【概况】沂水县农村信用合作联社主要经营公众存款，结算，短、中、长期贷款，签发
银行汇票，代收代付，信息咨询，代理保险、理财等中国银行业监督管理委员会批准的业务
。2009年，辖11个职能部室，1处营业部、31处信用社、14处分社，共有员工683人。
两年来，先后荣获“振兴沂蒙劳动奖状”、“贡献沂水功勋企业”、“支持经济发展先
进单位”、“平安沂水建设先进单位”、“临沂市廉政文化六创建工作先进单位”等称号，
被山东省公安厅荣记集体二等功一次，被市公安局荣记集体三等功二次，三次受嘉奖。联社
理事长连续3年被县委、县政府荣记三等功，获得“2009年优秀企业家”、“十大杰出青年企
业家”称号，被选为县人大代表。
【经营效益】2008年，实现总收入34157万元，居全市信用社第2位。中间业务收入747万
元，完成办事处下达计划的125%。实现经营利润14282万元，完成办事处下达计划的101.8%
。到2009年，实现总收入3.8亿元，经营利润7160万元，帐面利润3676万元。
【存款业务】面对复杂多变的经济形势，深刻分析所面临的困难和机遇，在逆境中谋发
展，通过开展竞赛活动、严格考核奖惩等措施，取得了良好的效果。到2008年10月20日，各
项存款余额50.72亿元，居全市信用社第2位，较年初增长12.3亿元，较去年同期多增5.1
2亿元，增长率32%，完成办事处下达全年4.9亿元增长计划的251%，是历年新增存款最多的
一年。到2009年，全县信用社各项存款余额达62.74亿元，较年初增加11.52亿元，增长率
22.49%，连续两年保持了新增存款过10亿元的增长势头，完成市办事处下达存款增长计划的
128%，新增存款居全市联社（合行）第2位。
【贷款业务】采取了加强对中小企业的信贷服务，上门公关，深化评级授信工作，开展
“六进四联”活动等措施，扩大了客户群体，促进了贷款营销。一是将发展新客户任务明确
到人，从联社理事长到部门经理，带着任务上门发展客户，营销贷款。2008年以来，主动上
门将经济效益高、市场前景好的鲁洲集团、大地玉米发展为新客户，营销贷款4000万元；增
加了正航食品、泓达生物、恒泰纺织等一批优质客户的授信业务。二是主动降低门槛，对优
质客户利率不上浮或者少上浮，新增房地产抵押贷款7615万元。三是在2008年10月率先在全
市信用社成立了中小企业信贷服务中心，为中小企业提供存贷款、结算、理财等一揽子服务
，提供贷款、银行承兑、贴现等综合授信，中小企业信贷服务中心新推出了面向小企业的速
贷通、小企业贷款直通车业务，中小企业信贷服务套餐等适合中小企业发展需要的多样化产
品。中小企业信贷服务中心成立仅一个月，就新发展优质中小企业客户15家，发放贷款5945
万元，为3家企业办理承兑汇票4000万元，为4家企业办理贴现3900万元，为10余家企业提供
了咨询服务。当年中小企业贷款客户达到62家，贷款余额达到2.6亿元。四是深化评级授信
工作，加快贷款营销步伐。从2008年3月份开始，在前期评级授信的基础上，对全县所有农户
、个体工商户又进行了集中评级授信，做到村村到、户户到，不留空白，按村进行，整体推
进。2008年全年评定信用村62个，对18万农户、个体工商户、专业户进行了信用等级评级，
授信142762户，授信额度23.99亿元，发放贷款证6.7万个。授信贷款余额15.16亿元。在
搞好评级授信的同时，采取专业合作社、信用社联手的方式，在全县建立多种形式的大联保
体，联保户相互担保，共同承担风险，有效解决担保难的问题。2008年，全县发展大联保体
47个，辐射4000户以上，累计发放联保贷款1亿元。将“大联保体”贷款与支持“精品种植园
”、“养殖小区”和“高效示范园”结合起来，全县信用社新支持29个“精品种植园”，支
持农户2576余户，投入贷款1109万元；新支持“养殖小区”13个、养殖大户648户，投入贷款
3823万元；支持高效经济作物“示范园”15个，发放贷款529万元。至2009年末，贷款余额4
4.9亿元，较年初增加10.8亿元，增长率26.49%，完成办事处下达贷款增长计划的215%;贷
款增加额居全市信用社（合行）第3位。新增贷款占全县金融机构的48.24%。
【信贷管理】一是以评级授信为切入点，继续强化信贷营销基础建设。至2009年末，全
县信用社共发放贷款证52994个，2009年新发放8294个，授信金额37.76亿元，已发放贷款2
0.48亿元；农业贷款余额29.33亿元，较年初增长1.66万元，加上置换的6亿元贷款，实际
新增农业贷款7.66亿元；对564家中小企业进行了走访，完成了对348家中小企业的评级授信
，授信额8.2亿元，已发放贷款5.3亿元。二是把握信贷投放的重点，将信贷资金向“三农
”、中小企业、个体工商户、服务业、消费类行业倾斜，严禁向“两高一资”和限控行业发
放贷款；积极拓展农村消费信贷业务，大力支持农村青年、农民工返乡创业，大力支持家电
