【中国人民银行沂水县支行】2020年，中国人民银行沂水县支行（以下简称县支行）在
辖区内履行“贯彻落实货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”等央行职责，推动央行专
项贷款落地，助推新旧动能转换工程实施，推进数字化支付场景建设，做好金融支持稳企业
保就业等工作，履职情况被《金融时报》报道13次。年内，县支行通过山东省文明单位复查
，被评为济南分行征信数据应用分析竞赛课题一等奖、临沂市目标管理综合考评先进单位、
临沂中支政务信息工作表现突出单位、全县扫黑除恶专项斗争考核部门单位一等奖、全县政
务信息工作先进集体。
宏观调控。2020年，县支行印发落实稳健货币政策支持县域经济发展指导意见，引导金
融机构主动对接县域经济发展战略，突出加大对当地产业集群、重点项目、骨干企业等领域
的信贷支持。实施货币政策和宏观审慎双支柱调控政策。加强地方法人机构宏观审慎管理，
通过政策通报会、信贷政策导向效果评估、再贷款等手段畅通政策传导渠道，引导金融机构
优化信贷结构，主动对接区域发展战略，将更多的金融资源配置到棚户区改造、脱贫攻坚、
现代农业、小微企业等重点领域和薄弱环节。运用上级3000亿元专项再贷款额度，为2家防疫
抗疫重点企业发放优惠贷款7000万元，平均贷款利率为2.84%，节约贷款成本361.5万元。运
用1.5万亿元再贷款专用额度，为全县1651户普惠小微企业发放贷款10.1亿元，节约贷款成本
3375万元，居临沂市九县首位。支持204户普惠小微企业，延期还本付息3.19亿元；支持143
7户普惠小微企业，发放普惠小微企业信用贷款3.88亿元，居全市法人金融机构前列。金融时
报分别以《“六查六看”督促再贷款政策有效落地》《多管齐下做好支持防疫复工复产工作
》《8900万元“央行资金助力贷”为企业复工达产注入“强心剂”》为题进行报道。强化窗
口指导作用，平稳有序化解沂水农商行票据质押贷款违规问题，累计压降票据质押贷款46.6
亿元。推进存量贷款浮动利率LPR转换工作，2家法人金融机构全部完成转换。疏通利率传导
机制，降低小微企业贷款利率0.8个百分点。落实降准政策，下调沂水农商行、沂水中银富登
村镇银行存款准备金率1个百分点，释放长期资金2.76亿元。
2020年，县支行开展金融助企活动，搭建银企平台。引导金融机构参与全县“125”工程
等重点工作，全面对接县域实体经济，主动作为，加大信贷投放。依托“线上+线下”平台，
深化银企互信。利用山东省融资服务网络平台对接企业358次，金额62.7亿元。召开重点企业
、重点项目座谈会、金融支持企业保就业暨财政金融政策融合支持乡村振兴政银企对接会、
金融支持稳企业保就业“金融诊疗”助企行动—走进沂水食品产业园活动等4次，现场为企业
提供有针对性的金融服务，对接资金需求7.78亿元，到位4.76亿元。2020年工业及项目本外
币贷款余额186.3亿元，占比49.27%。深入开展金融辅导员活动。推动辖内9家金融机构选派
11支金融辅导队、33名金融辅导员，与全县147家中小微企业结对，开展金融辅导工作。为6
2家辅导企业解决融资需求8.2亿元。深入推进首贷培植行动，2020年培植民营和小微企业10
47户，金额3.9亿元。《金融时报》以《人行山东沂水县支行落实金融辅导员制度》为题进行
报道。
2020年，县支行深化金融创新，促进乡村振兴成果提升。联合省农担沂水办事处推动“
鲁担惠农贷”业务开展，为涉农主体提供低息资金。全年发放贷款513笔，金额2.08亿元。累
计发放扶贫贷款4.09亿元，帮扶贫困户3524户、6041人。完善农村集体资产股权质押贷款流
程，推动农业农村局开发农村集体资产股权交易系统，实现农村集体资产股权质押贷款的闭
环运行。累计发放农村集体资产股权质押贷款382笔、8784万元，居全省前列。《沂水县“四
个聚焦”引入金融活水助力乡村振兴》入选《山东省农村集体产权制度改革典型案例》选编
，相关做法被临沂中支《金融支持稳企业保就业工作简报》第8期刊发。制定《沂水县财政金
融政策融合支持乡村振兴工作实施方案》，建立项目库；试点推出“乡村振兴贷”产品，下
设“兴农贷”“新型主体贷”两个子产品。发放“乡村振兴贷”5亿元，其中，发放“农户贷
”851户、1.6亿元，“新型主体贷”1732户、3.4亿元。相关做法被临沂货币信贷工作简报第
18期刊发。创推“助旅贷”助力旅游业复产复工。指导沂水农商行创新推出“助旅贷”，支
持旅游企业复产复工，发放贷款236笔，金额4238万元。该产品被省文化和旅游厅推广。
金融稳定。2020年，县支行以健全金融风险防控处置机制为基础，推进防范化解金融风
险攻坚战。健全风险监测分析机制。构建横向到边、纵向到底的网格化监测体系，将金融风
险防控关口前置、下沉。执行金融风险监测定期报告制度，做好法人机构的贴身监测和风险
分析，关注高度异常经营情况及不良变化趋势，下发并提示行业风险和风险化解情况。开展
2020年度、半年度央行金融机构评级工作，对法人机构资产质量真实性开展现场核查。对2家
法人机构1季度评级结果进行现场反馈。督导实施重大事项报告制度。向金融机构传达落实重
大事项报告制度，监督各金融机构对重大事项报告的落实情况，确保及时发现并报告重大金
融风险和突发事件。全年完成金融机构重大事项监测上报工作6次。
县支行强化对金融机构的反洗钱监管，制定年度反洗钱工作计划，组织法人机构认真学
习反洗钱监管制度。对沂水中银富登村镇银行开展风险评估，对沂水农商行开展反洗钱监管
走访。参加市行组织的对沂水农商行2020年综合执法检查反洗钱专业检查工作，并对河东齐
商村镇银行开展反洗钱专业评估检查工作。强化反洗钱监管力度。《人行沂水县支行指导沂
水农商行率先建立“黑灰白”三级预警机制，防范账户洗钱风险取得实效》被济南分行《信
息选编》采用。
县支行推动存款保险工作落地，开展法人机构流动性日常监测，报送存款保险工作动态
，《沂水县支行“三措并举”推进存款保险标识推广运用工作顺利开展》《沂水县支行加强
邮政代理网点存款保险标识管理》等3篇成果信息被上级采用。按月指导和审核法人投保机构
报送的数据，对日常差错行为积分管理工作建立通报，督促抓好整改落实工作。组织实施存
款保险专管员派驻制度，通过日常监测、现场核查等方式有效识别风险。严格按程序对2家投
保机构开展存款保险风险评级工作，利用非现场核查工具核查保费缴纳基数情况。
外汇管理。2020年，县支行优化外汇工作，助力外贸企业复工达产。提升日常服务与管
理，为32家涉外企业办理名录登记业务，为2家企业办理超期限退汇登记，为1家企业办理外
债变更登记，为1家企业办理境外放款登记，为1家企业办理跨国公司资金集中运营相关业务
登记，到期分类调整C类企业为A类企业1家。全县货物贸易名录企业306家。全年实现进出口
总额14.08亿美元，其中进口2.74亿美元，出口11.34亿美元；收付汇13.06亿美元，其中收汇
11.23亿美元，付汇1.82亿美元。加大对货物贸易的监测分析力度，2020年，通过非现场监测
方式将49家重点监测企业恢复正常。全流程跟进试点工作，做好试点银行与企业对接工作，
提升双方业务的便利性、高效性，2020年，中国银行沂水支行为试点企业山东永丰轮胎有限
公司作便利化业务376笔，金额7033.79万美元。收汇352笔，金额9001.36万美元；付汇24笔
，金额505.48万美元。持续做好政策宣传推广，提供技术支持和服务保障，推动银行为符合
融资条件的中小企业放款。建设银行沂水支行实现跨境金融区块链服务平台应用零突破，为
山东通晓国际贸易有限公司发放信保贷18万元人民币。
经理国库。2020年，县支行强化经理国库职能，完善国库业务横纵向机制，保障资金划
拨通道畅通。疫情以来，开通疫情防控资金划拨绿色通道，建立财政专项资金拨付应急响应
机制，确保疫情防控资金快速、准确、安全拨付，办理36笔新冠肺炎疫情防控专项经费集中
支拨业务，金额1856万元。加强商业银行代理国库业务考核和集中支付代理银行管理，严格
程序，依法合规实施行政审批，继续开展国库集中支付代理银行国库业务日常考核和季度通
报制度，办理直接支付36147笔，授权支付5731笔。重视退税工作，确保退税链路畅通，办理
个人所得税退税9153笔、金额630万元。规范办理国库资金收缴及拨付工作，全年办理预算收
入311561笔，金额78.88亿元；办理预算支出51293笔，其中财政集中支付51154笔，财政实拨
139笔，金额114.02亿元；发生预算收入退付业务17223笔，金额7.94亿元；办理更正业务33
2笔，金额6.02亿元。
支付结算。2020年，县支行持续推进现金服务示范区创建工作。组织辖内3家助农取款服
务点布点行拓展优化助农取款服务，推进农村地区特别是贫困地区Ⅲ类农取款服务点向Ⅱ类
、Ⅰ类综合服务点提升，实现综合服务点行政村覆盖率不低于40%；对连续2个季度低于Ⅲ类
标准且周边3公里内至少有1个Ⅲ类及对上服务点的行政村，进行服务点有序撤并整合，全县
有助农取款服务点1163处，其中Ⅰ类服务点406处、Ⅱ类服务点239处、Ⅲ类服务点109处、待
处理类服务点409处。组织辖内银行机构推动以“云闪付”APP为核心，本行二维码、手机闪
付、银行APP等各类移动支付产品协同发展的移动支付服务模式，全辖有移动支付客户117.8
7万户，业务量3294.06万笔、金额1406.24亿元。县支行是临沂市电子健康卡试点县，积极推
进数字化支付场景建设，实现就医全渠道一站式结算服务。2020年电子健康卡（码）在沂水
县域内581家卫生室、21家乡镇卫生院、3家二级医院、1家三级医院全部完成上线。沂水县领
卡39.12万张，就诊17.12万人，用卡量37.56万人次。截至12月末，沂水县交易笔数47.45万
笔、金额9374.11万元。
征信服务。2020年，县支行优化征信查询服务，推进信用体系建设工作。加强对征信工
作人员业务培训，在征信查询厅张贴行业规范、文明服务规范，对外公布工作人员信息、“
好差评”评价二维码、纸质评价表和投诉举报电话等，接受群众监督。6月开通“好差评”系
统，收到评价2500余次，好评率100%。加大整合农户与小微企业相关数据，导入山东省域征
信平台，完善数据、扩大填充面，推进信用乡镇培植工作，全年导入小微企业数据95835条、
农户数据801124条、农民专业合作社数据17423条。组织征信宣传活动，深入商业银行与企业
，推动各项措施落地落实。推进信用乡镇建设，推动商业银行、镇政府、村委会和农户加强
合作，依托信用村镇，实行灵活的贷款担保方式，建立“四位一体”的农村社会信用服务体
系。
（袁红霞）
【临沂银保监分局沂水监管组】
2020年，临沂银保监分局沂水监管组（以下简称监管组）作为临沂银保监分局的派出机
构，在临沂银保监分局的授权和统一领导下，依法独立开展县域银行业、保险业机构及其业
务活动的监管工作，引导辖区银行保险机构支持地方实体经济发展，收集境内有关金融风险
的信息并向上级机构报告，筑牢风险底线。
银行体系建设。2020年末，沂水县有银行机构13家，分别是农发行、工商银行、农业银
行、中国银行、建设银行、邮储银行、临商银行、威海银行、浦发银行、中信银行、民生银
行、沂水农商行、中银富登村镇银行（以上均为简称），有营业网点119处，布设ATM自助设
备360余台，POS机、转账电话、自助服务终端等电子服务设备6000余台，便民服务站1700余
处，实现辖区行政村金融服务全覆盖。截至年末，各项存款余额617.63亿元，较年初增加85
.34亿元；各项贷款余额378.1亿元，较年初增加13亿元。
保险体系建设。2020年末，沂水县有保险机构42家，分别是财险公司22家、寿险公司20
家，布设营业网点76处。截至年末，保费收入16.83亿元，较年初增加1.52亿元。
区域风险防控工作。2020年，监管组督导银行机构以“行业规范建设深化年”活动为主
线，全面加强信贷业务全流程管理，严格落实统一授信、贷款“三查”等要求，严格控制新
增贷款质量。针对具体风险情况制定详细的化解措施和预警方案，提前与企业对接，对符合
相关政策要求的及时采取展期、续贷、借新还旧等措施，帮助企业渡过暂时难关。加大风险
