银行监管
2006年，中国银行业监督管理委员会山东监管局（以下简称山东银监局）强化风险监管与能力建
设，统筹推进改革创新和监管工作，实现辖区银行业的持续健康发展，各项工作取得显著成效。
一、加强政策引导，促进银行业又好又快发展。指导银行业以风险管理为中心，积极贯彻宏观调
控政策，主动防范和处置调控压力下的风险。认真坚持“区别对待、有保有压”的原则，指导、督促
银行业以风险管理为中心，积极调整信贷结构，把有保有压政策落实到企业和项目。在信贷结构调整
优化的基础上， 确保贷款的持续稳定增长， 全年新增贷款2532亿元，比上年（下同）增长18.5％，
有力地支持了经济社会发展。
二、突出重点，有效地降低了风险程度。坚持从实际出发，督促辖区银行业以提高风险管控能力
为中心，大力压降不良贷款，改善资产质量，持续推进案件治理措施的落实，狠抓案件的防范和处置，
排查风险隐患点，集中化解单体机构风险，辖区银行业风险程度明显降低。到年末，辖区银行业不良
贷款余额减少78.2亿元，不良贷款比例下降了2个百分点，贷款损失准备金（不含农村合作金融机构）
达117.33亿元， 贷款损失专项准备金缺口缩小31.96亿元，专项准备金抵补率上升2.92个百分点；银
行案件减少26起。
三、深化改革，增强银行的竞争能力。推动全国性银行改革成果继续向基层延伸，以机构设置扁
平化、业务管理垂直化为方向的组织体制改革继续深化；批准济宁城市信用社改组为城市商业银行，
泰安、枣庄城市信用社开始筹建，并争取到德国政府国际援助项目，确立了城市中小银行联合发展的
新模式。以资本充足为核心，积极深化地方法人机构体制机制改革。到年末，城市中小银行全部实现
达标，资本充足率达9.63％；农村信用社资本充足率统算达13.1％，提高了3.1个百分点；非银行金融
机构优化了股权结构。农村合作金融机构全部完成五级分类，票据兑付工作有较大进展，兑付额占全
国的42％。邮储资金回流农村渠道打通，94家网点获准开办小额存单质押贷款。农发行获准开展商业
性业务，竞争性的农村金融市场格局初步形成。对外开放迈出新步伐，2家外资银行分行在烟台开业。
四、强化指导，加强风险管理基础。积极推动合规风险监管，通过实施《银行业合规风险管理机
制建设指导意见》，开展“学监管法规，创合规文化”活动，组织全员性的法规学习测试，以及举办
全省银行业金融法规知识竞赛等重大活动，增强了合规意识与合规能力。
五、加快创新，改善服务功能与水平。小企业贷款业务实现了升档、提速， 推出了一大批灵活
简便、 各具特色的业务品种， 全年小企业贷款增加43.41亿元。银团贷款发展迅速，完善了行业公
约和工作规则，建立了银团贷款项目库，贷款规模已达60多亿元。市场纪律约束加大，信息披露面进
一步扩大。建立“逃废银行债务客户”黑名单通报制度，表彰了一批“最佳信贷诚信客户”，促进诚
信为本的和谐金融环境建设。
六、依法履职，加大对问题的整改力度。2006年，山东银监局扩大风险评级范围，下达监管风险
提示519份；累计派出检查组536个，检查机构4493家，检查业务金额7326亿元，查出违规金额443亿元；
处理违规机构16家，建议处理责任人员780人；对全辖141家法人机构进行全面风险排查，依据排查结
果，实行对重点机构的“看管式”监管；对5家风险反弹机构实施特别监管，对4家机构采取限制高风
险或涉案项下业务的强制措施，取得良好的监管效果。
七、多方助推，提升了监管支持和保障能力。完成监管信息系统建设，建成金融机构监管信息平
台和办公自动化系统，为监管工作提供更加有力的科技支撑。结合监管信息系统建设，调整监管程序
和岗位，整合监管资源，着手建立主监管员报告制度。
（刘兰设）
[$$p] 0017002;山东省金融工作办公室、金融时报社、山东省金融学会联合举办首届齐鲁金融论坛。
（供稿 中国人民银行济南分行）[/$$p]
国家开发银行山东省分行
2006年，国家开发银行山东省分行（以下简称开行山东分行）全面执行国家宏观调控政策，积极
实践开发性金融理论，继续巩固和保持了良好的经营业绩，获得山东省总工会授予的“山东省富民兴
鲁劳动奖状”。
一、积极推进开发性金融在山东的实践，主要经营指标再创佳绩。截至年底，开行山东分行贷款
