【概况】 文登市农村信用合作社联合社(简称农信社)内设办公室、人事、计划信贷、财务会计、资产管理、科技、保卫、监察稽核、市场开发9个科室。有营业机构45处，干部职工550人。2002年末，各项存款余额26亿元，较年初下降2036万元；各项贷款22.2亿元，较年初增加2.33亿元，其中新增支农小额贷款2.77亿元。被市委、市政府评为综合治理先进单位和目标管理责任制考核先进集体。
【小额贷款业务稳步发展】 根据上级人民银行农村信用社应以“三农”为市场定位、加大小额贷款投放力度的指示精神，确立以小额贷款业务为主的信贷投放策略。但在业务量逐步增大后，出现考察不严、管理偏松等问题，部分小额贷款风险较大，农信社及时调整工作思路，由侧重营销变为营销、管理并重，保持小额贷款稳步增长，有效防范风险发生。一是“建一档发两证”。年内，为拓展小额贷款市场，农信社把种养专业户及个体工商户确立为小额贷款的投放重点，组织客户经理搞好调查摸底，严格考察，按照一般资金需求户、重点资金需求户和潜在资金需求户，分类建立客户经济档案，发放“贷款证”“信用证”。对部分信誉高、效益好、发展潜力较大的个体私营业户及民营企业，实行专人跟踪服务，有效加强与客户的联系。二是落实小额贷款责任。针对小额贷款营销中存在客户经理思想不重视、考察不严格、小额贷款存有风险的实际，严格执行小额贷款第一责任人制度，明确规定贷款逾期超过10天，即扣除当月工资，只发基本生活保障费，杜绝人为贷款风险的产生。三是加大考核力度，调动广大员工营销小额贷款的积极性。针对小额贷款业务发展快、同时有麻烦和风险的实际，农信社将小额贷款营销纳入综合考核，与员工的工资挂钩，严格奖惩。对按期收回小额贷款本息的客户经理，按规定进行奖励，当月兑现；造成贷款逾期的按规定进行处罚，效果明显。年末，小额贷款余额达7.77亿元，同比增加2.77亿元。
【有效保全不良资产】 针对不良贷款户的实际，采取“有钱收钱，有物收物”的工作思路，最大限度地盘活和保全信贷资产。全年共盘活不良贷款519万元，接收抵债资产2397.5万元，变现抵债资产338万元。诉讼保全贷款569万元。一是成立联社主任、科室及基层社主任、客户经理为成员的清收盘活资产领导小组，对全辖信用社的呆滞、呆账贷款及抵债资产进行摸底调查，对不良贷款进一步细化，有的放矢。二是对“钉子户”“赖帐户”及不良贷款收回无望的，根据实际情况，或盘活，或接收，尽最大努力保全资产。共盘活8家借款企业的“两呆”贷款519万元、利息75万元，接收抵债资产14笔2379.5万元。三是依靠法律手段，对不讲信用的企业单位和个人，强制落实债务。共起诉9个不良贷款户，累计贷款本金569万元，其中集体户5笔，本金544万元。小额贷款4笔，本金25万元。四是根据市场行情，多渠道、全方位抓好抵债资产的处置变现。共接收包括房产、机械、车辆在内的抵债资产5笔，金额441万元，变现338万元，变现率达76.6%。
【改善服务功能 发展中间业务】 重点召开出口创汇企业负责人座谈会、民营企业经理座谈会和有关涉农职能部门负责人座谈会，详细了解客户对信用社开办中间业务的意见、需求等方面的情况，确立开展农村金融市场中间业务为主的发展战略。由于农村信用社受技术条件等因素制约，在办理中间业务时极不方便，中间业务市场份额低，知名度不高，为弥补自身功能不足带来的影响，农信社改善服务功能，实施上门服务和采取“电话银行”“汽车银行”等方式，主动走出家门，开拓市场，先后开办票据贴现、代订报纸、代理收付款、代理中国银行国际结算、代理保险、委托贷款等20多项中间业务，帮助企业签发承兑汇票、票据贴现，缩短业务时间，提高办事效率，深受广大客户欢迎。全年实现手续费收入92.5万元。比上年增加70.5万元。
【增收节支 改善经营效益】 在加强会计柜面监督的同时，实行跟踪收息，狠抓应收利息的收回，使更多的贷款利息及时入帐。第四季度，以省人行组织开展的“三收一盘活”劳动竞赛活动为契机，召开动员大会，宣传鼓动，为收息工作的顺利开展创造良好氛围。同时建立上下联动机制，联社班子成员实行划片包干责任制，与基层员工共同解决问题。还实行通报制度，每5天统计通报一次收贷收息进度，张榜公布名次。为降低费用开支，加强各项费用管理，重点做好包干与审批工作。对可以量化的水电费、公杂费、电话费等费用实行年初一次性核定限额，超支自负的管理办法。对其他不能量化的修理、安全防务等费用，实行严格审批，杜绝跑、冒、滴、漏现象。为严格执行费用管理规定，还采取定期审计检查方式，及时发现和纠正费用管理中存在的问题。强化不生息资金管理，加强对各基层社现金及业务周转金的核算和管理，提高资金的使用效益，通过灵活调剂资金，最大限度地提高资金利用率。
【严格内务管理】 一是狠抓各项制度建设。先后制定《小额贷款责任追究制度》《客户经理管理办法》《新业务管理考核办法》《计算机信息系统安全保护管理办法》等制度规定，规范每个员工的行为，确保各项业务的正常开展。二是加大对基层社的监督管理力度。发挥会计、信贷、审计等部门的职能作用，定期对库存、重要空白凭证、小额贷款、不良资产处置、费用开支等业务进行检查，发现问题及时解决，增强员工遵纪守法的自觉性。三是层层签订安全责任书。定期或不定期检查，加强安全保卫，消除事故隐患，杜绝各类案件的发生。年末，会计业务量达844万笔，出纳收付现金209亿元，实现安全核算和安全收付。
(丛培允)