下乡、农机下乡等，已发放个人住房按揭贷款、公职人员买房、买车等贷款4830万元；根据
县政府出台的农村住房建设与危房改造实施意见，对农民自建房、村民公寓、商品房、二手
房等贷款给予优惠，贷款利率优惠于同期同档次农户生产经营性贷款10%以上，2009年，已向
580户农户发放住房贷款6500万元。三是加强了对优质客户的营销，增加有效信贷投放。提出
了“宁让利润，不让市场”的策略，一方面主动降低门槛，积极争夺优质客户，对全县所有
客户进行筛选，列出优质客户名单，在贷款利率上与国有银行一致，在服务上提高办贷效率
。另一方面，做大优质贷款品种。对大客户降低了抵押贷款利率，主动上门将大地玉米、鲁
州食品、泓达生物、众力液压等10余家大中型企业发展为新客户，发放黄金客户贷款6500万
元。四是科学把握票据业务发展节奏，保证了规模合理扩张和资金的有效运用，同时，积极
开办理财产品扩大收入水平。累计办理理财产品19.8亿元，实现收入2682万元。实现金融机
构往来收入3079万元，占总收入的14.97％。
【内部管理】从加强规范化管理入手，先后对服务设施、检查监督、文明服务、信息科
技等方面进行了完善、优化和改进。一是建立风险管控体系。本着“突出重点，防范风险”
的原则，结合自身实际，专门配备10名工作经验丰富、熟悉内部管理工作的人员，建立了风
险管控中心。改变了过去传统的管理模式，实行对会出、信贷、科技工作事前、事中、事后
的大风险管控，实现了对整个业务经营与管理的风险防范。二是完善了服务设施。对所有网
点的内外设施，包括沙发、茶水柜、一米线、桌椅、雨伞、折页架等，按照统一标准进行了
配备，对网点标识牌全部进行了更换；对联社办公楼、营业部网点进行了装修，对部分网点
的路面、墙面进行了整修，为信用社伙房配备了餐具、消毒柜、冰箱等。三是提高了电子化
服务水平。2008年，为山水集团和鲁南矿业架设了专线，安装了ATM机，开通了大额支付、小
额支付和农信银系统，实现了实时汇兑。2008年新安装ATM机13台，总量达到20台，居全市第
2位。四是继续开展了信息科技规范年活动，按照信息科技规范年活动巩固提高和验收评比阶
段要求，一手抓硬件环境建设，一手抓信息科技管理，提高了信息科技管理水平。五是加强
了优质文明服务。联社根据省联社的有关规定，制定了优质文明服务规范标准和检查办法，
抽出专人每周、逐社对网点规范管理和文明服务情况进行了巡回检查。六是开通了理事长热
线。2009年，为了营造开门办社、开门整风的氛围，提高农村信用社服务水平，联社开通了
理事长热线，严格实行了首问负责制，切实解释、答复、落实客户反映的问题，努力为群众
排忧解难。至年末，共受理举报、投诉电话25起，反映问题均得到有效处理。
【队伍建设】一是开展了中层干部竞聘上岗工作。2008年1月12日召开动员会，通过宣传
动员、理论考试、民主评议、演讲答辩、领导评议、公示等步骤，竞聘选拔了96名同志担任
联社中层干部，其中联社经理、副经理30名；基层信用社主持工作主任29名，副主任37名。
二是加强了对大学生员工教育培训。2008年4月6日，组织了编外合同制大学生员工招聘工作
，通过笔试、体检、面试，共招聘84人。5月20日开始，利用20天时间，对新招聘的大学生员
工进行了培训。9月26日，组织了大学生员工选拔赛，并对选拔出的优秀选手进行了集训。三
是落实包社制度。规定班子成员每年下基层调研时间不得少于3个月，并建立联系点，定期到
村、到户、到企业开展调查研究工作，取得较好效果。
【企业文化】一是加强了五小建设。从主任室、营业室、信贷室到职工宿舍、伙房以及
庭院进行了规范化建设，配置了办公桌、椅、文件柜，对全县信用社档案进行了规范；为信
用社职工宿舍配置了电视机、席梦思床，对伙房进行改造粉刷，添置了冰箱、炊具、餐桌等
，对庭院进行了绿化;联社办公楼、营业部进行了装修改造；全县员工统一了服装，组织了全
员查体等，树立了良好的形象。二是积极参与社会活动。2008年3月，联社机关工作人员、基
层信用社30余名青年志愿者到崔家峪镇北垛庄铺村开展了义务植树活动，并向该村捐款3500
0元。5月，向四川地震灾区捐款77750元，缴纳“特殊党费”86500元，特殊团费4500万元，
联社捐款4000元，捐助棉衣棉被536件。9月，向帮扶的泉庄乡佃坪村捐款29980元，帮助该村
修筑了环山公路。10月，向帮扶的高桥镇计划生育薄弱村胡庄捐款3000元。2009年，积极开
展了送温暖、献爱心活动，组织全体干部职工参与了“慈心一日捐”活动，捐款28590元。同
时，联社积极组织参与丰富多彩的企业文化活动，与县文化局联合开展了“送文化”下乡活
动；组织开办了职工新春文艺晚会，多次组织员工参加了省联社、临沂办事处开展的运动会
、羽毛球比赛等活动，丰富了职工业余文化生活，展示了新一代沂水信合人的精神风貌，树
立了良好社会形象。
(王波）