2004年是恒丰银行在全国性股份制商业银行的平台上全面提速、加快发展的一
年。截至年底，全行总资产272亿元，比上年（下同）增长35％；各项存款余额191
亿元， 增长42％；各项贷款余额128.58亿元，增长35.35％；不良资产持续减少，
较年初下降1.21个百分点， 控制在3.49％以下；全行存贷比67.67％，保持在合理
水平； 备付金比例14.31％，资产流动性比例111.57％，资本充足率13.2％。获得
山东省国税局和地税局联合评选的全省100家“诚实纳税企业” 、以及烟台国税和
地税联合颁发的“烟台十大A级信用等级单位”荣誉称号。
贷款营销紧扣宏观调控主题。全行积极调整信贷结构，严格国家控制行业和产
业的贷款投入。坚持有进有退的原则，加大电力、石油、电信等能源和基础设施建
设以及黄金、教育等行业、优质中小客户的贷款投入，努力满足其融资需求。全年
向交通运输、 水利、公共设施增加贷款5亿元，向黄金、电力、教育和优质民营企
业增加贷款4亿元。 与此同时，票据业务坚持与大银行合作、坚持与全国范围内的
优质客户合作，加速了全行信贷资产结构的短期化调整，资金流动性显著增强，在
客观上增强了抵御利率风险的能力，全行信贷资产结构和质量得到积极调整并进一
步优化。
国际业务和银行卡业务平台初步建立。全面开办各项外汇存款、国际结算、结
售汇业务。全年发卡量持续增加，较年初增长149.29％；引进并安装了SWIFT系统；
与花旗银行、民生银行、摩根大通银行等中外资银行签订了结构性存款协议，并开
始实现收益；与花旗银行、香港渣打银行、中国银行东京分行、德国德累斯登银行
建立了境外账户行关系；与12家外资银行交换了控制文件，建立了代理行关系，分
别与“龙腾科技”“广电运通”等设备供应商积极开展ATM三方合作，已经在烟台、
青岛、济南等地大量布放，目前全行POS机具已经超过100台。全行POS消费、ATM取
现、特约商户发展等业务均呈良性发展。
全年发卡量持续增加，较年初增长149.29％；国际业务运作规模持续扩增。截
至年末，全行各项外汇存款折合美元1987万元；累计办理国际结算1005万美元，办
理结售汇1200多万美元。
中间业务比重不断增加。年内扩大开办代发工资、代收公共事业费、代收电讯
费用、提供单位和个人结算服务、签发银行承兑汇票、开出信用证、解付银行承兑
汇票、代理财险、代理寿险、办理银证转账、发行凭证式国债、承销记账式国债；
新研发的“恒裕理财”系列产品已经中国银监会批准，债券结算代理业务以及债券
投资在国债市场利率大幅度下跌的情况下，仍然保持了较好的收益。
内控建设全方位推动经营管理水平提升。构建完善的风险管理体系，成立风险
管理委员会和风险控制部，设立独立评审的专家贷款审查委员会，风险管理框架初
步形成。全面修订了风险管理制度和内部操作规程，建立以五级分类为标准的信贷
资产管理目标责任考核体系和相配套的绩效考核办法，实行不良贷款打包承包化解
办法，风险管理的刚性约束进一步增强。出台了对异地分行的授权管理办法和集团
客户授信管理办法。全行风险管理、风险控制能力、资产质量进一步提高，不良贷
款余额和不良率继续保持“双降”态势。
银行信息管理系统进一步完善。加大科技投入，加快电子化建设步伐。核心综
合业务系统不断优化，信贷管理系统进一步升级，票据管理系统逐步完善，国际业
务系统全面开通。 银税联网业务系统顺利上线，完成ATM自助设备和银行卡系统升
级改造，“柜面通”业务系统开发测试，中间业务系统投入运行，个人征信系统正
在创建，全行电子化水平不断向先进商业银行接轨。
（吕雅君 单筱强）