第四章 贷款
第一节 抵押贷款
当铺放款以收取衣物等作抵押，进行高利剥削。清末民初，当铺以小本抵押放款为主。所当物品为衣服、金银首饰、农具等。当物多当半价，当期为半年或一年，利息为月息2分。当物过期不赎为“死当”，由当铺变卖，获厚利。在付给当户当钱时，还要扣除存箱费（即手续费）。劳苦大众常常以当赎当，任其盘剥。
当铺除经营典当外，还兼放高利贷。
1942年，日伪大阜银行分理处，以贷款形式抛出大量“联银券”。贷款者多为投机商，要以货仓作抵押。没货仓者可找殷实商号数家联保。贷款到期不还，由保商偿还。利息月利率8厘至1分。
第二节 钱庄存放
清末民初，群众存、贷款全靠钱庄办理。可零存零取，整存零取，存取皆不计利息。如存款用尽，存户需给钱庄送礼，方可透支。大额贷款，至期须付本利，月利率1至2分之间。
钱庄通过贷款或囤集货物倾销吊票。待农民收获时先抛粮压价，后用大量吊票购粮，至青黄不接时，抬价出售。时有“穷人粜，没人要；穷人籴，起了集”之说。
吊票有“凭票付满钱”和“凭票付八底钱”（满钱一吊是1000文，八底钱一吊是992文）之分。群众除购粮需付满钱吊票外，购其他物资均可使用八底票。钱庄出八底票，收益甚大。群众以992文兑出八底票，在市场上可当满票用。华胜和、万隆公的八底票，流通甚盛，钱庄借此捞到大宗硬币，到外地购进畅销货，牟取厚利。
第三节 高利贷
旧社会，富家、乡绅、商贾等放高利贷，其利息高于一般钱庄。高密县高利贷利率，一般月息5分，高者达30分。姜庄福兴钱庄于1938年放高利贷100元，按日计息，日息6‰到8‰。夏庄宋立坤因开饭店，于1932年，借刘某300元，月息4分，10月为周期，利滚利，3年本利达800元。宋因无钱付债，只好以8间房屋及空场偿还，饭店倒闭。1921年，伊家长村李允谦借河崖会昌钱桌400元，年息2分5厘，利滚利，二年为期，并立卖地契约作押。至期李还不清债，被吞去24亩土地。
第四节 工商信贷
解放战争时期，北海银行高密贷款所发放低息贷款，扶持贫苦农民及无力恢复营业的工商业户发展生产。1947年1月至1948年12月，向24131户发放各种贷款3000万元（北海币），贷粮599945斤，扶助灾区人民找生产门路，医治战争创伤。1949年4月，工商信贷重点，由农村转向县城。公营贷款有推进社等，全年放款248148400元。私营贷款有：宏大铁工厂、震华铁工厂、民生铁工厂、聚泰铁工厂等，全年放款计11211.502元，合作事业放款有：火柴厂、新民合作社等，全年放款160880000元。群众性放款3654元。1950年下半年，发放各项贷款5696560695元。1952年上半年，银行放宽押汇政策，至7月底贷款55500万元，使歇业的40户布商恢复营业。9月份，配合物资交流会贷款43545万元，刺激了生产，活跃了市场。1956年，县银行通过信贷积极支持国营企业和集体经济。1957年底，县银行发放贷款总额比1953年增加3.3倍。1958年，银行贷款无计划，管理大撒手，贷款失控。1959年清理不合理占用的资金。每百万产值占有流动资金1097元，比1958年下降2.28元。1962年，银行控制贷款投放，停放计划外贷款，使长期亏损的企业改善经营，生产稳步上升。银行存款增加，贷款减少。1965与1961年相比存款增加90万，工业贷款减少168万。“文化大革命”期间工商贷款大幅度上升。1976年底，各项贷款比1965年增加0.48％。其中工业贷款增加15.7倍，而工业产值仅增5.6倍。
中共十一届三中全会后，工商信贷采用“区别对待，择优扶持”的办法，集中资金支持轻纺等日用消费品生产的发展。1983年，集体工业贷款占全部工业贷款的48.7％，占全部流动资金的64％，轻纺工业贷款占工业贷款的44.5％。对商业，支持适销商品收购，以销定贷。1984年，工商信贷部门服务于改革，协助企业改善经营管理，提高资金经济效益。工业流动资金平均占用3890万元，比1983年同期上升11.27％；商业流动资金平均占用2592万元，比1983年同期上升1.93％。是年恢复信托投资业务，存款447万元，贷款331万元，其中对商业、运输、维修、饮食、服务等行业的42户个体户贷款21万元。1985年，加强宏观控制，微观搞活，强化信贷管理，充分挖掘企业资金潜力。工业定额流动资金平均占用4119万元，比1984年同期上升6.7％；商业流动资金平均占用2737万元，比1984年同期上升5.59％。
第五节 农村信贷
