农业银行

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【概况】 2012年末,中国农业银行股份有限公司利津县支行内设综合管理
部、个人金融部、公司业务部、运营财会部4个部室,下辖营业部、盐窝分
理处、 陈庄分理处3个营业网点。 截至2012年末,全行人民币各项存款余额
207001万元,较年初增长37636万元。各项贷款余额171381万元,较年初增长
11999元。实现拨备后利润8181万元,完成年度计划的112.07%。2012年被山
东省精神文明建设委员会命名为“省级文明单位”;被山东省分行评为“全
省农行精神文明建设先进单位”,“三化三无一退出”达标单位;综合管理
部被山东省分行评为“办公室工作先进单位”。

【对公业务】 公司类业务健康发展。重点项目营销进展顺利,已批复未发
放项目贷款1个,金额2.9亿元。2012年,办理首笔国内保理业务1亿元。加大
扶持中小企业发展的力度, 累计发放贷款64720万元, 办理银行承兑汇票
86150万元,办理信用证3209万美元,有效满足了中小企业发展展资金需求,
培育了一批信誉高、回报高、效益高的客户群体。全县重点公司客户均与全
行建立了良好的合作关系,为做大公司业务奠定了坚实基础。机构业务实现
新突破。(一)在做好市场调研的基础上,对财政局、发改局等重点核心客
户分别建立了营销目录,明确行领导挂帅,出面维护与营销,进一步提升营
销层次和质量。(二)实现社保卡业务新突破,获得全县城镇职工和居民的
社会保障卡发卡独家办理行资格。2012年末,全行共发放新型社保卡1.8万张,
预计发卡4.5万张,带动存款增加1.5亿元。同时,带动15家新增定点医疗机
构在全行开立账户,安装POS机具,实现综合营销和规模效应。县域服务能
力持续增强。围绕产业化龙头企业,持续优化“三农”金融服务能力,以国
家级、省级龙头企业和市级以上规范化农民专业合作社为重点,不断提升县
域电子化渠道水平,加快建设服务“三农”现代支付结算体系步伐。通过发
放产业链农户贷款,培育和扩大产业基地建设,支持企业提高产品技术含量,
提升产品深加工程度,促进农业产业链向两端延伸,带动优势产业集群发展。
截至2012年末,全行涉农贷款余额为22250万元,较年初增长4500万元;农业
产业化龙头企业贷款余额16700万元,较年初增长3300万元,市级及以上农业
产业化龙头企业金融服务覆盖率达64%。

【个人业务】 激发个人业务发展活力。认真组织开展“春天行动”、“激
情仲夏”、“赢在金秋”等综合营销活动,把阶段活动与全年经营有机结合,
科学摆布工作措施,取得了较好成绩。持续开展个人贵宾客户“百千万”营
销活动和金卡以上贵宾客户信息治理活动,逐户建立客户营销管理台账,增
强员工“以客户为中心”的营销意识。组织开展“2012 金穗相伴”借记卡
专项营销活动,统筹推进金融IC卡、社保卡项目上线实施,实现借记卡产品
线全面开花。深入开展“一心为客户 满意在农行”文明标准服务竞赛活动、
客户满意度调查活动和服务宣讲活动,巩固提升网点营销服务水平;完成了
营业部软转型导入工作,盐窝、陈庄分理处也进行了软转型导入复制,全面
提升了网点服务营销竞争力。推动电子银行、信用卡业务快速发展。联合多
家单位开展了形式多样的信用卡综合营销活动,不断提升信用卡增值服务,
通过开展一系列丰富多彩的回馈活动,激发了客户用卡热情,提升了客户忠
诚度,增强了“金穗”品牌的市场竞争力和影响力。先后组织开展了“e市
场 赢头彩”走进专业市场,“e家人赢和美” 走进社区,“e校园 赢未来”
走进学校,“e实惠 赢在线”走进三农的“四进”营销活动,电子银行客户
规模不断扩张。加大设备布放力度,实现自助银行业务的合理布局,不断提
升电子渠道交易占比,强力助推网点转型。2012年新增自助设备4台。截至年
末通过电子渠道累计办理业务111万笔,是柜台业务量的3倍,全行电子渠道
分流率达到7 6.09%,系统内排名居第5位,较2011年提升了13.35个百分点。
做大做强个人信贷业务。全力营销个人住房贷款,积极开展“重点专业市场”
综合营销活动,以效益好、管理规范、业务辐射广的重点专业市场为营销重
点,以专业市场中经营实力强、从业经验丰富的优质商户为重点营销对象,
积极营销个人助业贷款、个人综合授信贷款、房抵贷等个贷产品。充分利用
个贷政策,客户经理“走出去”,向重点专业市场、养殖大户、优质个体工
商户营销全行个贷产品,营销个人助业贷款、综合授信贷款75笔,金额4500
万元,有力了支持了客户的生产经营。同时,重点支持农村种植养殖的“专
业户” 、 生产加工的“规模户”、有品牌优势的“龙头户”及长期合作的
“信用户”。截至年底,全行农户贷款余额12845万元,累计发放农户小额贷
款2000余笔,金额9300万元,累计发放农村生产经营贷款292笔,金额6300余
万元。

