农村合作银行领导成员
董 事 长：张效节
行 长：孙成文（女）
监 事 长：朱瑞芹（女）
副 行 长：宋佑忠 诸葛凤沂 周善德
党委书记：张效节
副 书 记：王廷君 王立柱
纪委书记：赵慧艳（女）
【机构设置】2005年10月29日，山东临沂兰山农村合作银行正式揭牌成立。实行一级法人、统一
核算、分级管理、授权经营的管理体制。全行辖属9个职能部（室）、1个营业部、1个票据中心、1个
考核中心、60家支行、28个分理处（筹），共有干部职工900余人。
【概述】山东临沂兰山农村合作银行是经中国银行业监督管理委员会批准成立的，由辖内农民、
农村工商户、企业法人及其他经济组织自愿入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股
份合作制银行。2005年，在各级党委、政府和上级主管部门的正确领导下，在人民银行、银监部门的
监管指导下，在全体股东及社会各界的大力支持下，积极推进改革，加快业务发展，强化内部管理，
各项业务取得新的成绩。至2005年末，各项存款余额达66.5亿元；各项贷款余额达56.5亿元；不良贷
款较年初下降1.8亿元，不良贷款占比5.65%，较年初下降4.89个百分点；上交各类税金9100万元，实现
经营利润4.2亿元；共发行信通卡17.2万张，卡存款余额10.8亿元，占全市农信系统的二分之一，占全
省农信系统的十分之一，卡交易额居全市各金融机构第2位。在全省同行业综合排名中，经营效益居
第1位，存款规模、贷款规模均居第2位。
【业务经营】一是大力组织存款，扩大市场占有份额。以组建合行为契机，利用机构网点优势，
加强宣传攻势，强化市场攻关，深挖资源潜力，组织吸揽居民储蓄和企业存款，各项存款继续保持较
快增长。年末，各项存款余额达66.5亿元，存款规模位居全省农信系统第二位。
二是实行差异化服务，拓宽信贷服务市场。以信用评定为依托，以小额信用贷款为切入点，以营
销10~30万元的“建业贷款”为突破口，深入贯彻落实“百万农户致富工程”，有力地支持了“三农”
经济的发展。全年，累计发放各类贷款118亿元，其中农业贷款105亿元，占比89%，累计办理贴现、
转贴现164亿元，两项合计达282亿元；共评定“信用镇”7个，“信用村”120个，“信用户”50317户，
“信用企业”464家，授信额度累计达106亿元，到期收回率达99%以上。贷款规模位居全省农信系统
第二。
三是创新金融产品，银行卡业务创新高。至2005年末，共发行信通卡17.2万张，卡存款余额10.8
亿元，占全市农信系统的二分之一，占全省农信系统的十分之一，卡交易额居全市各金融机构第二位；
共安装ATM机46台， 拓展POS商户122家，其中有9家进入全市交易量前10名，有7家进入全省交易量前
50名，POS交易额达50亿元，居全市各金融机构之首。
四是严格责任追究，资产质量明显好转。一方面加大责任追究。全年，有45人为了不下岗，买断
债权，涉及金额362万元；有14人为了不被除名千方百计、想方设法清收。目前仍有62名责任人为早日
重新上岗，正在努力清收；一方面深入开展“打击逃废债务行为、依法维护信合债权”活动。全年，
共拘留154人，其中内部人员10人，外部人员144人，收回贷款1362万元。特别是与刑警部门联合办案，
开展了“清收不良贷款打击职务犯罪活动”，共刑事拘留内部人员3人，取保候审4人，有8名内部职
工买断债权128万元，一个月的时间追回贷款891万元，对内部人员起到了极大的震慑作用。
【内部管理】一是人事管理方面，组织开展了新一轮的岗位资格认证考试，重新确认了员工上岗