农业贷款 1947年秋，国民党政府所辖的中国农民银行青岛分行，打着“收复地区”紧急农贷的旗号，派员来高密贷出法币9260万元，但多为当时上层人物把持，农民得不到实惠。同年，北海银行高密贷款所，在解放区开展农贷业务，扶持农民发展生产，抵制高利贷。1948年，发放农业贷款3000万元（北海币），贷粮258500斤。1949年贷粮1972210斤。1953年，农贷以扶持农业合作社为重点，存款上缴，贷款下拨。1955年下半年至1956年5月，全县发放贫农合作基金贷款603549元。在农村工商业的社会主义改造中，国家将扶持农村个体工商户的贷款转用扶持农村手工业合作社和公私合营商业。
高密县1951—1985年工商贷款情况统计表 表12—3
单位：万元
年份
合计
工业贷款
工业结算贷款
商业贷款
合计
其中集体工业贷款
合计其中农村商业贷款
1951
2
2
0.4
1952
253
1
252
6.0
1953
317
2
315
8.0
1954
370
22
348
231.0
1955
1729
22
1707
98.0
1956
1143
31
1112
100.0
1957
1361
50
1311
23.0
1958
2715
277
2438
46.0
1959
2466
372
5
2094
459.0
1960
1915
445
14
1470
353.0
1961
2271
234
28
2037
1266.0
1962
1607
161
54
1446
638.0
1963
2379
131
41
2
2246
1225.0
1964
2143
33
7
16
2094
1113.0
1965
4074
66
13
13
3995
2769.0
1966
6646
115
54
12
6519
4720.0
1967
6390
82
31
6308
4650.0
1968
7206
171
78
7035
5350.0
1969
8828
224
115
8604
7007.0
1970
8349
199
117
8150
5914.0
1971
7285
283
101
7002
1972
5847
362
189
5485
1973
8162
468
239
17
7677
1974
6337
673
359
6
5658
1975
7329
789
356
6540
4602.0
1976
6043
1104
507
4939
2016.0
1977
6627
1383
613
5244
2167.0
1978
7414
1498
650
5916
2819.0
1979
8014
1844
759
6170
2703.0
1980
4571
2622
909
1949
1981
5613
3344
1239
2269
1982
5626
3529
1176
2097
1983
7118
3052
1489
4066
1984
8276
4714
1671
3562
1985
7881
5286
1475
2595
注：1979年前“商业贷款”栏中的“农村商业贷款”即为农行农村商业贷款数。
1958年，贷款额巨增，为1957年的2倍多，且未专款专用，用于无效益的工程项目。1962年积欠农业贷款余额比1957年增加1.6倍。1963至1965年共发放贷款605万元（内有长期无息贷款39万元），主要用于扶持贫困队、受灾队恢复生产。同期，回收650万元。
“文化大革命”时期，农贷出现“贷贫不贷富”，“支农不支副”，“管贷不管用”，“管放不管收”等偏差。1971年5月违章豁免1961年底以前的农业贷款259万元。1978年帮助123个队搞多种经营，全年收入211.1万元；发放农机贷款40万元，贷期1至15年，重点支持发展农业机械化。1980年储蓄资金增多，农行、信用社以择优发放、发展商品生产为重点。1981年发放集体、个体多种经营工副业贷款578万元。全年增加收入1547万元。1982年，发放抗旱贷款604万元，占贷款总数的26.5％，供3948个生产队和部分农户购买喷灌机械增打新井，工副业贷款57.4万元。此外委托信用站向重点户、专业户发放贷款351万元。1983年，棉花生产贷款1145万元，增产皮棉1889万斤；多种经营工副业贷款1127万元，增收2075万元；重点户、专业户贷款892万元，增收1890万元；贫困户（14680户），贷款84.1万元，增收518.5万元。1985年加强贷款“三查”（贷前调查，贷时审查，贷后检查）工作。农业贷款放出量减少，收回量增加，效益提高。全年8.2万户联户、承包户贷款1936万元，粮棉多种经营收入大增；5897户贫困户和优抚户贷款580万元，人均收入达310元，有56％的户脱贫；1193个村办企业贷款5843万元，实现利税比1984年增加13％。