化解处置力度，建立不良处置周报制，协调指导银行机构通过现金清收、核销、盘活、优质
资产置换等措施，加大不良贷款处置、核销力度，确保县域不良余额、占比持续下降。截至
年末，不良贷款余额2.71亿元，较年初减少0.38亿元；不良贷款率0.72%，较年初下降0.13个
百分点。筛查全县贷款企业，排查出涉及化工纺织行业担保圈企业清单，并及时上报县政府
担保圈风险情况，提示担保圈风险，研究采取有效措施防范化解风险。从排查情况分析判断
，沂水辖区信用风险整体可控，信用风险隐患总量较小、占比较低，发生行业性风险、系统
性风险、区域性风险的可能性较小。
金融支持地方经济发展。2020年，监管组结合“百行进万企”、金融助企发展“护航行
动”等工作，围绕支持农业农村生产、企业复工复产、扶贫领域信贷、项目开工建设等，加
大金融支持力度，提升实体经济的金融服务水平。督导银行机构做好“无还本续贷”政策对
企业的支持和服务，引导辖区金融机构助力经济社会高质量发展。截至年末，全县办理无还
本续贷96户，金额5.12亿元，保障扶持政策惠企最大化，缓解疫情期间小微企业融资续贷的
困难。引导辖区银保机构创新金融产品，开辟绿色通道，增强金融服务针对性，让客户获得
实惠。建设银行沂水支行为泓达生物公司发放全市首笔专项再贷款5000万元，工商银行沂水
支行为瑞欣医药公司发放2000万元，2笔贷款融资成本低至1.5%。康泰人寿“爱心保”、天安
人寿“疫安心”等保险产品及时上线，将保险责任扩展至因感染新冠肺炎病毒引起的事故及
伤残，为疫情防控保障工作提供金融力量。沂水农商行创新推出“助旅贷”产品，支持旅游
行业发展，被山东省文化和旅游厅列为重要产品全省推广。
优化营商环境。2020年，监管组牵头开展“便捷获得信贷”专项行动，研究下发《关于
进一步提升信贷服务水平优化营商环境的通知》，对辖区银行业提升信贷服务水平进行统筹
部署，督促各银行细化办理环节、时限、所需资料和责任分工。成立“便捷获得信贷”行动
工作专班，要求各金融机构每月上报《营商环境样本提报表》，覆盖从提出申请到贷款发放
全流程，逐个环节填明申贷日期、办理人员和时限，加强监测和分析，并督导各银行机构建
立内部督查问责机制，保障信贷营商环境优化。组织成立金融辅导工作队，开展企业走访行
动，对企业采取“送政策”“送温暖”方式逐一走访，传达县区优化营商环境、金融信贷服
务支持等惠企政策，增强客户满意度。
行业规范建设深化年。2020年，监管组开展“行业规范建设深化年”活动，对标“立规
矩、订规章、明规则、树规范”工作目标，巩固、深化行业规范建设，围绕道德规范、行为
规范继续深入开展保险业规范工作，围绕服务规范力推“无还本续贷”服务小微企业，围绕
管理规范开展信用风险大排查和担保圈调研工作。督促银行保险机构压实主体责任，突出高
管人员和基层一线“两个关键”，推进规范建设向深向实。压实银保机构主体责任，分阶段
调度活动开展情况。召开沂水县保险监管工作通报会，督导辖区保险机构加强组织领导与统
筹规划，要求各保险机构进一步加强员工异常行为管理，优化跟踪问责机制，将监管意图和
要求精准传导至一线，确保业务、岗位、职责、人员“全覆盖”。
（潘 兵）
【中国农业发展银行沂水县支行】
2020年，中国农业发展银行沂水县支行（以下简称农业发展银行沂水县支行）以国家信
用为基础，以市场为依托，筹集支农资金，支持“三农”事业发展，发挥国家战略支撑作用
。年末，各项贷款余额39.33亿元，比2019年增加9.49亿元，增长31.80%，占全县账面增量的
70%；各项存款余额13.28亿元，存贷比342%，居全县金融机构第一位；实现国际结算业务36
16万美元，比2019年增加740万美元，增长25.73%；全年实现净利润9356.03万元，比2019年
增加2436.56万元，增长35.21%；代理拨付财政支农资金2093万元，比2019年减少498万元，
降幅19.22%。在2019级行绩效考评中，连续5年被山东省分行评为“金牌银行”。全年无欠息
、无不良、无案件、无事故，被中国农业发展银行总行授予“文明单位”称号，被中国农业
发展银行山东省分行评为先进基层党组织，被临沂市分行评为先进单位。
业务经营。2020年，面对疫情防控、经济滑坡、复工复产等多重考验，农业发展银行沂
水县支行发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”职能作用，围绕打造“粮食银行”“
水利银行”“农地银行”，聚焦服务国家粮食安全、黄河流域生态保护、农业农村基础设施
建设等领域，支持粮食收储、农村饮水安全、“四好农村路”修建、土地整治等项目。全年
新营销项目6个、24.41亿元，审批项目2个、7.3亿元，累计发放贷款12.32亿元，较2019年增
加6.32亿元，增长105.45%，累计收回贷款2.83亿元。政策性贷款118738万元（为贯彻执行国
家宏观经济，支持客户执行国家及地方宏观调控任务而发放的贷款）用于打造“粮食银行”
“水利银行”“农地银行”，自营性贷款4450万元（农发行按照国家政策，自主选择客户，
自主决策，自担风险的本外币流动资金贷款）用于支持疫情防控、企业复工复产。中长期政
策性贷款115000万元用于支持“农村饮水安全工程、四好农村路提升、农地整治”等重大民
生基础设施项目建设，短期政策性贷款3738万元用于地方粮（油）储备，其中3528万元“地
方储备粮贷款”支持县级地方政府储备小麦1.4万吨，与2019年持平，新增“地方储备油贷款
”210万元，支持县级地方政府储备玉米油300吨，为保证全县6个月粮食安全供应和油料保障
提供资金支持。自营性贷款中，4000万元“龙头加工企业粮食购销流动资金贷款”用于支持
龙头企业收购红薯3.27万吨，较2019年减少0.14万吨，700万元“龙头加工企业油料购销流动
资金贷款”用于支持企业收购大豆2750吨，450万元“产业扶贫流动资金贷款”支持企业收购
生姜等蔬菜922.5吨，较2019年增加820吨。
信贷管理。2020年，农业发展银行沂水县支行贯彻执行国家宏观经济、金融政策和粮棉
购销政策，持续落实“三去一降一补”“一带一路”“六稳”“六保”等惠民政策措施，全
面落实减费让利政策，支持疫情防控、企业复工复产和地方经济社会发展。发挥现代化电子
信息管理系统的作用，为客户提供便捷、高效、优质服务，以“县支行管理水平一流、服务
水平一流、经营业绩一流”为目标，对内规范员工行为，对外公开服务承诺和客户投诉电话
，全面接受客户的监督，打造“中国农业发展银行 服务乡村振兴的银行”品牌形象。执行
“封闭运行管理”（按照购时贷款、销时还款、库存粮食数量、价值与贷款数额挂钩的方式
，对粮、油收购贷款从发放到收回全过程的监督和控制）制度，确保政策性粮油收购贷款“
双结零”要求落到实处。首年实现全面利率优惠，全年累计对纳入复工复产通道企业和项目
让利330万元，缓解实体经济“融资难、融资贵”问题。
风险管理。2020年，农业发展银行沂水县支行按规定要求落实贷款准入审查工作，确保
依法合规经营。利用电子信息管理系统提高信贷风险管理科技含量。建立并完善各类风险管
理制度，定期开展贷款客户风险排查，因企施策，分类量身定制风险防范预案。择优支持管
理水平先进、科技含量高、社会经济效益好、辐射带动作用强的优质企业，对问题较多的限
制类客户开展实时跟踪监测，以严控信贷风险。对17家业务企业进行信用评级授信，累计授
信57.63亿元。完善信贷制度体系和内外部约束机制，按批复要求落实贷前条件，规范资金支
付，加强监督检查和贷后管理；推行贷款风险度管理制度，做好贷前审查准入、贷款发放管
理；落实贷款后评价制度。信贷资产保持无不良记录。
脱贫攻坚。2020年，农业发展银行沂水县支行着力打造“扶贫银行”，支持易地扶贫搬
迁后续发展，开展教育扶贫、消费扶贫，确保搬迁人口“搬得出、稳得住、能致富”。贷款
客户山东贝亿食品有限公司带动贫困人口50人（其中建档立卡人口20人），年增加其收入20
0元/人；协调泓达生物公司投身东西部扶贫协作，向对口帮扶单位贵州省威宁县助学捐赠10
万元；协调金沂蒙集团有限公司和山东金信实业有限公司，通过帮扶生产物资和生活用品方
式帮扶易地扶贫搬迁贫困户255名，通过母羊养殖繁殖致富项目帮扶贫困户15名；响应团省委
“希望小屋”关爱活动号召，组织员工捐款1万元为院东头镇东水旺庄村建档立卡贫困户家庭
适龄儿童建设“希望小屋”1处。组织员工购买2.16万元扶贫产品，动员全体职工捐款6500元
助力疫情防控。
（孙同军）
【中国工商银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国工商银行股份有限公司沂水支行
（以下简称工行沂水支行）以打造“第一个人金融银行”“境内外汇首选银行”战略为中心
，优化体制机制建设，加快市场拓展，稳步推进本外币存贷款、结算业务、代理发行政府债
券、代理保险及理财服务业务。年末本外币全部存款余额37.93亿元，各项贷款余额26.74亿
元，社保卡发卡20万张，全年销售理财产品30亿元，电子银行客户新增5万户，交易额50亿元
。年内，工行沂水支行先后被评为省行级文明单位、青年文明号。
存款业务。工行沂水支行牢固树立“存款立行”的经营理念，利用结算、电子银行的优
势，稳定结算客户，实施综合营销策略，宣传理财、基金、保险等各种新产品，扩容中高端
客户数量，挖掘市场潜力，拓展增存渠道，寻找增存亮点。梳理存款经营发展情况、分析经
营管理上的问题与“短板”，进一步深化分层营销工作，建立完善的客户营销、维护、考核
体系，充分体现存款的营销权重，调动全辖员工参与存款营销的主动性。通过发挥网点渠道
优势，推动存款业务稳步发展，各项存款保持平稳增长，2020年年末本外币全部存款余额38
.47亿元，比年初增加9亿元。
贷款业务。工行沂水支行贯彻落实党中央疫情防控和经济社会发展工作会议精神，支持
在建工程、新建项目、重点项目客户的复产复工，向上级行争取金融信贷资源，支持沂水县
基础设施建设和民生项目，助力健康和幸福产业发展，为全县重大项目建设提供源头活水，
发放各类项目类贷款4个，发放金额2.3亿元。树立“不做小微就没有未来”的理念，以经营
快贷、e抵快贷等线上融资产品为重点，做实做活普惠金融，支持小微企业发展。截至2020年
底，全行分期付款余额8092万元，较年初净增1777万元，增幅22%，其中汽车分期余额3041万
元。同时幸福分期实现较快发展，全年办理e分期5051万元。在做好各项贷款投放的同时，将
风险把控放在业务发展的首位，密切关注贷款资金流向及企业销售回款情况，严格控制风险
事件发生。2020年年末，各项贷款余额26.74亿元。
（邹立昊）
【中国农业银行股份有限公司沂水县支行】2020年，中国农业银行股份有限公司沂水县
支行（以下简称县农行）秉承“面向三农，服务城乡”服务宗旨，紧扣“横向提升，纵向进
位”发展目标，开展本外币存贷款、国内外结算、本外币票据承兑及贴现以及银行卡、企业
年金托管、保险兼业代理、开放式基金、黄金买卖等金融业务。县农行连续5年保持“全国文
明单位”称号；疫情期间，向各级政府捐赠酒精等抗疫物资7万余元，组织职工捐款45400元
。
至2020年末，各项存款余额114.15亿元，较年初增加15.19亿元，其中个人存款较年初增
加14.12亿元，对公存款较年初增加1.07亿元。各项贷款余额52亿元，较年初增加4.19亿元，
其中个人贷款较年初增加1.6亿元，对公贷款较年初增加2.59亿元，各项存款、各项贷款四行
同业存增量市场份额均居第1位。实现拨备前利润2.59亿元，拨备后利润2.47亿元，净利润1
.85亿元，分别较去年增加0.58亿元、0.52亿元、0.39亿元。
服务经济发展。2020年，县农行推进疫情防控、六稳六保、乡村振兴等重点工作，持续
加快贷款投放，支持复工复产。全年累计发放各项贷款25.38亿元，其中法人贷款15.66亿元
，个人贷款9.72亿元。疫情期间，组织专班跟踪对接疫情重点防疫、重点保障及复工复产企
业，支持扩大生产。对到期贷款实行“当日收回、当日投放”，缓解企业资金紧张状况，先
后向泓达生物、大地玉米、青援食品、山东玻纤集团等企业发放疫情防控及流动资金贷款2.
