第三章 金融

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第一节 金融机构

中国人民银行临朐县支行
1988~2000年,中国人民银行临朐县支行按照国家的金融体制改革总体部署,
职能和工作任务经历重大变动和调整;对金融机构的监督管理由直接管理转为间
接调控,由单纯依靠行政命令转为依法监管;县支行履行的重要职能之一--货币
发行职能也于2000年4月正式终止, 货币发行及金银收购业务均上交到人民银行
潍坊市中心支行。 尤其是1995年3月《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实
施后,人民银行的各项工作从此走上法制化管理的轨道。主要职责转变为认真贯
彻执行国家制定的宏观经济调控政策和货币政策,对辖区金融机构实施有效监管,
着重加强对农村金融机构的监督管理,防范和化解金融风险,保持辖区金融稳定,
建立和维护辖区良好的金融秩序。 2000年4月,县行内部机构由原来的11个科室
缩减到7个科室。至年底,固定资产总额为180.8万元,在职干部职工50人。

中国工商银行临朐县支行
1992年中共十四届三中全会关于加快金融体制改革的方针确定后,工商银行
开始由国有专业银行向国有商业银行转轨,主要业务由计划经济时期完全执行国
家产业政策,按照指定的经营范围运作银行业务,转为完全按照商业银行机制运
作、以追求盈利为主要目标的现代企业。内部科室本着精简高效的原则,自1998
年起改设6个部(室),储蓄网点6处(含支行专柜)。2000年年底在岗员工107人。

中国农业银行临朐县支行
1988~1994年,临朐县农行属于计划经济时期的国有专业银行。按照国务院
和上级行部署, 1994年3月,临朐县农行基层处所和信用合作社开始分门办公。
1996年底,分设中国农业发展银行临朐县支行,专门承担农业政策性资金供应和
管理。农业银行为国有商业银行的职能和地位被确立。至2000年,共有8部1室,
29处营业网点,正式员工223人。

中国银行临朐支行
1992年8月, 中国银行临朐支行正式成立。主要职能是作为国家的外汇外贸
专业银行支持临朐县外贸经济发展,为社会各界提供外汇服务。随着金融体制改
革的进行,在上级行的统一部署下,县中行由专业银行转变为国有商业银行,其
职能也随之发生变化,向多元化发展,逐步成为完全的商业银行。至2000年,设
有4个内部科室,5处营业网点,正式员工49人。

中国建设银行临朐县支行
1988年以来,县建行根据上级行的统一部署,有步骤地进行金融体制改革,
大力开办居民储蓄业务,逐步由代理财政职能的银行转变为财政、银行双重职能。
1995年3月中国人民建设银行临朐县支行更名为中国建设银行临朐县支行, 并陆
续交出全部财政职能, 成为具有完全银行职能的国有独资商业银行。2000年设7
个内部科室,9处营业网点,正式员工137人。

中国农业发展银行临朐县支行
1996年12月,根据国务院部署,经中国人民银行山东省分行批准,中国农业
发展银行临朐县支行正式成立开业。该行为独立法人,属政策性金融机构,实行
独立核算、自主经营保本,在业务上接受人民银行的指导和监督,其主要任务是
按照国家的法律法规和方针政策,以国家信用为基础筹集农业政策性信贷资金,
承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农
村经济发展服务。设有3个部室,干部职工20人。

临朐县农村信用合作社联合社
1994年以前, 农村信用社由农业银行统一管理,合署办公。1994年6月与农
业银行分门办公,在县级成立农村信用合作社联合社,乡镇级信用社也都与农行
分门办公,成为由人民银行统一监管的农村金融机构。1999年11月,原城市信用
社业务并入农村信用社, 成为农村信用社下辖的城区信用社。2000年2月,部分
农村合作基金会业务并入农村信用社。11月,撤销608处信用站,撤并18处分社、
2处储蓄所, 降格3处信用社。年终有1处联社,6个内部科室,101处营业网点,
正式员工597人。

中国人民保险公司临朐县支公司
自1980年恢复国内保险业务以来,县内各项业务均有长足发展。1991年被山
东省评为全省保险先进县。 1996年4月,按照分业经营的原则,原中国人民保险
公司临朐县支公司一分为二,分别成立中保人寿保险公司临朐县支公司和中保财
产保险公司临朐县支公司。 1999年4月,中保财产保险公司临朐县支公司恢复现
名。2000年有3个内部科室,正式员工27人。