公社（乡镇）企业贷款 1959年始，对20处社办企业发放贷款，但经济效益不高，收回69％。1962年收支平衡，略有回笼。1963至1965年社办企业贷款陆续收缩。“文化大革命”期间，社办企业发展缓慢，此项贷款随之减少，问或停放。
中共十一届三中全会后，社办企业贷款大增。1980年，社办企业贷款863万元，为1979年的2.5倍，完成总产值6214万元，实现利润600万元。1981年，发放发展社办企业贷款923万元。企业实现利润比1980年增加6.7％。1982年帮助社办企业核定流动资金定额1448万元，其中贷款723万元。支持19个农具厂生产中、小型农具和机械配件，以适应包产到户的形势。此外，还发放信托贷款141.5万元，支持13个企业革新、改造、挖潜。1983年社办企业贷款额占农贷总额的50.21％。1985年，控制贷款规模，放贷减少，效益提高，回收增多。全年放出比1984年减少23％，但比1978年增加13.1倍，支持183个企业，完成产值比1984年增加10.29％，实现利润比1984年增加20.39％。
高密县1950—1985年农业贷款表 表12—4
单位：万元
年份
合计
放出
收回
余额
放出
收回
余额
放出
收回
余额
1950
40
32
8
40
32
8
1951
7
10
5
7
10
5
1952
78
75
8
78
75
8
1953
121
95
34
121
95
34
1954
74
87
21
70
87
17
4
4
1955
167
153
35
74
70
21
93
83
14
1956
564
350
249
307
160
168
257
190
81
1957
283
343
189
109
143
134
174
200
55
1958
580
393
376
183
153
164
397
240
212
1959
261
362
275
179
150
193
82
212
82
1960
312
74
513
183
13
363
129
61
150
1961
257
273
497
168
130
401
89
143
96
1962
253
212
493
193
147
402
60
65
91
1963
140
185
448
90
115
377
50
70
71
1964
220
200
468
130
129
378
90
71
90
1965
245
265
448
151
171
358
94
94
90
1966
407
406
449
251
250
359
156
156
90
1967
152
162
439
51
71
339
101
91
100
1968
124
147
416
25
46
318
99
101
98
1969
456
399
473
104
103
319
352
296
154
1970
357
356
474
83
80
322
274
276
152
1971
361
374
202
108
103
68
253
271
134
1972
323
268
257
72
60
80
251
208
177
1973
558
592
223
179
184
75
379
408
148
1974
457
389
291
96
76
95
361
313
196
1975
575
541
325
163
127
131
412
414
194
1976
956
768
513
254
162
223
702
606
290
1977
796
813
496
195
176
242
601
637
254
1978
830
746
580
249
209
282
581
537
298
1979
880
914
546
164
157
289
716
757
257
1980
1769
1857
458
158
203
244
1611
1654
214
1981
2887
2683
662
130
128
246
2757
2555
416
1982
2278
2402
538
151
192
205
2127
2210
333
1983
3484
3220
802
274
270
209
3210
2950
593
1984
9952
7295
3459
3163
1776
1596
6789
5519
1863
1985
8359
8031
3787
2517
2494
1619
5842
5537
2168
注：1962年豁免贫农合作基金45万元，1971年豁免农业贷款259万元，故余额减少。
高密县部分年份乡镇（公社）企业贷款表 表12—5