余额717.58亿元，发放贷款184.59亿元，当期和累计本息回收率分别为100.23％和99.94％，不良贷款率
为0.3％，实现营业收入44.34亿元，实现净利润12.24亿元。
二、坚决贯彻国家宏观调控政策，加大对瓶颈领域和薄弱环节有关项目的支持力度。一是新增贷
款严格控制在人民银行核定的规模之内，全年贷款均衡发放。二是按照“突出重点、区别对待”的原
则，支持国家和地方重大项目建设， 全年共向公路、 电力、公共设施管理等八大重点行业发放贷款
155.43亿元。三是发放贷款23.7亿元支持新农村建设、和谐社会建设、中小企业等社会发展瓶颈领域。
三、以促进县域经济发展为切入点，积极支持社会主义新农村建设。加大对农村基础设施、农业
资源开发、农村社会事业及县域产业的融资支持力度，新农村建设及县域贷款余额100.45亿元。发放
贷款29.57亿元支持全省村村通公路建设，发放贷款7310万元支持农民工培训基地建设。抽调18名干部
深入基层一线开展工作，初步确立人员到县的工作机制。
四、加快政策性贷款项目核准工作，满足全省重点项目的资金需求。一是会同省、市发改委和平
台公司联合制订利用开行资金管理办法，指导政策性贷款业务的开展；二是发放短期贷款22.1亿元，
满足省重点项目的前期资金需求；三是按照国家有关政策规定，会同各平台公司从项目审批、土地、
规划、环境评价、资本金和配套资金等方面落实申报条件，积极开展项目核准工作。
五、深入开展与共青团山东省委的合作，支持青年农民就业创业。一是与共青团山东省委联合举
办了为期9天的团干部培训班。省内17个地市的团市委及14个团县委派人参加了培训；二是会同共青
团山东省委、山东省劳动和社会保障厅联合举办了为期一周的首期青年创业带头人培训班（SIYB），
对来自全省的30名青年“小老板”进行培训；三是与共青团山东省委联合召开了第一次“青春创业行
动开行项目联席会议”，审议通过《青春创业行动开行项目联席会议章程》《山东省青年创业小额贷
款项目实施方案》。
六、努力推进国际合作业务，服务于国家“走出去”战略。一是根据开行总行有关要求，组建国
际合作业务处和委内瑞拉工作组；二是分别向兖矿集团澳大利亚澳斯达煤矿项目和山东黄金集团委内
瑞拉索萨·门得斯金矿恢复生产项目承诺贷款1.07亿澳元和9530万元人民币；三是分别向山东黄金集
团委内瑞拉拉格劳利亚金矿区勘探开发项目和鲁能集团俄罗斯别列佐夫铁矿项目发放技术援助贷款
2000万元和8000万元，向烟台西北林业俄罗斯木材深加工项目发放贷款805万美元；四是与浪潮集团委
内瑞拉电脑生产项目、重汽集团——伊朗豪卓集团重型汽车生产基地项目达成合作意向。
七、着眼风险防范，积极推进与全省各级监督机构联合监督机制的建立。与山东省监察厅、山东
省审计厅联合，向市、县下发了《关于建立项目贷款联合监督检查工作机制的实施意见》。组织完成
对莱芜市城建项目的联合检查。
（宫中华）
中国农业发展银行山东省分行
2006年，国家批准中国农业发展银行将龙头企业贷款业务范围从粮棉领域扩大到农林牧副渔领域，
并开办农业科技贷款业务。中国农业发展银行山东省分行（以下简称省农发行）以此为契机，积极拓
展业务，加强经营管理，各项工作取得显著成效，主要经营指标实现历史性突破。到年底，实现账面
盈利3.71亿元，当年利润2.55亿元，实现建行11年来的首次盈利。资产质量大幅提升，不良贷款比例
比年初下降6.5个百分点。
一、业务快速有效发展，信贷支农成效显著。到年底，省农发行各项贷款余额547.6亿元，比年
初增加72.3亿元， 剔除呆账核销和消化中央棉花挂账因素， 实际增加115亿元。 全年累计投放贷款
257.4亿元，是建行以来贷款投放最多的年份，支持新农村建设力度明显增强。
收购资金供应管理工作取得新成效。省农发行认真落实国家粮棉购销政策，全年累计发放粮棉收
购贷款160.2亿元，积极支持粮食储备和粮棉流通，保护农民利益。在夏粮托市收购过程中，严格执
行政策，累计发放小麦最低价收购贷款55.04亿元，支持企业购进小麦36.1亿公斤，全省没有出现因农
发行资金不到位给农民“打白条”问题，确保中央惠农政策的落实。
新贷款业务实现又好又快发展。全行累计发放各类新业务贷款97.9亿元，新业务增加额居全国农
发行系统首位，有力地促进了地方农业和农村经济的发展。
