【概况】 截至12月底， 全社各项存款余额达到207645万元， 较年初增长33264万元，完成办事处分配全年任务的
89.90%。全社各项贷款余额达到173204万元，较年初增加29581万元，完成办事处分配任务的98.60%。其中涉农贷款
余额148786万元，较年初增加38181万元，占各项贷款的85.90%，农户贷款余额82031万元，较年初增加13290万元，
占涉农贷款的55.13%。公司类贷款余额为96415万元，较年初增长22557万元，银行承兑汇票余额为33300万元，保证
金余额为23100万元。 全社按五级分类不良贷款余额为8324万元，较年初下降2815万元，完成办事处分配全年任务的
100.50%，不良贷款占比为4.81%，较年初下降2.95个百分点。其中次级不良贷款余额为5863万元，较年初下降3680万
元；可疑不良贷款余额为1991万元，较年初增加487万元；损失不良贷款余额为470万元，较年初增加378万元。全社
实现各项收入17242万元。其中：利息收入实现16246万元，贷款收息率9.65％；金融机构往来收入实现683万元；手
续费收入224万元；其他业务收入8万元；营业外收入9万元。各项支出14195万元。其中：利息支出1818万元；金融机
构往来支出64万元；手续费支出17万元；业务及管理费用支出5956万元；营业税及附加539万元，营业外支出36万元。
实现经营利润3047万元，实现账面利润2235万元。全社资本净额达24345万元，加权风险资产金额188922万元，资本
充足率12.87%，核心资本充足率12.03%;分别较年初增加2.64和2.8个百分点，整体抗风险能力明显增强。
【存款】 2010年以来，受国际金融危机及县域内金融机构增加、竞争激烈等因素影响，利津县联社各项存
款出现增长缓慢的现象，针对这种情况，在全县范围内详细调查，并针对存款余额及存款市场份额下降原因
及下一步措施做出可行性研究报告，为基层信用社的存款吸收工作提供第一手资料。下半年，联社在全县农
村信用社组织举办“百日业务劳动竞赛”活动，活动期间，全县农村信用社掀起揽储热潮。通过该活动的实
施，全县农村信用社各项存款有显著提高，截至活动结束日，各项存款余额213349万元，较年初增加38968
万元，各项存款余额达到历史最高点。2010年，为提高企业和大户存款的归社率。年初，联社对2009年企业
和大户存款归社率进行摸底调查，并作为授信的重要依据，果断停止对部分存款归社率低甚至为零的企业和
大户的支持。由单一存款营销向存贷结合一体化营销，由营销存贷款到营销服务，创新思维，多措并举，敢
于突破，保证各项存款稳定持续增长。
【贷款】 一是扎扎实实做好服务“三农”工作。利津县联社发挥农村网点点多面广优势，不断提升农村金融服务
水平。截至12月末，全社涉农贷款余额148786万元，占各项贷款总量的85.90%。全社发放贷款证7996本，授信68145
万元，累计发放贷款证贷款52009万元。组建12家大联保体，包含农户528余户，授信金额3871万元，贷款余额2686万
元，重点投向棉花种植、无公害蔬菜、畜牧养殖、水产养殖等“三高一优”农业项目。二是扎实开展“百千万青年创
业活动”和“信贷助推万名农村妇女创业行动”。截至12月末，全县农村信用社累计发放创业贷款5528万元，贷款余
额达到173204万元，使信贷助推行动步入快车道。三是信贷支持农民专业合作社。联社广泛调查，充分论证，采取贷
款证、联户联保、组建大联保体等方式对农民专业合作社给予大力支持。截至12月末，全县农村信用社共支持农民专
业合作社7家，已授信金额达到1655万元，已发放贷款1135万元。四是积极推进信用工程建设。在实施过程中，县联
社积极对全县各营业网点进行信用工程建设工作的指导、协调、考核及检查等工作。截至12月末，信用工程建设工作
已经全部完成。共对10121户农户进行信用等级评定授信，授信金额达79776万元。
在推进全县新农村建设的同时，联社积极支持工业强县战略的实施。一是加强企业信用登记评定工作，努力营造
信用环境。为加强信贷管理，防范信贷风险，开拓和发展优质对公客户，联社按照省联社关于“先评级、后授信、再
用信”的原则要求，为利津辖区内的244家中小企业集中进行信用等级评定，授信金额137795万元。二是加大支农力
