加强行业风险监控和分析，组织行业压力测试，对不
良和潜在不良项目及客户加快清退力度。年末不良贷款余额26.80亿元，较年初减少
11.02亿元；不良率为0.97%，较年初降低1.29个百分点，连年实现"双降"。
加大业务新产品研发，中间业务收入快速增长。在系统内首创推出"周末资金管
理"和"个人黄金质押贷款"产品；叙做系统内第一笔商业银行理财产品托管业务、第
一笔外汇交易类资产托管新业务、第一笔国内信用证买方项下境内同业代付业务；开
发"工商E线通"股权质押融资新功能；先后创新推出多款中小企业贷款、零售贷款和
资金业务产品，有力地促进了中间业务的发展。全年实现中间业务收入26.30亿元，
比上年新增3.46亿元，居系统内第2名，其中公司业务和银行卡产品线增长率分别达
到70.29%和56.93%，国际结算业务全面跑赢大市，年末市场份额达到36.34%（省外管
口径），较年初上升1.75个百分点。
完善机制建设，加强合规经营。一是完善以提升市场竞争力和实现经营效益为核
心的考核体系，制定并实行全省430家经营性机构省行统一考核排名机制、青岛地区
机构升降格管理机制、各级机构管理人员薪酬等级动态调整机制，以及《优秀营销人
员评选办法》等针对岗位和个人的激励机制；二是建立包括各级机构管理者、客户经
理、理财经理等核心岗位的薪酬体系和晋升机制，推行业务柜员职级晋升机制以及履
职评价问责制；三是坚持"从严治行"和"依法合规"经营，先后开展"春季除尘"行动、"
屡查屡犯"专项治理、重点账户风险排查、"案件防控百日行动"等全行性检查整改专
项活动，全行共处理严重违规违纪和管理失职等各类责任人46人；四是加强案件防控、
消防安全隐患整治以及国庆60周年安保工作，成功防范外部案件41起。
加强金融服务创新，助力地方经济发展。充分发挥贸易金融优势，支持全省外向
型经济建设。年末完成国际贸易结算量497.55亿美元，贸易融资新增173.3亿元。依
托海内外联动和总行、省行、市（支）行三级联动，创新多元化服务方案，为"走出
去"企业提供高额出口买方信贷、牵头组织海内外银团贷款、开立各类保函等措施，
满足企业外汇资金和全球经济资讯方面的需求，帮助企业走出国门。设立中小企业部，
推广"信贷工厂"式中小企业贷款新模式，实行"合理、简化、标准、端对端"的"流水
线"作业，加快中小企业贷款投放。调整信贷结构，加强对重点工程、重大科技专项、
节能减排项目、战略性新兴行业的信贷支持。
服务社会民生、践行企业责任。积极应对市场变化，加大住房、购车、教育助学
等涉及民生的传统业务发展，加强业务创新，满足居民个性化、多样化信贷需求，发
展个人投资经营贷款、抵质押循环贷款，为个体私营业主融通资金，扩大再投资，助
推个体私营经济发展，年末消费信贷新增250.09亿元，新增额连续3年列同业首位。
正确处理发展与社会责任的关系，开展"情系五师贫困学子，共筑两地爱心长城"和"
携手慈善，共创和谐"等公益捐助活动，该行被山东省见义勇为基金会评为"杰出爱心
使者"，荣膺"2009中国（青岛）微尘公益之星"称号，树立了良好的企业形象。
（纪雪梅 张 民）
【中国建设银行股份有限公司山东省分行】 2009年，中国建设银行股份有限公司山
东省分行积极转变发展方式，创造性地开展工作，各项工作取得新成绩。截至年末，
全口径存款余额3676.1亿元，新增906.1亿元；一般性存款余额3495.3亿元，新增
816.7亿元；各项贷款余额2307.4亿元，新增465.3亿元；不良贷款余额30.01亿元，
比年初下降4.86亿元；不良贷款率1.3%，比年初下降0.59个百分点；实现中间业务收
入22.3亿元，增长22.2%；实现拨备前利润69.6亿元，增长12.6%。
一、强化国有大型银行责任，科学把握工作方向
以支持地方经济社会建设为己任，积极支持全省的经济发展、社会进步和民生改
善工作。一是认真贯彻落实国家经济金融政策，不盲目追求业务时点数，确保工作业
绩经得起历史考验。二是把安全和效益放在首要位置，实现质量、效益、结构、速度、
后劲的统一。三是大力支持地方经济建设，保障重点领域、重点项目、中小企业和民
生工程的信贷资源持续投入。四是加强银政、银企合作，促成总行与山东省政府的战
略合作，与8个地市政府签订战略合作协议，并为山东省政府"三大融资平台"提供金
融支持。
二、强化客户服务，实现健康快速发展
一是重点支持全省重点建设项目、省政府融资平台项目和省支柱产业，大力支持
