第四节 贷款

民间借贷

民间借贷形式多种多样，建国前境内常见的主要有：

高利贷 借粮：贫苦农民因生活所迫，求找中人向富裕有存粮的户借粮。一般是麦前借，秋后还。不足半年的时间，借一还二，或借一还三。民间俗语：麦稍发黄，穷人遭殃。

押房当地：农民在遇有特殊经济困难时，有的便押房当地，找中人和房地四邻相聚立约，期限不少于3年，当价低于卖价，期间当主有使用权，到期不赎，便归当主所有。

印子钱：借10元，放债人先扣讨债鞋袜费1元，实付9元，按10元行息，60天还清。每次还款都在借帖上加盖1个印章，连续10次不能偿还本息者，要指地做保，或变卖财产偿还。

九借十三归：借10元，付9元，10个月归还本利13元。

月空钱：借10元，先扣2元，实付8元，1个月归还10元，到期还不上，再加息2元。

集空钱：借10元，先扣1元，付9元，到下集（5天）还10元，下集还不上，加息1元，加入本金再行息。

驴打滚：借款期限1个月，利息4分至5分，到期不归利息翻番，再不归，再翻番，故称驴打滚。

除外，高利贷还有“折子钱”、“里加一”、“外加一”等形式。

会社 清迄民国时期，会社为较普遍的民间资金互助形式。分请会、拔会、随会、成会。起会不受姓氏家族、村庄的限制，多因婚丧嫁娶、修房盖屋或做生意缺本钱，便请亲朋好友，立脚起社，发起人称会首，亦称“社头”。会社有聚资放贷和纯互助性质的两种，除“请钱”结社外，尚有“妈妈社”、“老林社”、“老亡社”等。如有的“老亡社”，谁家遇有老人亡故，与会者出2斗小米资助。

集资 1949年以前，民间有修桥、建庙、办学等公共事业集资，建国后逐渐消失。1981年恢复教育集资，尔后出现民兵训练、工商企业、体育等项集资，至1985年，全县性的集资有133万元。其中教育集资20万元，体育集资44万元，民兵训练集资69万元。工商企业集资多系借贷性质，利息均高于银行存款利率。除在职职工（包括临时工）集资外，并出现招工集资、入学集资，数额逐年增多。

工商信贷

工商信贷管理体制 1949～1957年，工商信贷资金实行统收统支，统一管理，即存款全部上交，贷款逐级下达指标。年、季度信贷计划由各级编报，贷款指标分级管理，专款专用；1958～1969年，实行差额包干，县银行在信贷资金包干范围内掌握使用，计划自行平衡，吸收存款多，贷款资金则多，贷款到期收回后可再发放；1961～1979年，改为指标管理，县银行分季编报信贷计划，经审批后实施，指标不得突破；1980～1984年，实行差额控制，存款、贷款挂勾，地区银行对县行下达年末计划差额、年中临时控制差额和年末控制差额。差额内工商业贷款指标可互相调剂；1985年始实行统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通的管理体制。

工商信贷种类 私营工商业贷款：50年代，对接受国营经济加工定货、代购包销的私营企业，适当贷款支持，利率略高于国营企业，60年代初停办。1980年10月，根据省人民银行指示精神，对个体工商业户，有正式营业执照，经营正当者，给予贷款支持，期限为1年，利率月息为4厘2毫。1982年4月1日调整为6厘，逾期不归加息20%。

集体工业贷款：城镇集体工业贷款分为两种：一是生产贷款，企业按政策计划合同、市场需要进行生产经营活动，并不断改革和加强经营管理，同时原材料有来源，产品有销路，质量无问题的，所需生产资金，贷款支持；二是设备贷款，企业为扩大生产，购置必要的生产设备，贷款期限不超过2年，到期不归，银行则按扣款顺序，从其帐户中强行扣回。

国营工业贷款：凡实行独立核算，拥有核定的定额流动资金，并由财政拨足的国营工交企业贷款有三种。一种是超定额贷款，解决工业企业季节性、临时性超过定额储备所需资金的短周期贷款；二是大修贷款，企业对固定资产大修理时，因提存大修基金不足而需要的贷款；三是物资企业贷款，物资企业完成物资采购和合理储备，银行根据核定的储备计划发放40%贷款。

国营商业贷款：实行经济核算，有一定自有资金的国营商业、粮食、外贸和供销合作社由于商品周转所需资金贷款。商品流转贷款，为解决企业在组织商品流转过程中，购进、销售、储备和结算在途所需要的资金，1985年底贷款余额1161万元；供销合作社贷款，本着促生产、保供应、加强核算，节约使用资金的原则，由企业按季编制贷款计划，1985年底贷款余额为12371万元；粮食贷款，是按照商品流转计划和财务计划，编制借款计划，办理贷款，1985年底贷款余额1534万元；外贸企业贷款，根据上级下达的年度计划，对符合国际市场需要，质量合格的工农业产品所发放的贷款，1985年底贷款余额73万元。