单位：万元
年份
合计
放出
收回
余额
放出
收回
余额
放出
收回
余额
1959
84
58
26
84
58
26
1960
10
14
22
10
14
22
1961
2
5
19
2
5
19
1962
1
3
17
1
3
17
1963
2
2
17
2
2
17
1964
1
16
1
16
1965
16
16
1966
16
16
1969
2
2
2
2
1970
2
2
1971
4
1
5
4
1
3
2
1972
21
6
20
10
4
9
11
2
11
1973
3
4
19
1
2
8
2
2
11
1974
46
44
21
31
26
13
15
18
8
1975
114
61
74
100
57
56
14
4
18
1976
340
208
206
94
55
95
246
153
111
1977
309
308
207
59
82
72
250
226
135
1978
265
270
202
59
51
80
206
219
122
1979
341
372
171
52
49
83
289
323
88
1980
863
696
338
204
129
158
659
567
180
1981
923
826
435
171
127
202
752
699
233
1982
1392
1334
493
162
149
215
1230
1185
278
1983
3096
2945
644
524
496
243
2572
2449
401
1984
4884
3058
2470
1609
905
947
3275
2153
1523
1985
3739
3667
2542
1329
932
1344
2410
2735
1198
农村商业贷款 1949年始发放农村商业贷款，由县合作推进社承贷承还。1950年放出70693万元，其中供销合作事业60138万元，供销合作质押2000万元。供销合作实物8555万元。1951年银行始直接向基层供销社放款。1953年向农村商业发放贷款11084611万元，帮助其完成纯销售总值7556000万元，完成纯购进总值10580000万元（以上为旧人民币）。1956年开始发放粮、棉、油预购定金贷款。至1957年共发放257万元，收回239万元。其间供销合作贷款余额大幅度下降。1958年，农村信贷取消合理的规章制度，农村商业贷款盲目增长，余额巨增。1959年供销合作社贷款余额比1957年增加19倍。商业部门出现赊销、预付、物资积压、资金浪费等现象。1961年，农村商业信贷重新纳入轨道。1962年供销合作贷款余额比1961年减少80％。预购定金贷款余额比1960年减少31％。“文化大革命”期间，合理的信贷规章制度被诬为“管、卡、压”，对农村商业信贷失去监督作用。1975年底供销合作贷款余额4602万元，比1965年增加66％，且经济效益甚微。
高密县部分年份农村商业贷款年末余额和预购定金贷款统计表 表12—6
单位：万元
年份
农村商业贷款余额
预购定金贷款
放出
收同余额
1956
100
16
16
1957
23
241
239
18
1958
46
237
231
24
1960
353
279
54
279
1961
1266
70
209
1962
638
18
191
1964
1113
327
262
237
1965
2769
299
322
214
1967
4650
474
477
22
1968
5350
256
269
9
1970
5914
262
263
8
1971
234
224
18
1973
451
466
25
1974
391
304
112
1976
2016
345
248
156
1977
2167
299
335
120
1978
2819
281
297
104
1980
7029
309
326
66
1981
5579
404
422
48
1982
6942
464
418
94
1983
13411
387
451
30
1984
18945
317
313
34
1985
20602
2196
2217
13
中共十一届三中全会后，农村商业贷款以提高经济效益为核心，调整贷款结构，扩大贷款范围，控制信贷规模，稳妥地支持农村产业结构调整和商品生产。1985年共发放农村商业贷款55488万元，支持商业完成总购进25886万元，总销售21760万元，实现利润471万元。粮棉油预购定额贷款大放大收。其放出额为1978年的7.8倍，且当年全部回收。同年还回收历年余额的38.2％。