存款和中间业务取得新进展。到年底，人均中间业务收入2810元，同比增加900元。各项存款和
同业定期存款余额79.4亿元，比年初增加33.1亿元，占总负债的比率由年初的9.5％提高到14.4％，降
低资金成本5400万元。
二、风险防控措施得力，资产质量明显改善。年末不良贷款余额86.7亿元，较年初减少19.6亿元。
不良贷款比例15.8％，比年初下降6.5个百分点。
信贷风险防控工作扎实有效。着力加强对新贷款业务的信贷管理工作，全面落实贷款制度，强化
授权管理，做好评级授信和贷款编号工作，探索大型集团性客户管理模式，积极开展贷款后评价工作，
提高风险控制水平。
粮棉促销收贷任务全面完成。到年底，全省2005年底前陈粮全部销售完毕，对应的保护价及流转
小麦、玉米贷款全部结零，2005棉花年度发放棉花贷款本息全部收回。同时，支持国有粮食购销企业
完成改革任务，当年未发生悬空逃废农发行债务问题。完成粮食挂账贷款处理的扫尾工作，基本实现
全省挂账贷款全额剥离。
不良贷款实现“双降”。狠抓呆账贷款的申报工作，全年向总行申报呆账项目187个，贷款33亿
元，总行批复核销18.1亿元。加大不良贷款清收力度，全年累计现金清收不良贷款6368万元。
三、内部管理与控制得到强化，经营管理水平显著提高。实现账面盈利3.71亿元，其中当年利润
2.55亿元，超总行核定利润计划3.76亿元，同比减亏增盈4.74亿元。在历史包袱依然比较沉重的情况
下，经营效益取得历史性突破，彻底扭转了建行以来的严重亏损局面。
信贷计划与资金管理能力增强。加强资金调度，保证各项资金的合理需求，提高资金营运效益。
年末贷款计划执行率99.98％，同比提高0.7个百分点，资金占置费比模拟运行期间月均减少64％。认
真做好财政补贴资金监督拨付工作，年末到位率达93.4％。
财会核算管理水平提高。进一步落实财会基本制度，强化对会计内控管理、综合业务系统应用和
重要物品保管使用情况的检查监督，提高核算质量。加大绩效考核力度，发挥激励和导向作用。健全
财务资源分配机制，提高资源使用效率。
内部审计的作用有效发挥。圆满完成总行部署的审计任务，开展二级分行行长任期经济责任审计、
财务收支审计和呆账核销审计工作。
电子化建设步伐明显加快。加大电子化建设投入，完成多个系统软件的开发、维护工作，其中省
行研发的“CR2006评级与授信软件”被总行在全系统推广应用。
四、内部改革继续深化，队伍建设进一步加强。省、市行进一步完善内部机构设置。顺利完成省、
市、县三级行中层干部竞聘上岗工作，优化年龄结构和知识层次。实行全员述职，探索处级干部绩效
考核办法。建立和完善以考促学机制，促进员工学习业务的主动性和自觉性。
队伍建设进一步加强。加强领导班子建设，调整充实了13个二级分行班子，对长期异地交流的干
部进行了适当安排。按照“四好”要求，强化领导班子建设，各级行工作作风进一步转变，治行理政
能力进一步提高。狠抓人员培训，全年共举办各类业务培训班162期，培训员工3500多人次。
（段玉华）
中国工商银行股份有限公司山东省分行
2006年，中国工商银行山东省分行资产质量持续改善，经营效益显著提升，圆满完成全年各项经
营计划。
一、始终坚持科学发展，不断夯实发展基础。一是全力抢占优质信贷市场。至年末，全行本外币
各项贷款（含票据融资）较年初增加315.08亿元，同比多增18.81亿元。各项贷款增量四行占比39.51％，
排名第1位；余额占比33.84％，同比提高0.91个百分点，排名第1位。二是着力提高负债业务水平。至
年末，全行本外币各项存款（不含同业）较年初增加252.95亿元，同比多增200.43亿元；四行余额占
比29.51％，排名第1位。三是积极推动中间业务发展。全年累计实现各类中间业务收入10.14亿元，同
比多增1.07亿元，占营业净收入的比重达9.1％。收入结构显著优化。结算、代理、外汇等传统业务继
续保持较快增长，累计实现收入5.7亿元，占比56.26％；投资银行、资产托管、担保承诺等新兴业务
发展迅速，实现业务收入3.8亿元，同比多增0.5亿元，业务贡献度显著提高。四是着力提高经营效益。
全年共实现拨备前利润68.05亿元， 同比增加19.93亿元。 其中，账面利润54.85亿元，同比增加42.86