中国人寿保险公司临朐县支公司
中国人寿保险公司临朐县支公司的前身是中国人民保险公司临朐县支公司,
199 6年4月,按照分业经营的原则,成立中保人寿保险公司临朐县支公司。1999
年4月,正式更名为中国人寿保险公司临朐县支公司。2000年设3个内部科室,正
式员工9人。

中国太平洋保险公司潍坊分公司临朐支公司
1994年10月经山东省人民银行批准,成立中国太平洋保险公司潍坊分公司临朐代
办所,开始在临朐境内办理保险业务。随着业务量的增长和人员的增加,1998年
5月经省人行批准成立中国太平洋保险公司潍坊分公司临朐办事处,1999年8月更
名为中国太平洋保险公司潍坊分公司临朐支公司。 设有8个内部科室,正式员工
12人。

第二节 业务

一、货币
1988~2000年间,国家共发行两套人民币,分别是第四套人民币和第五套人
民币,市场上流通的第三套人民币至2000年底正式退出流通。这期间发行的第四
和第五套人民币,无论从印刷技术、防伪设计、工艺流程和制作材料上都比以前
发行的人民币有重大突破, 制作工艺, 防伪水平接近世界先进水平。1988年至
2000年,全县共累计净回笼人民币现金177847万元。

1988~2000年临朐县货币投放回笼统计表
表8-8
单位:万元
┌──┬────┬────┬────────┐
│年份│现金收入│现金支出│净投放(或净回笼)│
├──┼────┼────┼────────┤
│1988│66238 │76880 │+10642 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1989│64780 │69763 │+4983 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1990│74900 │84036 │+9137 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1991│99807 │108216 │+8409 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1992│126940 │140188 │+13248 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1993│201578 │216873 │+15295 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1994│281171 │281485 │+314 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1995│753898 │740884 │-15003 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1996│1078972 │1061848 │-19040 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1997│1172740 │1138495 │-23556 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1998│1063826 │1020871 │-40347 │
├──┼────┼────┼────────┤
│1999│1076502 │1039684 │-37018 │
├──┼────┼────┼────────┤
│2000│1298852 │1255969 │-42883 │
└──┴────┴────┴────────┘
注:表中带“+”的数字表示投放,带“-”的数字表示回笼。

二、存款
县工行1994年开办牡丹信用卡业务,先后相继增设县城两处储蓄所(火车站、
粟山路) ,1995年储蓄业务迅速向城郊及经济较发达的乡镇延伸,到1999年上半
年,先后发展近百处城镇及农村储蓄代办,并成为县工行增加存款的重要支柱。
1999年下半年起到年末,按照中国人民银行加强金融监管的有关文件精神,为维
护金融稳定,防范金融风险,所有非正式营业机构全部撤销。县农行1989年根据
国家关于抑制通货膨胀、组织资金维持社会购买力的要求在存款方面推行有奖储
蓄。1988年至1993年农业银行与信用社合署办公,双方业务得到共同发展,1994
年、 1995年受农村信用社与农业银行分家的影响, 存款等主要业务发展缓慢,
1996年、1997年后各项业务稳定发展,2000年,受网点结构调整、资产剥离等因
素影响,全行存款业务发展速度放慢。
县建行从1988年起,大力开办个人储蓄业务,当年储蓄存款达到1080万元,
200 0年底达到40763万元。随着储蓄存款的增长,支持地方经济的能力增强,反
过来又促进存款和利润的增长,企业存款由1988年的934万元增长到1.2亿元。
临朐县农村信用合作社联合社成立后,始终以组织存款为工作重点,与县农
行分门办公时,存款余额4.06亿元。至1997年2月,全县农村信用社存款超6亿元。
至200 0年末,各项存款达到11.1亿元。
1986年8月, 县邮电局遵照国务院关于在邮电部门开办邮政储蓄的决定,在
局营业厅开设第一个邮政储蓄业务。1986年仅办理定期、活期两种,1988年又开
办整存整取,保值储蓄,1989年增办活期存单和定活两便业务。1986年,邮政储
户2660户,储蓄余额25.5万元。至2000年底,储户78679户,储蓄余额2.75亿元。