7亿元。协调上级行加快审批速度，向山东玻纤集团发放固定资产贷款3.4亿元，支持8万吨C
-CR特种耐碱纤维纱项目建设，为企业复工复产、扩大产能、加快新旧动能转换提供保障。围
绕服务实体经济目标，推动小微企业发展。创新推出抵押e贷、纳税e贷、资产e贷、在线贴现
等线上金融产品，让更多小微企业足不出户，通过线上自助申请办理贷款业务。全年发放普
惠型小微企业法人贷款1.1亿元，余额8143万元，较年初增长6624万元。
普惠金融。2020年，县农行助力农业农村经济发展，着力推进个人普惠贷款投放，创新
业务品种，加大涉农惠农贷款投放力度，新增惠农e贷8776万元。以“六和”模式惠农e贷为
主打，与沂和融资担保公司、普惠农牧融资担保公司合作，发放“六和”模式产业链贷款23
0笔1.3亿元，全部用于支持家庭农场、种养殖大户的生产经营。围绕客户特色业务需求与省
农担合作推出“粮贸贷”“兔毛贷”“板材贷”等产业集群贷款，发放惠农贷款171笔、920
0万元。围绕县内生姜、有机蔬菜、优质果茶、生态养殖、高效经济林、精深加工等地方特色
产业，加大农户小额贷款及农村个人生产经营贷款投放力度，全年发放360笔、2.1亿元。针
对不同行业，创新推出不同种类线上贷款，新增天使e贷、教师e贷、医护e贷等贷款1660万元
。实行优惠利率，医护e贷等系列贷款利率执行3.99%，房抵e贷等生产经营贷款利率执行4%，
网捷贷等消费类贷款执行利率4.35%，均为历年来最低利率。
2020年，县农行借力党建共联共建，助力乡村振兴。贯彻落实省委组织部等14个部门关
于推动党组织领办合作社工作的指导意见，围绕党建与乡村振兴深度融合，推动“强村贷”
、农户信息建档等工作开展。发放强村系列贷8975万元，其中，与县委组织部和农业农村局
对接，对全县党组织领办合作社全面摸底，发放“强村贷”4笔、155万元。构建优质农村个
人客户群，为符合条件的农户建立信息档案，核定预授信额度建档农户在授信额度内实现“
借钱更简单、担保更灵活、用款更方便、利息更节省”的融资要求，随用随借，随时归还，
为农民提供全方位金融服务。继续做好金融扶贫工作，发放精准扶贫贷款1.2亿元，扶助168
0名贫困人员实现增收，全面完成扶贫贷款增量计划，扶贫贷款发放量居全县金融系统首位。
风险管控。2020年，县农行推进运营、财会、信贷等各领域精细化管理，开展“三化三
铁”工作，狠抓优质服务、强化投诉处理，运营考核和优服考核居全市前列。完善风险管理
体系，全面压紧压实风控案防分级管控责任，集中开展“案件警示教育”“扶贫领域腐败和
作风问题专项治理”、案防知识测试、《中国农业银行员工行为守则》学习教育等活动，彻
查彻纠风险隐患，实现安全稳健经营。按季组织开展员工家访及谈心谈话活动，建立健全员
工家访档案，签订《员工家庭联合防控案件监督共管承诺书》。
（张 迪）
【中国银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国银行股份有限公司沂水支行（以下简
称中国银行沂水支行）秉承“担当社会责任，做最好的银行”理念，审慎经营，开展本外币
存款、本外币贷款、国内结算、国际结算、境内外币汇划、跨境人民币结算、外币兑换、外
汇实盘买卖、远期结售汇、人民币信用卡、国际信用卡、个人资金代管、代理业务（基金、
保险、贵金属、代发工资、代收费等）、企业网银、个人网银、手机银行、POS商户、第三方
存管、理财等金融业务。辖健康路支行、沂蒙路支行2个二级支行和长安南路、鑫华路、正阳
路3个自助银行，有ATM自动存取款机17台，智能柜员机8台，移动智能柜台1台。年末，各项
存款余额32.16亿元，各项贷款余额17.26亿元。2020年，中国银行沂水支行被省行授予“十
佳管辖支行”称号。
存款业务。2020年，中国银行沂水支行坚持“存款立行”方针，运用中银智慧存、聚合
支付等产品，对外拓宽存款增长渠道，拓展客户群，对内提升营业环境，提高服务质量和效
率，实现存款持续稳定增长。至年末，各项存款折合人民币余额32.16亿元，其中，储蓄存款
余额20亿元，企业存款余额12.16亿元。
贷款业务。2020年，中国银行沂水支行加大贷款投放力度，推出无还本续贷、扶贫贷款
、应急贷款、企E贷等贷款品种，助力县域经济社会发展。做实小微企业普惠金融贷款，先后
为华宝颜料投放1000万元，宏旺食品投放700万元，立升电梯投放800万元，天锦针织投放50
0万元，鼎福食品投放800万元；做好大公司授信，为县医院追加授信3000万元，为新大陆橡
胶办理“福费廷”加国内信用证5100万元。立足县域经济及行业现状，相继向山东永丰轮胎
、大地玉米、鲁洲生物、泓达生物、沂蒙山酒业、新大陆橡胶等企业发放贷款6亿元。做优个
人贷款业务，强化对个人住房楼盘的营销，通过分层维护、送教上门等措施，续做北方明珠
四期、三众十里阳光、鲁洲清华园二期、永丰花苑二期、海灏祥园等楼盘。推进个人经营类
贷款，根据个人经营的不同情况，为客户选择最优方案和合适的贷款产品。截至年末，个人
贷款余额11亿元。通过加大贷后管理频率和质量，不良率始终维持较低水平。截至2020年年
末，各项贷款余额17.26亿元。
国际结算。国际结算是中国银行沂水支行传统的优势业务，设有专门的国际结算团队。
该团队研究相关政策产品，利用专业特长，对出口商业发票贴现、订单融资、协议付款、远
期结售汇、出口退税质押等产品，结合客户的业务需求进行分析研究，帮助客户选定最优产
品和方案。2020年，续做全省首笔贸易融资便利化业务，续做全市首笔跨境资金池业务。全
年国际结算量7万笔，国际结算金额超过7亿美元，办理信用证、托收1800笔，国际结算市场
份额45.35%，市场份额在临沂分行排名第一。
电子银行业务。2020年，中国银行沂水支行继续推广个人手机银行业务，扩大智能柜台
的业务范围，推进云缴费场景建设，有序引导客户从人工柜台向智能柜台、手机银行转移，
构建以客户体验为中心、以场景营销为主体的销售服务体系。发展企业网银、中银易商通、
中银快付、短信通、中银来聚财、云缴费、代收付等网络金融业务。强化服务人员电子业务
培训，建设电子银行业务专家队伍，电子渠道业务上升，现金使用量下降。在各网点营业厅
配备高素质的综合服务经理和理财经理，提升网点竞争力。
（马兆伟）
【中国建设银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国建设银行股份有限公司沂水支行
（以下简称建设银行沂水支行）统筹疫情防控与复工复产，践行新金融理念，开展人民币存
款、贷款、结算业务，票据业务，代理发行金融债券，代理发行、兑付、销售政府债券，买
卖政府债券，代理收付款项、保险、基金等业务。至2020年末，各项存款余额26.19亿元，较
年初增加5.2亿元；各项贷款余额18.44亿元，较年初增加2.56亿元。
金融服务。2020年，建设银行沂水支行把员工、客户的生命安全和身体健康放在首位，
持续做好疫情防控。推动科技创新和产品创新，以科技手段优化业务流程，创新服务产品，
助力全县复工复产，先后发放防疫贷款1.2亿元，小微企业贷款2.8亿元，为受疫情影响的客
户纾难解困。推进住房租赁工作开展，加快支持政策性租赁住房发展，储备住房租赁项目2个
，信贷需求1.2亿元。发展普惠金融，发放贷款8000多万元，协助解决小微企业、农村种植养
殖户和乡镇商户资金周转困难。支持昆达、泓达、鲁洲、玻纤、永丰轮胎等大中型企业转型
升级，全年发放项目贷款3.6亿元，流动资金贷款4.2亿元。
内控合规。2020年，建设银行沂水支行不断加强内部风险控制，在人员、资产、声誉等
管理方面实施流程管理，严把制度关口。业务发展坚持依法合规经营，年内实现“无重大责
任事故、无重大违规行为、无重大案件发生，确保银行安全、员工安全”的“三无两安全”
的管理目标。
（刘长青）
【中国邮政储蓄银行股份有限公司沂水县支行】2020年，中国邮政储蓄银行股份有限公
司沂水县支行（以下简称邮储银行沂水县支行）加快实施“特色办行、人才立行、科技强行
、依规治行、文化兴行”战略，开展本外币存款业务、贷款业务、结算以及票据贴现、投资
理财、代收代付、网上银行、手机银行、信用卡等金融业务。年末，邮储银行沂水县支行本
外币存款余额9.94亿元，贷款余额10.64亿元；被临沂市妇联授予“临沂市巾帼文明岗”称号
，被沂水县金融办授予“鲁担惠农业务先进单位”称号。
个人金融业务。2020年，邮储银行沂水县支行着力发展个人金融业务，丰富业务产品种
类，上线CRM系统，为客户提供综合化、个性化服务。营业网点向电子化转型，增配自动柜员
机6台，更换自动存取款机3台，提高电子化水平和业务处理速度。至年底，个人本外币存款
结余74026万元，年增4552万元，理财日均保有量11019万元，保险销量1631.65万元，信用卡
结存17442张。
信贷业务。2020年，邮储银行沂水县支行立足服务“三农”、服务中小企业、服务社区
的定位，响应国家扶贫政策，加大扶贫贷款投放力度，发展再就业贷款。累计投放扶贫贷款
153笔23480万元，其中富民生产贷11笔5750万元，企业及个人带动扶贫贷142笔17730万元，
助力1349户贫困户脱贫，为脱贫攻坚、乡村振兴提供金融服务。创新金融产品，加快线上产
品推广，推出“天使贷”助力新冠疫情防控，为全县医护人员提供优惠利率。开办创业担保
贷款、电商邮宝贷款、小额极速贷款、鲁担惠农贷款、普惠农牧担保贷款、专业大户（家庭
农场）贷款、退役军人创业贷款、网商贷、小企业法人快捷贷款、小微易贷、公积金贷、房
贷等贷款产品。2020年8月，邮储银行沂水县支行贷款余额突破10亿元；至年底，贷款余额1
0.8亿元。
公司业务。2020年，邮储银行沂水县支行优化产品结构，推出开放式缴费平台，开发缴
费客户4户，提供缴费账单管理和对账报表服务，解决企业资金归集需求。为山东玻纤集团开
立国内信用证，办理福费廷议付1.14亿元。继续加强客户经理团队建设，践行“一次办好”
，为企业客户提供上门服务。做好各个业务条线的信息互通和协调联系，加强综合营销能力
。截至2020年底，公司存款余额2.7亿元。
社会服务。2020年，邮储银行沂水县支行践行“普惠金融”理念，加快自身软硬件设施
建设。开展“金融知识进千村”活动，组织志愿者服务队，深入社区、农村、学校、企业，
对预防电信诈骗、反洗钱、反假币、扫黑除恶等金融知识进行宣传，全年宣传金融知识300余
次。响应抗疫号召，落实推进金融辅导员制度，全面进驻企业蹲点调研，深入了解企业情况
和金融需求，主动上门拜访，摸排辖内企业融资需求，指导帮助企业制定务实的融资方案。
