新中国成立后，莒南县工商业流动资金信贷业务，长期由县人民银行办理。1980年复
建县农业银行时，县人民银行将供销合作社、农机公司、良种公司、烟草公司、粮管
所、食品站的信贷业务交给县农业银行管理。1984年，县人民银行又将县城的工商业
流动资金信贷业务交给县工商银行管理。1985年以后，国家允许专业银行间实行业务
交叉。县农行、建行、中行、城市信用社先后经营部分工商业流动资金信贷业务。到
1993年底，莒南县工商业流动资金贷款余额共38540万元(其中农行21625万元、工行
11618万元、城市信用社2999万元、中行680万元)，比1952年增长86.6倍，比1978年
增长9.2倍。
工商业流动资金贷款种类1980年以前，工业流动资金贷款分为定额贷款、超定额
贷款、结算贷款、大修理贷款、“五小”设备贷款、特种贷款和临时贷款7种；商业
流动资金贷款分为商品流转贷款、农副产品采购贷款、农副产品预购定金贷款、结算
贷款、特种贷款、大修理贷款、私营贸易贷款7种。1980年以后，工业流动资金贷款
分为生产周转贷款、流动基金贷款、专用基金贷款、票据贴现贷款、科技开发贷款、
小额设备贷款、结算贷款、临时贷款和个体经济贷款9种；商业流动资金贷款分为商
品周转贷款、专项储备贷款、联营贷款、科技开发和新产品试制贷款、小额设备贷款
、网点设施贷款、大修理贷款、结算贷款、临时贷款和个体经济贷款10种。
各个时期的流动资金贷款工作建国初期，银行对企业流动资金贷款的原则是“先
公后私”、“先工后商”。
1949年，县人民银行仅对4个村镇供销社发放贷款115.3万元(旧人民币)。1950年
上半年因市场物价不稳，银行对企业贷款采取折实贷款的办法(即贷款时将款折成实
物，贷款买什么折什么，收回时再将实物折成款收回)，共对57个村镇供销社发放折
实贷款9897万元。下半年市场物价稳定后，不再发放折实贷款，改为信用贷款。
1951年，县人民银行对私营工商业开办私营贸易贷款，到1952年末私营贸易贷款
余额8812万元，比1951年增长4.9倍。
1952年，银行对企业开始大量放款，年末流动资金贷款余额45亿元，比1949年增
长3912倍。
1953年11月到1954年9月，县人民银行为了支持商业部门落实统购统销政策，对
商业、粮食、供销合作社经营的统购统销物资，实行充分供应信贷资金的办法，贷款
超计划时，不受计划限制。到1954年底，县人民银行对商业、粮食、供销合作社贷款
135亿元。
1954—1956年，国营企业先后取消贸易金库制，与县人民银行建立直接信贷关系
。到1956年底，银行工商业流动资金贷款余额766万元(新人民币)，比1952年增长16
倍。
1957年，在对私营工商业的社会主义改造基本完成以后，县人民银行停办私营贸
易贷款。
1958年，工商信贷打破了原有的规章制度，造成严重不良后果。具体表现是：(
1)贷款的计划性被取消，企业要钱就给，要多少给多少，敞口供应资金。(2)原来按
不同用途设立的贷款种类，合并为对工业生产企业只发放生产周转贷款，对商业企业
只发放商品流转贷款。(3)在贷款方式上，采取“存贷合一”的透支方式，企业在银
行只开一个往来户，用钱就支，有钱就还。原来规定的贷款期限性、物资保证性和“
三查”制度都被废弃。(4)下放贷款管理权限。原来规定工业、商业、农业贷款指标
专款专用，项目之间不得调剂使用。1958年改为工、农、商业贷款指标可以相互调剂
使用。下放贷款管理权限，放松管理，为企业抽调流动资金搞基本建设、赊销商品、
预付货款开了方便之门。1958年工商业流动资金贷款余额猛增到2205万元，比1957年
增长3.1倍，浪费信贷资金1340万元。
1959年7月1日，银行在工商信贷资金供应上，实行“全额信贷”方式。打破定额
与超定额的界限，将过去对企业的流动资金供应由财政、银行双轨供应制，改为银行
一家统放、统管、统包，该方式于1961年7月1日停止。
1960年，莒南县农业减产，工业基本建设战线过长，货币发行过多，商品库存下
降，物价上涨，市场供应紧张，企业挪用银行贷款搞基本建设和赊销、预付的现象不
断发生。1961年，全县工业基本建设投资大幅度下降，全年基建投资仅为127万元，
比1960年的2002万元下降97.6%。同时，部分国营工业和手工业社关、停、并、转，
银行工商业流动资金贷款余额为1152万元，比1960年下降40%。
1962—1963年，因无法收回1960年商业、粮食、供销合作社的赊销、预付款80.
