【综述】2004年，人民银行济南分行积极贯彻执行稳健的货币政策。通过金融
形势分析会、货币信贷通报制度、银企合作促进会等途径，切实加强窗口指导，督
促金融机构正确处理贯彻国家调控政策与支持全省经济发展的关系，正确处理防范
金融风险与增加信贷投放的关系，正确处理存款约束、规模限制与贷款需求快速增
长的关系，着力优化信贷结构，努力实现货币贷款平稳较快增长。先后与省计委、
省经贸委，以及有关市政府联合召开11次银企合作促进会，推介重点项目2991个，
协议贷款金额1533亿元，有力地支持了区域经济协调发展。全年金融运行平稳，存
贷款总量保持适度较快增长。 2004年末，全省人民币存款余额达14514亿元，比年
初增加2071亿元； 贷款余额达11783亿元，比年初增加1473亿元，考虑各商业银行
总行直贷、核销不良贷款等因素，按上年可比口径，全省贷款实际增加1814.9亿元，
较年初增长17％。信贷结构与经济发展的要求基本保持一致。全年全省短期贷款增
加694.9亿元，占贷款新增额的47.2％。农业贷款增加234.9亿元，比上年（下同）
增长20.3％，增量和增速连续5年居全国各省第一位。工业贷款增加320亿元，增长
17.9％。中长期贷款增加789.3亿元，同比多增83.4亿元，重点投向了电力、能源、
重要原材料、化工、机械制造等行业。全省消费信贷增加242.9亿元，增长29.8％。
加强对“三个亮点”的信贷支持。分别出台了关于进一步加强金融支持民营经济和
县域经济发展的信贷指导意见。
外汇存贷款保持“一降一升”态势。2004年末，外汇存款余额47.2亿美元，较
年初减少0.09亿美元，同比少降2.24亿美元。其中，单位活期存款比年初增加4.86
亿美元， 同比多增4.22亿美元； 单位定期存款比年初下降0.95亿美元，同比少降
1.28亿美元；储蓄存款比年初下降4.91亿美元，同比多下降3.36亿美元。外汇贷款
余额52.74亿美元，比年初增加6.7亿美元，同比少增3.15亿美元。其中，短期贷款
比年初增加1.34亿美元，同比少增3.88亿美元；中长期贷款比年初增加4.72亿美元，
同比多增4.78亿美元。银行结售汇保持高速增长，结售汇顺差进一步扩大。2004年，
全省银行结汇289.4亿美元，同比增长33.1％；售汇129.8亿美元，同比增长38.3％；
结售汇顺差159.6亿美元，同比增长29.2％。
现金收支呈投放态势。2004年，山东省现金收入累计44527.61亿元，现金支出
累计44561.54亿元，现金净投放33.99亿元，同比少投放19.33亿元。现金投放的主
要渠道是工资性支出和农副产品采购支出，分别支出2161.55亿元和1504.68亿元，
分别同比增长27.96％和35.08％。
【金融服务】全省各商业银行积极深化内部机制改革，改善经营管理，加快金
融创新，相继开发了许多针对居民个人的支付、融资和理财的金融产品，有效满足
了企业、居民的各种金融需求。全省银行卡业务继续快速发展，用卡范围不断扩大。
全省124家入网机构共发行“银联” 标识借记卡2010.79万张，信用卡91.94万张，
刷卡消费97.60亿元，同比增长168％；年末，全省入网公用POS总数达15882台；入
网ATM达3707台。 科学组织发行基金调拨，积极增加小面额票币供应，为居民消费
提供便利。全省投放发行基金1241亿元，回笼1232亿元。其中调入一元券8.93亿元，
占全国的五分之一， 同比增加了近3倍，有效地缓解了市场供需矛盾。加强信贷管
理，实行借款企业信用评级试点，建立资信评级专家委员会制度，努力规范全省信
用秩序。稳步推进财税库行横向联网进程，提高国库服务水平。配合财政部门，认
真做好全省新增13家一级预算单位单一账户改革试点工作。积极参与“平安山东”
建设，落实综合治理暨维护稳定工作机制，金融方面没有出现重大安全事故。
【外汇管理】2004年，全省各级外汇管理部门适应新形势的发展要求，坚持管
理与服务并重，进一步创新外汇管理方式，简化手续，努力促进山东省外向型经济
发展。加强外汇流入和结汇监管，防范异常外汇资金流入。加强外资流入的外汇登