农业信贷

国民经济恢复时期（1949～1952） 县人民银行遵照总行“深入农村，帮助农民，解决困难，发展生产”的指示精神，1949年办理农民贷款1万元（按新币计值，下同）。期间，总计发放农业贷款142万元。帮助翻身农民解决生产、生活困难，农业生产得以恢复和发展。

第一个五年计划时期（1953～1957） 1953年，农业贷款重点转向帮助农民走农业合作化道路，是年发放农业贷款107万元，用于购买肥料、耕畜和种子。1955年，县银行办理贫农基金贷款62万元。1956年向农业生产合作社发放生产贷款207万元。为促进农业合作化的巩固和发展，共发放农业贷款455万元。

第二个五年计划时期（1958～1962） 第一个阶段，1958年至1960年为支持农业生产“大跃进”，信贷资金由公社统一安排，管理失控，形成大投放，三年发放贷款452万元，收回333万元，回收率占73%，1960年底余额达321万元，比1957年增长59%；第二个阶段，1961年至1962年，贯彻“农村人民公社工作条例”（即农村六十条）。由于连续几年农业遭受自然灾害，农村生产队底子亏空，发展生产需要大量资金，资金供求矛盾突出，在鼓励农民发扬自力更生精神前提下，发放农业贷款250万元。

国民经济调整时期（1963～1965） 三年国民经济调整中，贯彻执行“以农业为基础，以工业为主导”发展国民经济总方针，把支持农业生产，支援集体经济发展放在首位。1964年，农业贷款实行固定指标管理，多收多贷，周转使用，加速资金周转，提高农业贷款资金利用率。1965年，重点解决穷队的困难，适当照顾一般队，发放集体农业贷款162万元，同时对灾区社员发放贷款10万元购买口粮。期间，累计发放农业贷款491万元。

“文化大革命”时期（1966～1975） “文革”期间，贷款资金失去计划控制，实行平均主义的低息政策，农业生产设备贷款利率降低为1厘8毫，生产费用贷款降低3厘6毫，由于过分强调对穷队的支持，农业贷款资金被占用，致使出现不少三靠队（吃饭靠统销、花钱靠救济、用钱靠贷款）。截止1975年末，累计贷款901万元，欠贷款大队296个，占大队总数的56%，欠万元以下的有255个大队，欠万元以上的41个大队。

第五个五年计划时期（1976～1980） 农业信贷工作通过拨乱反正，重点转向搞好“五个支援”，即支援农田水利基本建设，支援农业机械化，支援社队企业，支援多种经营，支援穷队。1976年至1977年，发放生产设备贷款177万元，生产费用贷款384万元，社队企业贷款131万元。1980年，县农业银行普遍推行“三参一定”，即参予社队制订生产计划、财务收支计划、收益分配计划。定集体存款、贷款计划，实行农业贷款合同制，全县签订贷款合同的生产队1589个，占贷款队数的76%。

第六个五年计划时期（1981～1985） 1982年，全县农业生产经营普遍实行联产承包责任制，县农业银行为适应其历史性转变，把货款放好放准，组织人员深入到队到户调查资金需求情况。是年，发放农业贷款569万元，收回686万元，回收率达121%。1984年县农行、县民政局举办联合扶持贫困户贴息贷款，农行提供贷款50万元，扶持10个乡镇1.7万余户，期限一年，民政局按月息6.6%承担贴息。1985年，对乡镇企业择优扶持，发放贷款129万元，支持90个企业完成产值2033万元，实现利润212万元，产值资金率达11.2%，销售资金率达11.2%，资金周转为97天。

农业贷款豁免

1955年，在农业合作化运动中，为解决农民入社交纳合作股份基金的困难，县银行发放贫农合作基金贷款45万元，1956年发放34万元，共79万元，此项贷款规定，从贷后第三年开始归还，第五年还清。1958年人民公社化后，由生产队代社员偿还贷款41万元，1962年豁免贫民合作基金贷款38万元。县银行根据总行制订的《关于清理历年农业贷款办法》，对1961年以前的各项农业贷款进行清理，截止1961年底农业贷款余额444万元，其中生产队贷款364万元，社员贷款19万元，对信用社贷款61万元。通过逐队清理，呈报上级批准，于1966年豁免予购定金33万元。1971年豁免银行对生产队贷款336万元，信用社发放的贷款79万元，共计415万元。