岱岳农商银行情系“三农”、深化改革启示录
岱岳农商银行
自1951年泰安出现第一家农村信用合作社到2016年5月18日挂牌成立泰安岱岳农村商业银行股份有限公司（由原岱岳区农村信用合作联社改制组建的股份制商业银行），区农村信用合作工作已走过了60多年的光景，在60多年的历程中，特别是改革开放以来的40年时间里，农商银行带领近800名员工，立足农村金融的广阔天地，高擎支持地方经济发展和普惠农村金融服务的大旗，大信为民，服务“三农”，践行着社会责任，谱写了改革发展的壮美篇章。
时至今日，岱岳农商银行已发展为岱岳区机构网点最多，资金实力最强，服务范围最广，支农作用最大的综合性金融机构。回顾历史，重温激情与喜悦，总结经验，牢记挫折与教训，体味改革成果来之不易，探寻出深化改革的原动力，继续指引前进的脚步。
一、农商银行改革发展历程
（一）推广和调整阶段（1951—1959年）
在新中国成立前夕，农村信用合作工作就已经被中国共产党正式提上议事日程，进行战略发展规划。新中国成立后中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《中国人民政治协商会议共同纲领》进一步明确了发展合作社事业的战略规划。
1951年3月召开的全国信用合作汇报会议和1951年5月召开的中国人民银行第一届全国农村金融工作会议，分别明确了农村信用社的发展战略、组织性质、功能定位以及业务范围，并按共同纲领规定将名称确定为“信用合作社”。
在中央政府的鼓励和指导下，从1954年到1956年，全国信用合作社运动出现了一个发展的高潮。全国信用合作社的数量超过了16万个，社员达到9500多万人，包括6800多万农户，占全国农户总数的60%左右。这一波发展高潮的一个重要特点是，以发展信用合作社为主，此前建立的一些信用部和信用组的组织形式，也逐步转为信用合作社，全国80%以上的乡都建立了信用合作社。
在此背景下，1951年冬泰安县第一家信用社在新泰县羊流建立。1954年10月，泰安地区共有10个乡，建立10处信用社。1955年4月在泰安地区1380个乡中，建立信用组织1364处，其中：信用社639处、信用部45处，发展社员38万余人；1956年8月，在866个乡中，建立信用社822处，社员52万人。1956年底，泰安地区基本上达到了乡乡有社。
（二）曲折发展阶段（1959—1978年）
从1958年到1978年的在这20年里，农信社在混乱中历尽坎坷。
从1951年全国农村金融工作会议开始到1958年，农村信用社均由中国人民银行领导，从农信社发展的现实效果来看，这段时期的管理是成功的。但从1958年开始，人民公社化运动使农信社的命运开始出现逆转。中共中央颁发《关于适应人民公社化的形势改进农村财政贸易管理体制的决定》，实行“两放、三统、一包”。国务院专门下发文件，将农信社与银行营业所合并，称为“信用部”，下放给人民公社管理，导致了“所社合一”和“政社合一”两种局势的出现，严重影响了农信社的发展。1959年4月，人民银行总行收回了下放给人民公社的银行营业所，把信用社从人民公社信用部里分离了出来（实际是所社分离），下放给生产大队，变为“信用分部”，信用分部开始沦为生产大队平调社员财物的工具。
1962年，中央政府在总结经验教训的基础上，决定将农信社的领导权从生产大队收回，由中国人民银行进行全面、彻底的垂直领导。按照中央政府指示精神，人民银行决定恢复信用社的性质和任务，重新明确了农信社组织的独立地位，重新赋予农信社在业务方面的自主权，信用社干部的待遇按照人民公社同级干部的待遇标准执行，农信社得到了恢复和发展，又开始走向健康发展的道路。
1966年，“文革”开始后，信用合作事业受到了“左”的思想的严重干扰，发展方向一再偏离了合作的性质，管理体制几经折腾，信用合作经济组织的原则被蚕食殆尽，既丧失了合作组织的特征，也丧失了金融组织的特征。信用社的干部队伍、资金和业务均受到了严重的破坏和损害。
（三）全面改革阶段（1979年—1996年8月）
党的十一届三中全会带来的改革春风，开启了农村信用社的回归之路。1979年农行恢复以后，农信社进入农行代管时期，业务开展上的自主性和管理上的民主性开始得以恢复，尤其是1984年国务院批转了《关于改革信用社管理体制的报告》以后，农信社正式踏上了全面恢复“三性”、由“官办”到“民办”的回归之路。
1984年8月，国务院批转《关于改革信用社管理体制的报告》指出：“信用合作社管理体制必须抓紧改革……恢复和加强信用合作社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性，实行独立经营、独立核算、自负盈亏，充分发挥民间借贷的作用，把信用社真正办成群众性的合作金融组织。”标志着信用社以恢复“三性”为主的改革开始在全国铺开，而且明确了农信社“自主经营、自负盈亏”的独立法人的改革方向。
在从1984年开始的这轮改革中，影响最为深远的改革措施当属县级联社管理体制的建立。县联社的建立，对于加强基层社的建设，对于进一步恢复和加强农信社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性都发挥了极大的促进作用。它的建立不仅增强了农信社的内部管理能力，更为重要的是，这是信用社走向完全自主管理和发展的一个重要标志。