度，支持当地棉花产业发展。面对2010年度棉花市场持续高位运行的新情况，为确保全县棉花的平稳收购，县联社积
极筹措资金，通过对全县88家棉花收购加工企业进行考察，并根据棉花收购行业的季节性特点于9月集中发放棉花收
购贷款1.06亿元，有效确保棉花收购企业资金的及时足额供应。三是组建信用联盟，为企业做好坚强后盾。联社积极
创新担保方式，引导辖内中小企业组建信用联盟，截至12月末，已组建中小企业联盟8家，涉及中小企业35家，累计
发放企业联盟贷款16555万元。四是开拓信贷市场，不断创新业务。在企业金融创新方面，联社在商品抵质押物创新
和管理上作许多有益尝试，积极推出钢结构和海域使用权抵押贷款，公司业务部先后为东营市博安仓储有限公司发放
一笔780万元钢结构抵押贷款，为黄河港牧业有限公司发放一笔500万元的海域使用权抵押贷款。
【资金管理】 一是落实信贷专管经理制度，加大信贷整改力度。联社不断强化对信贷专管经理培训与管理，按月
召开例会并定期总结工作经验，年内共计参加省市县级各类培训5次，有效提高信贷专管经理风险防范能力。年内共
计审查贷款笔数19889笔，金额309488万元，发现问题458笔，金额4081万元，完善手续384笔，金额3242万元，否决
贷款55笔，金额739万元。二是积极调整信贷投放结构，强化信贷风险管理。针对2010年国家实施的相对宽松的货币
政策，不断调整信贷投放结构，减少“两高一剩”贷款的投放，加大“三农”贷款及小企业贷款的投放。同时，为完
成年内信贷投放增长控制在2.8亿元内的目标任务，通过加强对信贷专管经理的管理，严格控制新增贷款的发放，全
面完成年内压降贷款余额任务。三是合理进行货币资金业务，确保资金流动安全。实行每日头寸通报制度，加强资金
头寸管理，通过与中国银行黄河路支行进行有效沟通与合作，积极进行通知存款业务及理财业务，有效提高全县农村
信用社资金往来业务收入。同时，为满足涉农资金需求，加强与其他联社、合行的联系，加强资金调度，并向人民银
行申请支农再贷款8000万元。
【不良贷款清收】 一是积极开展贷款专项治理活动， 完善规章制度建设。按照省联社、办事处的工作部署，开展
“顶冒名贷款专项集中治理活动”、“责任不良贷款清收活动”、“非应计贷款集中清收处置活动”。2010年2月份，
存量两笔顶冒名贷款共计70000元已全部清收完毕。3月以后，对顶冒名贷款的管理工作重心转移到预防新冒名贷款的
发放。密切关注非应计贷款的增减情况，采取有效措施严防非应计贷款的反弹，截至12月末，全社非应计贷款余额较
6月末下降1223万元。二是充分运用法律手段，加大贷款起诉力度，保全信贷资产。认真分析每笔贷款诉讼的可行性，
加大贷款起诉力度，力争做到诉讼一笔，胜诉一笔，收回一笔，对于有钱不还的钉子户、赖帐户、难缠户和信用度差
且有执行能力的，通过起诉和强制执行收回。截至12月末，共起诉贷款160笔，金额1523万元，收回起诉贷款1131万
元，其中全部收回40笔。三是积极寻求地方政府的帮助，多措并举，加大不良贷款清收力度，使不良贷款清收取得实
效。利津县东联食品加工有限责任公司于2001年12月在该联社借款400万元，由东营高新技术投资担保有限责任公司
提供担保。贷款到期后，东联食品和担保公司无力偿还，均以破产清算。2010年利津县城市拆迁工程改造，东联食品
厂房在拆迁范围之列，立即与县委县政府有关部门进行会谈，最终东联食品同意将该公司厂房的拆迁补偿款用于归还
该联社贷款。目前，部分超前补偿款已用于归还借款。四是开展业务培训，加强信贷资产管理。根据办事处的安排部
署，11月份，举办不良资产尽职处置监测管理系统培训班。培训采取现场讲解与实际操作相结合的方式对不良资产尽
职处置监测管理系统的基本操作流程进行系统讲解，切实提高该联社不良资产管理水平和处置效率，确保不良资产尽
职处置监测管理系统的顺利上线。2010年利津县联社以开展不良贷款专项检查为契机，对全社不良贷款进行协助清收。
本次专项检查共对492笔，金额2557.48万元不良贷款进行内查和外核，发现问题12类，涉及贷款285笔、1607.47万元。
检查过程中，在检查组的督导下，全社收回不良贷款44笔，215万元。据统计，专项检查结束以来，相关责任人收回
贷款121笔，金额551.78万元，其中现金收回226.67万元，现金收回率为41.08%，部分责任人能够按照规定对贷款进
