农村合作银行领导成员
党委书记：张效节
董 事 长：张效节
行 长：孙成文（女）
监 事 长：朱瑞芹（女）
副 书 记：王廷君 王立柱
纪委书记：赵慧艳（女）
副 行 长：宋佑忠 诸葛凤沂 周善德
【机构设置】2005年10月29日，山东临沂兰山农村合作银行正式揭牌成立。实行一级法人、统一
核算、分级管理、授权经营的管理体制。全行辖属13个职能部（室）、1个营业部、1个票据中心、1
个清收中心、36个支行、50个分理处，共有干部职工900余人。
【概述】山东临沂兰山农村合作银行是经中国银行业监督管理委员会批准成立的，由辖内农民、
农村工商户、企业法人及其他经济组织自愿入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股
份合作制银行。2006年，在各级党委、政府和上级主管部门的正确领导下，在人民银行、银监部门的
监管指导下，在全体股东及社会各界的大力支持下，认真贯彻落实党的十六届五中、六中全会精神，
积极推进改革，加快业务发展，强化内部管理，各项业务取得新的成绩。至2006年末，各项存、贷款
余额分别达74亿元、62亿元，不良贷款余额2.8亿元，较年初下降3702万元，实现考核利润4.6亿元，
交纳税款1.1亿元，居全区纳税企业第2位，全市第12位。
【业务经营】一、搞活评级授信。首先，制定了一套适用于本地区域经济特色的农户、个体工商
户信用等级评定和授信办法。在此基础上，制定了一套适应于中小企业发展的评级授信管理办法。一
是降低准入门槛。将经营效益好、资产质量优，但资产规模达不到专业银行标准的中小企业纳入授信
范畴；二是提高授信速度。真实财务数据采集后，一周之内完成评级授信。特殊情况，加急授信，随
到随办，无需逐级报批；三是合理设置指标。根据中小企业的实际，重点考察净资产、现金流量、经
营效益及发展前景，确保准确反映企业真实的资产状况。其次，实行双重审核制，提高评级授信的科
学性。一是引入社会中介机构，通过招标、预交保证金等方式，筛选具有一定资质、责任心强的会计
事务所，对企业进行初评，出具审计报告，并对审计报告的真实性负责；二是结合审计报告，由支行
对企业进行二次审查、评级，由合行总部对企业进行最终评定。以此确保评级授信的真实性和科学性，
降低授信风险，同时促使企业诚实守信，推动良好社会信用环境的形成。
二、加大“三农”支持力度。成立合作银行后，仍然坚持“三农”的市场定位，把解决好农民和
小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。一是围绕支持社会主义新农村建设，认真贯彻落实市委、
市政府“百万农户致富工程”，把农户小额信用贷款作为信贷支农工作的基础，发放“沂蒙惠农一卡
通”，保证农民生产、生活的正常需求。二是加大小企业贷款投放力度。尤其是在2006年经历数次存
款准备金上调、国家紧缩银根的形势下，坚持“额度不减、力度不小、速度不慢”的原则，通过创新
开展评级授信工作，保持对小企业贷款支持的稳定性和连续性，赢得了客户的赞誉，得到了上级的认
可，在银监部门组织召开的全省小企业贷款推进会上，作了典型介绍。三是创新金融产品。在全省率
先推出了“单位卡”、“理财卡”等新业务，丰富了信通卡功能。2006年，新发行信通卡、信通联名
卡9.3万张，发卡总量25.7万张，占全市农信系统的45%，卡存款余额15.4亿元，较年初增加4.5亿元，
占存款增量的61.6%，卡存款余额占全市农信系统的55.1%，占全省农信系统的十分之一；安装ATM
机12台，总量58台，查询机40台，拓展POS商户42家，总量133家，占全市农信系统的75%，POS商户
交易量继续居全市各金融机构第一位。同时，临沂城市一卡通项目建设取得实质性进展。经过密钥生
成、 技术验收、成功测试、揭卡仪式等阶段，在全市全面推开。已累计发展沂通卡商户24家，安装