亿元。16个二级分行全部实现账面利润和拨备前利润“双盈利”。在全国一级分行行长经营绩效考评
中，省工行绩效等级为B＋＋，较上年（B）上升两个等次，系统内排名第6位；9个二级分行进入全国
30强。
二、始终坚持以客户为中心，不断改进营销服务。一是迅速转变营销理念，贴近客户需求，最大
限度为客户提供“一站式”服务。二是建立分层营销体系，提高服务效率，初步构建起三级联动、分
层营销的现代化营销管理体系。三是细化客户分类，大力发展中高端优质客户。全年新增理财中心39
家、一般理财网点98家，实施“核心竞争力项目”理财中心达到209家，网点综合竞争能力和中高端
客户占比显著提升。四是加强窗口服务，从服务标准、操作规范、操作流程等方面提出规范性要求，
并成功推出上门、预约、电话呼出等人性化服务，服务内容日趋多元。五是实施“E”式营销，提供
综合化服务。
三、始终坚持从严治行，不断提升风险管理水平。一是进一步完善风险管理组织体系，构建全面
风险管理框架。初步构建起风险管理委员会总体控制，风险管理部门统筹管理，各专业部门分工落实
的风险管理格局，实现了由单一风险控制向全面风险管理的转变。二是加强信用风险管理。突出监测
预警、贷后监督和风险压降三个重点，不断完善风险防范机制。全年所有新增项目贷款和97.31％的
流动资金贷款投向AA－级（含定性评级）以上客户；年末不良贷款余额、占比分别较年初下降2.67亿
元和0.63个百分点，继续保持“双降”。三是落实防范案件措施，强化操作风险管理。加强制度建设，
制定实施营业经理管理办法、总会计管理办法、对账业务管理办法等一系列规章制度，对柜面操作提
出明确要求。积极创新管理手段，成功开发柜面业务风险监控系统和柜员钱箱限额管理系统，建立员
工违规操作扣点计分制度，强化员工行为动态管理，风险预警提示功能进一步增强。全年防抢劫、防
诈骗、防盗窃成功率100％。
四、始终坚持改革创新，不断增强经营活力。一是加快推进劳务用工改革。顺利完成劳务代理用
工制度改革和后勤剥离。二是扎实推进机构改革。完成省行机关本部及辖内二级分行组织架构调整，
初步形成集中统一的业务营销平台、有效制衡的风险管理平台和保障有力的支持平台。三是积极推进
守押制度改革。按照减人、减枪、减库的“三减”要求，大力推进守押社会化改革进程。
（冯建军 张任波）
中国农业银行山东省分行
2006年，中国农业银行山东省分行各项工作取得显著成效，多项业务指标均创历史最高水平。年
末，各项存款增加310亿元，同比多增69.7亿元，完成总行年度计划的136％，增量市场份额连续5年保
持四大商业银行首位。各项贷款增加171亿元，其中重点类、贴现类贷款增量占比达78.6％。业务运
行质量明显提高，五级分类不良贷款下降4.48个百分点。经营效益大幅提升，实现经营利润39.1亿元，
盈利额居系统内第5位。 综合实力进一步增强，被200 6山东财富论坛授予“最具品牌与竞争力的银
行”称号，被山东文明委、大众日报社评为“山东省百业社会信誉百姓口碑最佳荣誉单位”。
一、认真落实国家宏观调控政策，突出重点，加大对全省经济发展的支持力度。加大国家产业政
策扶持发展符合农行信贷投放标准的优势行业、重点项目和重点企业的支持力度，采取分类指导的信
贷政策，集中信贷资源，大力扶持重点企业、基础产业项目和自主创新项目。全年累计投放项目贷款
66.6亿元，同比增加23亿元。从世界及全国500强驻鲁企业和行业排名前20位的龙头企业中筛选281家
客户作为重点支持对象，新增贷款73.4亿元，贷款余额达到484.7亿元。省行专门成立了大客户部，对
山东电力、山东网通等63家高端客户公开授信648亿元，与晨鸣集团、日照港、海关等12家客户签署
全面合作协议。同时，对国家明令禁止、高耗能、重污染、技术落后的低效信贷客户，实行坚决退出；
对风险行业、产能过剩行业风险客户实施战略性退出，全年共退出或部分退出低效客户665户、退出
贷款15.4亿元。
二、充分发挥县域商业金融主渠道作用，积极支持社会主义新农村建设。加大对主营产品优势明
显、科技含量高、具有国际竞争力的农业产业化龙头企业的扶持力度，全年累计投放贷款93亿元，支
持175家省级以上农业产业化龙头企业发展， 农业产业化龙头企业贷款余额达146亿元， 较年初增加