在这一时期，泰安市于1994年4月5日召开了农业银行、农村信用社分门办公会议，18日，郊区农村信用合作联社正式成立，同年5月6日，泰安市郊区农村信用合作社联合社成立大会召开。郊区联社成立之初内设四个部门：人事劳资科、计划信贷科、财务会计科、审计稽核科四个职能科室，办公地点设在迎春路招待所三楼，次年5月迁址到虎山路39号。至此，郊区农村信用社联合社和基层信用社二级法人组织体系形成，逐步走上自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的道路。
（四）深化改革阶段（1996年8月—2008年12月）
1996年8月，国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务”的合作金融组织，业务管理有农业银行改为县联社负责，并由中国人民银行对其进行监督和管理。之后进行了一系列的改革，如理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理等。并根据各地实际情况因地制宜，分类指导，开始了多种形式的改革试点。《关于农村金融体制改革的决定》提出，“根据农村商品经济发展的需要，在农村信用合作社联社的基础上，有步骤地组建农村合作银行。”“农村合作银行的性质是股份制的商业银行”。
1997年6月，人民银行泰安市分行成立了农村合作金融监管机构，即农村金融体制改革领导小组办公室，具体负责信用社管理体制改革、金融监管和行业管理工作，并按照合作制原则对基层信用社和县联社进行规范。
2003年6月，以《深化农村信用社改革试点方案》为标志，农村信用社的改革试点由8省市试点进一步扩散到全国。
本阶段，随着农信社实力的不断增强，关于“行社脱钩”的呼声日益高涨。1996年7月，全国农村金融体制改革工作会议召开，明确了农村金融体制改革的目标。8月，国务院发布《农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系实施方案》的通知，正式宣告农信社与农行脱钩，标志着经历了长期的迷惘与等待之后，农信社重新走上独立发展之路。同年10月31日，全区农村信用社“脱钩”会议召开，宣布自1996年10月31日起全区农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系。全区农村信用社的领导与管理，由地区农村金融体制改革领导小组办公室（以下简称地区农金体改办）负责。1996年底，郊区联社与农行正式脱离行政隶属关系。
2005年10月26日，泰安市岱岳区农村信用合作联社正式组建成立。由原来的两级法人制度变更为一级法人制度，下辖18个信用社、1个营业部和5个联社直属分社共24个独立核算的分支机构。同时，坚持“面向三农，面向社区，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位得以确立。
（五）银行化改革的阶段。（2008年12月至今）
2008年12月泰安市农村信用社进入银行化改革的阶段。
2012年11月18日，岱岳区农村信用合作联社迁入新址—岱岳区开元路中段路东。2013年底，区联社拥有1个营业部，18个信用社，5个直管分社，30个分社，共有网点54个，共有职工682人。截至2013年底，区联社各项存款余额121.93亿元，各项贷款余额83.1亿元，其中，农业贷款余额32.61亿元，占比39.24%，真正成为岱岳区机构网点最多，资金实力最强，服务范围最广，支农作用最大的综合性金融机构，成为岱岳区建设社会主义新农村的金融主力军。
2014年3月15日，岱岳区委、区政府召开了岱岳区区农信联社银行化改革动员会议，制定《岱岳区农村信用合作联社银行化改革工作实施方案》和《关于清收处置岱岳区农村信用合作联社不良贷款的奖励办法》。
2016年5月18日泰安岱岳农村商业银行股份有限公司挂牌成立，目前注册资本10.2亿元人民币，内设16个职能部门，下辖53个营业网点，从业人员700余人。岱岳农商行在支持地方经济发展中发挥了突出的作用，先后荣获“全省内部治安保卫工作集体二等功”“文明规范服务示范单位”“全区政风行风建设先进单位”等荣誉称号。截至2017年12月末，各项存款余额201.17亿元，较年初增加23.79亿元，同比多增5.67亿元，增幅13.41%，同比多增2.04个百分点；各项贷款余额113.1亿元，较年初增加10.45亿元；存贷款总量均居岱岳区各金融机构之首。
二、岳农商银行转型升级的基本做法
（一）以效益为中心，突出“狠抓市场拓展、守住风险底线”两大核心主题，着力推动农商银行高质量发展
一是坚持发展主线，抓实市场营销拓展。坚持存款基础性地位不动摇。通过“抓服务、抓客户、抓用卡环境营造、抓新业务带动”，打通客户服务通道，努力夯实存款组织基础，以规模的壮大和市场份额的提升带动竞争力的提高和经营效益的增长。二是强化风险管控，合规审慎经营。坚持问题导向，把防范化解金融风险放在更加重要的位置，密切关注货币政策和宏观审慎政策调控框架；守住道德风险、操作风险、信用风险、案件风险等各类风险底线，确保不发生系统性风险。三是狠抓经营效益提高不放松。通过提高贷款平均利率水平，加强贷款收息管理，开稳妥推进资金业务，提升中间业务收入占比，强化财务管理等手段和途径，增收节支，全力提升经营效益。四是落实以资本约束为中心的宏观审慎政策。进一步优化信贷投放节奏和各项信贷资产投放比例，合理把控信贷规模；持续优化客户结构、业务结构和资产负债结构，大力发展零售业务、中间业务等低资本占用型的业务，降低资产的风险权重；发行二级资本债，提高资本充足率，以保证未来全行资本充足率持续符合监管要求。
