【概况】 2014年，面对极其复杂严峻的经济金融形势，临淄农村商业银行以省联社、临淄办事处的
安排部署为总抓手，以科学发展观总揽全局，适时调整经营思路、强化内控管理，迎难而上、砥砺奋
进，在异常严峻的外部环境下，稳定了发展形势，保持了经营稳定，在服务创新、网点转型等方面取
得新突破。至年末，全行各项存款余额142.15亿元，较年初增长8.1亿元；各项贷款余额达106亿元，
较年初增长10亿元；实现各项收入10.97亿元，实现经营利润4.35亿元；资本充足率11.96%、拨备覆盖
率162.6%、贷款损失准备充足率368.2%。总部被省联社、临淄办事处分别评为2014年度先进集体，塑
化城支行被省银行业协会评为2014年度山东省银行业文明规范服务示范单位，牛山路支行被省联社评
为全省2014年度文明服务单位。
【综合实力提升】 面对经济形势严峻、企业经营普遍困难、对公存款下降明显的局面，全行将工作
重点放在调整存款结构、营销储蓄存款上。“金纽带”春天行动成绩显著。全行认真贯彻全市“金纽
带”春天行动动员会议和2014年工作会议部署要求，努力克服发展中的不利因素，科学制定考核办法，
大力开展班子成员包黄金客户、 中层干部包大户、 员工包普通客户，调动全员工作积极性，在全市
“金纽带”春天行动综合考核中勇夺第一。研发VIP客户维护系统。发放VIP专属贵宾卡，成立VIP客
服中心，建立VIP客户电话服务专线，通过给予VIP客户不同层次的个性化、差别化增值服务,培育忠
诚客户、抢夺优质客户，带动存款增长。农商行VIP客户服务系统在全省推广。开展“走千家、访万
户，全员宣传营销”活动。录制宣传存款利率和企业形象的口号，在各村、部分社区滚动播放。统一
印制、下发宣传折页和客户联系卡，组织支行、部室干部员工与信息员一同，利用下班和周末休息时
间，走村入户、逐村（社区）逐户开展电子银行、VIP产品宣传、存款营销及优质客户信息建档工作。
将部分网格管理员聘为信息员。制定单独的奖励办法，激励网格管理员为农商行营销VIP客户、电子
银行产品和存款。完善考核激励措施。制定《全员营销竞赛活动实施方案》和《储蓄存款营销竞赛活
动实施方案》，明确奖惩标准、任务直接到人，调动全员营销存款积极性。
【信贷结构优化】 农商行坚持资产质量为生命线，认真贯彻国家信贷政策，合理把握投放节奏，着
力做好规模控制、结构优化工作。以推广大棚抵押贷款为突破口，实行“银行+专业合作社+社员+大
棚抵押”的贷款新模式，加大对三农支持力度，支持地域农业品牌做大做强。积极推广诚信白领通贷
款、“抵贷通”贷款、住房按揭贷款等贷款业务品种，努力提高个人贷款占比。对全部法人客户按照
“支持、维持、退出”三类进行划分，对支持类客户，围绕客户自身经营特点和实际需求，量身定做
多元化、特色信贷服务产品。对维持类客户，逐步优化担保结构、期限结构和还款方式，提高抵质押
贷款率。同时，控制和减少关联企业、集团客户的贷款总额。对限制类客户，根据企业情况，制定压
缩计划，严禁新增贷款，实时关注企业经营状况，在保证企业正常经营的情况下，逐步压缩规模。
【不良贷款管控】 是年，农商行将信贷工作的重点放在抓清收、盘活和控制不良贷款上。积极落实
班子成员挂包制度。针对个人不良贷款，总部班子成员督导挂包支行对不良贷款逐户上门催收本金和
欠息，加强与公、检、法等部门合作，加大依法清收力度。针对公司不良贷款，班子成员分头深入企
业调查研究，特别是出现大额不良时，班子主要负责人和分管人，积极协调处置并配合区委区政府及
债权人会议工作安排，共同盘活控制不良贷款。明确清收责任。对于企业出现不良贷款，明确支行行
长、公司业务部总经理为清收处置主责任人，调查经办人员为清收第一责任人，拟定处置计划，限期
落实，定期调度。同时对部分不良贷款进行外部招标，通过律师事务所开展风险代理，有效推进处置
进度。加强工作调度。每周对出现逾期、欠息的大额贷款，根据企业生产经营情况逐户制定清收管控