40.8亿元。认真落实总行与省政府签订的《促进中小企业成长计划全面合作协议》，积极支持中小企
业加快发展。出台《小企业信贷管理实施细则》，优化小企业信贷业务流程，适当调整客户准入标准，
扩大对经营行的转授权。 与全省1000家成长型中小企业中的725家建立信用关系，全年累计发放贷款
190亿元，较年初增加52.8亿元，占全行新增贷款的30.9％。全年累计发放涉农贷款335亿元，贷款余
额572亿元；共安排发放扶贫贴息贷款1.94亿元，贷款余额达到6.62亿元，促进了全省贫困地区、贫困
人口的脱贫解困工作。
三、加快实施经营战略转型，加快有效发展步伐。把零售业务确定为全行发展的战略重点，完善
个人业务信贷政策体系，理顺业务流程，积极推进以个人住房贷款、消费型汽车贷款和个人生产经营
贷款为主体的个人资产业务的发展。全年累计投放个人住房贷款38.33亿元，个人住房贷款余额108.47
亿元，比年初增加11.23亿元；累计发放个人汽车消费贷款2.82亿元，个人生产经营贷款26.39亿元。加
快个人理财业务的发展，开发上线了个人优质客户关系管理系统，加大自助银行和ATM电子设备的投
入，提升服务质量和水平。年末，全行储蓄存款较年初增加164亿元，同比多增28亿元，增量市场占
有率37％，存量和增量份额均居四大行首位。全年新增银行卡260万张，总量达到1210万张。国际结
算量首次突破百亿美元大关，达到107亿美元，同比增长38％，高出全国农行系统平均增幅10个百分
点，贸易市场份额达16％，同比提高2个百分点。
四、正确处理改革、发展与管理的关系，调动各方面的积极性，保障各项工作和谐规范发展。积
极构建、完善全面风险管理体系，大力营造“人人关注风险、事事关注风险、时时关注风险”的良好
氛围。加大对不良资产的控制力度，积极化解存量资产风险。在全行开展合规文化教育活动、案件专
项治理和反商业贿赂“三项活动”，促进全行依法合规经营。积极做好股改的各项基础工作。作为全
国四家外部审计试点行之一，顺利完成了德勤会计师事务所对省农行的全面外部审计工作。积极开展
资产评估、确权与不良贷款清理等工作，为股份制改造的实施奠定了良好的基础。
（赵春光）
中国银行股份有限公司山东省分行
截至2006年末，该行资产总量达1896.70亿元，较年初增加261.05亿元。本外币存款余额1753.55亿
元， 本外币贷款余额1286.48亿元。实现营业利润32.86亿元，净利润16.86亿元，人均利润13.02万元，
资产利润率为0.92％。各项业务健康、持续、快速发展，圆满完成全年经营任务指标。
截至年末，该行人民币一般性存款余额1577.69亿元，较年初新增295.55亿元；人民币一般性存款
余额市场份额提高了0.33个百分点。人民币存款中，企业存款新增173.01亿元， 储蓄存款新增122.54
亿元。 各项外汇存款余额22.8亿美元，较年初下降1.35亿美元。
截至年末，该行本外币授信余额1286.48亿元，较年初增长184.02亿元，同比多增69.23亿元。 其
中， 人民币授信余额1081.30亿元， 较年初新增193.41亿元；外汇授信余额26.27亿美元，较年初下
降1.20亿美元。人民币授信中，公司授信新增139.18亿元；零售贷款业务实现了较快发展，新增54.23
亿元。 授信结构进一步优化，A、B类客户授信余额907.12亿元，较年初增长122.01亿元，余额占比为
96.22％，较年初提高2.17个百分点。
各项中间业务实现较快发展。全年共完成国际结算业务量343亿美元，市场份额为39％（外管局
口径） ； 叙做人民币保函196981万元， 外币保函82765万美元，国际保理41687万美元，福费廷9977
万美元。资金业务方面，推出了NDO、人民币调期业务、超远期结售汇、三角形等衍生产品及QDII境
外理财业务。4月份，率先在省内同业个人投资市场推出“纸黄金”业务24小时交易服务，提升了中
行“中银理财”品牌形象。银行卡业务向集约化方向发展， 中银信用卡、 中银长城卡和长城国际卡
当年新增发卡10.18万张、6.8万张和0.93万张，代理外卡交易额5.65亿元。
作为牵头行，该行为魏桥纺织集团公司组织了海外银团贷款，10个国家的22家中外资银行参与，