资格。通过兵将互选市场化的选人用人机制，实施了新一轮的岗位竞聘，新提拔正职7人、副职30人，
淘汰8人，交流117人，增强了员工竞争意识和企业经营活力。二是信贷管理方面，制定了《贷款操作
性风险防范办法》，每一笔贷款都必须由A、B岗两名客户经理双人营销。通过对贷款审批流程的再
造，实现了贷款由垂直管理向横向制约的转变，较好地控制了信贷操作风险。三是核算管理方面，通
过重新制定《辅导员管理办法》、《事后监督管理办法》，解决了基层辅导员、监督柜员职责履行流
于形式的问题；通过录制违规操作专题片，采取电视监控数据回放的形式，解决了核算操作中有章不
循、违章操作的顽疾；通过建立报请答复制度，解决了制度办法与实际操作相撞车的问题。通过以上
措施，提高了核算质量，重塑了“铁账、铁款、铁规章”的“三铁”声誉。四是安全保卫方面，全年
累计投入280万元，构建了电视监控报警中心，为所有解款车安装了GPS卫星定位系统，提高了安全防
护能力，使“三防一保”工作再上新台阶，得到了省、市、区领导的充分肯定。
【企业改革】一是做好了股金规范工作。在清产核资的基础上，圆满完成了增资扩股工作。累计
清退原社员股金8366万元，原社员股金转赠股本3.92亿元，对外新募集股本3005万元，股份总额为4.22
亿元，股东6682户，其中资格股1.29亿元，占股份总额的30.6%；投资股2.93亿元，占股份总额的69.4%。
年末，资本充足率为12.7%，核心资本充足率为7.6%，达到票据兑付条件。
二是实施了贷款五级分类。 至2005年末， 按贷款五级分类口径计算， 正常贷款48.2亿元，占比
85.3%；关注贷款3.4亿元，占比6%；次级贷款3.1亿元，占比5.5%；可疑贷款1.3亿元，占比2.3%；损失
贷款0.5亿元，占比0.9%。贷款五级分类的实施，实现了贷款由期限管理向风险管理的转变。分类结
果真实反映了贷款的实际风险程度。11月份，临沂银监分局对全行五级分类情况进行了检查验收，全
行不良贷款认定偏离度为1.33%。
三是完成了组织形式改革。经过筹建、开业两个阶段的工作和努力，9月6日，顺利召开了创立大
会暨首届股东代表大会，选举产生了首届董事会、首届监事会，完善了企业法人治理结构。10月17日
银监会批复开业后，于10月29日举行了兰山农村合作银行揭牌仪式。组织形式改革圆满完成，改革的
重点逐步向规范法人治理、转换经营机制、提高服务水平方面转移。
四是顺利完成不良贷款集中处置。与兰山区国有资产经营公司签订了《不良资产收购协议》，完
成了1.68亿元不良资产的集中处置工作。 并采取定额贴息的办法， 三年内区财政局贴息1100万元。
【企业文化】2005年，在业务快速、健康发展的同时，员工队伍、精神文明、企业文化等各项建
设都取得了新的进展。先后被区委、区政府评为“百村帮扶整治”先进单位，授予“富民强区特别贡
献奖”；在全市农村信用社首届业务技术比赛中荣获团体总冠军，被省联社临沂办事处评为“中间业
务拓展先进单位”、“不良贷款清收先进单位”、“安全保卫先进单位”，被市总工会评为“模范职
工之家”，被市委、市政府评为“千村帮扶整治”先进单位；被省联社评为“信贷支农先进单位”、
“经营效益先进单位”，被省全民普法依法治理工作领导小组评为“四五普法先进单位”，被省总工
会评为“合理化建议与技术改进活动先进集体”，安全保卫工作被省公安厅荣记“集体二等功”，合
行党组织被省委评为“先进基层党组织”；再次被省精神文明建设委员会评为“省级文明单位”；南
坊信用社被中华全国总工会授予“模范职工小家”荣誉称号。
撰稿：郑国辉
审稿：孙成文