POS机77台，发卡210 9张，充值436万元，消费1.4万次，金额210万元。四是加大不良贷款清收力度。
在全面托清不良贷款真实底子的基础上，采取行政、法律、经济等手段，一户一策、多措并举清收。
全年以规范手续、增加担保、抵押等措施清收盘活19989万元，以法院诉讼执行的形式收回5091万元，
以联合公安办案的形式收回4044万元。同时加大核销力度，全年共核销29635万元，正常核销关停、
破产企业贷款3881万元，打包处置差额核销25754万元，收回343万元，使不良贷款下降1.1个百分点，
得到了省联社的充分认可，也为票据兑付奠定了坚实的基础。其中以法律拘捕为手段收贷的做法得到
了上级的充分认可，被中国银监会作为典型在全国转发推广。
【内部管理】一是人事管理方面，在岗位资格认证的基础上，组织开展了新一轮的岗位竞聘。对
任职3年以上的管理人员全部作了调整，交流面达99%。通过竞聘，新提拔正职9人、副职33人，交流
117人，淘汰8人。为解决管理人才断层的问题，增加了副职职数，把优秀大学生提拔到重要岗位进行
锻炼和培养。加大人才引进力度。全年从高等院校招聘专科以上大学生57人，其中研究生5人，本科
生42人，优化了员工队伍结构，增强了经营活力。
二是信贷管理方面，采取以点带面的方式推广了信贷管理系统，解决了违规贷款信息不对称的问
题；全面推行了“贷款上柜台”制度，降低了操作风险；成立了信贷检查部，加强了贷后跟踪检查，
得到了省联社的充分认可。
三是核算管理方面，贯彻落实省联社、办事处“财务会计制度落实年”精神，开展了会计达标升
级活动，并召开了现场会，基本解决了长期以来核算管理中有章不循、有制不依、违规操作的顽疾，
促进了核算管理质量的提高。
四是安全保卫方面，全年累计投入235万元，购置了防暴枪、防弹衣、解款车、与公安机关联网
报警器等物防设施，举行了防暴演练，加大了检查力度，全年累计检查营业网点1900多个次，停岗1
人，记过1人，记大过1人，罚款5万多元，强化了“三防一保”建设，实现了安全无事故。
【改革成效】 一是央行专项票据成功兑付。 经不懈努力， 2006年12月7日取得了足额票据资金
8780万元。票据资金2年利息332万元及农信社改革3年保值补贴311万元全部到账，改革扶持政策基本
落实。
二是分支机构组建工作进展顺利。36个支行、50个分理处筹建得到银监部门批复，总行——支行
二级管理模式基本形成。
三是外汇业务准备工作基本完成。已得到省联社同意，待银监局验收后正式开办。
四是五级分类工作全面完成。至2006年末，按照五级分类标准，正常贷款金额386121万元，占比
62.05%；关注贷款金额121776万元，占比19.57%；次级贷款86352万元，占比13.88%；可疑贷款金
额28049万元，占比4.51%；损失类贷款金额为零，实现了五级分类和四级分类的并行。分类结果基
本反映了贷款的实际风险程度。按照银监会下发的新的分类标准对全行信贷资产进行了重新认定，经
省、市两级检查、验收，偏离度为1.62%。
五是劳动用工改革取得初步成效。根据省联社精神，出台了深化劳动用工改革工作实施方案。有
32名符合条件的员工申请办理了内退，同时提高了内退人员工资待遇。出台了股权期权激励办法。在
解决制约业务发展“老大难” 问题和建立长效激励约束机制方面， 取得了初步经验。【企业文化】
2006年，在业务快速、健康发展的同时，员工队伍、精神文明、企业文化等各项建设都取得了新的进
展。先后获得“平安临沂建设先进单位”、“市级花园式单位”等市级荣誉称号9项，“山东省富民
兴鲁劳动奖状”、“全省先进基层党组织”、“全省‘四五’普法先进单位”、“全省劳动关系和谐
企业”等省级荣誉称号8项，“全国文明规范服务示范单位”、“全国企业改革示范单位”等全国荣
誉称号4项，2006年12月被山东财富论坛评为“最具品牌与竞争力的银行”。
撰稿：李琳
审稿：孙成文