贷款总金额达2.8亿美元；推出了燃料油企业供应链融资模式、经营性物业授信产品，以及“创业宝”
“订单融资”“人民币进口押汇”等产品；成功发行6只企业短期融资券，并完成了11只短期融资券
的二级分销，实现了短债业务零的突破；不良资产结构性交易试点工作取得进展， 不良资产处置工
作实现历史性突破。 实施“服务创新计划”，落实“三项制度”（首问负责制、服务承诺制、服务
登记制），开展“争先创优”活动，全行的服务水平普遍提高。
（纪雪梅）
中国建设银行股份有限公司山东省分行
2007年，中国建设银行股份有限公司山东省分行（以下简称建行山东省分行）深化体制机制改革，
强化市场营销，加快金融创新，加强基础管理，各项工作继续保持良好的发展势头。 截至年底， 全
行一般性存款时点余额1986亿元，新增225亿元。同业存款余额44亿元，新增3.2亿元。各项贷款时点
余额1462亿元，新增163亿元。五级分类不良贷款余额50.49亿元，不良贷款率3.45％。实现拨备前考核
利润36.2亿元，同比增长4.4亿元。
一、强化市场营销，各项业务持续健康发展。一是继续加大市场营销力度。全方位营销代理地方
财政国库集中支付业务。个人银行业务深入开展旺季营销，加强个贷中心建设，加大高端客户维护力
度。加大电子银行业务品牌建设，电子银行渠道占比创历史新高。中间业务积极开展“双比”产品营
销竞赛，成功营销全国建行系统第一笔企业年金托管业务。国际业务充分发挥产品和境内外联动整体
优势，国际业务结算量突破百亿美元。加快发展房地产金融业务，个人住房贷款余额增长迅速。造价
咨询业务发挥整体优势，提高了市场竞争力。中间业务收入达到历史最高水平。二是不断提高营销效
率，初步实现以基层行为主的营销转变为多级营销、上下联动营销的转变。三是加大产品和服务创新，
积极为客户量身制作个性化金融产品。两次牵头组织银团贷款，重点开展了企业境外上市服务，成功
为山东高速公路集团设计信托理财产品。发行了系统内首张名企卡“海化龙卡”、名校卡“中石大龙
卡”和首张名城卡“泉城龙卡”。精心打造“何晓工作法”知名服务品牌，并被省委宣传部作为重大
典型在全省进行宣传。
二、狠抓不良贷款压缩，发展质量进一步提高。一是强化风险管理，严控不良新增贷款。加强关
注类贷款管理，明确借新还旧贷款和逾期贷款分类标准。加强重大风险事项和大客户风险管理和预警
分析，及时制定风险控制预案。二是稳步推进资产保全业务单元制改革，完善资产保全体制。推进二
级分行驻地不良资产集中经营，积极探索业务单元制下财务资源的配置路径，充分发挥激励约束机制
对不良资产经营的催化作用，提升不良资产经营效率。三是强化不良处置，重大项目处置取得良好效
果。积极采用提级诉讼、风险代理等不良处置方式，研究实施个人类不良资产委外催收机制，积极拓
宽抵债资产的处置渠道，全年处置各类不良资产创历史最好成绩。
三、强化基础管理和内部控制，确保依法合规经营。一是加强信贷基础管理。完善信贷运作机制，
对重点客户全面推行“五维”金融服务方案，对中小企业推进了“三位一体”平行作业。严格票据管
理，强化集团客户授信管理，防范信用风险。二是加强操作风险管理。加大轮岗交流、强制休假和顶
岗检查等制度的落实力度，精心组织“合规季”“整改季”监督检查和案件专项治理活动，加大对重
点部位和关键环节的监督检查力度。三是加强合规管理。组织了合规知识考试，组织开展反洗钱自查。
开展六西格玛管理调研与项目访谈，为引入六西格玛管理打下了良好的基础。四是强化信息技术建设。
开发了IT集中监控等系统，建设移动办公等平台。完成信贷数据集中，CLPM和操作型客户信息管理系
统顺利上线。在全国银行业首家引入ISO27001信息安全管理体系标准。五是加强渠道管理。加大网点
装修和自助渠道建设力度，电子银行渠道占比创历史最高水平。六是深入推进平安建行建设。开展安
全警示教育和应急演练，并率先建成覆盖全行的远程监控系统。
四、稳步推进改革，构建现代商业银行经营管理体制和机制。一是积极推动柜面人力资源管理改
革，探索建立差别化的岗位类别与薪酬待遇，完成营业网点定岗、定编试点实施工作，并考核确认了
“星级柜员”，提高了柜面员工提升服务、创造价值的积极性。二是稳步实施全面风险管理体制改革，