（二）以“信贷结构调整、网点全面转型、不良贷款管控”三项重点工作为主抓手，提升精细化经营管理水平，推动各项业务再上新台阶
1.调整优化公司业务，深入推进信贷结构调整。一是深入推进“家庭银行”商业模式，大力发展基础客户。扎实开展客户信息采集工作，把握客群特点，实行精细化营销，增强产品观念，完善产品体系，加大平台建设，畅通线下、线上获客渠道，制定农金员信贷营销专项激励办法，提高农金员营销积极性。二是强化营销拓展，确保微贷业务保质上量。继续保持与金桥商城、宝龙广场、光彩市场、房地产中介、政府相关部门的合作，开展大平台渠道营销，优化产品种类和定价，探索与支付宝、微众银行合作，加强风险控制，提高管贷能力，确保微贷不良率维持较低水平。三是强化新增和存量管理，优化公司类贷款。优先投放零售类公司贷款，狠抓公司类客户综合收益率，实行公司类客户的行业分类管理模式，实现客户管理的标准化、专业化、规范化和集约化。
2.强化营销功能，实现网点全面转型。一是落实“双线四型”网点规划。线上，加大对网上银行、手机银行、电话银行、移动支付等电子银行产品营销拓展，提升客户体验；积极营销推介智e购商城业务，增强客户认知度，提高业务粘性。线下，将网点划分为按照“综合型、基本型、自助型、代理型”四种网点。同时加大网点投入，科学进行网点建设，开展“智慧银行”建设，增配自助机具，提高业务替代率；优化服务流程，按照渠道可替代程度，客户接受程度，对柜面业务进行分类、归并、整合，探索重要空白凭证集中配送，腾减人力资源。二是扎实开展金融服务进社区活动。建立小区业主微信交流群，组建社区“朋友圈”；开展特色营销、“智e购”商城促销、社区义诊、文艺演出等，提升人气。三是做好厅堂营销。开展“获客找户活动”，把“单一产品营销”转化为“全产品营销”；开展“分户管户活动”，实现精准化、区别化营销；开展“客户主题邀约活动”，以活动邀约、产品体验等进行切入营销。
3.抓好不良贷款压降，坚定不移化解信用风险。一是全面落实信用风险化解方案。严防新增贷款风险，严把贷款授信审查关、贷后管理关，防止风险积聚，建立存量风险贷款退出化解机制；落实信用风险防控机制，建立风险预警提示机制，实行贷款“熔断”暂停机制。二是对公司类贷款和个人类大额贷款进行“全面体检”。借助第三方评级审计机构，开展公司类存量业务和个人类大额贷款的摸排梳理。对“两高一剩”、限控类、涉污类、钢贸类、空壳公司、多头贷款明确退出时限。三是提升不良资产管理处置能力。建立能征善战的清收队伍；加强与公检法部门联系，提高立案执行效率；协调纪委开展“公职人员、党员不良贷款集中清理清收活动”；加大老赖曝光力度；对耗时长、清收难度大的大额不良贷款，通过招标方式委托律师事务所、资产公司进行风险代理，对小额不良贷款利用仲裁方式，提高收贷效率。
（三）以“党建引领、队伍建设、科技支撑、作风改进、案件防控”五个措施为保障，为全行改革发展保驾护航
1.将党建引领作为改革发展的根本保障。一是坚持党的全面领导，着力加强党的建设。以支部为基本单位，深入系统学习宣传贯彻党的“十九大”精神和习近平总书记新时代中国特色社会主义思想。二是推进“两学一做”学习教育常态化制度化。落实好“三会一课”、民主生活会、组织生活会等制度；通过“过硬党支部建设”“党员先锋岗”“党员网格责任区”“党员清收攻坚队”，发挥党员的先锋模范带头作用，推动党的工作与经营发展相互促进。三是加强党风廉政建设。严格执行中央“八项规定”，加强对各类风险点的排查；定期开展党纪和法律法规警示教育活动，教育广大干部员工自觉抵制各种腐败诱惑；深入推进从严治行，分析深层次原因，加大整改力度；加大违规违纪行为惩治力度，形成强大震慑。
2.将队伍建设作为改革发展的人才保障。一是建设高效能行总部。严格控制岗位和人员编制，建立人员流动机制，以人员的转移带动营销力量的充实和作风的转变。二是打造三大营销队伍。通过“定岗、定编、定员”“双向选择”“薪酬调节”“劳务派遣招聘”等一系列措施，精简中后台人员，充实基层一线营销队伍；开展“客户经理建设年”活动，增加大学生客户经理、女员工客户经理人数；鼓励员工从柜面走向厅堂，提高综合素质和业务水平；开展“去单（折）用卡、用手机银行”活动，发挥银行卡、农金通、手机银行等渠道作用，实现“账款结算即时清”。三是完善健全绩效考核机制。探索实行绩效工资与系数脱钩，以完成目标任务数比例兑现报酬；稳妥推进计价考核，激发员工活力；实现等级行差异化的考核，合理设定支行考核的差异系数，突出贡献度考核；引入FTP模拟利润，实现机构考核由定性管理向定量管理转变。
3.把科技支撑作为改革发展的动力保障。科技部门注重加强对业务发展的调研，按照季度收集各条线业务需求，组织相关人员进行需求开发；加强对先进单位的考察学习，增加对新设备的考察与使用，减轻柜面压力；试点“智慧银行”建设，成熟后在全行推广。
4.把作风改进作为改革发展的效率保障。一是强化责任担当。引导员工强化党员意识、责任意识、实干意识。二是培育实干作风。实施“一线工作法”，将包点制度落到实处，将班子成员、部室员工绩效薪酬与包行业绩挂钩。三是狠抓工作执行。树立“赢在执行”理念，大力倡导雷厉风行的作风，杜绝推诿拖沓；大兴“立即行动、马上就办”的工作理念，增强争先进位意识，加强标杆建设，激发职工工作热情。