行清收，收回率在50%以上。
【财务管理】 一是加强会计主管业绩考核。会计主管除组织资金在基层社考核外，其余考核均由联社负责，并按月
反馈考核结果，与当月奖金挂钩，从而调动会计人员的工作积极性，充分发挥会计人员的管理、监督职能，促进内部
管理水平的进一步提高。二是强化管理，提升财务风险防范水平。3月份，组织账户开立、使用及管理情况的自查活
动，并配合银监局抽查12家信用社（营业部），规范信用社自身账户的开立及使用行为，对账户存在问题的社进行严
厉处罚。制订《利津县农村信用合作联社财务会计部分飞行检查处罚办法（试行）》，并于9月13日至9月29日，开展
会计辅导及内控制度执行大检查活动，分3组对全辖营业网点进行全面检查。三是加强费用管理，努力降低经营成本，
确保完成监管达标规划。水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，
其超额部分扣减个人费用。四是加强现金管理，压缩非盈利资产的占用。对基层信用社继续实行库存现金限额管理，
并按日均余额进行考核。五是增加中间业务收入，拓宽收入渠道。截至12月末，全社实现中间业务收入224.38 万元，
银行卡业务收入38.99万元。有效发行信通卡49300万张，累计安装ATM机11台，POS机74台。
【安全经营】 一是强化审计稽核，促进规范化建设。2010年联社审计部门，先后对2009年经营指标管理完成情况，
打包处置的不良贷款，现金、重要空白凭证，2009年新增大额贷款、抵债资产、核销贷款、新增不良贷款等业务进行
专项审计，共发现问题134笔，涉及金额25800万元，通过后续督导，整改落实105个。二是深入细致地对重点机构、
重点业务、重点岗位、重点人员和关键环节进行监督检查。各部室建立飞行检查工作机制，采取定期不定期、突击式
检查等方式，加大飞行检查力度和频率。全年累计检查20次，处理违规违纪人员5人，金额3500元。三是深入开展网
点负责人不良行为集中排查活动。张贴排查公告，畅通信访举报渠道。领导班子成员坚持依法合规原则，紧贴经营管
理工作实际，分五批召集各营业网点负责人进行约见谈话，并详细记录谈话内容。积极走访客户，发放《员工行为排
查调查表》200份，由部室经理和网点负责人签字确认，未发现员工有联社明确禁止的不良行为。四是抓好安防设施
建设达标工作，全面实施规范化、标准化建设。实现防尾随联动门达标率100%任务目标；加强消防管理，严防火灾、
爆炸等责任事故，消防设施达标率100%；加强县级联网视频监控设备维修力度；确保视频监控设备运行良好且布防无
死角；截至2010年底，汀罗、城区基础设施达标建设已接近尾声，付窝、明集、利二路、西关基础设施改造建设正在
酝酿之中。
【人力资源工作】 一是加强员工管理，提高管理力度。按照省联社文件的要求，以省联社人力资源专项检查为契机，
组织对“四项制度”的执行情况进行全面的梳理检查。10月份，对48名工作达到三年的员工按计划进行岗位轮换。对
从事重要岗位工作的人员有计划、有目的地安排休假，休假期间个人福利待遇、工资及业务考核按正常上班执行，截
至2010年底，对全辖254名在岗职工，分四批全面贯彻落实完成强制休假。二是做好员工的各项社会保险工作。2010
年共有2004-2008年退休人员49人纳入统筹， 实现社会化发放，按照省联社相关文件要求为纳入统筹的退休职工做好
2010年退休人员养老金的增资工作。按照省联社要求将2009年度退休的两名员工于2010年6月份纳入统筹，实现社会
化发放。为死亡的退休职工做好减员及各项补贴的统计工作。三是强化学习教育，提高员工整体素质。为进一步加强
员工的整体素质， 培养较强凝聚力和创造力的员工队伍精心组织开展“职业化塑造” 、服务技巧等教育培训活动。
2010年先后举办培训17期，参加培训达931人次。在2010年的理论知识及技能比赛中，联社均取得较好成绩。四是加
强档案管理，保证档案的规范化。为加强档案管理工作，年初下发《农村信用社工作人员年度考核表》，要求每位员
工认真填写，人事部门管理人员进行审核、整理，归入职工档案，保证档案的连续性。将取得学历、职务升迁等需要
放入档案的重要资料及时地归入职工档案，保证档案的完整性，使人事档案达到规范化、科学化管理的要求。
（潘荣先 李金华）