山东沂水农村商业银行股份有限公司

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【概况】 山东沂水农村商业银行主要经营存款、贷款、人民币结算、代理国库、代收代付、金融理财等中国银监
会批准的各项金融业务。2016年,辖1个营业部、27家支行、22家分理处,共有在岗员工607人。2016年,沂水农商
银行被市委、市政府评为贡献大美新临沂建设功勋企业、先进基层党组织,被县委、县政府授予“贡献沂水功勋企
业”“金融支持经济发展先进单位”“服务业发展优秀企业”“脱贫攻坚工作先进单位”等荣誉称号。董事长戚建
刚被县委、县政府授予“优秀企业家”,荣记“金融支持经济发展工作三等功”。2016年,沂水农商银行在全市农
商银行经营管理综合考评中居第二位。
【存款业务】 到2016年末,各项存款余额188.02亿元,较年初增加22.34亿元,居全市农商银行第1位,同比多增
5.54亿元,增幅为13.49%,存款增加额和增幅均为历年最高,各项存款余额和增加额分居全省农商银行第15位和第
14位。存款余额市场占有率达44.5%。一是与北京泰格方略公司合作,集中开展了为期一个月的厅堂服务营销和外拓
实战营销活动,通过集中培训、网点PK、每日小结、即时激励、经验分享等方式,有效转变了员工“坐椅待币”“
坐门等客”的懒惰思想,逐步树立了全员营销、主动营销的服务理念,有力推进了“家庭银行”商业模式推广和智
e购商城建设。活动期间,累计营销存款43054万元,签订“家庭银行”服务协议4922户,拓展智e购商户183户。二
是扎实开展了首季开门红、客户经理揽储、对公存款营销等专项活动,并采取农金员专项奖励、提高计酬比例等措
施,有效调动员工和农金员揽储能动性。到12月末,农金员揽储余额97.09亿元,较年初增加8.23亿元,兑现农金员
奖励133.3万元。三是定期不定期地对存款工作进度慢的支行、分理处进行调度,深入分析进度缓慢原因,现场对网
点提出的困难进行落实安排,帮助网点尽快赶超任务。
【贷款业务】 到2016年末,各项贷款余额126.04亿元,较年初增加11.94亿元,居全市农商银行第1位,增幅为1
0.5%,各项贷款余额和增加额分居全省农商银行第12 位和第10位,贷款市场占有率达44%。其中实体贷款余额102.
23亿元,较年初增加16.48亿元,增幅达19.23%,实体贷款增加额和增幅为历年最高。一是全力推进金融精准扶贫工
作,累计摸底调查贫困户12788户,其中符合评级授信条件的2030户,已评级授信1486户、授信金额5249万元,累计
发放富民农户贷1410户5138万元,富民生产贷55户13750万元,扶贫贷款总量居全省农商银行第1位,占全县扶贫贷
款总量的63.14%。二是继续坚持低风险信贷营销策略,对新增贷款严格寻找有效抓手,对存量贷款追加有代偿能力
的抵质押物。到12月末,抵质押贷款余额73.92亿元,占实体贷款的72.31%,较年初提高1.84个百分点,抵质押贷款
余额和占比均居全市农商银行第1位。三是持续加大住房按揭、公职人员消费、商铺按揭、福农卡等零售业务营销。
前12个月新发放住房按揭贷款950笔3.23亿元;公职人员消费贷款2258笔2.79亿元;短贷宝34笔4.09亿元。四是继续
强化借新还旧贷款压降。到12月末,借新还旧贷款余额2.35亿元,较年初下降4077万元,占各项贷款余额的1.86%
,较年初下降0.21个百分点。
【信贷管理】 2016年到期贷款收回率为99.38%,居全市农商银行第1位,全省农商银行第3位。一是按旬分析表内
贷款风险状况,建立总部、网点、客户经理三级清单,采取欠息贷款、逾期贷款、大额贷款分层次监测,根据风险
程度实行三级差别化管理,提前处置风险成为工作常态。全年刊发《监测快报》36期。二是坚持班子成员集中约谈
和网点剖析两级不良贷款调度剖析制度。2016年累计约谈支行行长、分理处主任52人(次),客户经理115人(次)
,实现后续清收处置不良贷款2598万元。三是坚持晨调制度,将调度范围扩大到疑似非应计、关注非应计贷款,切
实防范向准非应计贷款转化,严控风险蔓延。累计召开晨会38次,调度信贷人员472人(次),准非应计贷款、欠息