5.把案件防控作为改革发展的基础保障。一是加强合规教育。牢固树立“有风险没有及时发现是失职、发现风险没有及时提示和处置是渎职”的风险意识；严格执行八项规定和省联社信贷、财务、资金等条线的“八条禁令”。二是落实内控管理。培育“平安是福”“安全就是效益”理念，强化各岗位履职考核和审计检查，夯实条线管理基础；对发现的问题责任人加大责任追究力度，充分发挥警示作用。三是加强安全风险排查。对农金员的日常行为重点监督，定期开展业务风险检查；扎实开展员工从事民间借贷、非法集资等不良行为的排查；继续抓好信息科技、安全保卫、信访稳定和舆情管理处置等工作，确保安全无事故。
三、岳农商银行转型升级取得的成效
（一）坚持党的领导，党建工作取得明显成效
一是突出党委统领地位。坚决落实党组织在公司治理结构中的法定地位，完成了章程修订工作，明确了党委研究是董事会、经营管理层决策重大问题的前置程序。二是加强党委班子建设。落实党委会有关规定，明确议事范围，提升决策水平；建立起了班子成员党建联系点，制定《岱岳农商银行党委中心组学习方案》，明确学习内容，定期组织学习讨论。三是加强组织领导。成立党建工作领导小组，配备专职人员。制定了《岱岳农商银行党组织生活会制度》《2017年岱岳农商行党建工作计划》《岱岳农商银行民主生活会制度》等，党建制度不断健全完善。四是严肃党内政治生活。严格落实“三会一课”制度，定期召开了民主生活会，深入开展批评和自我批评以及民主评议党员活动。
（二）坚持发展主线，狠抓经营管理，各项工作稳健持续发展
抓实营销拓展，规模份额实现有效巩固和提升。突出活动带动效应，扎实开展了“金纽带”春天行动、“金融服务进社区”“三收”业务竞赛、“小微企业增户扩面”等专项活动，深挖客户金融需求。强化绩效考核，全员积极性得到有效激发。积极对接政府重点项目，累计向14个区重点支持项目投放信贷资金5.4亿元，市场份额得到有效巩固。截至2017年12月底，全行各项存款余额201.17亿元，较年初增加23.79亿元，同比多增5.67亿元，增幅13.41%；各项贷款余额113.1亿元，较年初增加10.45亿元；微贷余额4.53亿元，较年初增加3.68亿元，贷款户数4449户，较年初增加3596户；累计签约电子银行客户8.73万户，较年初增加1.55万户，电子银行业务替代率68.8%，较年初提高3.75个百分点。
强化管理核算，经营效益符合预期。2017年12月末，全行累计实现各项收入11.37亿元，同比增加4872万元，其中实现贷款利息收入6.29亿元，实现中间业务收入683万元；实现经营利润3.75亿元，同比增加1352万元；缴纳各项税收9212万元，同比增加1130万元，增幅13.98%。备覆盖率151.43%，资本充足率10.51%，各项指标均在农商银行监管要求以内。
坚守风险底线，资产质量平稳可控。2017年以来，我行先后开展了“未执结案件集中清理活动”“中层管理人员包户及认领清收大额不良贷款活动”以及不良贷款“双收”攻坚活动等，带动清收处置不良贷款6866万元；加强公司类大额贷款管理，对限制类和禁止类行业贷款锁定存量、只减不增，全行限控类行业较年初下降4.1亿元；根据省联社和银监局要求，有序化解风险，提高不良压控指标份额在支行年度考核中比重，开展了联合清收不良贷款活动，清收盘活表内外不良贷款1524万元。截至12月末，全行累计处置不良贷款8.66亿元，累计清收1.02亿元。
坚持转型发展，结构优化成效明显。2017年累计发放“家庭亲情贷”1815户、金额4.3亿元，全行零售类贷款余额53.67亿元，户数2.01万户，分别较2016年增加15.89亿元和7551户，零售类贷款余额占比46.51%，较2016年提高8.18个百分点，零售类贷款新增占比92.26%。加快产品创新，全年累计发行理财产品93期、金额14.78亿元，发行大额存单31期、累计发行金额3.44亿元。全力做好“智e购”商城推广，入驻商户达到462户，上架商品3440件，完成订单8.37万笔，累计金额223.66万元。
坚持合规经营，风险防控水平得到有效提升。加强案防管理，对财务会计、大额信贷、农金员、安全保卫等工作建立风险排查常态机制。加强企业文化建设，积极开展了星级网点建设、困难职工走访慰问、贫困村对接帮扶等活动，成立金融知识普及交易基地，社会形象进一步提升。
（三）积极践行普惠金融建设，不断提升金融服务水平
深化精准扶贫，政策落实到位。及时出台了金融扶贫工作方案和考核办法，确保精准扶贫工作有序开展。多次到区帮包的夏张韩家岗村具体指导扶贫工作，帮助夏张镇韩家岗村实施示范大棚工程，目前已与该村达成发展特色农业的合作意向，通过对部分农户发放小额农业补贴贷款方式具体指导当地脱贫工作。
优化支付渠道，金融覆盖到位。岱岳农商银行全力提升金融服务能力，打通金融服务“最后一公里”；加大电子银行设备布放力度，提升农村网点金融服务能力建设，安装农民金融自助服务终端396台，服务“三农”的渠道更加畅通。全面推广手机银行、家庭银行、“微时贷”等业务，努力让金融服务普惠城乡。持续做好粮食补贴、移民补贴等涉农补贴代理工作。
细化金融创新，产品跟进到位。建立“乐家”家庭银行商业模式的运营机制，创新服务内容，增加“乐家”营销、维护客户手段。加快与医院、学校、商户、物业等多部门的业务合作，逐步建立集生活服务、消费为一体的综合服务平台。持续做好涉农贷款、小微企业贷款投放，加大“微时贷”营销力度，推广生意贷、POS贷、装修贷、家庭幸福贷等产品，努力解决无抵押物等融资难题。面向家庭信贷需求推出“家庭亲情贷”等特殊产品。持续推进“富民惠农创新”工程，开展下岗人员再就业、青年创业等创业就业贷款服务，积极开办贫困家庭大学生“喜事贷”助学贷款。
风雨兼程砥砺进 改革发展谱新篇