济南市棚户区改造、济南市小清河综合治理、淄博市中心城区道路升级改造、济宁市
城区古运河整治等重点城市基础设施项目，全年对公贷款新增359.9亿元。二是将业
务拓展与扩大内需、改善民生有机结合。全年个人存款新增296亿元，个人住房贷款
新增125.1亿元，已建成财富中心5家、理财中心64家，自助设备达到2811台。三是加
快发展战略性业务。国际结算业务量逆势而上、系统内份额占比提升，国际结算收入
保持系统前三位；银行卡发卡规模大幅增长，特约商户和个人网银、企业网银、手机
银行活跃客户新增迅速；基金、利得盈、建行财富、代理保险、个人实物黄金和账户
金等理财产品销售取得积极进展。
三、强化改革创新，实现体制机制不断完善
积极应对政策变化，把产品服务创新与转变业务发展方式相结合，增强了全行发
展活力。一是完善管理机制。推进网点管理服务中心建设和网点转型，积极探索高端
客户发展之路，持续提高服务销售能力；建立对公结算账户长期考核激励机制，优化
营销机制，推进高端客户直接经营。二是完善业务流程。启动柜面业务等四个流程优
化项目，全面推行限时审批承诺制度和授信业务电子化申报审批。三是完善产品创新
机制。积极为客户设计和提供一揽子综合服务方案，为华能山东发电有限公司发放省
内金融系统第一笔并购贷款，参与兖煤矿业海外并购银团贷款业务，自主研发的"乾
元通财"理财产品已形成"一周赢""双周赢""双月赢"三个系列，累计销售132.16亿元。
四、强化结构调整，实现发展方式不断转变
坚持把结构调整作为工作主线，在加快发展中调整结构，通过结构调整提升发展
质量。一是优化信贷结构。初步形成城市基础设施行业、基础产业和支柱产业（含小
企业）三足鼎立的发展格局。二是优化客户结构。对重点企业、优势行业加大授信倾
斜力度，完善小企业专营体系建设，搭建多层次、多形式的小企业营销平台，对公结
算账户数量及AA级及以上客户贷款余额占比大幅提高。三是优化区域结构。支持重点
区域发展，坚持中心城市行加快发展，实施强县（市）支行和特色网点发展战略。四
是优化收入结构。开展中间业务"扫零增产"活动，积极培育重点产品、拳头产品，中
间业务收入占主营业务收入比重19%，比年初提高1.7个百分点。
五、强化基础管理，夯实发展根基
面对复杂多变的宏观经济形势，坚持依法合规经营。一是加强全面风险管理，操
作风险管理组织架构日趋完善，全年新发放贷款不良率控制在0.08%，累计处置各类
不良资产15.5亿元，核销呆账1.43亿元。二是组织开展"基础管理提升年"活动，把基
础管理纳入条线绩效考核，管理水平持续提高。三是加强合规管理，组织开展"高管
谈合规""支行行长谈合规""合规文化宣讲报告会"等一系列主题教育活动，营造合规
从高层做起、合规人人有责的氛围。四是深入开展"平安建行"创建，实现了"三无两
安全"（无重大责任事故、无重大违规行为、无重大案件发生，确保银行安全、员工
安全）的目标。
（刘太丽）
【交通银行山东省分行】 2009年，交通银行山东省分行发展速度明显加快，资产质
量、业务结构进一步优化，管理基础不断夯实。至年末，资产总额达677.92亿元，比
上年（下同）增加124.97亿元，增长22.60%。人民币各项存款余额636.66亿元，增加
123.1亿元，增长24.02%。人民币各项贷款余额510.70亿元，增加135.93亿元，增长
36.27%。全年实现拨备后利润10.14亿元，计划完成率114.89%，增加3.52亿元，增长
53.23%。
一、积极调整业务结构，发展质量明显提升
一是广泛拓展客户资源。全行围绕对公重点客户逐户制定营销策略和个性化服务
方案，加强高位切入营销和分层对位营销，按区域建立了3个业务推进小组，在重点
客户、重点项目、重点产品的营销上，推行全辖一体化营销模式，营销重点客户的能
力明显增强。全行实施资源配置倾斜政策，着力完善个金中高端客户增值维护体系，
并大力开展交银理财、沃德客户市场推广活动。2009年，全行沃德客户新增1742户，
交银客户新增15 124户，在系统内新增排位分别提升了12位和8位。二是着力优化信
贷结构。全行以存量客户名单式管理为抓手，认真贯彻"有保有压、有进有退"的信贷
原则，实现信贷结构的"四个优化和一个减少"。第一是行业结构优化。全行全年新增
贷款主要投向交通运输、城市基础设施建设等热点行业。第二是客户结构优化。至年
末，全行内评1—8级客户贷款余额占比达到86.89%，上升3.6个百分点。1—5级客户