1988~2000年临朐县各项存款统计表
表8-9 单位:万元
┌──┬────┬────┬────┐
│年份│城乡储蓄│企业存款│各项存款│
├──┼────┼────┼────┤
│1988│24111 │5353 │34107 │
├──┼────┼────┼────┤
│1989│29012 │5806 │39024 │
├──┼────┼────┼────┤
│1990│36121 │6751 │47899 │
├──┼────┼────┼────┤
│1991│45347 │7255 │56790 │
├──┼────┼────┼────┤
│1992│54683 │8953 │69571 │
├──┼────┼────┼────┤
│1993│67596 │8561 │84914 │
├──┼────┼────┼────┤
│1994│96785 │16682 │118421 │
└──┴────┴────┴────┘
续表
┌──┬────┬────┬────┐
│年份│城乡储蓄│企业存款│各项存款│
├──┼────┼────┼────┤
│1995│126397 │20495 │151770 │
├──┼────┼────┼────┤
│1996│157074 │24730 │189971 │
├──┼────┼────┼────┤
│1997│187534 │26349 │221198 │
├──┼────┼────┼────┤
│1998│219968 │29554 │255025 │
├──┼────┼────┼────┤
│1999│245358 │26422 │281044 │
├──┼────┼────┼────┤
│2000│267602 │32326 │321041 │
└──┴────┴────┴────┘

三、贷款
1993年起,县工行按照商业银行建设的基本要求,逐步强化资金规模调控。
199 4年建立以信贷资金、 周转速度、三项贷款降低率、贷款风险度等指标为主
要内容的信贷资产质量考核体系,在坚决贯彻国家“紧缩银根”货币政策的基础
上,实施对信贷企业按风险度分级管理,对经济效益好、市场发展空间大的县属
骨干企业加大信贷资金投入,并对经营效益差、扭亏无望的企业,配合地方党政
和企业主管部门分别实施企业兼并、贷款移位、抵押承租、破产等相应措施,自
1994年到2000年先后有6家工商企业依法破产。 在银行内部对信贷资产质量进行
严格划分,2000年将3562万元的不良资产划拨移交华融资产管理公司济南办事处,
年内清理边散风险贷款户17个。受临朐地方企业经济效益差的制约,收息率低下,
经营负债沉重,到2000年末,累计发放各项贷款余额202139万元,仍有30家企业
拖欠县工行利息4480万元。
县农行针对企业兼并、联合、转换经营机制的实际,把防范资产风险放在重
要位置,东南亚金融危机后,又及时提出稳健经营、谨慎放贷的经营思路,2000
年,面对外资银行即将进入的实际,又提出加快信贷结构调整,大力发展消费信
贷业务的经营思路。但由于受农行网点结构调整、资产剥离等因素影响,全行存
款业务发展速度放慢,贷款总量减少。
中国银行在1998~2000年期间,根据县委、县政府的总体规划和发展思路,
重点支持骨干企业和拳头产品发展,对华丽集团、万豪纸业集团、鲁艺红木集团、
黄龙木业公司等企业,加大信贷资金投放力度,取得良好的经济效益和社会效益。
中国建设银行从1992年底,开办个人房改金融业务,为城镇居民提供个人住
房贷款服务。1999年,建行信贷体制进行改革,贷款发放由一人审批变为集体决
策。县建行多方向上级行争取,先后为造纸厂、建材厂等企业及实验中学等事业
单位争取信贷资金3000万元。 2000年,县建行累计发放贷款6.5亿元,签发承兑
汇票4亿元。
1996~1997年,县农发行,积极争取资金,支持全县“九大支柱”产业上项
目,先后对山东红叶地毯集团等11个单位发放山区综合开发项目贷款5700万元。
1998年4月, 先后两次进行业务划转工作,共向县农行划转贷款5783万笔,金额
22332万元, 其中划转扶贫及开发性贷款132998万元,粮棉油附营业务贷款及超
范围贷款9034万元。贷款划转后,县农发行的工作重点转移到以加强收购资金封
闭运行管理为中心的轨道上,主要业务是管理粮棉油收购调销、储备贷款。
自2000年始,农村信用社将原来的贷款批发转为贷款零售,并送贷上门,发
放便民贷款卡,转变过去坐等贷款的做法,将贷款业务推向柜台,以农户联保方
式发放贷款。重点支持全县的奶牛业、养蚕业、养殖业、种植业,至10月,发放
奶牛贷款250 0万元,支持全县农村购进6000头奶牛,使奶牛数量10个月增长1倍
多,存养量突破万头,成为潍坊市最大的奶牛专业县,全省第二大奶牛专业县。
各项贷款达到7.6亿元, 比年初增长1.3亿元,其中农业贷款余额达到3.1亿元,
净增6991万元,存贷款增长幅度均创历史最高水平。