推行五维金融服务方案，全面运行授信平行作业。三是推进营运管理体制改革，建立了全国系统集中
度最高的省行稽核中心、集中最早的济南地区经费管理中心。四是完善绩效考评和激励约束机制，建
立纵横对焦的KPI指标体系，引导各行科学发展。
五、加强党的建设和企业文化工作，各级组织的凝聚力和战斗力进一步增强。一是加强党的建设。
做好先进基层党组织、优秀共产党员表彰工作。二是加强各级领导班子建设，加大领导干部调整交流
力度。三是加强员工队伍建设，深入开展员工职业生涯规划设计，加大员工教育培训。四是积极推进
企业文化建设，与新疆分行开展“品牌搭桥，服务联线”结对共建活动。
（窦永密 王倩倩）
交通银行济南分行
2006年，交通银行济南分行规范基础管理，强化风险防范，积极调整结构，促进业务发展，各项
工作取得新进展。
一、转变经营管理体制机制，树立全行一体化管理格局
一是按照全省一体化管理格局，理顺全省的经营管理体制，切实发挥各部门职责，加大对辖属行
的管理、督导和检查力度，全面承担起作为省分行在全省经营管理的责任。二是进一步提高目标考核
的科学性，突出以发展和效益为先的原则，按总行新的目标考核要求，分解到各经营单位，在努力完
成指标的前提下，实现收益最大化。三是按照目标要求，制定相应的规章制度和奖惩办法，做到奖罚
分明，明确各经营单位主要负责人责、权、利、效有机统一和制衡，推动全辖业务稳定、健康发展。
二、强化风险管理，夯实发展基础
一是重视授信结构调整，加固风险屏障。注重从行业结构、担保结构、业务结构、客户结构等方
面把握新增贷款投向，及时将总行各项信贷投向政策进行传达和落实，关注各分行信贷结构调整计划
和减持退出计划的执行情况。通过进一步强化全省一体化的授信管理模式，切实加强对辖属行的授信
管理和指导。规范集团客户和多头交叉授信客户的管理，严格异地客户授信管理，加强关注类贷款和
逾期贷款管理，进一步增强省分行授信管理的调控驾驭能力。二是着力抓好不良资产清收工作。2006
年，全辖实际清收压缩各类不良资产56364万元，其中不良贷款压缩31268万元，完成总行下达计划1.8
亿元的173.71％，完成省分行下达计划2.06亿元的151.79％。三是进一步强化信用风险监控力度和风险
信息管理，通过采取相应措施，使已暴露风险得到较好的控制。同时积极发挥各类风险监控系统、五
级实时分类系统、风险资产信息管理系统等管理作用，并及时收集加工发布各类风险信息，提高全辖
风险预警能力，实现全行信用信息共享。四是在全辖推行预算财务经理、授信经理交流委派制，采取
全辖统一工作职责、统一任职条件、统一管理考核，规定委派人员定期进行轮换，建立了独立、垂直、
专业化的预算财务和授信管理体系。五是切实加强基层内控风险防范，推行内勤行长基础内控管理台
账、检查辅导员基础内控管理台账、会计检查工作台账“三本账”制度，将各级会计管理人员每日、
每月、每季必做工作制度化、流程化。六是统筹运作，加强全辖资金管理。制定济南分行辖内人民币
资金调拨管理办法，加强贷款和票据的规模管理，并规范票据贴现业务操作流程，对全辖票据业务进
行拉网式检查，对存在的问题进行反馈和整改。七是认真抓好案件专项治理工作，及时制定贯彻意见
和实施方案。利用对会计等重要岗位进行操作风险排查的同时，组织开展道德风险排查，组织全辖认
真进行“小金库”自查自纠工作。
三、增强创新开拓意识，积极推动业务发展。
一是进一步加大公司营销力度， 全年完成企业年金业务账户管理数达43303户，完成总行任务
的333.1％， 在全系统内排名第一。获得两户企业短期融资券主承销商的授权委托书，发债金额达到
18亿元。全行企业网上银行签约客户1654户，企业网银交易金额达到197.56亿元；在山航飞机融资、
省财政厅定期存款账户等几项重要投标中取得成功；获得国内保理和国内信用证的开办权限，为下一
步的业务拓展提供新的增长点；通过了济南住房公积金管理中心的严格验收，正式成为济南市住房公
积金归集银行。二是加快发展个金业务，积极打造零售银行。先后制定、修订了个金客户维护办法、
高端客户维护办法、住房公积金贷款业务考核实施细则，进一步规范业务流程。同时突出发展个贷业
务，凸显个金业务亮点。2006年，在总行34家省直分行排名中，济南交行个贷增量排名第六位，荣获
