【概况】中国农业发展银行东营市河口区支行成立于1986年，现有干部职工16人。是国
有农业政策性银行。至2007年底，完成各项贷款余额16466万元，较年初增加193万元。
各项贷款中粮食收购贷款700万元，较年初减少900万元；棉花收购贷款1500万元，较年
初减少1500万元；棉花调销贷款1500万元，较年初增加1500万元；产业化龙头企业棉花
中长期贷款8000万元，与年初持平；农业小企业贷款较年初减少1500万元；产业化龙头
企业林业短期贷款3000万元， 较年初增加3000万元；粮食新增财务挂帐846万元；粮食
其他政策性亏损挂帐179万元；附营停息挂帐贷款698万元；棉花中央财务挂帐占用贷款
43万元，粮食企业自补挂帐较年初减少407万元。
【各项经营目标完成情况】
1. 不良贷款呆帐核销：当年核销407万元仙河中心粮店呆账贷款，同时核销企业表
外应收息120万元。
2.营销贷款额：市行分配支行全年营销任务9000万元，实际营销3000万元，为东营
黄河口家具实业有限公司林业短期贷款。
3.有财政补贴来源贷款利息收回率：全年应计息63万元，实拨补63万元，收回63万
元，收回率100％。
4.无补贴来源的贷款利息收回率：全年应计息897万元，实际收回897万元，收回率
100％。其中：商业性贷款应计息733万元，实际收回733万元；准政策性贷款应计息164
万元，实际收回164万元。
5. 旬均企业存款：市行分配旬均企业存款增量502万元，2007年旬均存款达到3261
万元，年末，旬均存款达到1386万元，较去年旬均存款减少1373元。
6. 旬均同业存款：市行分配旬均企业存款增量10000万元，年末，旬均同业存款达
到了2672万元，较去年旬均同业存款增加2672万元。
7.代理保险手续费收入：2007年市行分配任务1.78万元，实际完成2.23万元，完成
市行分配保费手续费收入任务的125.28％。
8.结算业务手续费收入：全年收入0.7万元，完成任务的140％。
9.不良贷款下降额：不良贷款余额较年初下降407万元。
10. 不良贷款比例：不良贷款0万元，占比0。截止年末，不良贷款占比较年初下降
2.5个百分点，主要原因是核销贷款收回407万元。
11.资产利润率：2.16％。
12.收入成本率：实现收入1017万元，业务管理费143万元，其他营业支出21万元，
收入成本率16.13％。
13. 人均利润：人均盈利22.31万元，同比人均增赢12.75万元，主要原因是贷款规
模同比增加，贷款利息收入增加。
14.人均存款：人均旬存款86.6万元。
【贷款营销】2007年，积极创造条件搞好营销，并且确定营销重点，有针对性的开展营
销工作。把东营黄河口家具实业有限公司、山东奥纳纺织科技有限公司、河口供电公司
等作为营销的重点。 营销东营黄河口家具实业有限公司产业化龙头企业林业短期贷款
3000万元。河口供电公司农网改造项目贷款市行考察后已上报省行。积极支持棉花企业
搞好购销。2007年发放棉花收购贷款1500万元，支持企业收购皮棉22165担，棉籽34081
担；发放棉花调销贷款1500万元，支持企业调入皮棉17830担，棉短绒36203担。
【存款】做好现有企业存款工作，抓好企业货款回笼归行工作，督促企业做到回笼归行、
存款余额占比达到贷款占比；落实责任，把每个企业存款落实到具体的客户经理身上；
对有意与支行建立信贷关系的企业要求首先在支行开立账户，目前奥纳、通和已在支行
开立账户。抓好同业存款工作，实现同业存款零的突破。2007年，通过河口农合行存入
同业存款3000万元。
【基础管理】(一)信用等级评定、内部授信和粮食企业收购贷款资格认定工作。按照上
级行的要求，支行对6家企业进行信用等级评定，通过测评经上级行批复，AA级企业2家，
A级企业4家， 按照授信工作的要求，对4家企业进行内部授信测算。按照省行确认粮食
收购贷款资格的要求，经上报省行批复，东营市千乘粮油有限责任公司确立收购贷款资