1988~2000年临朐县各项贷款统计表
表8-10 单位:万元
┌──┬────┬────┬────┬────┐
│年份│工业贷款│农业贷款│商业贷款│各项贷款│
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1988│6795 │3232 │16479 │44620 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1989│7791 │9001 │16632 │47670 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1990│11053 │10369 │19627 │57770 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1991│13656 │12519 │21388 │68921 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1992│15903 │15398 │20552 │79587 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1993│18254 │17256 │25300 │94905 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1994│21288 │16936 │29167 │115516 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1995│26019 │13066 │38463 │138481 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1996│31154 │22106 │44332 │165483 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1997│36792 │28346 │46895 │187715 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1998│43142 │29396 │33049 │205834 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│1999│43140 │28067 │41669 │205334 │
├──┼────┼────┼────┼────┤
│2000│39477 │34698 │25578 │202139 │
└──┴────┴────┴────┴────┘

四、结算
县人行于1986年10月成立票据交换所,统一办理银行之间的票据交换。具体
成员随着金融机构的变革也随之变化。2000年底,各成员单位是:县人行、县农
发行、县工行、县农行、县中行、县建行、县农联社。实行集中统一和分级管理
相结合的管理体制,如各乡镇农村信用社、农业银行各办事处分别到各自的县行
(或联社)营业部进行票据交换即二级交换,县农行、县农联社汇总、清分票据后,
参加县人行组织的票据清算,即一级交换。
1988年以来,由于电子计算机在金融业的普遍应用,银行逐步实现网络化经
营,结算效率提高,结算方式发生变化。1992年各行相继开办各自的信用卡业务,
信用卡结算逐渐成为继支票结算、汇兑结算、汇票结算之后新的主要结算方式。

五、管理
1988~2000年,现金管理一直沿用国务院1988年10月颁布实施的《现金管理
暂行条例》,实际操作中基本没有大的变动。随着国民经济的飞速发展,人民生
活水平的不断提高,大额提现支付越来越频繁,原来制定的最大限额一千元的规
定,已不适应形势发展。为此中国人民银行作出《大额现金支付登记备案规定》,
对大额现金支付实行登记备案制度,并于1997年7月1日起正式实行。实行登记备
案的范围限于在银行设立帐户的开户单位,对居民个人储蓄存款暂不实行登记备
案,大额提现标准实行5万元以上提现备案,10万元以上审批。
1988~1993年,外汇分配体制实行贸易和非贸易外汇留成,外汇留成限于有
外汇收入的国营企业和集体企业,外商投资企业实行现汇留成,允许全额保留现
汇收入。1994年初,外汇管理体制进行改革,取消外汇留成制度,实行银行结售
汇制度,中资企业不准保留外汇,所有中资企业无论出口收汇还是进口用汇,都
必须到银行进行结售汇,实施外汇买卖活动。1996年将外商投资企业纳入银行结
售汇体系。县工商银行最早经营外汇业务,随着中国银行临朐支行的成立,临朐
中行成为全县经营外汇业务最全的金融机构,随后,县农业银行、县建设银行相
继开办外汇业务。
1997年起,县工行推行以三级分行为主体的集约化经营模式,1999年实行费
用与效益挂钩报批审核制,2000年县行所需物资纳入全市统一采购。1998年前,
县工行中共党组织建设归属地方党委统一领导,1999年起党团组织实行由上而下
的垂直管理体系,只有工会组织仍实行地方与系统双重组织领导。
1993年县农行尝试在储蓄存款方面推行储蓄所万元存款计酬比例承包和农村
信用站达标升级,在信贷方面建立信贷风险防范机制,1994年普遍推行以工效挂
钩为内容的承包责任制。1996年提出集约经营的概念,按照集约化经营的总体要
求,不断优化网点布局,自1996年以来,先后对35个经营效益不好、业务量较小
的基层营业网点进行撤、 转、并、迁,至2000年4月,全县所有储蓄代办点及储
蓄代办所撤销,农行的网点结构发生根本性变化,推行基层处所相对独立核算,
实行资产质量监管和风险防范等制度,逐步建立起自我约束、自我发展的机制。
1995年,农村信用社对职工实行劳动合同制管理办法。2000年上半年,首次
推行“竞聘上岗,双向选择”,对联社中层干部全部由原来的任命制改为聘任制,
体现能者上,庸者下。实行劳动用工和工资分配制度改革,人员实行“竞争上岗,
双向选择”,定编、定岗、定职责,多余人员转为业务营销员,工资与效益挂钩,
体现多劳多得,不劳不得,员工传统的“铁饭碗”被彻底打破。下半年从防范化
解金融风险和提高自身效益入手,在全县农村广泛开展文明信用户创评活动,由
县里统一制定文明信用户基本条件,各乡镇、村结合各自实际,进一步细化和充
实标准要求。文明信用户评选按照自愿申报、民主评选、张榜公布的程序进行,
对评选出的文明信用户在农村信用社按信用等级逐步建立信用档案,给予“信贷
优先、利息优惠”的信贷政策,实行动态管理,一年一评,当年有效,年底全县
共评选文明信用户61200户、文明信用村100个,共吸收外来投资31亿元,金融部
门农业贷款余额16.6亿元,累计支持15万农户走上致富道路。