岱岳农商银行情系“三农”、深化改革启示录
岱岳农商银行
自1951年泰安出现第一家农村信用合作社到2016年5月18日挂牌成立泰安岱岳农村商业银行股份有限公司（由原岱岳区农村信用合作联社改制组建的股份制商业银行），区农村信用合作工作已走过了60多年的光景，在60多年的历程中，特别是改革开放以来的40年时间里，农商银行带领近800名员工，立足农村金融的广阔天地，高擎支持地方经济发展和普惠农村金融服务的大旗，大信为民，服务“三农”，践行着社会责任，谱写了改革发展的壮美篇章。
时至今日，岱岳农商银行已发展为岱岳区机构网点最多，资金实力最强，服务范围最广，支农作用最大的综合性金融机构。回顾历史，重温激情与喜悦，总结经验，牢记挫折与教训，体味改革成果来之不易，探寻出深化改革的原动力，继续指引前进的脚步。
一、农商银行改革发展历程
（一）推广和调整阶段（1951—1959年）
在新中国成立前夕，农村信用合作工作就已经被中国共产党正式提上议事日程，进行战略发展规划。新中国成立后中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《中国人民政治协商会议共同纲领》进一步明确了发展合作社事业的战略规划。
1951年3月召开的全国信用合作汇报会议和1951年5月召开的中国人民银行第一届全国农村金融工作会议，分别明确了农村信用社的发展战略、组织性质、功能定位以及业务范围，并按共同纲领规定将名称确定为“信用合作社”。
在中央政府的鼓励和指导下，从1954年到1956年，全国信用合作社运动出现了一个发展的高潮。全国信用合作社的数量超过了16万个，社员达到9500多万人，包括6800多万农户，占全国农户总数的60%左右。这一波发展高潮的一个重要特点是，以发展信用合作社为主，此前建立的一些信用部和信用组的组织形式，也逐步转为信用合作社，全国80%以上的乡都建立了信用合作社。
在此背景下，1951年冬泰安县第一家信用社在新泰县羊流建立。1954年10月，泰安地区共有10个乡，建立10处信用社。1955年4月在泰安地区1380个乡中，建立信用组织1364处，其中：信用社639处、信用部45处，发展社员38万余人；1956年8月，在866个乡中，建立信用社822处，社员52万人。1956年底，泰安地区基本上达到了乡乡有社。
（二）曲折发展阶段（1959—1978年）
从1958年到1978年的在这20年里，农信社在混乱中历尽坎坷。
从1951年全国农村金融工作会议开始到1958年，农村信用社均由中国人民银行领导，从农信社发展的现实效果来看，这段时期的管理是成功的。但从1958年开始，人民公社化运动使农信社的命运开始出现逆转。中共中央颁发《关于适应人民公社化的形势改进农村财政贸易管理体制的决定》，实行“两放、三统、一包”。国务院专门下发文件，将农信社与银行营业所合并，称为“信用部”，下放给人民公社管理，导致了“所社合一”和“政社合一”两种局势的出现，严重影响了农信社的发展。1959年4月，人民银行总行收回了下放给人民公社的银行营业所，把信用社从人民公社信用部里分离了出来（实际是所社分离），下放给生产大队，变为“信用分部”，信用分部开始沦为生产大队平调社员财物的工具。
1962年，中央政府在总结经验教训的基础上，决定将农信社的领导权从生产大队收回，由中国人民银行进行全面、彻底的垂直领导。按照中央政府指示精神，人民银行决定恢复信用社的性质和任务，重新明确了农信社组织的独立地位，重新赋予农信社在业务方面的自主权，信用社干部的待遇按照人民公社同级干部的待遇标准执行，农信社得到了恢复和发展，又开始走向健康发展的道路。
1966年，“文革”开始后，信用合作事业受到了“左”的思想的严重干扰，发展方向一再偏离了合作的性质，管理体制几经折腾，信用合作经济组织的原则被蚕食殆尽，既丧失了合作组织的特征，也丧失了金融组织的特征。信用社的干部队伍、资金和业务均受到了严重的破坏和损害。
（三）全面改革阶段（1979年—1996年8月）
党的十一届三中全会带来的改革春风，开启了农村信用社的回归之路。1979年农行恢复以后，农信社进入农行代管时期，业务开展上的自主性和管理上的民主性开始得以恢复，尤其是1984年国务院批转了《关于改革信用社管理体制的报告》以后，农信社正式踏上了全面恢复“三性”、由“官办”到“民办”的回归之路。
1984年8月，国务院批转《关于改革信用社管理体制的报告》指出：“信用合作社管理体制必须抓紧改革……恢复和加强信用合作社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性，实行独立经营、独立核算、自负盈亏，充分发挥民间借贷的作用，把信用社真正办成群众性的合作金融组织。”标志着信用社以恢复“三性”为主的改革开始在全国铺开，而且明确了农信社“自主经营、自负盈亏”的独立法人的改革方向。
在从1984年开始的这轮改革中，影响最为深远的改革措施当属县级联社管理体制的建立。县联社的建立，对于加强基层社的建设，对于进一步恢复和加强农信社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性都发挥了极大的促进作用。它的建立不仅增强了农信社的内部管理能力，更为重要的是，这是信用社走向完全自主管理和发展的一个重要标志。