7万元，农副产品预购定金贷款13万元，先后报准豁免。
1967—1969年，莒南县工业生产下降，工业贷款上升。1969年工业贷款比1966年
增长30.2%。百元产值占用流动资金，1969年为40.39元，比1966年多18.06元。1972
年贯彻国家计委、财政部、人民银行总行联合下达的《关于切实加强流动资金管理的
通知》后，信贷资金使用效益开始好转。1973年全县工业总产值比1972年增长39%，
产品成本也有明显下降。到1978年，工商业流动资金贷款余额3737万元，比1966年增
长117.4%。
1978年后，实行改革开放的政策，生产发展，人民生活水平提高，储蓄存款余额
逐年上升，信贷资金较充裕。工商信贷逐步进行改革，贷款进入固定资产和科技领域
，信贷业务逐步扩大。
1980年开始，银行对企业贷款实行“择优扶植”的原则。莒南县择优扶持的对象
，主要是轻纺工业。到1988年，银行发放的81个技改项目中，有79个是轻纺工业，占
全部技改项目的92.5%。
1983年7月1日起，国家财政不再对企业增补流动资金，企业的流动资金由人民银
行统一管理，从而带动了工商信贷制度的改革：(1)从1983年起，县人民银行、县计
划委员会对工商企业每年下达流动资金周转计划，作为指令性指标，纳入工商企业计
划。各专业银行定期考核，作为择优扶持和实行浮动利率的依据。(2)对工商企业实
行按平均先进的销售资金率核定企业流动资金计划占用额。取消按定额、超定额管理
贷款的办法。流动资金计划占用额，每年根据销售计划调整一次，下达给企业执行。
企业完成和超额完成流动资金周转指标，生产销售增加，流动资金占有额可相应增加
；企业完不成流动资金周转指标，流动资金占用额相应减少。(3)对企业超计划占用
的贷款，实行加息和浮动利率的办法，奖优罚劣。(4)对国营企业的自有流动资金，
实行国家所有，银行管理，企业使用的制度。银行作为流动资金总管人，对企业自有
流动资金使用、调剂、补充进行监督管理。(5)建立企业自有流动资金补充制度。19
84—1993年，全县工商企业共增补自有流动资金2591万元。(6)对商业企业取消“存
贷合一”，实行存贷分户管理。从1983年起，对商业企业流动资金贷款利率降低百分
之五，用以补偿企业由于这一改变而需多支付的一部分贷款利息。(7)对商业批发企
业，按周转计划库存供应信贷资金，取消按进贷计划供应信贷资金的做法。(8)调整
对各类商业组织的信贷政策，支持商业体制改革。对国营和供销系统的贸易中心，按
市场调节的特点分类供应信贷资金；对开放经营的三类小企业，按集体商业贷款办法
进行管理；对粮油企业运用多种信贷手段，支持其由管理型向经营型转化。
1984年，恢复个体工商业贷款，放宽对集体工商业的贷款政策。从1992年起，银
行对工商企业实行信用评估。评估的方法是根据产业政策、商品购销政策和信贷原则
，每年进行一次。按照企业的贷款信用、经济效益、经营管理能力和企业的发展前景
等方面所反映的经济指标进行定性定量分析，将企业划分为4个等级。对一类企业，
其合理的资金需要优先支持；对二类企业，资金需要在自求平衡的前提下，银行适当
予以支持；对三类企业，采取控制贷款总量；对四类企业，停止发放新贷款。对无复
苏可能的企业尽早促使改组兼并，收回贷款。