年内，金融辅导队对接服务企业26家，贷款投放1.2亿元，为山东泓达生物科技有限公司办理
贴现1亿元，助力企业复工复产。3月，邮储银行沂水县支行通过现场签约受理和远程审批，
以无还本续贷方式为企业客户无还本续贷贷款500万元，并给予利率优惠，解决企业资金需求
，降低企业资金成本。助力全县社保卡开卡实现全覆盖，对接县人社局和公安局，查询信息
4.6万户，有效信息3.2万户，开立社保卡2万张。
（孙兴晓）
【山东沂水农村商业银行股份有限公司】2020年，山东沂水农村商业银行股份有限公司
（以下简称县农商行）主要经营存款、贷款、人民币结算、代理国库、代收代付、金融理财
等中国银保监会批准的各项金融业务。至年底，县农商行各项存款余额267.4亿元，各项贷款
余额159.5亿元。疫情期间，县农商银行捐款26.52万元；2月18日，向临沂市慈善总会捐赠4
5万元，助力疫情防控。
存款业务。2020年，县农商行加大存款营销力度，制定30条激励政策，通过提高福利待
遇、落实年休双休假等方式强化正向激励；建立末位淘汰机制，强化反向鞭策。开展全员式
营销，对机关部室人员、柜员等各岗位均制定计划目标，增强全员营销意识。开展存款积分
送好礼活动，一元购、一分购等智e购商城活动，增强对客户的吸引力。设立“龙虎榜”专栏
，按业绩公示排名。班子成员每月到网点为业务营销先进个人颁发流动红旗，增强员工荣誉
感，激发全员比学赶超的工作热情。利用宣传车、秧歌队、文化下乡、放电影等方式加大存
款营销宣传力度。强化厅堂营销力度，通过分流引导提高业务办理效率，对客户逐一建立台
账，深入挖掘营销。制定《沂水农商银行存款保险标识使用试点工作方案》，做好存款保险
标识启用前准备，保障网点、柜员、自助设备标识全覆盖，推进存款保险标识试点工作顺利
开展。参与存款保险工作宣传，参加存款保险标识摄影大赛，并发表省级文章3篇，市级文章
1篇，开展金融夜校、金融知识小讲堂等方式，加大对重点地区、重点人群存款保险认知教育
。至年底，县农商行各项存款余额267.4亿元，较年初增加27.7亿元，创历史最好。
贷款业务。到2020年底，各项贷款余额159.5亿元，较年初增加30亿元；其中零售贷款余
额93.3亿元，较年初增加22.8亿元，增幅32.3%。零售贷款户数3.3万户，较年初增加4572户
，增幅16.3%，零售贷款占比58.5%，较年初提高16.2个百分点。加大“四张清单”营销对接
力度，获取客户数据135万条，联合14家政府部门，推出15款信贷产品，打造“三大体系50款
专属信贷产品超市”，创新“321工作法”强化存量客户维护。开展线上营销争霸赛、重点业
务擂台赛、存量客户维护、“回归计划”“首贷培植计划”“百行进万企”等10余类活动。
实施贷款专营成效显著。小微贷营销中心成立1年发放贷款1100户、2.4亿元；公司业务部当
年新增贷款5亿元。严格落实《山东沂水农村商业银行2018—2020年脱贫攻坚三年行动方案》
要求，全面梳理存量扶贫贷款，主动对接乡镇扶贫办，对到期的富民生产贷提前联系担保公
司共同对企业进行考察，提前做好续贷准备工作，对符合授信条件的全部预授信。
内部管理。2020年，县农商行按照公司治理要求召开股东大会、董事会和监事会，规范
法人治理结构。明确高管层工作职责，科学构建党委与“三会一层”各司其职、各负其责、
协调运转、有效制衡的治理体系。持续深化“三项机制”改革，建立健全“进步凭业绩、提
拔看能力”的选人用人机制。实施中层干部双选，优化部室机构设置；完善全岗位薪酬考核
体系，实施各层级、各岗位等级管理；严格执行末位淘汰，规范人事用工管理。到年末，75
名大学生走上领导岗位，其中从一线员工中提拔58人，双选新提拔中层副职32人；中层平均
年龄下降1岁，本科以上学历占比97%，提高5.5个百分点；客户经理薪酬倾斜率达48.1%，一
线网点员工薪酬倾斜率达28.5%；精简6个部室和9名部室人员，实现机关部室一人多岗、一岗
多职。中层干部梯次建设初步形成，年轻化、专业化后备队伍初步建成。加速网点转型，按
照“一体化建设装修”的思路，推进网点装修改造、重建和迁址工作；提高厅堂机具覆盖率
，开展厅堂服务比拼活动等。到年末，完成营业部等7家老旧网点装修改造；完成9家五星级
、12家四星级、7家三星级计28家网点星级建设工作；建设普惠金融服务站310处；配备智慧
柜员机96台，业务替代率82.4%，较年初增长30个百分点；打造全市首家5G智慧网点，率先推
出“5G+农商”智慧金融模式；农金员农金通覆盖率69.4%，理财POS机等电子机具覆盖率100
%，电子业务替代率达91.7%。
企业文化建设。2020年，县农商行开展党建共建工作，印发《沂水农商银行基层党组织
党建共建指导意见》。行党委与县总工会党组、退役军人事务局党组开展共建，推出“劳模
信用贷”“工会会员贷”信贷产品；共同组织沂水农商银行职工技能大赛，为5名单项比赛第
一名的员工授予“沂水县五一劳动奖章”。与64家其他单位党支部建立共建关系，联合开展
共建活动，推动各项业务的快速发展。开展评先树优工作，评选省级优秀共产党员1人，省级
优秀基层党组织1个；市级优秀共产党员4人、优秀党务工作者1人、优秀基层党组织1个。印
发《沂水农商银行员工家访实施细则》，开展“五必访”工作，并在全行普遍开展家访活动
。全年开展家访660人次，其中结婚生育家访55人次，住院生病家访23人次，亲属去世家访9
人次，家庭重大困难家访32人次，退休家访21人次，其他家访520人次。通过家访深入了解员
工的思想动态、家庭状况，注重对员工人文关怀、心理疏导和情绪引导，解决员工的思想问
题和工作生活中的实际问题，密切党群干群关系。
【沂水中银富登村镇银行】2020年，沂水中银富登村镇银行有限公司（以下简称沂水中
银富登银行）开展吸收公众存款、办理国内结算和发放短、中、长期贷款等业务，为县域范
围内的中小企业、微型企业、个体工商户、农户及城镇居民提供金融服务，为客户量身定做
金融产品。年内，银行实现营业收入3771.23万元，实现利润总额2059.59万元，授信业务覆
盖全县所有乡镇（街道）；在中国银行业协会组织的全国村镇银行综合服务能力活动中获得
百强单位称号。
存款业务。2020年，沂水中银富登银行做好存款组织营销工作，着力规范化服务，持续
提升服务质量和水平，拓展存款市场。延伸筹资渠道，参与同业拆借市场业务，增强融资实
力。优化客户结构和业务结构，降低存款成本，提高资金盈利能力。利用广播、电视、报纸
等媒体加大市场营销力度，积极申请扶贫再贷款。截至2020年12月末，有各类存款客户4712
2户，各项存款余额5.52亿元。
贷款业务。2020年，沂水中银富登银行立足“三农”客户特点，开展适合小微企业、农
户需求的金融产品和信贷模式。完善“欣农贷”系列产品，包括蛋鸡养殖、生猪养殖、大棚
蔬菜、水稻种植等。为解决小微企业和农户贷款难问题，在合规合法和风险可控的前提下，
拓展抵押物种类，将无法进行抵押登记的小产权房、无证房产等纳入贷款可抵押范围，按照
客户评级状况给予较大的风险敞口，满足客户贷款需求。截至2020年12月末，贷款客户2058
户，贷款余额7.42亿元；全年实现营业收入3771.23万元，实现利润总额2059.59万元；2020
年12月末，资本充足率18.38%，流动性比例31.07%。
（刘成涛）
银行业
【中国人民银行沂水县支行】2020年，中国人民银行沂水县支行（以下简称县支行）在
辖区内履行“贯彻落实货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”等央行职责，推动央行专
项贷款落地，助推新旧动能转换工程实施，推进数字化支付场景建设，做好金融支持稳企业
保就业等工作，履职情况被《金融时报》报道13次。年内，县支行通过山东省文明单位复查
，被评为济南分行征信数据应用分析竞赛课题一等奖、临沂市目标管理综合考评先进单位、
临沂中支政务信息工作表现突出单位、全县扫黑除恶专项斗争考核部门单位一等奖、全县政
务信息工作先进集体。
宏观调控。2020年，县支行印发落实稳健货币政策支持县域经济发展指导意见，引导金
融机构主动对接县域经济发展战略，突出加大对当地产业集群、重点项目、骨干企业等领域
的信贷支持。实施货币政策和宏观审慎双支柱调控政策。加强地方法人机构宏观审慎管理，
通过政策通报会、信贷政策导向效果评估、再贷款等手段畅通政策传导渠道，引导金融机构
优化信贷结构，主动对接区域发展战略，将更多的金融资源配置到棚户区改造、脱贫攻坚、
现代农业、小微企业等重点领域和薄弱环节。运用上级3000亿元专项再贷款额度，为2家防疫
抗疫重点企业发放优惠贷款7000万元，平均贷款利率为2.84%，节约贷款成本361.5万元。运
用1.5万亿元再贷款专用额度，为全县1651户普惠小微企业发放贷款10.1亿元，节约贷款成本
3375万元，居临沂市九县首位。支持204户普惠小微企业，延期还本付息3.19亿元；支持143
7户普惠小微企业，发放普惠小微企业信用贷款3.88亿元，居全市法人金融机构前列。金融时
报分别以《“六查六看”督促再贷款政策有效落地》《多管齐下做好支持防疫复工复产工作
》《8900万元“央行资金助力贷”为企业复工达产注入“强心剂”》为题进行报道。强化窗
口指导作用，平稳有序化解沂水农商行票据质押贷款违规问题，累计压降票据质押贷款46.6
亿元。推进存量贷款浮动利率LPR转换工作，2家法人金融机构全部完成转换。疏通利率传导
机制，降低小微企业贷款利率0.8个百分点。落实降准政策，下调沂水农商行、沂水中银富登
村镇银行存款准备金率1个百分点，释放长期资金2.76亿元。
2020年，县支行开展金融助企活动，搭建银企平台。引导金融机构参与全县“125”工程
等重点工作，全面对接县域实体经济，主动作为，加大信贷投放。依托“线上+线下”平台，
深化银企互信。利用山东省融资服务网络平台对接企业358次，金额62.7亿元。召开重点企业
、重点项目座谈会、金融支持企业保就业暨财政金融政策融合支持乡村振兴政银企对接会、
金融支持稳企业保就业“金融诊疗”助企行动—走进沂水食品产业园活动等4次，现场为企业
提供有针对性的金融服务，对接资金需求7.78亿元，到位4.76亿元。2020年工业及项目本外
币贷款余额186.3亿元，占比49.27%。深入开展金融辅导员活动。推动辖内9家金融机构选派
11支金融辅导队、33名金融辅导员，与全县147家中小微企业结对，开展金融辅导工作。为6
2家辅导企业解决融资需求8.2亿元。深入推进首贷培植行动，2020年培植民营和小微企业10