第三节 保险
中国人民保险公司临朐县支公司。现拥有代理机构29处,主要经营险种60多
个。 1999年,承担的保险经济责任已达100多亿元。恢复国内业务以来,共为各
类财产保险灾害事故支付赔款700万元。 在业务发展的同时,该公司还同有关部
门联合成立“保险理赔鉴定中心” 与“110、120、122”联动服务。2000年又成
立全国联网的临朐95518服务分中心,为提高服务质量开辟新路。
1996年4月, 中保人寿保险公司临朐支公司正式成立。1996年11月,筹建临
朐人寿保险公司营销部, 开始办理个人寿险营销业务。1997年2月,筹建临朐寿
险乡镇保险所。1997年12月,临朐寿险公司各项业务指标位居全潍坊市各县市区
第一名。临朐人寿保险公司业务发展规模越来越大,自1996年到2000年,业务增
幅高达463.9%。
临朐太平洋保险公司1995年成立,到2000年,已承保金额近1000亿元,保费
收入比成立之初增长5倍,共赔付各类保险金2000多万元。

第四节 债券
国债自1981~1995年间都是以上级财政部门下达任务,由县财政按照本县在
册的干部职工总数统筹分配任务,发工资时扣缴。1996年之后,发行形式由过去
的下达任务改为自由申购及承购包销的形式。1998年国家停止发行实物国库券,
以发行凭证式国库券为主和网上申购两种形式。
1989年按照潍坊市财政下达的任务开始向企、事业单位发行特种国债;向城
乡在职职工、居民及有条件的公司发行保值公债;年利率随着人民银行三年定期
储蓄存款利率浮动,加保值贴补率,外加一个百分点,偿还期为三年。
为维护国家债券的信誉,方便人民群众兑取国债本息,县财政局国债服务部
常年办理国债的发行、兑付和交易业务。

1989~1998年临朐县国债发行情况明细表
表8-11 单位:万元
┌──┬──┬──┬───┬────┬───┬──┬───┐
│年份│数量│期限│年利率│特种国债│国库券│保值│凭证式│
│ │ │ │(%) │ │ │公债│国债 │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1989│478 │5年 │15 │128 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14 │ │100 │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14.14 │ │ │250 │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1990│329 │5年 │15 │107 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14 │ │222 │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1991│127 │5年 │9 │60 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │10 │ │67 │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1992│288 │3年 │13.01 │ │288 │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1993│908 │3年 │13.96 │ │446 │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │5年 │15.86 │ │462 │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1994│918 │5年 │15.86 │88 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │2年 │13 │ │830 │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1995│734 │5年 │15.86 │126 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14.5 │ │436 │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14 │ │ │ │172 │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1996│1010│5年 │8.8 │60 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │14.5 │ │550 │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │10.96 │ │400 │ │ │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │5年 │8.8 │115 │ │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│1997│515 │3年 │9.18 │ │200 │ │ │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │9.18 │ │ │ │120 │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │5年 │10.17 │ │ │ │80 │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │5年 │ 5.85 │132 │ │ │ │
│1998│492 ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │3年 │ 7.11 │ │ │ │298 │
│ │ ├──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│ │ │5年 │ 7.86 │ │ │ │62 │
├──┼──┼──┼───┼────┼───┼──┼───┤
│合计│5799│ │ │816 │4001 │250 │732 │
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注:1999年后均属各商业银行办理,故未统计。

第五节 金融监管
适应金融体系的改革发展,金融监管的重点也随之改变,重点转向对金融机
构的市场准入、运作和退出的规范化管理。1999年上半年,按照上级行的统一部
署,对县内农村合作基金会全部予以撤销,相关业务并入农村信用社。下半年对
县内金融机构布局实施效益为主的重组,先后撤销和降格一批效益差、布局不合
理的营业网点,至2000年,共撤销31处、撤并1处、降格4处营业网点,使各金融
机构逐步实现规模化、集约化经营。