【概况】 山东东平农村商业银行股份有限公司前身是山东东平农村合作银行，2016 年5月，经中国银监会批准成立。内设办公室、监察保卫部、资产管理部、资产运营中心、业务管理部、公司业务部、零售业务部、财务会计部、人力资源部、合规部、审计监督中心、贷款审查审批中心、科技部14个部（室、中心），辖1个营业部、18家支行、14家分理处。共有员工537人，其中，大专以上学历446人，占总人数的83%；初级专业技术职务141人，占比26%，中级专业技术职务75人，占总人数的14%。全年实现各项收入6.33亿元，同比增加2468.89万元，各项支出5.24亿元，同比增加支出1848.02万元，实现账面利润1.09亿元，同比增加620.87万元，经营利润1.94亿元，同比增加1556.84万元。先后获得“2016年度平安东平建设先进基层单位”“全县人力资源社会保障工作先进单位”“纳税标兵”“泰安市银行业第一届业务技能竞赛团体二等奖”“泰安市农村商业银行第十二届业务技术比赛团体第三名、优秀组织奖”“山东省五四红旗团支部”等荣誉称号。
【网点建设】 设立自助银行2处、投放自助设备4台、自助发卡机6台、布放农金通21台；网点迁址一处。建设“四位一体”新型农村电商服务站2处；为全县32处网点全部安装了“双录”设备，实现“双录”网点全覆盖。
【信贷业务】 2016年，东平农商行贷款余额50.02亿元，较年初增加1.02亿元，增幅2.07%；实体贷款40.40亿元，较年初增加9614万元，增幅2.44%；其中个人类贷款28.39亿元，较年初减少3484万元，降幅1.21%；抵质押贷款余额9.68亿元，较年初增加5571万元，抵质押占比23.97%，占比较年初增加0.83个百分点。正常贷款客户11957户，较年初减少699户，降幅5.5%；个人类贷款户数12765户，较年初减少209户，降幅1.61%。微时贷贷款余额2827.53万元，较年初增加2827.53万元，占各项贷款新增余额10150的27.86%。贷款到期收回率95.67%，较年初提高1.92个百分点。涉农贷款余额36.04亿元，较年初增加7655万元，增幅2.17%，增量较去年同期增加6.53亿元，完成两个“不低于”目标；小微企业贷款余额10.44亿元，较同期增加2838万元，增幅2.79%；小微企业户数1612户，较去年同期增加183户；小微企业申贷率为98.67%，较去年同期增加0.15%，已完成三个“不低于”目标。
【内控管理】 农商银行紧密围绕“加强合规建设，提升风险管控能力”这一目标，强化合规风险管理工作，共计审查发文199件，其中通知40件，通报41件，报告、月报、请示56件，方案、决定18件，制度办法30件，其他14件；审查合同、新产品36件；共计提供13次合规咨询，涉及提供股金办理、转让、理财业务、会议规定等业务。共提出审查、咨询意见等248条。组织梳理内部规章制度。共梳理文件126个，其中86个文件留存，对25个文件因部分内容不合时宜进行修订，15个文件与现行业务相悖，废止，新制定制度办法22个 。加强内网《合规园地》建设，及时发布最新的法律法规和监管规定，进行政策解读和案例分析。为督促各单位开展合规知识学习，5月20日，在9楼会议室召开警示教育活动专题会议，全体参会人员观看警示教育片《合规醒言》；6月、9月举办合规风险管理培训班，对全行合规联络员和违规台账联系人进行系统培训；9月23日抽取50名进行合规考试；11月18~22日又对全行465名在岗员工进行合规知识在线测试，提高全员合规风险管理意识和合规操作水平，夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。截至12月末，共开展各类审计项目23个，主要为屡查屡犯问题飞行检查、远程视频审计、内部控制评价、信息科技专项检查、不良贷款清收奖励专项审计、不良贷款剖析审计、2012年以来新增利随本清贷款专项审计等。累计组织138人次，共抽查各类业务1399笔、金额2.29亿元，累计发现问题1139个，涉及问题金额1.54亿元，问题整改1133个，整改率达99.47 %。 其中：开展屡查屡犯问题飞行检查，共发现问题81个；开展会计内控远程视频审计检查，共发现违规问题19个；不良贷款清收奖励1081笔，奖励金额80.18万元。2016年度各项检查中共处理违规违纪人员211人次，经济处罚109700元；其中通报批评48人，经济处罚150人，纪律处分13人，包括留用察处分看1人、解除劳动合同1人、记过处分3人、警告处分8人。
