工商信贷
三年国民经济恢复和“一五”期间，密切配合党的方针政策发放工商业贷款，发挥了经济杠杆作
用。1958年，推行“全民办信贷”，信贷计划失控，致使工商业蒙受重大损失。1962年贯彻中央的有
关规定，工商信贷工作步入正轨。“文化大革命”初期，将中央的正确规定视为“关、卡、压”进行
批判，致使信贷管理再度放松。70年代末，银行的监督职权得以较好地实施，工商业贷款的利用效益
明显提高。
1. 商业贷款 商业贷款历来是本县的主要贷款项目之一， 其余额占工商业贷款总额的70％强。
1949年，商业贷款余额0.5万元，1951年增至7万元。主要放贷对象为经营杂货的商户。1953年增加对
供销社的贷款，贷款余额增至39万元。1956年，对经营百货、纺织品、煤炭、粮食的国营商业办理进
货预付、商品流转、结算3种贷款，贷款余额增至595万元。1957年，紧缩对私营商业贷款，侧重对公
私合营商业发放贷款。1958年，搞“全民办信贷”，各贷款单位自编计划，自行审查，自由使用，银
行不作干预和监督，只协助了解贷款使用情况。商业贷款余额猛增到1130万元，是上年余额的2.9倍，
造成库存商品严重积压。1962年，中共中央、国务院下达《切实加强银行工作的集中统一，严格控制
货币发行的规定》（简称“六条规定”），数年中，商业贷款余额稳定在700～800多万元。“文化大
革命”初期，错误地批判六条规定是关、卡、压，对贷款的管理再度放松。1968～1974年，历年商业
贷款余额为1000余万元。 1975～1987年， 有10个年份为2000余万元， 有3个年份（1981～1983）为
3000余万元。1977～1979年间，银行行使其监督职权，清查处理了70.4万元的报废机电产品和医药品，
削价处理了150万元的质次价高的积压商品。1983年发放个体商业贷款，年底余额1万元，至1987年增
至11万元。1987年，全年累计发放商业贷款5664万元，年底余额2304万元。
2.工业贷款 工业贷款在工商业贷款总额中占30％以下。1952年，工业贷款余额1万元，后逐年
增加。50年代年均余额25.9万元。60年代，年均余额78.1万元，是50年代的3倍。70年代，余额显著
增加，年均374.8万元，是50年代的14.5倍。1979年达727万元。70年代末3年中，银行对工业贷款实
施监督职权，工业贷款的利用效益提高。1978年，国营工业百元产值占用流动资金较60年代平均水平
下降11.35元，达到37.80元。集体工业百元产值占用流动资金下降14.87元，达到9.09元。进入80年
代，工业贷款余额增长更快，年均2417.9万元，是50年代的93.4倍，1986年与1987年，余额分别达到
4450万元和6065万元，分别占同年工商业贷款总额的64％和72.5％。1980～1987年，发放技术改造贷
款3864万元（农村不在内），支持了90项技术改造，累计增加产值96342万元，国家增收利税1775万
元。
桓台县工商业贷款余额一览表
单位：万元
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│ 工业贷款 │ 商业贷款
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│余额│ 其中 │ │ 其中
年份│ ├──┬──┬──┬────┤余额├──┬──┬──┬──┬──
│ │国营│物资│集体│其中：集│ │商业│粮食│供销│外贸│其他
│ │工业│部门│工业│体设备 │ │ │ │ │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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1952│ 1 │ │ │ │ │ 7 │ │ │ │ │
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1957│ 45 │ │ │ │ │385 │ │ │ │ │
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1962│ 95 │ 66 │ │ 29 │ │895 │216 │ 67 │605 │ │ 7
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1966│ 44 │ 9 │ 10 │ 25 │ │932 │219 │249 │463 │ │ 1
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1976│445 │312 │ 28 │105 │ 25 │2179│602 │831 │681 │ 62 │ 3
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1980│785 │482 │ 65 │238 │ 66 │2866│793 │906 │991 │ 73 │103
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1981│910 │466 │ 89 │355 │ 92 │3018│797 │1017│1020│ 91 │ 93
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1982│1196│491 │149 │556 │ 140 │3633│729 │821 │1876│117 │ 90
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1983│1181│528 │134 │519 │ 162 │3833│896 │1185│1541│129 │ 82
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1984│2039│786 │342 │911 │ 379 │2228│725 │1378│ │ 90 │ 35
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1985│2712│1081│226 │1405│ 788 │2700│1046│349 │1092│181 │ 32