格。
(二) CM2006信贷管理系统数据采集和上线工作。按照总行的统一安排，自4月份以
来支行组织信贷人员，按照CM2006信贷管理系统数据采集的有关要求，对支行的10家企
业进行数据采集工作，采集工作5月底全部结束，共采集借据92笔。对今年9月份后新发
放贷款全部通过系统进行操作，截至年末，系统运行正常，各期数据核对无误。
(三)资金计划和贷款计划管理。按照新的资金管理办法，编报计划时逐企业进行分
析，力求准确；严格头寸管理，减少无效资金占用，全年未有因工作失误出现超头寸现
象；结合实际，认真编制全年、季度以及分月实施计划，按计划掌握实施，未出现超计
划现象。
(四) 开展信贷自查工作，为更好的做好信贷工作打下基础。自查企业5个，贷款资
料5套， 呆账核销资料1套， 合同文本11份， 借款凭证11份，信用等级评定资料5套，
CM2006信贷管理系统贷款71笔，2007年以来资金计划全部资料。
(五)财会内控管理。组织会出人员学习上级行各项制度规定，做到严格遵守各项财
会规章制度，健全岗位职责，规范操作流程，严密核算手续，确保账款准确核算。加强
对印押证、资金汇划、账务核对、现金库款等重要环节的管理，严防发生差错事故。落
实坐班主任制度，履行会计监督职责。加强综合业务系统管理，注重排查系统运行中的
风险点，制定相应的防范措施和应急预案，保证系统的正常运行。坚持勤俭办行，按照
建设节约型银行的要求，精打细算，严格控制费用开支，优化费用支出结构。严格遵守
财经纪律，确保各项开支合规合法。狠抓利息收回，提高贷款利息收回率。对固定资产
进行认真核查，保证帐、簿、实相符。会计与信贷部门紧密配合，尽量控制资金头寸，
防范贷款风险，努力完成今年的考核指标。狠抓印、押、证三分管，票据交换二人负责，
综合业务会计应用系统IC卡专人专卡制度的落实，同时根据上级行要求将相关印章、IC
卡、编压机、压数机等重要物品全部纳入分管人员钱箱管理，防止“一手清”和一人多
卡现象的发生。加强同业往来和现金的管理。坚持支票和印鉴分管制度，同业存入、提
取现金经过内勤主任或主任签字，出纳持票同企业人员共同到工行才能办理，确保同业
往来的资金安全。
【行风廉政建设】 2007年开义务监督员会议2次，发放征求意见表38份，设立举报箱和
举报电话。学习总行出台的违反信贷、财务会计、人事和安全保卫处罚规定，切实提高
广大员工特别是领导干部的遵章守纪意识。在反腐败和治理商业贿赂工作中，切实做到
坚持“四条基本原则，落实三个到位，打好两个基础，树立一个形象”。“四条基本原
则”是：坚持标本兼治，综合治理；统筹谋划部署，稳步有序推进；明确工作重点，解
决突出问题；严格把握政策，维护发展大局。“三个到位”是：思想认识到位、工作措
施到位、整改处理到位。打好“两个基础”即形成防治商业贿赂的思想基础和形成防治
商业贿赂的制度基础。 树立“一个形象”即在社会上树立起“中国农业发展银行-建设
新农村的银行”的良好形象。做好安全保卫工作。区行成立以行长为组长的安全保卫工
作领导小组；对办公楼落实24小时双人值班、领导带班、不定时检查等制度；新安装电
视监控系统；与农行钻前办事处、滨海公安局侦察二大队签定联防协议；进行防抢劫、
放火灾应急演练，真正做到人防、物防、技防，实现安全无事故。开展“四无”创建活
动。为确保“四无”创建活动达到实效，支行健全组织，制定“四无”创建活动实施方
案，完善各项制度措施，严格各项工作操作程序，确定“四无”创建活动联络员，层层
签订预防案件事故责任书，推进企业文化建设。组织全行干部职工认真学习上级行领导
讲话和活动实施方案。在营业办公楼的显著位置张贴支行核心理念，举办2期学习园地。
统一配发服装、胸徽、胸牌，制作职位牌、车证、名片、大门名称名牌、部门门牌、会
议室形象墙、服务卡、大型楼顶广告牌等。对办公楼院内地面进行硬化，营业室地面、
防弹玻璃等进行改造、更换。整个创建活动达到上级行要求。
(农发行河口支行)