在这一时期，泰安市于1994年4月5日召开了农业银行、农村信用社分门办公会议，18日，郊区农村信用合作联社正式成立，同年5月6日，泰安市郊区农村信用合作社联合社成立大会召开。郊区联社成立之初内设四个部门：人事劳资科、计划信贷科、财务会计科、审计稽核科四个职能科室，办公地点设在迎春路招待所三楼，次年5月迁址到虎山路39号。至此，郊区农村信用社联合社和基层信用社二级法人组织体系形成，逐步走上自主经营、自我管理、自我约束、自我发展的道路。
（四）深化改革阶段（1996年8月—2008年12月）
1996年8月，国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》，农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿入股，社员民主管理，主要为社员服务”的合作金融组织，业务管理有农业银行改为县联社负责，并由中国人民银行对其进行监督和管理。之后进行了一系列的改革，如理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理等。并根据各地实际情况因地制宜，分类指导，开始了多种形式的改革试点。《关于农村金融体制改革的决定》提出，“根据农村商品经济发展的需要，在农村信用合作社联社的基础上，有步骤地组建农村合作银行。”“农村合作银行的性质是股份制的商业银行”。
1997年6月，人民银行泰安市分行成立了农村合作金融监管机构，即农村金融体制改革领导小组办公室，具体负责信用社管理体制改革、金融监管和行业管理工作，并按照合作制原则对基层信用社和县联社进行规范。
2003年6月，以《深化农村信用社改革试点方案》为标志，农村信用社的改革试点由8省市试点进一步扩散到全国。
本阶段，随着农信社实力的不断增强，关于“行社脱钩”的呼声日益高涨。1996年7月，全国农村金融体制改革工作会议召开，明确了农村金融体制改革的目标。8月，国务院发布《农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系实施方案》的通知，正式宣告农信社与农行脱钩，标志着经历了长期的迷惘与等待之后，农信社重新走上独立发展之路。同年10月31日，全区农村信用社“脱钩”会议召开，宣布自1996年10月31日起全区农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系。全区农村信用社的领导与管理，由地区农村金融体制改革领导小组办公室（以下简称地区农金体改办）负责。1996年底，郊区联社与农行正式脱离行政隶属关系。
2005年10月26日，泰安市岱岳区农村信用合作联社正式组建成立。由原来的两级法人制度变更为一级法人制度，下辖18个信用社、1个营业部和5个联社直属分社共24个独立核算的分支机构。同时，坚持“面向三农，面向社区，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位得以确立。
（五）银行化改革的阶段。（2008年12月至今）
2008年12月泰安市农村信用社进入银行化改革的阶段。
2012年11月18日，岱岳区农村信用合作联社迁入新址—岱岳区开元路中段路东。2013年底，区联社拥有1个营业部，18个信用社，5个直管分社，30个分社，共有网点54个，共有职工682人。截至2013年底，区联社各项存款余额121.93亿元，各项贷款余额83.1亿元，其中，农业贷款余额32.61亿元，占比39.24%，真正成为岱岳区机构网点最多，资金实力最强，服务范围最广，支农作用最大的综合性金融机构，成为岱岳区建设社会主义新农村的金融主力军。
2014年3月15日，岱岳区委、区政府召开了岱岳区区农信联社银行化改革动员会议，制定《岱岳区农村信用合作联社银行化改革工作实施方案》和《关于清收处置岱岳区农村信用合作联社不良贷款的奖励办法》。
2016年5月18日泰安岱岳农村商业银行股份有限公司挂牌成立，目前注册资本10.2亿元人民币，内设16个职能部门，下辖53个营业网点，从业人员700余人。岱岳农商行在支持地方经济发展中发挥了突出的作用，先后荣获“全省内部治安保卫工作集体二等功”“文明规范服务示范单位”“全区政风行风建设先进单位”等荣誉称号。截至2017年12月末，各项存款余额201.17亿元，较年初增加23.79亿元，同比多增5.67亿元，增幅13.41%，同比多增2.04个百分点；各项贷款余额113.1亿元，较年初增加10.45亿元；存贷款总量均居岱岳区各金融机构之首。
二、岳农商银行转型升级的基本做法
（一）以效益为中心，突出“狠抓市场拓展、守住风险底线”两大核心主题，着力推动农商银行高质量发展
一是坚持发展主线，抓实市场营销拓展。坚持存款基础性地位不动摇。通过“抓服务、抓客户、抓用卡环境营造、抓新业务带动”，打通客户服务通道，努力夯实存款组织基础，以规模的壮大和市场份额的提升带动竞争力的提高和经营效益的增长。二是强化风险管控，合规审慎经营。坚持问题导向，把防范化解金融风险放在更加重要的位置，密切关注货币政策和宏观审慎政策调控框架；守住道德风险、操作风险、信用风险、案件风险等各类风险底线，确保不发生系统性风险。三是狠抓经营效益提高不放松。通过提高贷款平均利率水平，加强贷款收息管理，开稳妥推进资金业务，提升中间业务收入占比，强化财务管理等手段和途径，增收节支，全力提升经营效益。四是落实以资本约束为中心的宏观审慎政策。进一步优化信贷投放节奏和各项信贷资产投放比例，合理把控信贷规模；持续优化客户结构、业务结构和资产负债结构，大力发展零售业务、中间业务等低资本占用型的业务，降低资产的风险权重；发行二级资本债，提高资本充足率，以保证未来全行资本充足率持续符合监管要求。