【创新贷款产品】 大力推动扶贫贷款。截至2016年12月底，共发放金融扶贫贷款1.08亿元，贫困户贷款7549万元，生产经营主体贷款3300万元，扶持贫困户833户，扶持贫困人口3000余人。其中，发放扶贫贴息贷款120户、金额4374万元，包括“富民生产贷”16户、3893万元，“富民农户贷”104户、金额481万元。推广“微时贷”系列产品。2016年，把“微时贷”营销列为全年考核的重点项目之一，重点采取四个主题营销，即：微时贷实战营销、信贷扫街（支行）营销、360网点效能营销、彭集支行专项营销，有奖有罚，提高全员营销的积极性。至12月底，累计放款447 笔，金额为4934.53 万元。其中，精英贷 394 笔，4668.13 万元，生意贷 32 笔，181万元，POS贷 1 笔，8万元，大众贷4 笔，16万元，装修贷4笔，23 万元，农机贷 12 笔，38.4 万元。推广家庭银行信贷模式。东平农商行确定“以家庭银行为突破口，坚持风险防控优先原则，做大家庭银行、做实微时贷结构、做强扶贫类产品、做“小”公司类信贷（增户、降户均），实现信贷业务稳步健康发展”的信贷工作思路。截至2016年底，共发放家庭银行类贷款500万元。稳步做强特色产品。新增住房按揭开发商8户，新发放住房按揭贷款8200万元；发放鲁青基准贷240万元；发放汽车消费贷款130笔、600余万元。
【电子银行业务】 2016年，共计开展现场宣传50余次，发布微信、WIFI平台信息60余篇，刊发报纸15期。充分发挥营业网点的营销主阵地作用，在营业厅开辟网上银行体验区和服务咨询台等方式，将客户“请进来”，手把手教会客户使用电子银行办理各类业务，不断提高客户认知度。根据不同的客户群，实行差别化、个性化服务，真正做到金融服务贴基层、接地气。截至12月末，累计新签约电子银行客户47880户，活动率达67.32%。四是开展电子银行存量客户激活活动、电子银行业务竞赛活动和“幸运大转盘、欢乐赢好礼”微信抽奖活动，推动电子银行业务稳健发展，截至12月末，共激活存量电子银行客户25958户。五是调整电子银行业务收费标准，自2016年3月1日起，凡在东平农商行行办理电子银行产品签约业务的，免收工本费及一切转账交易手续费，正式开启电子银行业务零手续费时代。截至12月31日，东平农商行行累计签约个人网银客户19227 户，有效客户数为12555户，客户活动率为65.3%；签约手机银行客户27376户，有效客户数为18480户，客户活动为67.5%；签约企业网银客户1277户，有效客户数为1198户，客户活动率为9381 %；电子银行业务柜面替代率（剔除农金通）为72.18%，个人网银、手机银行、企业网银有效客户占比及替代率均居全市前列。
（谢 梅）
东平县农村商业银行
【概况】 山东东平农村商业银行股份有限公司前身是山东东平农村合作银行，2016 年5月，经中国银监会批准成立。内设办公室、监察保卫部、资产管理部、资产运营中心、业务管理部、公司业务部、零售业务部、财务会计部、人力资源部、合规部、审计监督中心、贷款审查审批中心、科技部14个部（室、中心），辖1个营业部、18家支行、14家分理处。共有员工537人，其中，大专以上学历446人，占总人数的83%；初级专业技术职务141人，占比26%，中级专业技术职务75人，占总人数的14%。全年实现各项收入6.33亿元，同比增加2468.89万元，各项支出5.24亿元，同比增加支出1848.02万元，实现账面利润1.09亿元，同比增加620.87万元，经营利润1.94亿元，同比增加1556.84万元。先后获得“2016年度平安东平建设先进基层单位”“全县人力资源社会保障工作先进单位”“纳税标兵”“泰安市银行业第一届业务技能竞赛团体二等奖”“泰安市农村商业银行第十二届业务技术比赛团体第三名、优秀组织奖”“山东省五四红旗团支部”等荣誉称号。
【网点建设】 设立自助银行2处、投放自助设备4台、自助发卡机6台、布放农金通21台；网点迁址一处。建设“四位一体”新型农村电商服务站2处；为全县32处网点全部安装了“双录”设备，实现“双录”网点全覆盖。
【信贷业务】 2016年，东平农商行贷款余额50.02亿元，较年初增加1.02亿元，增幅2.07%；实体贷款40.40亿元，较年初增加9614万元，增幅2.44%；其中个人类贷款28.39亿元，较年初减少3484万元，降幅1.21%；抵质押贷款余额9.68亿元，较年初增加5571万元，抵质押占比23.97%，占比较年初增加0.83个百分点。正常贷款客户11957户，较年初减少699户，降幅5.5%；个人类贷款户数12765户，较年初减少209户，降幅1.61%。微时贷贷款余额2827.53万元，较年初增加2827.53万元，占各项贷款新增余额10150的27.86%。贷款到期收回率95.67%，较年初提高1.92个百分点。涉农贷款余额36.04亿元，较年初增加7655万元，增幅2.17%，增量较去年同期增加6.53亿元，完成两个“不低于”目标；小微企业贷款余额10.44亿元，较同期增加2838万元，增幅2.79%；小微企业户数1612户，较去年同期增加183户；小微企业申贷率为98.67%，较去年同期增加0.15%，已完成三个“不低于”目标。