47户，金额3.9亿元。《金融时报》以《人行山东沂水县支行落实金融辅导员制度》为题进行
报道。
2020年，县支行深化金融创新，促进乡村振兴成果提升。联合省农担沂水办事处推动“
鲁担惠农贷”业务开展，为涉农主体提供低息资金。全年发放贷款513笔，金额2.08亿元。累
计发放扶贫贷款4.09亿元，帮扶贫困户3524户、6041人。完善农村集体资产股权质押贷款流
程，推动农业农村局开发农村集体资产股权交易系统，实现农村集体资产股权质押贷款的闭
环运行。累计发放农村集体资产股权质押贷款382笔、8784万元，居全省前列。《沂水县“四
个聚焦”引入金融活水助力乡村振兴》入选《山东省农村集体产权制度改革典型案例》选编
，相关做法被临沂中支《金融支持稳企业保就业工作简报》第8期刊发。制定《沂水县财政金
融政策融合支持乡村振兴工作实施方案》，建立项目库；试点推出“乡村振兴贷”产品，下
设“兴农贷”“新型主体贷”两个子产品。发放“乡村振兴贷”5亿元，其中，发放“农户贷
”851户、1.6亿元，“新型主体贷”1732户、3.4亿元。相关做法被临沂货币信贷工作简报第
18期刊发。创推“助旅贷”助力旅游业复产复工。指导沂水农商行创新推出“助旅贷”，支
持旅游企业复产复工，发放贷款236笔，金额4238万元。该产品被省文化和旅游厅推广。
金融稳定。2020年，县支行以健全金融风险防控处置机制为基础，推进防范化解金融风
险攻坚战。健全风险监测分析机制。构建横向到边、纵向到底的网格化监测体系，将金融风
险防控关口前置、下沉。执行金融风险监测定期报告制度，做好法人机构的贴身监测和风险
分析，关注高度异常经营情况及不良变化趋势，下发并提示行业风险和风险化解情况。开展
2020年度、半年度央行金融机构评级工作，对法人机构资产质量真实性开展现场核查。对2家
法人机构1季度评级结果进行现场反馈。督导实施重大事项报告制度。向金融机构传达落实重
大事项报告制度，监督各金融机构对重大事项报告的落实情况，确保及时发现并报告重大金
融风险和突发事件。全年完成金融机构重大事项监测上报工作6次。
县支行强化对金融机构的反洗钱监管，制定年度反洗钱工作计划，组织法人机构认真学
习反洗钱监管制度。对沂水中银富登村镇银行开展风险评估，对沂水农商行开展反洗钱监管
走访。参加市行组织的对沂水农商行2020年综合执法检查反洗钱专业检查工作，并对河东齐
商村镇银行开展反洗钱专业评估检查工作。强化反洗钱监管力度。《人行沂水县支行指导沂
水农商行率先建立“黑灰白”三级预警机制，防范账户洗钱风险取得实效》被济南分行《信
息选编》采用。
县支行推动存款保险工作落地，开展法人机构流动性日常监测，报送存款保险工作动态
，《沂水县支行“三措并举”推进存款保险标识推广运用工作顺利开展》《沂水县支行加强
邮政代理网点存款保险标识管理》等3篇成果信息被上级采用。按月指导和审核法人投保机构
报送的数据，对日常差错行为积分管理工作建立通报，督促抓好整改落实工作。组织实施存
款保险专管员派驻制度，通过日常监测、现场核查等方式有效识别风险。严格按程序对2家投
保机构开展存款保险风险评级工作，利用非现场核查工具核查保费缴纳基数情况。
外汇管理。2020年，县支行优化外汇工作，助力外贸企业复工达产。提升日常服务与管
理，为32家涉外企业办理名录登记业务，为2家企业办理超期限退汇登记，为1家企业办理外
债变更登记，为1家企业办理境外放款登记，为1家企业办理跨国公司资金集中运营相关业务
登记，到期分类调整C类企业为A类企业1家。全县货物贸易名录企业306家。全年实现进出口
总额14.08亿美元，其中进口2.74亿美元，出口11.34亿美元；收付汇13.06亿美元，其中收汇
11.23亿美元，付汇1.82亿美元。加大对货物贸易的监测分析力度，2020年，通过非现场监测
方式将49家重点监测企业恢复正常。全流程跟进试点工作，做好试点银行与企业对接工作，
提升双方业务的便利性、高效性，2020年，中国银行沂水支行为试点企业山东永丰轮胎有限
公司作便利化业务376笔，金额7033.79万美元。收汇352笔，金额9001.36万美元；付汇24笔
，金额505.48万美元。持续做好政策宣传推广，提供技术支持和服务保障，推动银行为符合
融资条件的中小企业放款。建设银行沂水支行实现跨境金融区块链服务平台应用零突破，为
山东通晓国际贸易有限公司发放信保贷18万元人民币。
经理国库。2020年，县支行强化经理国库职能，完善国库业务横纵向机制，保障资金划
拨通道畅通。疫情以来，开通疫情防控资金划拨绿色通道，建立财政专项资金拨付应急响应
机制，确保疫情防控资金快速、准确、安全拨付，办理36笔新冠肺炎疫情防控专项经费集中
支拨业务，金额1856万元。加强商业银行代理国库业务考核和集中支付代理银行管理，严格
程序，依法合规实施行政审批，继续开展国库集中支付代理银行国库业务日常考核和季度通
报制度，办理直接支付36147笔，授权支付5731笔。重视退税工作，确保退税链路畅通，办理
个人所得税退税9153笔、金额630万元。规范办理国库资金收缴及拨付工作，全年办理预算收
入311561笔，金额78.88亿元；办理预算支出51293笔，其中财政集中支付51154笔，财政实拨
139笔，金额114.02亿元；发生预算收入退付业务17223笔，金额7.94亿元；办理更正业务33
2笔，金额6.02亿元。
支付结算。2020年，县支行持续推进现金服务示范区创建工作。组织辖内3家助农取款服
务点布点行拓展优化助农取款服务，推进农村地区特别是贫困地区Ⅲ类农取款服务点向Ⅱ类
、Ⅰ类综合服务点提升，实现综合服务点行政村覆盖率不低于40%；对连续2个季度低于Ⅲ类
标准且周边3公里内至少有1个Ⅲ类及对上服务点的行政村，进行服务点有序撤并整合，全县
有助农取款服务点1163处，其中Ⅰ类服务点406处、Ⅱ类服务点239处、Ⅲ类服务点109处、待
处理类服务点409处。组织辖内银行机构推动以“云闪付”APP为核心，本行二维码、手机闪
付、银行APP等各类移动支付产品协同发展的移动支付服务模式，全辖有移动支付客户117.8
7万户，业务量3294.06万笔、金额1406.24亿元。县支行是临沂市电子健康卡试点县，积极推
进数字化支付场景建设，实现就医全渠道一站式结算服务。2020年电子健康卡（码）在沂水
县域内581家卫生室、21家乡镇卫生院、3家二级医院、1家三级医院全部完成上线。沂水县领
卡39.12万张，就诊17.12万人，用卡量37.56万人次。截至12月末，沂水县交易笔数47.45万
笔、金额9374.11万元。
征信服务。2020年，县支行优化征信查询服务，推进信用体系建设工作。加强对征信工
作人员业务培训，在征信查询厅张贴行业规范、文明服务规范，对外公布工作人员信息、“
好差评”评价二维码、纸质评价表和投诉举报电话等，接受群众监督。6月开通“好差评”系
统，收到评价2500余次，好评率100%。加大整合农户与小微企业相关数据，导入山东省域征
信平台，完善数据、扩大填充面，推进信用乡镇培植工作，全年导入小微企业数据95835条、
农户数据801124条、农民专业合作社数据17423条。组织征信宣传活动，深入商业银行与企业
，推动各项措施落地落实。推进信用乡镇建设，推动商业银行、镇政府、村委会和农户加强
合作，依托信用村镇，实行灵活的贷款担保方式，建立“四位一体”的农村社会信用服务体
系。
（袁红霞）
【临沂银保监分局沂水监管组】
2020年，临沂银保监分局沂水监管组（以下简称监管组）作为临沂银保监分局的派出机
构，在临沂银保监分局的授权和统一领导下，依法独立开展县域银行业、保险业机构及其业
务活动的监管工作，引导辖区银行保险机构支持地方实体经济发展，收集境内有关金融风险
的信息并向上级机构报告，筑牢风险底线。
银行体系建设。2020年末，沂水县有银行机构13家，分别是农发行、工商银行、农业银
行、中国银行、建设银行、邮储银行、临商银行、威海银行、浦发银行、中信银行、民生银
行、沂水农商行、中银富登村镇银行（以上均为简称），有营业网点119处，布设ATM自助设
备360余台，POS机、转账电话、自助服务终端等电子服务设备6000余台，便民服务站1700余
处，实现辖区行政村金融服务全覆盖。截至年末，各项存款余额617.63亿元，较年初增加85
.34亿元；各项贷款余额378.1亿元，较年初增加13亿元。
保险体系建设。2020年末，沂水县有保险机构42家，分别是财险公司22家、寿险公司20
家，布设营业网点76处。截至年末，保费收入16.83亿元，较年初增加1.52亿元。
区域风险防控工作。2020年，监管组督导银行机构以“行业规范建设深化年”活动为主
线，全面加强信贷业务全流程管理，严格落实统一授信、贷款“三查”等要求，严格控制新
增贷款质量。针对具体风险情况制定详细的化解措施和预警方案，提前与企业对接，对符合
相关政策要求的及时采取展期、续贷、借新还旧等措施，帮助企业渡过暂时难关。加大风险
化解处置力度，建立不良处置周报制，协调指导银行机构通过现金清收、核销、盘活、优质
资产置换等措施，加大不良贷款处置、核销力度，确保县域不良余额、占比持续下降。截至
年末，不良贷款余额2.71亿元，较年初减少0.38亿元；不良贷款率0.72%，较年初下降0.13个
百分点。筛查全县贷款企业，排查出涉及化工纺织行业担保圈企业清单，并及时上报县政府
担保圈风险情况，提示担保圈风险，研究采取有效措施防范化解风险。从排查情况分析判断
，沂水辖区信用风险整体可控，信用风险隐患总量较小、占比较低，发生行业性风险、系统
性风险、区域性风险的可能性较小。
金融支持地方经济发展。2020年，监管组结合“百行进万企”、金融助企发展“护航行
动”等工作，围绕支持农业农村生产、企业复工复产、扶贫领域信贷、项目开工建设等，加
大金融支持力度，提升实体经济的金融服务水平。督导银行机构做好“无还本续贷”政策对
企业的支持和服务，引导辖区金融机构助力经济社会高质量发展。截至年末，全县办理无还
本续贷96户，金额5.12亿元，保障扶持政策惠企最大化，缓解疫情期间小微企业融资续贷的
困难。引导辖区银保机构创新金融产品，开辟绿色通道，增强金融服务针对性，让客户获得
实惠。建设银行沂水支行为泓达生物公司发放全市首笔专项再贷款5000万元，工商银行沂水
支行为瑞欣医药公司发放2000万元，2笔贷款融资成本低至1.5%。康泰人寿“爱心保”、天安
人寿“疫安心”等保险产品及时上线，将保险责任扩展至因感染新冠肺炎病毒引起的事故及
伤残，为疫情防控保障工作提供金融力量。沂水农商行创新推出“助旅贷”产品，支持旅游