（二）以“信贷结构调整、网点全面转型、不良贷款管控”三项重点工作为主抓手，提升精细化经营管理水平，推动各项业务再上新台阶
1.调整优化公司业务，深入推进信贷结构调整。一是深入推进“家庭银行”商业模式，大力发展基础客户。扎实开展客户信息采集工作，把握客群特点，实行精细化营销，增强产品观念，完善产品体系，加大平台建设，畅通线下、线上获客渠道，制定农金员信贷营销专项激励办法，提高农金员营销积极性。二是强化营销拓展，确保微贷业务保质上量。继续保持与金桥商城、宝龙广场、光彩市场、房地产中介、政府相关部门的合作，开展大平台渠道营销，优化产品种类和定价，探索与支付宝、微众银行合作，加强风险控制，提高管贷能力，确保微贷不良率维持较低水平。三是强化新增和存量管理，优化公司类贷款。优先投放零售类公司贷款，狠抓公司类客户综合收益率，实行公司类客户的行业分类管理模式，实现客户管理的标准化、专业化、规范化和集约化。
2.强化营销功能，实现网点全面转型。一是落实“双线四型”网点规划。线上，加大对网上银行、手机银行、电话银行、移动支付等电子银行产品营销拓展，提升客户体验；积极营销推介智e购商城业务，增强客户认知度，提高业务粘性。线下，将网点划分为按照“综合型、基本型、自助型、代理型”四种网点。同时加大网点投入，科学进行网点建设，开展“智慧银行”建设，增配自助机具，提高业务替代率；优化服务流程，按照渠道可替代程度，客户接受程度，对柜面业务进行分类、归并、整合，探索重要空白凭证集中配送，腾减人力资源。二是扎实开展金融服务进社区活动。建立小区业主微信交流群，组建社区“朋友圈”；开展特色营销、“智e购”商城促销、社区义诊、文艺演出等，提升人气。三是做好厅堂营销。开展“获客找户活动”，把“单一产品营销”转化为“全产品营销”；开展“分户管户活动”，实现精准化、区别化营销；开展“客户主题邀约活动”，以活动邀约、产品体验等进行切入营销。
3.抓好不良贷款压降，坚定不移化解信用风险。一是全面落实信用风险化解方案。严防新增贷款风险，严把贷款授信审查关、贷后管理关，防止风险积聚，建立存量风险贷款退出化解机制；落实信用风险防控机制，建立风险预警提示机制，实行贷款“熔断”暂停机制。二是对公司类贷款和个人类大额贷款进行“全面体检”。借助第三方评级审计机构，开展公司类存量业务和个人类大额贷款的摸排梳理。对“两高一剩”、限控类、涉污类、钢贸类、空壳公司、多头贷款明确退出时限。三是提升不良资产管理处置能力。建立能征善战的清收队伍；加强与公检法部门联系，提高立案执行效率；协调纪委开展“公职人员、党员不良贷款集中清理清收活动”；加大老赖曝光力度；对耗时长、清收难度大的大额不良贷款，通过招标方式委托律师事务所、资产公司进行风险代理，对小额不良贷款利用仲裁方式，提高收贷效率。
（三）以“党建引领、队伍建设、科技支撑、作风改进、案件防控”五个措施为保障，为全行改革发展保驾护航
1.将党建引领作为改革发展的根本保障。一是坚持党的全面领导，着力加强党的建设。以支部为基本单位，深入系统学习宣传贯彻党的“十九大”精神和习近平总书记新时代中国特色社会主义思想。二是推进“两学一做”学习教育常态化制度化。落实好“三会一课”、民主生活会、组织生活会等制度；通过“过硬党支部建设”“党员先锋岗”“党员网格责任区”“党员清收攻坚队”，发挥党员的先锋模范带头作用，推动党的工作与经营发展相互促进。三是加强党风廉政建设。严格执行中央“八项规定”，加强对各类风险点的排查；定期开展党纪和法律法规警示教育活动，教育广大干部员工自觉抵制各种腐败诱惑；深入推进从严治行，分析深层次原因，加大整改力度；加大违规违纪行为惩治力度，形成强大震慑。
2.将队伍建设作为改革发展的人才保障。一是建设高效能行总部。严格控制岗位和人员编制，建立人员流动机制，以人员的转移带动营销力量的充实和作风的转变。二是打造三大营销队伍。通过“定岗、定编、定员”“双向选择”“薪酬调节”“劳务派遣招聘”等一系列措施，精简中后台人员，充实基层一线营销队伍；开展“客户经理建设年”活动，增加大学生客户经理、女员工客户经理人数；鼓励员工从柜面走向厅堂，提高综合素质和业务水平；开展“去单（折）用卡、用手机银行”活动，发挥银行卡、农金通、手机银行等渠道作用，实现“账款结算即时清”。三是完善健全绩效考核机制。探索实行绩效工资与系数脱钩，以完成目标任务数比例兑现报酬；稳妥推进计价考核，激发员工活力；实现等级行差异化的考核，合理设定支行考核的差异系数，突出贡献度考核；引入FTP模拟利润，实现机构考核由定性管理向定量管理转变。
3.把科技支撑作为改革发展的动力保障。科技部门注重加强对业务发展的调研，按照季度收集各条线业务需求，组织相关人员进行需求开发；加强对先进单位的考察学习，增加对新设备的考察与使用，减轻柜面压力；试点“智慧银行”建设，成熟后在全行推广。
4.把作风改进作为改革发展的效率保障。一是强化责任担当。引导员工强化党员意识、责任意识、实干意识。二是培育实干作风。实施“一线工作法”，将包点制度落到实处，将班子成员、部室员工绩效薪酬与包行业绩挂钩。三是狠抓工作执行。树立“赢在执行”理念，大力倡导雷厉风行的作风，杜绝推诿拖沓；大兴“立即行动、马上就办”的工作理念，增强争先进位意识，加强标杆建设，激发职工工作热情。