【内控管理】 农商银行紧密围绕“加强合规建设，提升风险管控能力”这一目标，强化合规风险管理工作，共计审查发文199件，其中通知40件，通报41件，报告、月报、请示56件，方案、决定18件，制度办法30件，其他14件；审查合同、新产品36件；共计提供13次合规咨询，涉及提供股金办理、转让、理财业务、会议规定等业务。共提出审查、咨询意见等248条。组织梳理内部规章制度。共梳理文件126个，其中86个文件留存，对25个文件因部分内容不合时宜进行修订，15个文件与现行业务相悖，废止，新制定制度办法22个 。加强内网《合规园地》建设，及时发布最新的法律法规和监管规定，进行政策解读和案例分析。为督促各单位开展合规知识学习，5月20日，在9楼会议室召开警示教育活动专题会议，全体参会人员观看警示教育片《合规醒言》；6月、9月举办合规风险管理培训班，对全行合规联络员和违规台账联系人进行系统培训；9月23日抽取50名进行合规考试；11月18~22日又对全行465名在岗员工进行合规知识在线测试，提高全员合规风险管理意识和合规操作水平，夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。截至12月末，共开展各类审计项目23个，主要为屡查屡犯问题飞行检查、远程视频审计、内部控制评价、信息科技专项检查、不良贷款清收奖励专项审计、不良贷款剖析审计、2012年以来新增利随本清贷款专项审计等。累计组织138人次，共抽查各类业务1399笔、金额2.29亿元，累计发现问题1139个，涉及问题金额1.54亿元，问题整改1133个，整改率达99.47 %。 其中：开展屡查屡犯问题飞行检查，共发现问题81个；开展会计内控远程视频审计检查，共发现违规问题19个；不良贷款清收奖励1081笔，奖励金额80.18万元。2016年度各项检查中共处理违规违纪人员211人次，经济处罚109700元；其中通报批评48人，经济处罚150人，纪律处分13人，包括留用察处分看1人、解除劳动合同1人、记过处分3人、警告处分8人。
【创新贷款产品】 大力推动扶贫贷款。截至2016年12月底，共发放金融扶贫贷款1.08亿元，贫困户贷款7549万元，生产经营主体贷款3300万元，扶持贫困户833户，扶持贫困人口3000余人。其中，发放扶贫贴息贷款120户、金额4374万元，包括“富民生产贷”16户、3893万元，“富民农户贷”104户、金额481万元。推广“微时贷”系列产品。2016年，把“微时贷”营销列为全年考核的重点项目之一，重点采取四个主题营销，即：微时贷实战营销、信贷扫街（支行）营销、360网点效能营销、彭集支行专项营销，有奖有罚，提高全员营销的积极性。至12月底，累计放款447 笔，金额为4934.53 万元。其中，精英贷 394 笔，4668.13 万元，生意贷 32 笔，181万元，POS贷 1 笔，8万元，大众贷4 笔，16万元，装修贷4笔，23 万元，农机贷 12 笔，38.4 万元。推广家庭银行信贷模式。东平农商行确定“以家庭银行为突破口，坚持风险防控优先原则，做大家庭银行、做实微时贷结构、做强扶贫类产品、做“小”公司类信贷（增户、降户均），实现信贷业务稳步健康发展”的信贷工作思路。截至2016年底，共发放家庭银行类贷款500万元。稳步做强特色产品。新增住房按揭开发商8户，新发放住房按揭贷款8200万元；发放鲁青基准贷240万元；发放汽车消费贷款130笔、600余万元。
【电子银行业务】 2016年，共计开展现场宣传50余次，发布微信、WIFI平台信息60余篇，刊发报纸15期。充分发挥营业网点的营销主阵地作用，在营业厅开辟网上银行体验区和服务咨询台等方式，将客户“请进来”，手把手教会客户使用电子银行办理各类业务，不断提高客户认知度。根据不同的客户群，实行差别化、个性化服务，真正做到金融服务贴基层、接地气。截至12月末，累计新签约电子银行客户47880户，活动率达67.32%。四是开展电子银行存量客户激活活动、电子银行业务竞赛活动和“幸运大转盘、欢乐赢好礼”微信抽奖活动，推动电子银行业务稳健发展，截至12月末，共激活存量电子银行客户25958户。五是调整电子银行业务收费标准，自2016年3月1日起，凡在东平农商行行办理电子银行产品签约业务的，免收工本费及一切转账交易手续费，正式开启电子银行业务零手续费时代。截至12月31日，东平农商行行累计签约个人网银客户19227 户，有效客户数为12555户，客户活动率为65.3%；签约手机银行客户27376户，有效客户数为18480户，客户活动为67.5%；签约企业网银客户1277户，有效客户数为1198户，客户活动率为9381 %；电子银行业务柜面替代率（剔除农金通）为72.18%，个人网银、手机银行、企业网银有效客户占比及替代率均居全市前列。
（谢 梅）