个贷营销优胜奖。济南交行还力推交银移动支付、银证转账和电子式储蓄国债业务，通过扩大与合作
单位的合作范围、开展促销活动、编写产品销售指南等工作，保证新业务的健康、稳定发展。三是突
出国际业务可持续发展战略，实施全辖统一集中管理。全辖国际结算量全年实现28亿美元，同比增长
22％；国际中间业务收入保持稳定增长，全年实现4753万元，同比增长16％。四是强化科技信息支撑。
成功组织实施全辖大集中二期上线工作，完成省分行网络改造一期工程等重要项目，大力推进总行版
考核系统在全行的测试运行工作，完成综合考核系统技术平台的搭建。
（白凌）
山东省农村信用社联合社
2006年，全省农村信用社存、贷款余额分别比年初增加499亿元和377亿元，比年初增长17.02％和
18.37％；利润比上年增加4.67亿元，增长15.88％。存、贷款当年增加额和利润同比增加额均居全省各
金融机构第一位。
各项存款大幅增长，资金实力不断增强。一年来，全省农村信用社在加快网点改造、优化网点布
局的基础上，不断创新业务品种，增强服务功能，大力推行规范化服务，各项存款保持了较快的增长
势头。一是通过群众喜闻乐见的形式，大力宣传农村信用社的性质和主要业务产品，以及对农村经济
发展做出的突出贡献，扩大农村信用社的社会影响。二是认真组织开展各种形式的存款竞赛活动，制
定科学、合理的考核激励措施，调动全员工作的积极性。三是充分发挥农村信用社点多面广和协储网
络健全的优势，把农民农副产品的变现收入吸存到农村信用社。四是积极开办代发工资、代收税费等
中间业务， 拓展了市场空间。 到年末， 全省农村信用社各项存款余额达3432.76亿元，比年初增
加499.26亿元，增长幅度达17.02％。各项存款余额和增长额均居全省各金融机构第一位，进一步增强
了农村信用社的资金实力。
贷款投放大量增加，经济社会贡献度稳步提升。全省农村信用社确定了面向“三农”、面向社区、
面向中小企业、面向县域经济的服务定位，不断增加支农贷款投入，全力支持社会主义新农村建设和
经济发展。一是合理安排资金使用顺序，突出信贷支农重点。继续把农户作为支持的重点，不断扩大
小额农户贷款的限额和发放范围。加大对优质高效农业和农产品加工运输业的扶持力度，积极支持农
户发展市场农业、订单农业和高附加值农业。二是创新贷款担保方式，简化办贷手续。大力推广林权
抵押、养殖水面使用权抵押、仓单质押等新的贷款担保方式，有效解决了贷款担保难问题。继续在全
省范围内深入开展文明信用工程建设，强制推行农户贷款证、联户联保、信贷专柜等贷款便民措施，
简化贷款手续；同时对农户、涉农企业和中小企业贷款予以优惠，全年实际执行利率下降0.19个百分
点。三是不断延伸服务领域，创新金融产品。推出多功能借记卡等先进的理财工具，扩大代收代付业
务。推出农户、个体工商户、住房、汽车等消费贷款业务，为社会各界提供优质、快捷、高效的信贷
服务。积极开展电子银行业务、支付密码、报账通等新金融产品业务。在全省独家承办了生源地国家
助学贷款业务，开展了“齐鲁惠农一本通”业务，推出“齐鲁乡情卡”业务，开辟新的发展市场。到
年末， 全省农村信用社各项贷款余额达2699.19亿元， 其中农业贷款1778.27亿元，农业贷款余
额占比达到65.88％，农户贷款面达到33.10％，全省农村信用社投放农业贷款占全省各金融机构农业
贷款投放总额的95％。
服务功能显著增强，经济效益大幅提高。全省农村信用社加快业务的电子化、网络化建设，在率
先建成全国首家农村信用社省级计算机网络中心的基础上，依托计算机综合业务网络系统，大力创新
业务种类，增加服务品种。开办了电话银行、自助银行等服务项目，信通卡发行量突破400万张，并
加入全国银联，开通香港、澳门、新加坡、泰国等国家和地区刷卡服务功能，为广大客户跨地区经营
和办理异地结算提供方便。农村信用社服务功能的增强，以及存、贷款规模的有效扩大和信贷资产质
量的逐步改善，整体盈利水平得到显著提高，实现了经营状况持续好转。2006年，全省农村信用社实
现账面利润34.04亿元，同比增加4.67亿元。
（杨青）
[$$p]0017003;省农信社推出“齐鲁乡情卡”业务，为农民工提供银行卡特色服务。 （供稿 省农信
社）[/$$p]