记和验资询证工作，加大对验资询证资料的审核认定工作力度，严密防范虚假验资。
共受理外方出资情况询证函5307份， 不予登记81份，办理外资外汇登记23.84亿美
元。建立对授权办理资本金结汇业务的外汇指定银行的定期核查制度，防范违规资
金结汇。 积极推进贸易和投资便利化。 实行按信用等级分类管理，对全省7345家
2003年度“出口收汇荣誉企业”提供了优惠政策；筛选出第二批27家出口收汇“自
动核销企业”，进一步扩大了出口企业自动核销范围。在全国率先推行货到汇款项
下进口付汇同步核报制度和限时分阶段清理逾期未核销。积极推进外汇账户管理方
式改革，及时对全省经常项目外汇账户限额进行调整，扩大企业用汇自主权。为全
省15家企业进行了外汇债务调整， 节约财务成本9亿元人民币。简化外汇资金来源
审查手续， 为企业“走出去”提供方便。全年办理对外投资来源审查金额1.4亿美
元， 实际汇出2173万美元，同比增长105％。强化金融机构监管，规范银行结售汇
和保险外汇业务市场准入。2004年末，全省共批准1680家银行分支机构经营结售汇
业务， 207家银行分支机构开办了居民个人购汇业务，核准30家保险公司经营外汇
业务。进一步完善大额和异常外汇资金交易信息的分析处理机制，提高反洗钱工作
水平。2004年，全省23家主报行共计报送大额外汇资金交易5.6万笔，金额395.7亿
美元； 可疑外汇资金交易6513笔，金额2.4亿美元；移送公安部门外汇违法交易线
索13条， 金额792.5万美元。坚持现场与非现场核查相结合，规范国际收支申报操
作， 提高国际收支申报数据质量。2004年，全省国际收支涉外收入累计369.6亿美
元，同比增长37.6％；涉外支出221.4亿美元，同比增长38.2％；顺差148.2亿美元，
同比增长37.8％，收支总规模和顺差额明显扩大。
（刘 明）
【金融监督管理】中国银行业监督管理委员会山东监管局（简称山东银监局）
是中国银行业监督管理委员会在山东的省级派出机构， 成立于2003年10月11日。
2004年是山东银监局全面履行监管职责的第一年，银行业监督管理力度持续加强，
监管行为不断规范，监管效能明显增强，促进了辖区银行业在宏观调控中稳定健康
发展。
截至年末，全省共有银行业金融机构（含营业网点）15253家，职工170407人，
其中政策性银行145家， 职工3734人；主要商业银行（包括辖内国有商业银行和股
份制商业银行） 分支机构5680家，职工89496人；外资银行8家，职工162人；城市
商业银行和城市信用社分支机构515家， 职工10257人； 农村信用社6053家，职工
54484人； 其他非银行金融机构（信托投资公司、财务公司、资产管理公司、邮政
储蓄）2852家，职工12277人。全省银行业金融机构本外币资产总额16479.56亿元，
比上年增长14.57％；本外币负债总额16161.56亿元，比上年增长13.39％。
一、全面积极准确地贯彻宏观调控政策，促进经济金融协调发展。山东银监局
准确把握政策，以宏观调控为契机，建立风险管理长效机制，增强可持续发展能力。
支持地方银行在确保支付的情况下，适度增加贷款投放，缓解企业资金紧张的状况；
督促商业银行对符合国家产业政策、已经签订的授信合同，不单方面毁约。这些措
施有力地维护了银行信誉，确保了贷款均衡投放。加强对宏观调控中经济、金融运
行的监测、分析，对可能影响金融运行的风险苗头和倾向性问题，及时进行了风险
提示和窗口指导。积极推动信贷运作方式的创新，探索实行银团贷款、“俱乐部”
贷款、“债权团”等信贷新模式，有效避免了授信风险的集中爆发，促进经济金融
协调发展。
二、强化不良贷款监管，资产质量明显改善。把抓好信贷资产质量作为风险管
理的重中之重，努力把宏观调控与建立防范银行风险长效机制相结合，全面加强不
良贷款监管。实施不良贷款双降目标双向考核，将商业银行目标完成情况纳入对各
监管部门的监管绩效考核；实施不良资产持续监测考核制度，按月监测，按季考核；
实施《影子考核监测办法》，督促商业银行提高拨备覆盖率；实施特别监管，对不
良贷款不降反升、新增不良贷款余额较多的机构采取约见谈话、跟踪监控等多种监
