【机构队伍】 县农村信用合作联社内设党委办公室、综合部、财务会计部、
公司业务部、个人业务部、监察保卫部、审计稽核部、风险管理部、资金营
运部、营业部；下设城区、利津镇、北宋、盐窝、陈庄、集贤、付窝、汀罗
等8家信用社和津一路、利二路、南宋、店子、王庄、北岭、虎滩、明集、
汀河、刁口、西关、陈庄商场、新台等13家信用分社。年末有干部职工152人、
其中中级专业技术人员21人、 初级75人、 大专以上学历99人， 占总人数的
65.13%。
【概况】 2005年，全社上下精诚团结、真抓实干、贯彻落实“稳健经营、
稳步发展”的工作思路，积极做好信贷支农和一级法人改革工作，各项业务
保持了健康、 快速发展的良好势头。年末，各项存款8.78亿元，比年初新增
1.57亿元，增幅为21.8%；年末各项贷款7.97亿元，较年初增加1.1亿元，实
现各项收入8057万元、各项支出6937万元、帐面盈余1120万元、实现考核利
润2809万元、上缴税金417万元、资本充足率达到10.66%。年内建立联户联
保小组2655个，办理贷款证5876户，发放贷款21553万元。
【存款】 一是抓好教育宣传。对外通过广播、电视、悬挂横幅等多种宣传
形式树立良好的社会形象，增强门市吸存能力；对内抓好爱岗敬业、无私奉
献和以社为家教育。二是牢固树立大营销理念，向市场要存款。三是切实抓
好规范化服务。柜员服务人员全面落实“三声、四不、五个一样”的规范化
服务要求，积极开展优质服务竞赛活动。四是积极开展市场营销活动。走出
柜台，挖掘储源，大力开展公关活动。各营业网点靠掌握信息，上门服务增
存10 00万元，五是积极开展中间业务，做好各项代收、代付业务，代收代
付量达到41650万元，年末代发工资21500户，实现中间业务178万元。
【信贷】 广大客户经理转变了经营观念，由“惧贷”、“惜贷”变为主动
上门服务，结合贷款证和“联户联保”等便民措施的实施，突出支持农业，
较好地发挥了农村金融主力军的作用。信贷投放突出三个特点，一是突出支
持了“三农”；二是2万元以下小额贷款占绝对优势；三是季节性较强，春
季麦田管理，春耕备播及“三夏”、“三秋”农业资金占的比重较大；从信
贷管理角度有四个特点：一是较好地执行了贷款“三查”制度和第一责任人
制度；二是坚持了贷款放、收程序化管理规定；三是违章违规放款明显减少；
四是注重了信用意识的培养和贷款的按期限管理。同时累放贷款2亿元大力
支持了全县的骨干企业、个体私营、民营经济及招商引资工作，并积极为这
些企业提供资金支持和优质的服务，为其发展创造良好的环境。此外，有重
点和有选择地支持了全县近千户信用程度高的个体工商业户，他们不仅成为
地方经济发展的生力军，而且成了农信社重点的黄金户。
【盘活不良贷款】 严格落实责任，对现有的不良贷款，按照第一责任人制
度要求，逐步落实到人，并实行贷款责任终身追究制，联社与责任人签定清
收任务计划，加大考核力度，一是将任务指标层层分解、落实到人，并与职
工收入相挂钩，调动了职工的清收积极性。二是因地制宜，分类施策。一方
面对农户因农业欠收或其他原因形成的不良贷款，通过帮扶，增加借款人自
身造血功能，逐步进行活化。另一方面，组成小分队坐店清收。三是攻坚啃
硬，采取各种行之有效手段，保全和盘活不良贷款。首先，对个别有钱不还
的钉子户、难缠户、赖帐户依法起诉。2005年，全县共依法起诉“三户”贷
款19笔， 39.5万元，收回12笔，28.7万元。其次，利用纪律手段促清收。对
10余名贷款第一责任人和有违章违规贷款的责任人，一方面按逾期数额和比
例进行赔偿，另一方面给予扣发工资等经济处罚，共赔偿和处罚金额达20多
万元；其三，借助行政手段巧盘活。年内县乡两级共帮助收回和盘活两呆贷
款139万元，全年共收回不良贷款824万元。
【增收节支】 立足于扩大存贷款规模，广泛运用资金，压缩不合理资金占
压，减少非营利资产，提高盈余能力。在增收上，加大收息力度，实行收息
责任制，做到应收尽收，到期贷款收息率达到99.5%，利息收入突破了6700
万元，同比多收1945万元，在节支上，对公杂费、运钞费、维修费、水电费、
邮电费等实行包干，节约有奖，超支抵扣工资；对基层社的所有费用开支实
