【银行监管】 2005年，中国银行业监督管理委员会山东监管局（以下简称山东
银监局）以增强监管能力为中心，以监管专业化建设为主线，坚持以风险监管为本，
以资本监管为纲，进一步完善监管运行机制，全力推动银行案件专项治理和深化改革，
各项工作均取得新的进展，监管成效与管理水平显著提高。
一、以不良贷款“双降”为中心，防范化解金融风险。至年底，辖区银行业不良
贷款余额较年初减少441亿元， 占比较年初下降4.96个百分点，有效控制和降低了银
行业信用风险。一是创新不良贷款压降机制，实行严格的非现场目标责任考核，加大
对新发生不良贷款责任追究力度。二是改进不良资产监测分析方式，重点监测考核贷
款五级分类偏离度和迁徙率，督促各行对分类不准确的贷款进行调整。三是协调地方
政府积极化解历史包袱，辖区地方法人机构的资产质量显著提高，城商行（城信社）
不良贷款比例下降3.04个百分点， 农村信用社不良贷款比例下降5.3个百分点。四是
完成对各银行业机构的风险评级工作，完善分类监管措施，开展“良好银行”创建活
动，评选出首批20家良好银行，营造了辖区银行业争先创优的良好氛围。
二、狠抓案件专项治理，排查操作风险。连续召开案件治理专题会议，运用综合
监管手段，坚持标本兼治，收到明显效果。至年底，涉案金额同比减少4.05亿元，查
出案件25起，占发案总数的70％；成功堵截各类案件10起，涉及金额2692万元，同比
增加5起和1586万元。 一是采取多项举措落实案件治理。深入开展内控评级，督促内
控建设；组织从业人员内控及授信业务尽职考试；集中核对重要凭证，排查风险隐患；
对金融机构轮岗、干部交流和强制休假“三项”制度落实情况组织重点抽查。二是对
容易引发案件的主要问题、关键岗位和人员实施重点检查，努力从根源上防范操作风
险。三是全面加强高管人员行为监管，防范道德风险和职务犯罪。督促各银行业金融
机构落实责任追究并加大处理力度，充分发挥警示和威慑作用。
三、强化资本约束，加强法人机构监管。把法人机构作为监管的重中之重，推进
法人机构不断提升抗风险能力和综合竞争力。一是加大监管资源投入，由分局分管局
长担任辖区城商行、 城信社的A角监管员；全年法人机构现场检查人员、工作量分别
占到总数的71％和73％。二是促进完善公司治理，制定《城市商业银行公司治理评价
试行办法》，组织开展试评工作，实施差别化监管措施，提高监管资源使用效率。三
是强化资本监管，细化城市商业银行和城市信用社资本达标时间表。
四、 加快推进银行业深化改革。基本完成农村信用社组织形式改革，至年底，8
家农村合作银行和91家一级法人县联社已经开业， 3家合作银行和22家一级法人社获
准筹建； 4家城市信用社获准组建城市商业银行；国有银行改革顺利推进，新的经营
机制正在加速形成；信托投资公司在规范中健康发展；重汽财务公司完成债务重组，
恢复了正常营业。
五、积极改进金融监管服务。切实增强监管服务意识，寓监管于服务之中，增强
监管者与被监管者之间的信任和互动。一是针对辖区实际，先后就土地储备贷款、城
建打捆贷款、企业集团贷款、收购资金管理等进行风险提示，起到良好的监管政策传
导作用。二是制定了俱乐部贷款、银团贷款、债权团工作规则，积极引导金融机构开
展信贷管理方式创新。三是召开小企业贷款业务推进会，协调财政厅、省中小企业办
等部门联合下发《关于实施促进小企业成长计划的意见》，初步形成多方合作的长效
机制。辖区银行业中小企业贷款工作得到省政府的充分肯定。四是坚持依法行政，努
力维护银行业的权益。全年共实施行政处罚33件，罚款金额111.64万元，取消金融机
构高级管理人员任职资格15人。由于坚持依法行政，没有发生行政复议或上诉情况。
六、完善监管运行新机制，提升风险监管水平。着眼于监管专业化建设需要，探
索完善了“管检交叉、查处分离、跟踪问责、科学考绩”的监管运行新机制。一是完
善目标责任管理， 非现场监管的基础作用得到加强。全系统共有307名非现场监管员
与省局签订了责任书， 共对各类金融机构下达非现场监管意见书及风险提示359份，
提出针对性监管建议350余条， 采纳率达到85％以上。二是改进项目责任管理，现场
检查的整顿、纠正作用更加明显。细化落实主查人责任制，在现场检查中引入全过程
质量控制，扩大检查成果的综合运用；制定实施《现场检查发现问题整改评价办法》。
全年共派出检查组603个， 在全系统调配人员2636人次，累计投入工作日7327个，处
理违规机构393家， 取消19名高管人员任职资格，现场检查的前瞻性、针对性明显提
高。三是加强市场准入管理。逐步形成对高级管理人员从准入到履职直至退出的持续
动态监管体系。
七、持续加强班子队伍和监管基础建设。一是先进性教育活动坚持从细、从实、
从严，总体满意度达到99％以上，取得预期效果。二是制定实施《山东银监局党委关
于进一步改进领导方式和作风的意见》，加强班子的作风建设。三是完善人力资源开
发和培养机制。四是把党风廉政建设与监管机制建设有机结合，严格实行党风廉政建
设责任制，与各分局签订廉政建设责任书。五是积极开展文明单位创建活动。
（高旺东 贾守乔）