山东五莲农村商业银行股份有限公司
【概况】 2016年，山东五莲农村商业银行股份有限公司（以下简称五莲农商银行）积极适应新常态，牢牢把握转型发展的主题，坚持“认知、可控、主动、超越、持续”的经营理念，主动作为，危中求机，攻坚克难，创新突破，始终立足县域经济，着力打造支农主力银行、小微企业首选银行、百姓身边贴心银行。截至2016年末，各项存款余额104.08亿元，较年初增加14.87亿元，增长率16.67%。各项贷款余额55.81亿元，较年初增加2.01亿元，增长率3.74%。其中，个人类贷款余额16.32亿元，企业类贷款余额39.49亿元，2016年累计投放贷款67.17亿元。五级分类不良贷款余额0.98亿元，较年初减少0.31亿元，占比1.76%，较年初下降0.64个百分点。实现经营利润2.34亿元，同比减少0.11亿元，降幅4.39%。上缴各类税收7897万元，较去年同期增加144万元。2016年末，在全省111家农村商业银行中，综合实力排名居第9位。
【机构设置】 五莲农商银行设有23处党支部，内设11处职能部室(办公室、人力资源部、财务会计部、风险管理部、业务管理部、审计部、监察保卫部、资产管理部、科技部、电子银行部、合规部)、1个营业部、20家支行、6家分理处，截至2016年末，干部员工635名（在岗职工373人），党员366名。
【表彰奖励】 2016年，先后荣获“山东省富民兴鲁劳动奖状”“山东省农村信用社先进基层党组织”“山东省农村信用社先进集体”“山东省农村信用社2016年金纽带春天行动先进单位”“山东省农村商业银行信息宣传工作先进集体”“五莲县十佳职工职业道德先进单位”“财源建设功勋企业”等荣誉称号。
【基层党建】 落实从严治党、党委书记抓基层党建第一责任人制度，建立党委书记抓党建责任清单、问题清单、任务清单三张清单，全面落实党风廉政建设党委主体责任、班子成员“一岗双责”。抓好党建基础工作，落实基层党建七项重点任务，优化党支部，做好党员关系排查、党费收缴等，推进三会一课常态化。创建活动载体，开展“戴党徽、亮身份、当先锋”“重温入党誓词”“领导干部上讲台”、红色教育、党务培训等活动。加强“两学一做”学习教育，开设“两学一做”“党员社区”微信平台，推送60篇学习内容，组织4期专题讨论，加强学习提高政治素养。
【支农支微】 扎实开展“金秋富农”和全员营销活动，主动服务，坚定不移地推进支农惠农强农富农金融服务。截至2016年末，在632个村庄评定信用户6.8万户，占全县总户数的40%，发放贷款证6190个，授信额度19.8亿元。截至2016年末，涉农贷款余额40.73亿元，较年初增加0.37亿元，实现涉农贷款稳步增长。积极支持园区三农、小微企业和实体经济发展。落实“主办银行”制度，扎实开展“金融服务企业百日行”活动、“进走访”活动，深入重点企业进行调研、了解实际生产经营情况，按照“一对一”“多对一”等方式制定融资方案，解决了企业融资难题，进一步增强了银企互信，截至2016年，共走访40家民营企业、20个重点项目、4个创业园区，支持授信32584万元，贷款余额29127万元。截止2016年末，小微企业（不含个体工商户、小微企业主）贷款余额24.9亿元，较年初增加3.43亿元，增幅15.98%，实现了三个不低于目标。
【金融扶贫】 积极开展“精准扶贫”工作。积极投放“富民农户贷”“富民生产贷”贷款品种。为17户贫困户发放“富民农户贷”80万元，办理“双保惠农贷”55户金额163万元，“速贷通”63户金额507万元。支持农业龙头企业10户贷款余额1.14亿元，培育地区优势特色产业，继续加大对家庭农场、种养大户、农民专业合作社等现代农业的信贷支持力度，支持专业合作社57户余额0.2亿元，辐射带动更多贫困农户脱贫。2016年累计发放创业担保贷款760户，金额8062.3万元、发放青年创业贷款37户，金额906万元。截至2016年末，共办理创业担保贷款1793笔，累计发放2亿元，累计为1500余名失业人员和返乡农民工提供创业贷款，累计为客户争取财政贴息1500余万元。
【创新贷款产品及营销方式】 发扬“超越”精神，加快创新提升生存发展空间。组建“金智囊”创新策划团队，开展20余期专题营销活动。创新开办股权反担保业务，共办理10户金额1.9亿元。创新推出“农业装备产品购机贷”“亲情致富贷”“安居增福贷”“电商创业贷”等，量体裁衣，打造不同客户圈，细分市场满足不同客户需求。开展“全员贷款营销”活动，共拓展客户895户，贷款余额6.23亿元。试点推行“家庭银行”商业模式，推行“立贷”模式。
【化解金融风险】 实施不良贷款复活行动，化解金融区域风险。积极响应县委、县政府号召，主动作为，积极协调各金融机构，帮助企业找出路、想办法，通过债务重组、新增授信、利率优惠等措施，让进退维艰的企业复活，对中骏、帅发、中港等企业注资扶持，有效地化解了区域金融风险。不断创新贷款产品解决企业融资难题，2016年为全县58家企业发放125笔续贷资金贷款8.64亿元，为69家企业发放小微企业循环贷款6.94亿元，减轻了企业经营、还款压力，降低了企业融资成本，促进健康发展。加大市场化资产处置力度，打包处置不良贷款0.5亿元，核销贷款0.58亿元，办理了2亿元信贷资产债权收益权转让业务。全年盘活清收处置不良贷款5.4亿元。防止了风险蔓延，维护了区域金融稳定。
【科技服务体系建设】 全年新签约电子银行客户2.79万户，累计签约客户6.64万户，签约代收代缴物业费小区12家，拓展智e购商城商户12家。新设农金通388台,较年初增加54台，安装运行的ATM机24台，CRS机46台，新建自助银行1处,新增POS商户454台，全县有效银行卡16.98万张，建立了“全方位、立体化、多层次、无盲区”的农村金融服务渠道体系。
【货币业务和中间业务】 截至2016年末，持有债券余额19.2亿元，较年初增加6亿元，质押融入资金余额3亿元，全年累计融入资金881.6亿元。同业理财余额18亿元,较年初增加5.3亿元，累计实现投资收益收入9246.9万元。票据贴现余额3.46亿元，比年初增加1.59亿元。共发行10期“富民—莲盈”系列同业理财产品，总金额28亿元,12月6日第一笔理财资金成功兑付。中间业务稳步发展，共销售贵金属54293克，销售额226.89万元，手续费收入16.43万元。代理借意险保费收入206.1万元，手续费收79.14万元；代销3期理财产品代销金额121万元。共实现中间业务收入434万元，同比增加89万元，增幅26%。
【企业文化】 开展系列学习读书活动，打造“学习型”企业。开展“同读一本书?建设‘书香银行’”活动，共同阅读了《银行3.0》《苏菲的世界》《自动自发》等书。开展首届“认知杯”辩论赛，“以辩明理、以论布道”。搭建“小白板”特色文化，总行为基层网点统一配发“小白板”，用于记录每天的工作重点，或公示工作短板及改进措施，或利用小白板设计营销宣传画、利率宣传画，呈现多姿多彩的“小白板”文化。规范学习日制度，每周二晚上开设“学习讲堂”，人人做讲师、轮流领讲，打造崇学尚学的文化氛围。开展“提升职业素养?打造凝聚力”全员培训班，提升了职业素养。