贷款余额达到405.67亿元，增加96.12亿元，占对公贷款的86.92%。第三是期限结构
优化。全行中长期公司贷款余额达到201.05亿元，增加113.25亿元，增幅128.97%，
全行信贷资产稳定性进一步增强。第四是担保结构优化。全行考核口径抵质押贷款余
额为125.02亿元（含贴现贷款），较年初增加67.54亿元，占全部担保贷款的43.95%，
提高9.38个百分点。第五是风险及潜在风险客户贷款减少。全年全行纳入总行减退名
单中的客户共减退贷款金额28 613万元，占年初对公正常关注类贷款的0.77%，超额
完成总行下达的0.5%的减退考核指标。三是持续提升资产质量。全行不良贷款余额下
降为9.2亿元，比年初下降6.25亿元，不良贷款率为1.8%，比年初下降2.27个百分点，
实现不良贷款的"双降"。全行通过重点项目例会进一步加强潜在风险客户的管理，督
导各经营单位全面落实重点风险项目控制计划，有效地监控和管理监察名单贷款。全
年全行累计清收化解监察名单客户贷款金额1.35亿元，其中全额退出11户，金额1.2
亿元。全行以授信投向政策为指引，按照风险收益配比原则，落实差异化授信策略，
并细化信贷风险监控和管理措施，提高授信业务发展质效。至年末，全行逾期贷款总
额减少5.08亿元，下降41.93%。贷款逾期率为1.36%，下降1.83个百分点；全行对公
减值贷款余额8.81亿元，减少5.83亿元，考核拨备支出回拨1.76亿元；当年新增不良
贷款率仅为0.42%，严格控制在总行1.03%的计划指标之内；信贷资产质量在系统内的
排名比上年末提高5个位次。
二、加强精细化管理，发展基础不断夯实
一是加强网点渠道建设。全行通过搬迁改造、发展扶持、撤并消化等多种方式，
全年减少低产低效网点28家。同时着力发展精品网点，加强电子渠道建设，全行沃德
网点总数达到6家；新投放单体ATM35台、新设离行自助银行3家，改造和新建在行自
助银行25家。二是提高业务运营效率。优化开户流程，缩短开户时间；优化异地支行
的风险监督流程，减少异地支行往返频率；优化自助设备装清钞流程，减少装清钞频
率，减轻柜员工作压力。建立业务量考核机制，提高前台员工的积极性，业务量明显
提升。三是持续提升服务质量。完善客户分类服务体系，建立健全个性化、综合化的
中高端客户服务体系和标准化、套餐式的一般客户服务体系；进一步加大内部督导检
查和神秘人查访力度；组织营业网点进行交叉检查、交流服务经验；开展服务规范化
标准演示和责任服务宣传片推广活动。
三、重视支撑体系建设，发展保障能力增强
一是狠抓内控保障。全行充分运用会计风险管理系统、实时预警系统、风险监督
系统、录像监控系统、违规积分系统，初步建立了发现风险、约束风险的良性循环机
制；在全辖推广语音核实系统、客户身份识别系统，完善技防工具，提高内控风险防
控能力。针对内控案件高发态势，在全行范围内开展会计条线风险排查，重点对会计
人员的道德风险和重点业务环节进行检查，并针对易发问题的10个环节进行风险提示，
增强全员风险意识。二是加强审计保障。全行围绕各条线检查发展的问题，推广实施"
审计整改监督查询系统"，实行一体化监督整改，定期分析审计整改情况，充分运用
审计结果，着力消除风险隐患。三是强化科技保障。全年全行先后完成了违规积分、
贷后监控、实时语音回访、电子渠道销售体育彩票、审计整改监督、新前端特色业务
等14项系统开发工作，有力地支持了业务发展。年初完成了全行152个网点1200个柜
员的综合新前端上线工作；成功上线EPS系统，实现全辖自助设备、间连POS以及地区
银联的省集中，大大提高了系统的处理能力和运行稳定性。全运期间组织多个重要系
统应急演练，增强了系统应急管理能力，并通过健康性检查及时发现和排除了两次核
心系统安全隐患，有效地避免了严重运行故障的发生。
（白 凌）
【山东省农村信用社联合社】 2009年，面对复杂严峻的经济形势和金融危机带来的
严重冲击，全省农村信用社适时调整经营策略，加快推进改革创新和业务发展，全面
加强队伍建设和各项管理工作，实现了持续健康发展。山东省农村信用社入选"山东
60年60品牌"，省联社获得"平安山东建设先进单位"等多项荣誉称号，省联社理事长、
党委书记宋文被中华全国总工会授予"全国五一劳动奖章"，省联社党委副书记、副理
事长、主任张建民被授予"山东省富民兴鲁劳动奖章"，全省信用社的知名度和影响力