5.把案件防控作为改革发展的基础保障。一是加强合规教育。牢固树立“有风险没有及时发现是失职、发现风险没有及时提示和处置是渎职”的风险意识；严格执行八项规定和省联社信贷、财务、资金等条线的“八条禁令”。二是落实内控管理。培育“平安是福”“安全就是效益”理念，强化各岗位履职考核和审计检查，夯实条线管理基础；对发现的问题责任人加大责任追究力度，充分发挥警示作用。三是加强安全风险排查。对农金员的日常行为重点监督，定期开展业务风险检查；扎实开展员工从事民间借贷、非法集资等不良行为的排查；继续抓好信息科技、安全保卫、信访稳定和舆情管理处置等工作，确保安全无事故。
三、岳农商银行转型升级取得的成效
（一）坚持党的领导，党建工作取得明显成效
一是突出党委统领地位。坚决落实党组织在公司治理结构中的法定地位，完成了章程修订工作，明确了党委研究是董事会、经营管理层决策重大问题的前置程序。二是加强党委班子建设。落实党委会有关规定，明确议事范围，提升决策水平；建立起了班子成员党建联系点，制定《岱岳农商银行党委中心组学习方案》，明确学习内容，定期组织学习讨论。三是加强组织领导。成立党建工作领导小组，配备专职人员。制定了《岱岳农商银行党组织生活会制度》《2017年岱岳农商行党建工作计划》《岱岳农商银行民主生活会制度》等，党建制度不断健全完善。四是严肃党内政治生活。严格落实“三会一课”制度，定期召开了民主生活会，深入开展批评和自我批评以及民主评议党员活动。
（二）坚持发展主线，狠抓经营管理，各项工作稳健持续发展
抓实营销拓展，规模份额实现有效巩固和提升。突出活动带动效应，扎实开展了“金纽带”春天行动、“金融服务进社区”“三收”业务竞赛、“小微企业增户扩面”等专项活动，深挖客户金融需求。强化绩效考核，全员积极性得到有效激发。积极对接政府重点项目，累计向14个区重点支持项目投放信贷资金5.4亿元，市场份额得到有效巩固。截至2017年12月底，全行各项存款余额201.17亿元，较年初增加23.79亿元，同比多增5.67亿元，增幅13.41%；各项贷款余额113.1亿元，较年初增加10.45亿元；微贷余额4.53亿元，较年初增加3.68亿元，贷款户数4449户，较年初增加3596户；累计签约电子银行客户8.73万户，较年初增加1.55万户，电子银行业务替代率68.8%，较年初提高3.75个百分点。
强化管理核算，经营效益符合预期。2017年12月末，全行累计实现各项收入11.37亿元，同比增加4872万元，其中实现贷款利息收入6.29亿元，实现中间业务收入683万元；实现经营利润3.75亿元，同比增加1352万元；缴纳各项税收9212万元，同比增加1130万元，增幅13.98%。备覆盖率151.43%，资本充足率10.51%，各项指标均在农商银行监管要求以内。
坚守风险底线，资产质量平稳可控。2017年以来，我行先后开展了“未执结案件集中清理活动”“中层管理人员包户及认领清收大额不良贷款活动”以及不良贷款“双收”攻坚活动等，带动清收处置不良贷款6866万元；加强公司类大额贷款管理，对限制类和禁止类行业贷款锁定存量、只减不增，全行限控类行业较年初下降4.1亿元；根据省联社和银监局要求，有序化解风险，提高不良压控指标份额在支行年度考核中比重，开展了联合清收不良贷款活动，清收盘活表内外不良贷款1524万元。截至12月末，全行累计处置不良贷款8.66亿元，累计清收1.02亿元。
坚持转型发展，结构优化成效明显。2017年累计发放“家庭亲情贷”1815户、金额4.3亿元，全行零售类贷款余额53.67亿元，户数2.01万户，分别较2016年增加15.89亿元和7551户，零售类贷款余额占比46.51%，较2016年提高8.18个百分点，零售类贷款新增占比92.26%。加快产品创新，全年累计发行理财产品93期、金额14.78亿元，发行大额存单31期、累计发行金额3.44亿元。全力做好“智e购”商城推广，入驻商户达到462户，上架商品3440件，完成订单8.37万笔，累计金额223.66万元。
坚持合规经营，风险防控水平得到有效提升。加强案防管理，对财务会计、大额信贷、农金员、安全保卫等工作建立风险排查常态机制。加强企业文化建设，积极开展了星级网点建设、困难职工走访慰问、贫困村对接帮扶等活动，成立金融知识普及交易基地，社会形象进一步提升。
（三）积极践行普惠金融建设，不断提升金融服务水平
深化精准扶贫，政策落实到位。及时出台了金融扶贫工作方案和考核办法，确保精准扶贫工作有序开展。多次到区帮包的夏张韩家岗村具体指导扶贫工作，帮助夏张镇韩家岗村实施示范大棚工程，目前已与该村达成发展特色农业的合作意向，通过对部分农户发放小额农业补贴贷款方式具体指导当地脱贫工作。
优化支付渠道，金融覆盖到位。岱岳农商银行全力提升金融服务能力，打通金融服务“最后一公里”；加大电子银行设备布放力度，提升农村网点金融服务能力建设，安装农民金融自助服务终端396台，服务“三农”的渠道更加畅通。全面推广手机银行、家庭银行、“微时贷”等业务，努力让金融服务普惠城乡。持续做好粮食补贴、移民补贴等涉农补贴代理工作。
细化金融创新，产品跟进到位。建立“乐家”家庭银行商业模式的运营机制，创新服务内容，增加“乐家”营销、维护客户手段。加快与医院、学校、商户、物业等多部门的业务合作，逐步建立集生活服务、消费为一体的综合服务平台。持续做好涉农贷款、小微企业贷款投放，加大“微时贷”营销力度，推广生意贷、POS贷、装修贷、家庭幸福贷等产品，努力解决无抵押物等融资难题。面向家庭信贷需求推出“家庭亲情贷”等特殊产品。持续推进“富民惠农创新”工程，开展下岗人员再就业、青年创业等创业就业贷款服务，积极开办贫困家庭大学生“喜事贷”助学贷款。