行业发展，被山东省文化和旅游厅列为重要产品全省推广。
优化营商环境。2020年，监管组牵头开展“便捷获得信贷”专项行动，研究下发《关于
进一步提升信贷服务水平优化营商环境的通知》，对辖区银行业提升信贷服务水平进行统筹
部署，督促各银行细化办理环节、时限、所需资料和责任分工。成立“便捷获得信贷”行动
工作专班，要求各金融机构每月上报《营商环境样本提报表》，覆盖从提出申请到贷款发放
全流程，逐个环节填明申贷日期、办理人员和时限，加强监测和分析，并督导各银行机构建
立内部督查问责机制，保障信贷营商环境优化。组织成立金融辅导工作队，开展企业走访行
动，对企业采取“送政策”“送温暖”方式逐一走访，传达县区优化营商环境、金融信贷服
务支持等惠企政策，增强客户满意度。
行业规范建设深化年。2020年，监管组开展“行业规范建设深化年”活动，对标“立规
矩、订规章、明规则、树规范”工作目标，巩固、深化行业规范建设，围绕道德规范、行为
规范继续深入开展保险业规范工作，围绕服务规范力推“无还本续贷”服务小微企业，围绕
管理规范开展信用风险大排查和担保圈调研工作。督促银行保险机构压实主体责任，突出高
管人员和基层一线“两个关键”，推进规范建设向深向实。压实银保机构主体责任，分阶段
调度活动开展情况。召开沂水县保险监管工作通报会，督导辖区保险机构加强组织领导与统
筹规划，要求各保险机构进一步加强员工异常行为管理，优化跟踪问责机制，将监管意图和
要求精准传导至一线，确保业务、岗位、职责、人员“全覆盖”。
（潘 兵）
【中国农业发展银行沂水县支行】
2020年，中国农业发展银行沂水县支行（以下简称农业发展银行沂水县支行）以国家信
用为基础，以市场为依托，筹集支农资金，支持“三农”事业发展，发挥国家战略支撑作用
。年末，各项贷款余额39.33亿元，比2019年增加9.49亿元，增长31.80%，占全县账面增量的
70%；各项存款余额13.28亿元，存贷比342%，居全县金融机构第一位；实现国际结算业务36
16万美元，比2019年增加740万美元，增长25.73%；全年实现净利润9356.03万元，比2019年
增加2436.56万元，增长35.21%；代理拨付财政支农资金2093万元，比2019年减少498万元，
降幅19.22%。在2019级行绩效考评中，连续5年被山东省分行评为“金牌银行”。全年无欠息
、无不良、无案件、无事故，被中国农业发展银行总行授予“文明单位”称号，被中国农业
发展银行山东省分行评为先进基层党组织，被临沂市分行评为先进单位。
业务经营。2020年，面对疫情防控、经济滑坡、复工复产等多重考验，农业发展银行沂
水县支行发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”职能作用，围绕打造“粮食银行”“
水利银行”“农地银行”，聚焦服务国家粮食安全、黄河流域生态保护、农业农村基础设施
建设等领域，支持粮食收储、农村饮水安全、“四好农村路”修建、土地整治等项目。全年
新营销项目6个、24.41亿元，审批项目2个、7.3亿元，累计发放贷款12.32亿元，较2019年增
加6.32亿元，增长105.45%，累计收回贷款2.83亿元。政策性贷款118738万元（为贯彻执行国
家宏观经济，支持客户执行国家及地方宏观调控任务而发放的贷款）用于打造“粮食银行”
“水利银行”“农地银行”，自营性贷款4450万元（农发行按照国家政策，自主选择客户，
自主决策，自担风险的本外币流动资金贷款）用于支持疫情防控、企业复工复产。中长期政
策性贷款115000万元用于支持“农村饮水安全工程、四好农村路提升、农地整治”等重大民
生基础设施项目建设，短期政策性贷款3738万元用于地方粮（油）储备，其中3528万元“地
方储备粮贷款”支持县级地方政府储备小麦1.4万吨，与2019年持平，新增“地方储备油贷款
”210万元，支持县级地方政府储备玉米油300吨，为保证全县6个月粮食安全供应和油料保障
提供资金支持。自营性贷款中，4000万元“龙头加工企业粮食购销流动资金贷款”用于支持
龙头企业收购红薯3.27万吨，较2019年减少0.14万吨，700万元“龙头加工企业油料购销流动
资金贷款”用于支持企业收购大豆2750吨，450万元“产业扶贫流动资金贷款”支持企业收购
生姜等蔬菜922.5吨，较2019年增加820吨。
信贷管理。2020年，农业发展银行沂水县支行贯彻执行国家宏观经济、金融政策和粮棉
购销政策，持续落实“三去一降一补”“一带一路”“六稳”“六保”等惠民政策措施，全
面落实减费让利政策，支持疫情防控、企业复工复产和地方经济社会发展。发挥现代化电子
信息管理系统的作用，为客户提供便捷、高效、优质服务，以“县支行管理水平一流、服务
水平一流、经营业绩一流”为目标，对内规范员工行为，对外公开服务承诺和客户投诉电话
，全面接受客户的监督，打造“中国农业发展银行 服务乡村振兴的银行”品牌形象。执行
“封闭运行管理”（按照购时贷款、销时还款、库存粮食数量、价值与贷款数额挂钩的方式
，对粮、油收购贷款从发放到收回全过程的监督和控制）制度，确保政策性粮油收购贷款“
双结零”要求落到实处。首年实现全面利率优惠，全年累计对纳入复工复产通道企业和项目
让利330万元，缓解实体经济“融资难、融资贵”问题。
风险管理。2020年，农业发展银行沂水县支行按规定要求落实贷款准入审查工作，确保
依法合规经营。利用电子信息管理系统提高信贷风险管理科技含量。建立并完善各类风险管
理制度，定期开展贷款客户风险排查，因企施策，分类量身定制风险防范预案。择优支持管
理水平先进、科技含量高、社会经济效益好、辐射带动作用强的优质企业，对问题较多的限
制类客户开展实时跟踪监测，以严控信贷风险。对17家业务企业进行信用评级授信，累计授
信57.63亿元。完善信贷制度体系和内外部约束机制，按批复要求落实贷前条件，规范资金支
付，加强监督检查和贷后管理；推行贷款风险度管理制度，做好贷前审查准入、贷款发放管
理；落实贷款后评价制度。信贷资产保持无不良记录。
脱贫攻坚。2020年，农业发展银行沂水县支行着力打造“扶贫银行”，支持易地扶贫搬
迁后续发展，开展教育扶贫、消费扶贫，确保搬迁人口“搬得出、稳得住、能致富”。贷款
客户山东贝亿食品有限公司带动贫困人口50人（其中建档立卡人口20人），年增加其收入20
0元/人；协调泓达生物公司投身东西部扶贫协作，向对口帮扶单位贵州省威宁县助学捐赠10
万元；协调金沂蒙集团有限公司和山东金信实业有限公司，通过帮扶生产物资和生活用品方
式帮扶易地扶贫搬迁贫困户255名，通过母羊养殖繁殖致富项目帮扶贫困户15名；响应团省委
“希望小屋”关爱活动号召，组织员工捐款1万元为院东头镇东水旺庄村建档立卡贫困户家庭
适龄儿童建设“希望小屋”1处。组织员工购买2.16万元扶贫产品，动员全体职工捐款6500元
助力疫情防控。
（孙同军）
【中国工商银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国工商银行股份有限公司沂水支行
（以下简称工行沂水支行）以打造“第一个人金融银行”“境内外汇首选银行”战略为中心
，优化体制机制建设，加快市场拓展，稳步推进本外币存贷款、结算业务、代理发行政府债
券、代理保险及理财服务业务。年末本外币全部存款余额37.93亿元，各项贷款余额26.74亿
元，社保卡发卡20万张，全年销售理财产品30亿元，电子银行客户新增5万户，交易额50亿元
。年内，工行沂水支行先后被评为省行级文明单位、青年文明号。
存款业务。工行沂水支行牢固树立“存款立行”的经营理念，利用结算、电子银行的优
势，稳定结算客户，实施综合营销策略，宣传理财、基金、保险等各种新产品，扩容中高端
客户数量，挖掘市场潜力，拓展增存渠道，寻找增存亮点。梳理存款经营发展情况、分析经
营管理上的问题与“短板”，进一步深化分层营销工作，建立完善的客户营销、维护、考核
体系，充分体现存款的营销权重，调动全辖员工参与存款营销的主动性。通过发挥网点渠道
优势，推动存款业务稳步发展，各项存款保持平稳增长，2020年年末本外币全部存款余额38
.47亿元，比年初增加9亿元。
贷款业务。工行沂水支行贯彻落实党中央疫情防控和经济社会发展工作会议精神，支持
在建工程、新建项目、重点项目客户的复产复工，向上级行争取金融信贷资源，支持沂水县
基础设施建设和民生项目，助力健康和幸福产业发展，为全县重大项目建设提供源头活水，
发放各类项目类贷款4个，发放金额2.3亿元。树立“不做小微就没有未来”的理念，以经营
快贷、e抵快贷等线上融资产品为重点，做实做活普惠金融，支持小微企业发展。截至2020年
底，全行分期付款余额8092万元，较年初净增1777万元，增幅22%，其中汽车分期余额3041万
元。同时幸福分期实现较快发展，全年办理e分期5051万元。在做好各项贷款投放的同时，将
风险把控放在业务发展的首位，密切关注贷款资金流向及企业销售回款情况，严格控制风险
事件发生。2020年年末，各项贷款余额26.74亿元。
（邹立昊）
【中国农业银行股份有限公司沂水县支行】2020年，中国农业银行股份有限公司沂水县
支行（以下简称县农行）秉承“面向三农，服务城乡”服务宗旨，紧扣“横向提升，纵向进
位”发展目标，开展本外币存贷款、国内外结算、本外币票据承兑及贴现以及银行卡、企业
年金托管、保险兼业代理、开放式基金、黄金买卖等金融业务。县农行连续5年保持“全国文
明单位”称号；疫情期间，向各级政府捐赠酒精等抗疫物资7万余元，组织职工捐款45400元
。
至2020年末，各项存款余额114.15亿元，较年初增加15.19亿元，其中个人存款较年初增
加14.12亿元，对公存款较年初增加1.07亿元。各项贷款余额52亿元，较年初增加4.19亿元，
其中个人贷款较年初增加1.6亿元，对公贷款较年初增加2.59亿元，各项存款、各项贷款四行
同业存增量市场份额均居第1位。实现拨备前利润2.59亿元，拨备后利润2.47亿元，净利润1
.85亿元，分别较去年增加0.58亿元、0.52亿元、0.39亿元。
服务经济发展。2020年，县农行推进疫情防控、六稳六保、乡村振兴等重点工作，持续
加快贷款投放，支持复工复产。全年累计发放各项贷款25.38亿元，其中法人贷款15.66亿元
，个人贷款9.72亿元。疫情期间，组织专班跟踪对接疫情重点防疫、重点保障及复工复产企
业，支持扩大生产。对到期贷款实行“当日收回、当日投放”，缓解企业资金紧张状况，先
后向泓达生物、大地玉米、青援食品、山东玻纤集团等企业发放疫情防控及流动资金贷款2.