贷款总量同比分别减少519万元和6635万元。四是继续对单月非应计贷款增加、到期贷款收回率低于98%的客户经理
直接处罚,后续实现清收按比例返还,强化责任清收效果。
【金融产品】 创新信贷产品、服务,持续做好服务县域经济发展。一是推出“短贷宝”业务解决企业“续贷难”
问题,此项业务得到全市推广。“短贷宝”业务贷款期限从3天至60天,担保方式灵活,由行总部直接调查审批,最
短可在一天内完成放款,有效解决了企业客户突发性资金短缺和续贷难问题,降低了融资成本。到2016年末,累计
发放“短贷宝”业务贷款189笔、18.2亿元,充分满足小微企业资金需求“短、小、频、急”的要求。二是受当前经
济下行影响,企业与企业之间不愿相互担保,尤其是发展较好的企业更不愿提供担保,导致企业“担保难”问题突
出。为此,主动与亿盛、临沂中小企业、沂合等担保公司达成合作协议,由担保公司为企业提供贷款担保,并对担
保公司担保贷款实行利率优惠,切实帮助企业解决了“担保难” “融资贵”问题。2016年累计发放担保公司担保贷
款457笔、金额2.29亿元。三是新设立了贷款直销中心,配备了9名专职客服人员。客户通过拨打电话即可申请贷款
,直销中心受理后,1-2个工作日内安排客户经理上门为客户提供信贷服务,畅通客户直接融资渠道。
【内部管理】 保持案件防控高压态势,案防水平有力提升。一是强化各业务条线风险排查活动。开展信贷业务风
险排查活动,累计排查45处网点954笔贷款70074万元,查处整改问题94项7638个。对全行所有网点进行会计辅导和
内控制度检查,发现问题370个,处罚348人(次),罚款7.91万元,全面提高了内控执行力水平。按季开展网点信
息科技安全检查,累计检查辅导100次,查处整改问题105个。二是强化审计监督职能。开展了经营真实性、信贷资
产、不良贷款、客户经理接岗审计等各类审计项目71个(次),检查发现问题123大类259项877个,涉及金额15.85
亿元。三是严厉处罚违规责任人。全年累计行政处罚7人,其中开除2人,解除劳动合同1人,记大过1人,警告3人。
四是通过电视台公告、入户宣传调查、群众座谈等方式,对农金员协理风险进行深度排查,全年对参与信合同城、
众兴贷业务的8名农金员予以清退。
【企业文化建设】 全面抓好“两学一做”学习教育工作,队伍作风进一步转变。一是成立了董事长任组长,其他
班子成员任副组长,各部室总经理为成员的“两学一做”学习教育协调小组,具体负责全行“两学一做”学习教育
工作开展。二是行领导班子成员分组对基层党支部进行包扶,定期到党支部参加学习、指导学习教育工作开展。三
是针对行领导班子、全行党员、基层网点三个层面制定印发“两学一做”学习教育工作方案,细化学习教育内容,
制定集中学习配档表和专题讨论计划安排表,明确了每个层面的学习时间和学习内容,切实抓牢“学”这个基础工
作。四是组织召开了“两学一做”学习教育工作座谈会、党委书记讲党课、党务工作培训等专题会议,确保了各项
规定动作落实到位,不断激发党员干部干事创业的积极性和能动性。
【服务经济发展】 一是全力推进金融精准扶贫工作。加快推进小额扶贫信贷工作进展,对全县建档立卡的贫困农
户进行筛选,对符合评级授信条件的贫困农户颁发贷款证。并将担保方式由原省农业担保公司担保降低为一般担保
方式,提高审批速度,减少企业担保费支出。各支行、分理处配合各乡镇加快帮扶企业与贫困户的对接,信贷管理
部做好推荐配合,加快富民生产贷投放,真正让利于企业、贫困户,尽快带动贫困户脱贫致富。2016年共发放富民
农户贷1410户5138万元,富民生产贷55户13750万元,扶贫贷款余额居全市农商银行第2位,占全县扶贫贷款总量的
63.14%。二是持续加大涉农贷款投放力度。在稳步投放种养户、农产品加工、食品等传统农业贷款基础上,重点加
大林下经济、环保养殖、苗木花卉等高质高效农业和地方特色产业贷款投放,牢牢抓住专业大户、家庭农场、农民
专业合作社、农业产业化龙头企业等新型生产经营主体客户。到2016年末,涉农贷款余额95.28亿元,较年初增加1
1.07亿元,增长13.15%。三是加大城镇化建设和社区建设贷款投放。围绕全县发展规划、特点和目标,重点筛选已
初具规模、潜力大、前景好、条件优的乡镇和社区,找准切入点,选择有实力、有资质、有还款来源的承贷主体,
加快信贷投放。
(曹 蒙)