行月度申报审批，对不合规单证，有经办者和批准者自负，有效规范了财务
行为，达到了堵塞漏洞，降低费用的目的。年末共实现各项收入8057万元，
各项支出6937万元，考核利润2809万元，同比分别增加1868万元、2835万元
和659万元。
【贷款证发放】 全年办理贷款证5876户，发放贷款金额12569万元，最大限
度的满足了农民的贷款需求，通过“贷款上柜”形式，提高了办贷效率，较
好的解决了广大农村、农民贷款难、担保难等问题，深受广大农民、地方党
政和社会各界的广泛关注和好评。
【经营机制改革】 一是组织形式改革取得重大成果。联社筹建申请于4月
11日正式获得省银监局的批复，联社筹备组先后进行了股金的募集与规范、
中介机构验资、社员代表的推选等工作，于8月16日召开了创立大会，联社
筹备组经县深改办同意于9月30日在利津宾馆隆重召开了利津县农村信用合
作联社统一法人开业暨揭牌仪式。二是为了农村信用社更快更好发展，人民
银行给予县农村社1541万元专项票据的优惠政策，县农信社为了顺利兑付，
认真按照人民银行、银监局和办事处的要求，积极进行准备。至年末，不良
贷款占比8.67%，资本充足率达到10.66%，不良贷款占比下降和资本充足率
两项指标都达到了兑付规定的要求。三是法人治理结构、内部控制建设和转
换经营机制工作不断加强。按照“统一法人，授权经营，分级核算，单独考
核”的原则，全面推行工作目标责任制。认真执行“干部交流”、“岗位轮
换”、“强制休假”三项制度。4月份，县联社开展了中层干部竞聘上岗，
新提拔年青干部12名，对在一地或一个部室任职满四年的20名中层干部进行
了调整或交流。并对全县26名原会计、结算、信贷、库房管理等重要岗位人
员进行了异地轮岗。此外，根据监管工作要求，于3月中下旬对22名会计主
管及其他重要岗位人员实行了强制休假。建立了各项业务、各个专业、各个
岗位的管理制度、岗位职责89个，规范了相应的操作规程。
【金融服务】 一是积极为广大农户和企业宣传金融方针、政策和法律法规，
为他们提供准确快捷的结算、信息咨询等服务；外商企业可凭营业执照随时
到信用社开立帐户，申请贷款，并保证在结算、现金提取等方面提供优质快
捷的服务。在贷款的发放上，尽量缩短审批考察时间，最大努力提供方便，
同时进一步规范信贷服务程序及条件，严格执行信贷操作程序。二是积极为
农户和企业开展“一联三送”活动，即每个信贷员联系10个农户和1个企业，
向其送资金、送科技、送信息，并积极对招商引资项目或企业搞好信息服务，
帮助他们强化经营管理，搞好技术改造，深化内部改革，树立市场营销观念，
搞好市场调查和预测，提高产品的市场竞争力。农村信用社依靠良好的服务
和信誉,在2005年度县人大常委会组织的对22家垂直管理部门评比活动中,被
评为“利津人民满意单位”。
【培育新的经济增长点】 全县农信社不断拓宽合作领域，培育新的经济增
长点。一是加快中间业务发展，加大信通卡的营销力度，注重创造良好的用
卡环境。进一步更新观念，加强与保险公司合作，开展美满人生、平安卡、
吉祥卡和国寿鸿泰保险业务。二是继续搞好代收代付业务，突出抓好代收税
款、代发职工工资、代收电话费、行政罚没款项等业务，努力形成多渠道筹
资和多方面创收。三是充分发挥货币市场的融资功能，及时把握资金运用的
规律性和运作过程中的时间差异、地区差异，加大融资力度，从中获取收益。
四是积极稳妥地开办银行承兑汇票及票据贴现和再贴现业务，拉动各项业务
快速增长。截至年底，办理银行承兑汇票227笔，金额22672万元，承兑汇票
余额10827万元，保证金余额6323万元，保证金存款占承兑汇票余额的58.48
%。办理贴现业务192笔，累计贴现金额119355万元。
【内控建设】 结合案件专项治理工作，重点在突出各项制度落实，强化内
勤主任临柜值班，重要空白凭证领用、使用、消号环节及换人复核制度，加
强对计算机操作人员等重要岗位的管理、教育和培训工作。其间，县农信社
对8名违规人员进行了责任追究。严格落实会出操作规程，严格信贷管理，
规范批保程序，认真执行贷款第一责任人制度、“三查”制度和审贷分离制
度，严格财务管理，努力增收节支，有效地规范了财务行为，达到了堵塞漏
洞，降低费用的目的。
（潘荣先 李 保）