不断提高。
一、坚持深化改革，增强经营活力
年初召开了省联社二届一次社员大会，选举产生了新一届理事会，充实高级管理
层，调整各专业委员会，法人治理更加有效。市、县法人社换届工作全面完成，班子
结构不断优化，经营机制转换步伐加快。改进行业管理，在全国率先制定实施县级法
人差别化管理办法。积极推进银行化、股份制改革，年内，莱州、邹平、寿光3家农
商行和费县农合行相继挂牌开业，寿光农商行获准在天津发起设立村镇银行。
二、坚持真抓实干，推进业务稳步发展
全省农村信用社深入开展首季"开门红"和"保增长、防风险"百日业务竞赛活动，
为全年发展提供了重要支持和保障。年末，各项存款余额5761亿元，较年初增加861
亿元，增长17.6%；各项贷款余额4393亿元，较年初增加703亿元，增长19.1%。存、
贷款余额稳居全省银行机构首位。全年完成国际业务结算量17.4亿美元，增长49%；
代销理财产品、新发银行卡、中间业务收入指标均大幅增长；新增POS机具数量和特
约商户居全省银行机构第一位。
三、坚定科学发展理念，信贷管理与服务不断加强
全省农村信用社调整优化信贷结构，大力压缩"两高一资"、限控行业贷款，扩大
对"三农"、中小企业和重点领域行业的贷款，大力支持蓝色经济发展，农村金融主力
军地位进一步巩固。至年末，涉农贷款余额3261亿元，较年初增加651亿元，同比多
增397亿元，较年初增长24.9%。代发各类支农补贴160亿元。积极推行信贷专管员制
度，深入开展信用工程建设，加快开办大联保体贷款、农民专业合作社贷款等业务，
有效地解决了农民贷款和担保难问题。大力推广返乡农民工创业贷款和出国劳务贷款，
扩大农民家电、农机、建房等消费贷款。开发并推广了信用共同体贷款、第三方监管
动产质押贷款等新业务，改进了中小企业融资服务。
四、资产质量和经营效益不断提高，经营基础进一步巩固
通过领导班子成员包大户、成立清收突击队等形式，综合运用债务重组、以资抵
债、资产置换等手段，提高了清收处置效果。开展"双收一压"活动，大力压降非应计
贷款。年末不良贷款余额较年初下降96亿元，占比下降4.76个百分点，连续6年实现
余额和占比"双下降"。强化预算管理，加强财务控制，全省实现社社盈余。全年实现
各项收入404亿元，经营利润132亿元；缴纳各项税金33.8亿元，同比增加5亿元，增
长17.6%。
五、坚持科技引领，信息科技建设和清算调剂水平显著提高
"新一代"银行信息系统成功上线运行，在全省建立了以核心业务系统为主体，以
支付结算、管理信息、自助银行、中间业务等系统为外围的多渠道、集约化的网络平
台，实现了管理、数据、业务和渠道四集中。指纹验证系统、财税库银、外汇金宏等
多个系统完成研发或投入试点运行。全年清算异地结算业务4070万笔，清算资金36
468亿元，分别比上年增长270%和24%。全年为72家县级法人调剂资金450亿元，同比
增长27%，为经营困难的7家联社提供低息资金28.5亿元。省联社连续两年进入"全国
银行间市场交易百强"。
六、坚持内控优先，提高案件防范和风险管控能力
深入开展案件专项治理"回头看"深度排查、"堵塞风险漏洞"专项治理等各项活动，
有效地提高了案件防范水平。严格落实问责制，强化安防设施达标建设，完善应急预
案，全年成功堵截侵害农村信用社安全案件15起，堵截率达100%。全面开展合规建设
和制度执行力建设年活动，修订印发《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》。
完善授权机制和会计、存贷款等业务流程，进一步提高风险防控能力。开展经营管理
指标真实性、新增贷款质量等10大类项目的专项审计。成立飞行检查办公室，组织突
击检查19次。对17家县级联社进行了巡视。信访处结率达93.5%，重大和敏感时期未
发生不稳定事件，得到省信访局的表扬。
七、坚持以人为本，干部队伍建设迈出新步伐
全面实施"百千万人才工程"，顺利完成首批人才选拔工作，共选拔高级专业人才
28人，高级管理人才828人，专业技能人才6940人。积极推进后备干部队伍建设，全
省共配备35周岁以下、第一学历专科以上年轻干部101名。通过公开考试，187名优秀
大学毕业生被选拔到县级联社中层以上岗位。全年录用大专以上毕业生3033人，全部
充实到业务一线。各级共举办高管人员、业务骨干、新入社员工、新一代系统等培训
项目4479个，参训36.8万人次。
（孙德鹏）