7亿元。协调上级行加快审批速度，向山东玻纤集团发放固定资产贷款3.4亿元，支持8万吨C
-CR特种耐碱纤维纱项目建设，为企业复工复产、扩大产能、加快新旧动能转换提供保障。围
绕服务实体经济目标，推动小微企业发展。创新推出抵押e贷、纳税e贷、资产e贷、在线贴现
等线上金融产品，让更多小微企业足不出户，通过线上自助申请办理贷款业务。全年发放普
惠型小微企业法人贷款1.1亿元，余额8143万元，较年初增长6624万元。
普惠金融。2020年，县农行助力农业农村经济发展，着力推进个人普惠贷款投放，创新
业务品种，加大涉农惠农贷款投放力度，新增惠农e贷8776万元。以“六和”模式惠农e贷为
主打，与沂和融资担保公司、普惠农牧融资担保公司合作，发放“六和”模式产业链贷款23
0笔1.3亿元，全部用于支持家庭农场、种养殖大户的生产经营。围绕客户特色业务需求与省
农担合作推出“粮贸贷”“兔毛贷”“板材贷”等产业集群贷款，发放惠农贷款171笔、920
0万元。围绕县内生姜、有机蔬菜、优质果茶、生态养殖、高效经济林、精深加工等地方特色
产业，加大农户小额贷款及农村个人生产经营贷款投放力度，全年发放360笔、2.1亿元。针
对不同行业，创新推出不同种类线上贷款，新增天使e贷、教师e贷、医护e贷等贷款1660万元
。实行优惠利率，医护e贷等系列贷款利率执行3.99%，房抵e贷等生产经营贷款利率执行4%，
网捷贷等消费类贷款执行利率4.35%，均为历年来最低利率。
2020年，县农行借力党建共联共建，助力乡村振兴。贯彻落实省委组织部等14个部门关
于推动党组织领办合作社工作的指导意见，围绕党建与乡村振兴深度融合，推动“强村贷”
、农户信息建档等工作开展。发放强村系列贷8975万元，其中，与县委组织部和农业农村局
对接，对全县党组织领办合作社全面摸底，发放“强村贷”4笔、155万元。构建优质农村个
人客户群，为符合条件的农户建立信息档案，核定预授信额度建档农户在授信额度内实现“
借钱更简单、担保更灵活、用款更方便、利息更节省”的融资要求，随用随借，随时归还，
为农民提供全方位金融服务。继续做好金融扶贫工作，发放精准扶贫贷款1.2亿元，扶助168
0名贫困人员实现增收，全面完成扶贫贷款增量计划，扶贫贷款发放量居全县金融系统首位。
风险管控。2020年，县农行推进运营、财会、信贷等各领域精细化管理，开展“三化三
铁”工作，狠抓优质服务、强化投诉处理，运营考核和优服考核居全市前列。完善风险管理
体系，全面压紧压实风控案防分级管控责任，集中开展“案件警示教育”“扶贫领域腐败和
作风问题专项治理”、案防知识测试、《中国农业银行员工行为守则》学习教育等活动，彻
查彻纠风险隐患，实现安全稳健经营。按季组织开展员工家访及谈心谈话活动，建立健全员
工家访档案，签订《员工家庭联合防控案件监督共管承诺书》。
（张 迪）
【中国银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国银行股份有限公司沂水支行（以下简
称中国银行沂水支行）秉承“担当社会责任，做最好的银行”理念，审慎经营，开展本外币
存款、本外币贷款、国内结算、国际结算、境内外币汇划、跨境人民币结算、外币兑换、外
汇实盘买卖、远期结售汇、人民币信用卡、国际信用卡、个人资金代管、代理业务（基金、
保险、贵金属、代发工资、代收费等）、企业网银、个人网银、手机银行、POS商户、第三方
存管、理财等金融业务。辖健康路支行、沂蒙路支行2个二级支行和长安南路、鑫华路、正阳
路3个自助银行，有ATM自动存取款机17台，智能柜员机8台，移动智能柜台1台。年末，各项
存款余额32.16亿元，各项贷款余额17.26亿元。2020年，中国银行沂水支行被省行授予“十
佳管辖支行”称号。
存款业务。2020年，中国银行沂水支行坚持“存款立行”方针，运用中银智慧存、聚合
支付等产品，对外拓宽存款增长渠道，拓展客户群，对内提升营业环境，提高服务质量和效
率，实现存款持续稳定增长。至年末，各项存款折合人民币余额32.16亿元，其中，储蓄存款
余额20亿元，企业存款余额12.16亿元。
贷款业务。2020年，中国银行沂水支行加大贷款投放力度，推出无还本续贷、扶贫贷款
、应急贷款、企E贷等贷款品种，助力县域经济社会发展。做实小微企业普惠金融贷款，先后
为华宝颜料投放1000万元，宏旺食品投放700万元，立升电梯投放800万元，天锦针织投放50
0万元，鼎福食品投放800万元；做好大公司授信，为县医院追加授信3000万元，为新大陆橡
胶办理“福费廷”加国内信用证5100万元。立足县域经济及行业现状，相继向山东永丰轮胎
、大地玉米、鲁洲生物、泓达生物、沂蒙山酒业、新大陆橡胶等企业发放贷款6亿元。做优个
人贷款业务，强化对个人住房楼盘的营销，通过分层维护、送教上门等措施，续做北方明珠
四期、三众十里阳光、鲁洲清华园二期、永丰花苑二期、海灏祥园等楼盘。推进个人经营类
贷款，根据个人经营的不同情况，为客户选择最优方案和合适的贷款产品。截至年末，个人
贷款余额11亿元。通过加大贷后管理频率和质量，不良率始终维持较低水平。截至2020年年
末，各项贷款余额17.26亿元。
国际结算。国际结算是中国银行沂水支行传统的优势业务，设有专门的国际结算团队。
该团队研究相关政策产品，利用专业特长，对出口商业发票贴现、订单融资、协议付款、远
期结售汇、出口退税质押等产品，结合客户的业务需求进行分析研究，帮助客户选定最优产
品和方案。2020年，续做全省首笔贸易融资便利化业务，续做全市首笔跨境资金池业务。全
年国际结算量7万笔，国际结算金额超过7亿美元，办理信用证、托收1800笔，国际结算市场
份额45.35%，市场份额在临沂分行排名第一。
电子银行业务。2020年，中国银行沂水支行继续推广个人手机银行业务，扩大智能柜台
的业务范围，推进云缴费场景建设，有序引导客户从人工柜台向智能柜台、手机银行转移，
构建以客户体验为中心、以场景营销为主体的销售服务体系。发展企业网银、中银易商通、
中银快付、短信通、中银来聚财、云缴费、代收付等网络金融业务。强化服务人员电子业务
培训，建设电子银行业务专家队伍，电子渠道业务上升，现金使用量下降。在各网点营业厅
配备高素质的综合服务经理和理财经理，提升网点竞争力。
（马兆伟）
【中国建设银行股份有限公司沂水支行】2020年，中国建设银行股份有限公司沂水支行
（以下简称建设银行沂水支行）统筹疫情防控与复工复产，践行新金融理念，开展人民币存
款、贷款、结算业务，票据业务，代理发行金融债券，代理发行、兑付、销售政府债券，买
卖政府债券，代理收付款项、保险、基金等业务。至2020年末，各项存款余额26.19亿元，较
年初增加5.2亿元；各项贷款余额18.44亿元，较年初增加2.56亿元。
金融服务。2020年，建设银行沂水支行把员工、客户的生命安全和身体健康放在首位，
持续做好疫情防控。推动科技创新和产品创新，以科技手段优化业务流程，创新服务产品，
助力全县复工复产，先后发放防疫贷款1.2亿元，小微企业贷款2.8亿元，为受疫情影响的客
户纾难解困。推进住房租赁工作开展，加快支持政策性租赁住房发展，储备住房租赁项目2个
，信贷需求1.2亿元。发展普惠金融，发放贷款8000多万元，协助解决小微企业、农村种植养
殖户和乡镇商户资金周转困难。支持昆达、泓达、鲁洲、玻纤、永丰轮胎等大中型企业转型
升级，全年发放项目贷款3.6亿元，流动资金贷款4.2亿元。
内控合规。2020年，建设银行沂水支行不断加强内部风险控制，在人员、资产、声誉等
管理方面实施流程管理，严把制度关口。业务发展坚持依法合规经营，年内实现“无重大责
任事故、无重大违规行为、无重大案件发生，确保银行安全、员工安全”的“三无两安全”
的管理目标。
（刘长青）
【中国邮政储蓄银行股份有限公司沂水县支行】2020年，中国邮政储蓄银行股份有限公
司沂水县支行（以下简称邮储银行沂水县支行）加快实施“特色办行、人才立行、科技强行
、依规治行、文化兴行”战略，开展本外币存款业务、贷款业务、结算以及票据贴现、投资
理财、代收代付、网上银行、手机银行、信用卡等金融业务。年末，邮储银行沂水县支行本
外币存款余额9.94亿元，贷款余额10.64亿元；被临沂市妇联授予“临沂市巾帼文明岗”称号
，被沂水县金融办授予“鲁担惠农业务先进单位”称号。
个人金融业务。2020年，邮储银行沂水县支行着力发展个人金融业务，丰富业务产品种
类，上线CRM系统，为客户提供综合化、个性化服务。营业网点向电子化转型，增配自动柜员
机6台，更换自动存取款机3台，提高电子化水平和业务处理速度。至年底，个人本外币存款
结余74026万元，年增4552万元，理财日均保有量11019万元，保险销量1631.65万元，信用卡
结存17442张。
信贷业务。2020年，邮储银行沂水县支行立足服务“三农”、服务中小企业、服务社区
的定位，响应国家扶贫政策，加大扶贫贷款投放力度，发展再就业贷款。累计投放扶贫贷款