【中间业务】 创新国际业务新产品,拓宽中间业务收入渠道。2012年,全
行办理多项首笔业务,新业务的开办拓宽了中间业务收入渠道。为下一步使
农行成为企业资金流转的主渠道和存款营销打下基础。积极开办第三方业务,
增强市场竞争力和影响力。大力发展托管业务,实现托管业务收入247万元,
完成年度计划的494.10%。以保费收入、手续费收入指标和售后服务作为主
要指标,把机构客户开户、第三方存管和企业年金等便于保险公司操作的产
品作为辅助指标,严格按照市行准入的标准加强与保险公司的合作。2012年
组织保险业务知识培训8次,保险代理业务快速发展。加大分期业务营销力
度,实现分期业务快速发展。印制2000份分期宣传折页,通过柜面、商场、
汽车经销商同期发放;编制宣传话术,在网点LED上滚动播出;持续进行手
机短信定向营销,根据客户消费金额,发送邀约短信,提高分期营销的针对
性。积极开展汽车分期营销竞赛,已与利津天鸿汽车销售公司和金源农机公
司签订合作协议。突出公积金业务营销拓展,提高个贷业务收入水平。2012
年,加大了对当地公积金中心的营销拓展力度,积极争取公积金归集及委托
贷款发放的合作机会及额度。截至12月末,累计发放个人住房公积金贷款88
笔,金额2198万元, 存量公积金贷款670笔,余额7401万元; 全行实现住房
公积金归集及委托贷款手续费收入10.49万元。

【风险管理】 强化信贷风险机制建设,加快信贷结构调整步伐。强化风险
管控执行力建设,健全风险管理组织体系,明确前中后台风险管理中的职责
分工,前移风险管理关口,充分发挥前台业务部门的风险管理“第一道防线”
责任,强化前台部门风险管理职能。根据《中国农业银行东营分行关于加强
法人客户贷款结构调整意见》,主动降低短期流动资金贷款占比,逐步提高
贸易融资贷款占比和抵质押贷款占比。狠抓关键风险点的管控。加强会计监
控系统运行管理,加大预警信息核销考核力度,预警信息核销时效和核销质
量不断提高,2012年会计内控三铁评价暨财会监管覆盖面达100%。组织开展
针对变相上门服务和代客户办理业务等自查活动,组织对个人网银单笔50万
元以上的523笔重点交易以及各类挂失业务的核查。积极对集中对帐资料进
行维护,开展了2012年集中对账活动,完成全面对帐账户814户,每月对帐单
收回率均达到了100%,在全市排名第一。积极开展网上银行集中对帐签约
工作,督导营业机构对新开立账户全部实现网上银行对帐,年末网上银行对
账签约率达到35%。明确柜员管理职责,在运营部门设立柜员管理岗。组织
柜员进行等级评定工作,全行现有五级柜员5人、四级柜员15人、三级柜员5
人。根据市行《柜员“三基本”学习培训实施方案》,开展了以基本知识、
基本制度、基本技能为主要内容的培训工作,柜员集中培训学习全部在12天
以上,并且全员参加了省行、总行组织的验证考试。 强化内控合规管理,
为业务安全运行夯实内部基础。强化监督检查力度,有效防控合规风险案件
发生。全年组织开展检查发现问题22个,综合上级行和外部检查发现问题的
整改,年末整改率达到100%。深入推进合规文化建设,巩固提升合规文化水
平,合规理念在全行员工中基本达到了内化于心、固化于制、外化于形,违
规违章问题大幅减少。通过规范合规风险分析评估与监测、转授权管理和反
洗钱管理等手段,加强对系统管理工具的创新应用和信息系统的综合利用,
逐步实现了对内控管理的过程控制和动态评价,全行内控合规管理职能不断
强化。通过加强案件管理、合同管理、普法宣教,全行法律避险职能得到充
分发挥。严格落实安全保卫制度,确保日常运行无事故。扎实开展“三化三
达标”工作,全年改造、装修营业网点3处,全部营业网点配备了大堂保安,
并通过了公安部门的验收。强化信息技术管理,提高信息网络安全保障能力。
加强对计算机信息安全工作的领导,信息安全领导小组定期对有关计算机工
作情况进行总结回顾,实行网点与部室签订责任状方式,要求全方位、全员
做好信息安全工作管理。坚持每个季度对网点进行自律监管,每个月巡查,
保证网点计算机不出现问题。在网络使用上,严禁上外网,严格域名管理,
严格执行计算机保密制度,确保了全行计算机信息安全运行无事故。
(冯永波 崔吉皓)