管手段促进压降；按照监管与服务并重的原则，与工商行政管理部门建立了银行债
权维护机制，加强金融债权管理，打击逃废债行为，优化社会信用环境。不良贷款
的处置力度不断加大，保持了余额、比例的“双下降”。截至2004年底，全省主要
银行业金融机构（包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行）不良贷款
余额1118.61亿元，比年初减少359.08亿元，不良贷款率12.95％，比年初下降5.65
个百分点。银行业金融机构在提高贷款五级分类准确性前提下，加大准备金计提力
度，当年新提取贷款损失准备金91.38亿元。
三、坚持分类监管，推动地方中小金融机构成长。把地方中小金融机构（包括
城市商业银行、城市信用社和农村信用社）作为监管的重点，坚持区别对待，分类
监管，采取定性分析和定量分析相结合的方式，实施有效监测，及时研究解决存在
的风险问题，最大限度地减少资产损失，有效防范和处置了金融风险。同时加强与
省委、省政府的沟通协调，定期向地方政府反馈通报监管情况，全年协调部分地方
政府置换城商行、城信社不良资产近11亿元，有效改善了地方法人机构的经营状况，
支持地方经济发展。截至年末，全省地方中小金融机构存款余额3185.2亿元，较年
初增加544.7亿元，增长21％；贷款余额2512亿元，较年初增加307.1亿元，增长14
％；存贷款分别占辖内市场份额的26.6％和25.5％。
四、深化银行业改革，不断增强竞争发展能力。全面推进辖区银行业各项改革。
督促中行、建行山东辖内分支机构稳步推进股份制改造；督促工行、农行进一步转
换经营机制，增强可持续发展能力，为下一步综合改革打好基础。农村信用社深化
改革试点工作进展顺利，完成了清产核资、票据发行、增资扩股等基础工作，成立
了省联社和14个市办事处，有2家农村合作银行开业、2家获准筹建，30家一级法人
社获批筹建。积极支持济南市商业银行与澳大利亚澳洲联邦银行实施战略合作，成
为全国第4家引进境外战略投资者的城市商业银行。 德州市城市信用社顺利改组为
城市商业银行，东营、莱芜城市信用社获准筹建城市商业银行。重汽财务公司完成
债务重组工作，恢复正常营业。地方金融机构法人治理结构渐趋完善。年内完成了
7家城市商业银行和3家城市信用社的董事会、监事会换届工作，重新聘任经营层人
员20人。
五、建立实施监管运行新机制，努力提高监管效能。在全国率先建立“管检交
叉，查处分离，跟踪问责，科学考绩”的监管运行新机制，促进监管绩效的提高。
一是现场检查力度加大。组织开展了31个现场检查项目，全年累计集中调配系统检
查人员578人次，累计投入工作日20354个；在现场检查中，向被查机构提出整改意
见和建议325条，平均每个项目提出11条，被查机构已整改193条，现场检查的力度、
质量和有效性均显著提高。二是非现场监管作用增强。采取目标责任管理、规范工
作程序、及时预警提示三项强化措施，全面增强非现场监管效能。三是市场准入质
量提高。结合银行业改革，着眼于改善组织体系、提高金融服务水平，全年共批准
新设机构109家， 变更机构280家，撤并机构33家；核准187名高管人员任职资格，
促进银行家队伍结构优化；建立了不良记录和“黑名单”制度，指导金融机构保持
高管队伍的适当稳定。四是行政执法力度加大。全年依法对27家银行业金融机构进
行处罚， 取消高级管理人员任职资格2人，责令或建议金融机构对责任人进行纪律
处分408人，促进监管法规的落实，推进金融机构审慎经营和加强风险管理。
六、围绕监管中心任务，全面加强自身建设。建立健全各级党组织，共成立党
委16个， 机关党委1个，机关党总支15个，党支部94个。在现场检查组中开创性地
设立了临时党支部，实现了以党建促监管的目的。认真落实党风廉政建设责任制，
在各银行业金融机构聘请154名廉政监督员， 广泛征求对银监局各项工作意见；在
民主评议行风活动中，整体综合满意率达到98％。党风廉政建设工作和“双文明”
单位创建工作均得到银监会的高度评价，在全国系统内进行了经验介绍与推广。
（高旺东 贾守乔）