（一）加强思想教育，稳固风险防范建设 为提高员工对思想道德的重视程度，我行通过学习风险状况讨论会、
开展例会案例分析、面对面谈心、员工座谈会等形式，培养员工尽职尽责的思想观念，及时、全面、细致地了解员工
的思想动态，规范思想意识，专门组织岗位风险的讨论活动，对各岗位人员进行了更深入细致的专项思想教育，为业
务发展提供有力保障。
（二）强化内部管理，完善防控机制 我行以风险防控小组为风险防范的核心，加大检查频率、注重业务规范、
提高监测频率，全力控制风险，保证稳健运营。一是全面规范业务管理基础。今年我行对业务档案严格要求，进行集
中整理归档，严格业务办理程序，并将各部室业务资料的完整性、规范性，贷款办理的时效性、合规性纳入个人业绩
考核，实行明确奖惩制度。二是不断加大问题检查整改力度，根据业务检查的情况，自行组织对行内两个业务部室的
业务进行规范检查，对发现的问题及时整改，落实到位。
（三）立足市场定位，落实产业政策指导 我行认真落实国家产业政策，学习县委、县政府对当地企业产业引导
的会议及文件精神，优化对企业的投放结构，严格控制信贷资金，确保资金安全。一是严格把握信贷投向，我行根据
年初县政府的工作报告和工作计划，将全年信贷资金全部投放于当地优势产业、优质企业和县政府支持发展的优良项
目，投向明确、用途合规、保障力强成为控制风险的主要防线。二是根据当地经济及客户的实际情况，实行多产业、
多企业资金支持，杜绝单纯垒大户的发生，在避免风险集中的同时，做到投向多样、投量有力。
（四）完善信贷制度，落实信贷风险责任 今年，我行结合业务实际需求，规范具体操作规程，严格操作手续，
细化信贷风险责任，加强信贷管理。一是严格执行贷款操作程序，保证贷款手续合规合法，坚决杜绝信贷审查审批流
程逆程序操作及越权操作，严格执行双人考察和行内审贷会制度，在严格手续和层层把关的前提下提高效率，先讲原
则再讲速度，先讲制度再讲投放，先讲风险再讲发展，对不符合规定的贷款绝不办理。二是严格执行贷款“三查”制
度，对贷前、贷中、贷后业务操作及规程进行了全面的细化，做到岗位分离、人员充足、相互监督、责任明确，保证
贷款每个环节不出现管理漏洞，发现问题及时纠正，防范信贷风险。三是实行贷款风险责任制，明确各岗位人员的信
贷风险职责，落实不良贷款责任追究，通过完善制度执行不良贷款终身责任制，加大员工不良贷款的防范意识，确保
信贷资
产安全。
【风险防控情况】
视图
（一）加强思想教育，稳固风险防范建设 为提高员工对思想道德的重视程度，我行通过学习风险状况讨论会、
开展例会案例分析、面对面谈心、员工座谈会等形式，培养员工尽职尽责的思想观念，及时、全面、细致地了解员工
的思想动态，规范思想意识，专门组织岗位风险的讨论活动，对各岗位人员进行了更深入细致的专项思想教育，为业
务发展提供有力保障。
（二）强化内部管理，完善防控机制 我行以风险防控小组为风险防范的核心，加大检查频率、注重业务规范、
提高监测频率，全力控制风险，保证稳健运营。一是全面规范业务管理基础。今年我行对业务档案严格要求，进行集
中整理归档，严格业务办理程序，并将各部室业务资料的完整性、规范性，贷款办理的时效性、合规性纳入个人业绩
考核，实行明确奖惩制度。二是不断加大问题检查整改力度，根据业务检查的情况，自行组织对行内两个业务部室的
业务进行规范检查，对发现的问题及时整改，落实到位。
（三）立足市场定位，落实产业政策指导 我行认真落实国家产业政策，学习县委、县政府对当地企业产业引导
的会议及文件精神，优化对企业的投放结构，严格控制信贷资金，确保资金安全。一是严格把握信贷投向，我行根据
年初县政府的工作报告和工作计划，将全年信贷资金全部投放于当地优势产业、优质企业和县政府支持发展的优良项
目，投向明确、用途合规、保障力强成为控制风险的主要防线。二是根据当地经济及客户的实际情况，实行多产业、
多企业资金支持，杜绝单纯垒大户的发生，在避免风险集中的同时，做到投向多样、投量有力。
（四）完善信贷制度，落实信贷风险责任 今年，我行结合业务实际需求，规范具体操作规程，严格操作手续，
细化信贷风险责任，加强信贷管理。一是严格执行贷款操作程序，保证贷款手续合规合法，坚决杜绝信贷审查审批流
程逆程序操作及越权操作，严格执行双人考察和行内审贷会制度，在严格手续和层层把关的前提下提高效率，先讲原
则再讲速度，先讲制度再讲投放，先讲风险再讲发展，对不符合规定的贷款绝不办理。二是严格执行贷款“三查”制
度，对贷前、贷中、贷后业务操作及规程进行了全面的细化，做到岗位分离、人员充足、相互监督、责任明确，保证
贷款每个环节不出现管理漏洞，发现问题及时纠正，防范信贷风险。三是实行贷款风险责任制，明确各岗位人员的信
贷风险职责，落实不良贷款责任追究，通过完善制度执行不良贷款终身责任制，加大员工不良贷款的防范意识，确保
信贷资
产安全。