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1986│4450│2000│452 │1998│ 883 │2502│1324│502 │ │357 │319
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1987│6065│2400│933 │2732│ 900 │2304│1690│ │ │205 │409
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注：此表不含县农行1980～1985年发放的农村工商业贷款。
农村信贷
农村贷款项目有10多项，但以农业贷款、乡镇（社办）企业贷款和承包户（社员）贷款为主项，
其余额分别占农村贷款总额的39.5％，38.3％和15.6％，其它项目之和仅占6.6％。
1.农业贷款 建国后，农业贷款余额平均占农村贷款总额的2／5。1949年3月，渤海银行清河支
行桓台办事处，贷给崔楼、岔河、石桥、田庄4个区37个村的2065户农民豆饼15.5万多公斤。此后数
年中，人民银行对农村主要是发放这种“实物贷款”，实物主要为谷子。1954年，贯彻“服务于以互
助合作为中心的农业增产运动” 的方针， 年底， 农业贷款余额96万元。 “二五”时期，年均余额
257.8万元，是“一五”时期的2.6倍。三年国民经济调整和“三五”时期，年均余额分别为418万元
和514.2万元，是“一五”时期的4.2倍和5.2倍。“四五”时期与“二五”时期的水平相近。“五五”
时期与“三五”时期相近。80年代，农村信贷工作落实《借款合同条例》，实行“统一计划，分级管
理，存贷挂钩，差额控制”的资金管理办法。“六五”时期，农业贷款余额年均901.4万元，为“一
五”时期的9.1倍。尔后增长更猛，1986年余额达到2421万元，1987年达到4229万元，分别为“一五”
时期的24.5倍和42.8倍。1987年，发放农业贷款5737万元，7.5％用于粮食生产，90.1％用于多种经
营及工副业生产，其中开发性贷款266万元，支持开发水产养殖面积1850亩，种植业面积608亩，分别
获利54万元和7万元。发放多种经营工副业贷款5151万元，其中172万元支持蔬菜、水果和其他经济作
物种植。
2.乡镇企业贷款 1960～1963年，向社办企业发放贷款，其中3年的余额均为1万元，有1年为10
万元。至1971年，继续发放该项贷款，年底余额2万元，嗣后数年增加甚微。1977年，贷款余额超过
百万元。1977～1983年，年均贷款余额233万元。1984与1985年，乡镇企业贷款余额都接近2000万元。
1986与1987年，贷款余额增长迅猛，分别达到5770万元和8448万元，分别是1983年前贷款余额总和的
3.3倍和4.8倍。1987年，发放乡镇企业贷款11074万元，实现产值15069万元，利润908万元。其中发
放技术改造贷款690万元，支持技术改造项目19个，实现产值559万元，利润79万元；发放农村建筑企
业贷款1799万元，实现利润1840万元；发放农村商业贷款11699万元，支持53个农村商业企业实现利
润180万元。此外，还帮助农村企业清仓查库，采取综合措施，搞活资金2100万元。
3.承包户贷款 1954～1982年，社员贷款余额历年为数万元至数十万元，年均51.8万元。1983年，
农村实行承包责任制后，社员贷款易名承包户贷款，当年余额增至342万元，为1982年前年均贷款余
额的6.6倍。全年向“两户一体”发放贷款718万元，其中专业户328万元，重点户293万元，新的经济
联合体97万元。年底，“两户一体”的货币收入户均2603.14元，高于一般户132％，户均存款（当年）
725.25元，高于一般户2.01倍。1984年，承包户贷款余额达1614万元，为1982年前年均水平的31.2倍。
此后3年中， 余额均为1500多万元。1987年为1592万元，为1982年前年均水平的30.7倍。是年，发放
215万元贷款，扶持37个村、2194个农户发展菜牛、生猪、奶羊等养殖业生产。发放341万元贷款，扶
持13个贫困村和1143个贫困户发展建筑、建材、铸造、榨油、运输、农副产品加工等项目的生产，实
现利润259万元，使4个村和835个农户脱贫，分别占扶持贫困村、户的30.8％和73.1％。
桓台县农村贷款余额表
单位：万元
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│ │ 农业银行 │ 信用社
│ ├───┬──────────────────┼───┬──────────
年份│农村贷│余 │ 其 中 │ 余额 │ 其 中
│款余额│额 ├──┬───┬───┬───┬───┤ ├──┬───┬───
│ │ │农业│承包户│乡镇企│工商业│技术改│ │农业│承包户│乡镇企
│ │ │贷款│贷款 │业贷款│贷款 │造贷款│ │贷款│贷款 │业贷款
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1954│103 │97 │96 │ │ │ │ │6 │ │6 │
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1957│192 │145 │125 │16 │ │ │ │47 │7 │40 │
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1962│487 │374 │270 │10 │1 │ │ │113 │78 │35 │
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1966│597 │499 │399 │ │ │ │ │98 │40 │58 │
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1970│623 │499 │499 │ │ │ │ │124 │51 │73 │
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1976│434 │276 │108 │19 │59 │ │ │158 │103 │45 │10