153笔23480万元，其中富民生产贷11笔5750万元，企业及个人带动扶贫贷142笔17730万元，
助力1349户贫困户脱贫，为脱贫攻坚、乡村振兴提供金融服务。创新金融产品，加快线上产
品推广，推出“天使贷”助力新冠疫情防控，为全县医护人员提供优惠利率。开办创业担保
贷款、电商邮宝贷款、小额极速贷款、鲁担惠农贷款、普惠农牧担保贷款、专业大户（家庭
农场）贷款、退役军人创业贷款、网商贷、小企业法人快捷贷款、小微易贷、公积金贷、房
贷等贷款产品。2020年8月，邮储银行沂水县支行贷款余额突破10亿元；至年底，贷款余额1
0.8亿元。
公司业务。2020年，邮储银行沂水县支行优化产品结构，推出开放式缴费平台，开发缴
费客户4户，提供缴费账单管理和对账报表服务，解决企业资金归集需求。为山东玻纤集团开
立国内信用证，办理福费廷议付1.14亿元。继续加强客户经理团队建设，践行“一次办好”
，为企业客户提供上门服务。做好各个业务条线的信息互通和协调联系，加强综合营销能力
。截至2020年底，公司存款余额2.7亿元。
社会服务。2020年，邮储银行沂水县支行践行“普惠金融”理念，加快自身软硬件设施
建设。开展“金融知识进千村”活动，组织志愿者服务队，深入社区、农村、学校、企业，
对预防电信诈骗、反洗钱、反假币、扫黑除恶等金融知识进行宣传，全年宣传金融知识300余
次。响应抗疫号召，落实推进金融辅导员制度，全面进驻企业蹲点调研，深入了解企业情况
和金融需求，主动上门拜访，摸排辖内企业融资需求，指导帮助企业制定务实的融资方案。
年内，金融辅导队对接服务企业26家，贷款投放1.2亿元，为山东泓达生物科技有限公司办理
贴现1亿元，助力企业复工复产。3月，邮储银行沂水县支行通过现场签约受理和远程审批，
以无还本续贷方式为企业客户无还本续贷贷款500万元，并给予利率优惠，解决企业资金需求
，降低企业资金成本。助力全县社保卡开卡实现全覆盖，对接县人社局和公安局，查询信息
4.6万户，有效信息3.2万户，开立社保卡2万张。
（孙兴晓）
【山东沂水农村商业银行股份有限公司】2020年，山东沂水农村商业银行股份有限公司
（以下简称县农商行）主要经营存款、贷款、人民币结算、代理国库、代收代付、金融理财
等中国银保监会批准的各项金融业务。至年底，县农商行各项存款余额267.4亿元，各项贷款
余额159.5亿元。疫情期间，县农商银行捐款26.52万元；2月18日，向临沂市慈善总会捐赠4
5万元，助力疫情防控。
存款业务。2020年，县农商行加大存款营销力度，制定30条激励政策，通过提高福利待
遇、落实年休双休假等方式强化正向激励；建立末位淘汰机制，强化反向鞭策。开展全员式
营销，对机关部室人员、柜员等各岗位均制定计划目标，增强全员营销意识。开展存款积分
送好礼活动，一元购、一分购等智e购商城活动，增强对客户的吸引力。设立“龙虎榜”专栏
，按业绩公示排名。班子成员每月到网点为业务营销先进个人颁发流动红旗，增强员工荣誉
感，激发全员比学赶超的工作热情。利用宣传车、秧歌队、文化下乡、放电影等方式加大存
款营销宣传力度。强化厅堂营销力度，通过分流引导提高业务办理效率，对客户逐一建立台
账，深入挖掘营销。制定《沂水农商银行存款保险标识使用试点工作方案》，做好存款保险
标识启用前准备，保障网点、柜员、自助设备标识全覆盖，推进存款保险标识试点工作顺利
开展。参与存款保险工作宣传，参加存款保险标识摄影大赛，并发表省级文章3篇，市级文章
1篇，开展金融夜校、金融知识小讲堂等方式，加大对重点地区、重点人群存款保险认知教育
。至年底，县农商行各项存款余额267.4亿元，较年初增加27.7亿元，创历史最好。
贷款业务。到2020年底，各项贷款余额159.5亿元，较年初增加30亿元；其中零售贷款余
额93.3亿元，较年初增加22.8亿元，增幅32.3%。零售贷款户数3.3万户，较年初增加4572户
，增幅16.3%，零售贷款占比58.5%，较年初提高16.2个百分点。加大“四张清单”营销对接
力度，获取客户数据135万条，联合14家政府部门，推出15款信贷产品，打造“三大体系50款
专属信贷产品超市”，创新“321工作法”强化存量客户维护。开展线上营销争霸赛、重点业
务擂台赛、存量客户维护、“回归计划”“首贷培植计划”“百行进万企”等10余类活动。
实施贷款专营成效显著。小微贷营销中心成立1年发放贷款1100户、2.4亿元；公司业务部当
年新增贷款5亿元。严格落实《山东沂水农村商业银行2018—2020年脱贫攻坚三年行动方案》
要求，全面梳理存量扶贫贷款，主动对接乡镇扶贫办，对到期的富民生产贷提前联系担保公
司共同对企业进行考察，提前做好续贷准备工作，对符合授信条件的全部预授信。
内部管理。2020年，县农商行按照公司治理要求召开股东大会、董事会和监事会，规范
法人治理结构。明确高管层工作职责，科学构建党委与“三会一层”各司其职、各负其责、
协调运转、有效制衡的治理体系。持续深化“三项机制”改革，建立健全“进步凭业绩、提
拔看能力”的选人用人机制。实施中层干部双选，优化部室机构设置；完善全岗位薪酬考核
体系，实施各层级、各岗位等级管理；严格执行末位淘汰，规范人事用工管理。到年末，75
名大学生走上领导岗位，其中从一线员工中提拔58人，双选新提拔中层副职32人；中层平均
年龄下降1岁，本科以上学历占比97%，提高5.5个百分点；客户经理薪酬倾斜率达48.1%，一
线网点员工薪酬倾斜率达28.5%；精简6个部室和9名部室人员，实现机关部室一人多岗、一岗
多职。中层干部梯次建设初步形成，年轻化、专业化后备队伍初步建成。加速网点转型，按
照“一体化建设装修”的思路，推进网点装修改造、重建和迁址工作；提高厅堂机具覆盖率
，开展厅堂服务比拼活动等。到年末，完成营业部等7家老旧网点装修改造；完成9家五星级
、12家四星级、7家三星级计28家网点星级建设工作；建设普惠金融服务站310处；配备智慧
柜员机96台，业务替代率82.4%，较年初增长30个百分点；打造全市首家5G智慧网点，率先推
出“5G+农商”智慧金融模式；农金员农金通覆盖率69.4%，理财POS机等电子机具覆盖率100
%，电子业务替代率达91.7%。
企业文化建设。2020年，县农商行开展党建共建工作，印发《沂水农商银行基层党组织
党建共建指导意见》。行党委与县总工会党组、退役军人事务局党组开展共建，推出“劳模
信用贷”“工会会员贷”信贷产品；共同组织沂水农商银行职工技能大赛，为5名单项比赛第
一名的员工授予“沂水县五一劳动奖章”。与64家其他单位党支部建立共建关系，联合开展
共建活动，推动各项业务的快速发展。开展评先树优工作，评选省级优秀共产党员1人，省级
优秀基层党组织1个；市级优秀共产党员4人、优秀党务工作者1人、优秀基层党组织1个。印
发《沂水农商银行员工家访实施细则》，开展“五必访”工作，并在全行普遍开展家访活动
。全年开展家访660人次，其中结婚生育家访55人次，住院生病家访23人次，亲属去世家访9
人次，家庭重大困难家访32人次，退休家访21人次，其他家访520人次。通过家访深入了解员
工的思想动态、家庭状况，注重对员工人文关怀、心理疏导和情绪引导，解决员工的思想问
题和工作生活中的实际问题，密切党群干群关系。
【沂水中银富登村镇银行】2020年，沂水中银富登村镇银行有限公司（以下简称沂水中
银富登银行）开展吸收公众存款、办理国内结算和发放短、中、长期贷款等业务，为县域范
围内的中小企业、微型企业、个体工商户、农户及城镇居民提供金融服务，为客户量身定做
金融产品。年内，银行实现营业收入3771.23万元，实现利润总额2059.59万元，授信业务覆
盖全县所有乡镇（街道）；在中国银行业协会组织的全国村镇银行综合服务能力活动中获得
百强单位称号。
存款业务。2020年，沂水中银富登银行做好存款组织营销工作，着力规范化服务，持续
提升服务质量和水平，拓展存款市场。延伸筹资渠道，参与同业拆借市场业务，增强融资实
力。优化客户结构和业务结构，降低存款成本，提高资金盈利能力。利用广播、电视、报纸
等媒体加大市场营销力度，积极申请扶贫再贷款。截至2020年12月末，有各类存款客户4712
2户，各项存款余额5.52亿元。
贷款业务。2020年，沂水中银富登银行立足“三农”客户特点，开展适合小微企业、农
户需求的金融产品和信贷模式。完善“欣农贷”系列产品，包括蛋鸡养殖、生猪养殖、大棚
蔬菜、水稻种植等。为解决小微企业和农户贷款难问题，在合规合法和风险可控的前提下，
拓展抵押物种类，将无法进行抵押登记的小产权房、无证房产等纳入贷款可抵押范围，按照
客户评级状况给予较大的风险敞口，满足客户贷款需求。截至2020年12月末，贷款客户2058
户，贷款余额7.42亿元；全年实现营业收入3771.23万元，实现利润总额2059.59万元；2020
年12月末，资本充足率18.38%，流动性比例31.07%。
（刘成涛）