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1978│794 │452 │295 │15 │142 │ │ │342 │268 │40 │34
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1980│1996 │1538 │459 │ │ │1074 │ │458 │280 │31 │147
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1981│2393 │1696 │278 │ │145 │1176 │6 │697 │330 │46 │321
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1982│3552 │2506 │266 │ │69 │2047 │82 │1046 │330 │49 │167
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1983│3715 │2404 │228 │55 │98 │1820 │85 │1311 │327 │287 │197
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1984│9232 │5547 │319 │164 │1199 │3643 │85 │3685 │910 │1450 │725
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1985│11354 │7132 │274 │154 │834 │5749 │69 │4222 │1245│1353 │1024
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1986│16351 │8483 │280 │151 │1424 │6493 │83 │7868 │550 │1548 │5770
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1987│23064 │11263 │467 │149 │1774 │8682 │83 │11801 │1761│1592 │8448
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基本建设贷款
1.贷款 1979～1987年，基本建设贷款7065万元，占基本建设投资总额10535万元的67.1％。原
来无偿拨付的基本建设投资方式逐渐被有偿占用的方式所取代。1979～1983年，贷款占历年基本建设
投资额的5.4～21.6％，1984年增至40.2％，1985与1986两年，都占80％多，1987年则达92.6％，拨
款和自筹资金为数甚微。
2.监督管理 1979年，县建行开办37个帐户，受理凭证3783张。1985年，开办帐户增至203户，
受理凭证43950张，帐户与凭证分别增加4.5倍和10.6倍。县建行对全部原始凭证实行严格的柜台监督。
1980～1985年， 审查处理不合规定的业务事项274笔（金额104.02万元），其中凭证不合格63笔，占
23％；不合理开支47笔，占17.2％；无计划采购35笔，占12.8％；非基本建设开支35笔，占12.8％；
铺张浪费54笔，占19.7％；转移资金7笔，占2.5％；其它33笔，占12％。1985年，审查处理不合规定
的用款90笔、26.58万元，多数属凭证不合格及铺张浪费，少数为不合理开支。自1980年起，经办联
行往来，缩短了资金在途时间，核算质量不断提高。1982年，会计股被评为山东省建设银行系统先进
股。
1980～1985年， 由县建行审查的工程预决算书99份， 造价1357.4万元，净核减资金18.5万元。
1984年，开展代编标底和审查标底工作，由审查预算向审查标底转化。同年5月，首次对县医院宿舍
楼工程实行按平方米数造价包干的办法。1987年，审查工程预（结）算书19份，总值572万元，定案
总值539.7万元，净核减总值32.3万元。日常工作中制止不合理开支23笔，25.5万元。1980年始，施
工前即对投资项目作可行性调查和经济评估工作，并通过加强重点工程管理，审查工程预算，督促已
完工程办理转资等工作，降低工程成本，缩短工程周期。在县水泥厂第二、第三两条生产线的建设过
程中，较第一条生产线缩短工期近3年，节省工程投资103.8万元，增加效益1800万元。
附：期粮借债 旧社会，每年青黄不接时，70％左右的农户为生活所迫，无奈向地主期粮借债。
此种借贷，一般为月息3分，本加利，利折本，“三年本利平”。群众称之谓“驴打滚”。春借1斗高
粱或两片豆饼，夏收后要还1斗小麦。四里庄赵君恕为接济生活于1926年借了本村地主于秀春20吊钱，
终因还不清债而背井离乡。
合会（当会） 解放前，当会遍及全县各村。一般为遇有经济困难需资助的户主作“会头”，串
联亲朋乡里集资组会。股份与份额多寡不一，粮款皆可。首期集资由会头先用，须宴请全体会员，但
不支付利息。此后，3或6个月为一期，会员皆可轮流得到用款机会。会员用款，先向会头申请，再宴
请全体会员，称“请会”。搭成协议，便可用款。计息一般不突破钱庄银号的现行利率，届期归还。
两名以上会员申请用款，则采用投标方式，由支付利率高者取得优先用款资格。解放后，随着人民银
行和信用社的相继建立，当会消失。
互助储金会 建国初期，各厂矿、机关、学校等企事业单位的干部、职工、自愿集资组成互助储
金会，借款对象为暂时经济困难的干部、职工。其借款基本办法为定额无息，届期归还，借款立字，
年终结清。
农村集资 1984～1985年，全县有10个乡镇，30个企事业单位，以不同方式，组织3122人参加，
筹集资金106.6万元。有26个单位用作流动资金，4个单位用于固定资产投资。集资分两种类型：一为
债券兼股票性质。即集资按银行政策生息，年终再分红利；一为无息债券性质。即工厂把带资作为农
民取得入厂资格的必须条件，入厂农民按合同领取工资，合同期满，只取回所带本金。1987年全县集
资总额1050万元，为历年高峰。