计划，督促公司业务部和各支行尽快解决。
【发展能力增强】 加大电子银行业务拓展力度。探索“视频银行”，设计改装一辆电子银行移动工
作室，流动宣传，扩大产品影响力。至年末，全行新增个人网银客户16342户，企业网银客户546户,手
机银行客户30564户，签约电话银行客户14281户，电子银行业务整体替代率达到64.43%。保持国际业
务稳定发展。实现国际业务结算量2.34亿美元。积极拓展货币市场业务。加强业务培训，重视市场分
析，坚持审慎、灵活原则，合理选择合作对象，提高综合议价水平，努力保持收入稳定。至年末，累
计办理货币市场业务744.4亿元，实现利息收入1.34亿元。认真做好贵金属代理。把握年内黄金、白银
价格波动幅度较大的时机，开展上门营销公关。至年末，共出售黄金1400克，白银59750克。发行理
财产品6期1.76亿元。
【产品和服务创新】 实施“科技引领”战略，推进管理、技术、服务和业务创新，通过创新驱动满
足客户不同层次体验。推行“视频银行”，对全行现有ATM机进行改造，增加视频服务窗口，客服中
心提供7×24小时“全天候”在线服务指导。引入“VTM ”，在视频银行的基础上，客户还可自助办
理发卡、缴费等金融服务。在非现金区设立管道银行，客户可以通过“视频+管道”的方式实现与现
金柜员间的交流及现金、凭证的传递，从而实现在非现金区办理现金业务，为客户提供一站式服务。
推出“自助填单机”，客户可自主选择银行单据类型，通过刷身份证、银行卡等方式自动将客户身份
证相关信息填写到银行单据的对应位置，提高了客户填单的准确率和业务办理效率。在营业部配备32
寸屏幕的手机银行演示机，大堂经理指导客户通过演示机实时体验手机银行功能，提升客户体验及满
意度。为大堂经理统一配备PAD，及时了解客户需求，演示手机银行操作,查询VIP积分余额，并可通
过PAD现场为客户用积分缴话费。在营业部安装多媒体宣传机，滚动播放业务产品和企业形象宣传材
料，方便客户了解农商行业务。全省农村信用社2014年上半年经营分析会议现场观摩会在临淄举行，
对农商行网点转型工作予以肯定。
【内控管理加强】 防范风险是经营发展永恒的主题，特别是在当前严峻的经济金融形势下，管控风
险更加重要。年内，农商行始终把加强内控管理、防范信贷风险作为一项重要的工作来安排，来部署，
确保全行安全稳健运行。做好村镇银行组建工作。农商行已确定兴业银行IT系统作为村镇银行核心系
统。临沂蒙阴县、泰安新泰市两地已分别召开发起人会议，其余四地发起人已基本确认，各项工作正
在进行之中。加强内控管理，提升抗风险能力。重新修订《个人类客户经理等级管理暂行办法》，完
善客户经理等级管理和进入、退出机制。推行业务工作调研报告制度，在省联社组织的贷款调查报告
交流评比活动中，获得个人类调查报告一等奖一个、二等奖两个，公司类调查报告二等奖一个、三等
奖一个的优异成绩。推行内部管理和信贷管理每月点评制度，集中分析检查发现的问题，制定措施，
整改化解。研发大额交易实时监督系统，将柜员办理的5万元以上存取款等28项风险较大的前台业务，
自动提交系统后台，由后台人员通过视频形式进行实时监督，系统已基本测试完毕。加强信贷管理，
携手企业渡过难关。推行无缝隙贷款办理。企业贷款到期前，提前办理贷款手续审批，提高到期贷款
收回率。促成制定了《临淄区金融机构信贷业务同向办理暂行办法》，争取区委、区政府、金融办支
持，将企业贷款额度最高的银行作为主办行，各贷款行共同约定不抽贷、不减贷、不断贷，企业出现
问题共同协商风险化解方案，营造政、银、企三方携手共渡难关的氛围。积极协调区委、区政府由区
财政出资4000万元，农商银行协调企业出资4000万元，总额8000万元的“资金池”，用于农商银行贷
款企业作为“过桥资金”，缓释企业还款压力，减少企业财务负担。顺势而为，积极和企业交朋友。
帮助企业分析经营问题， 协调企业将资产抵（质）押在农商行，最大限度保护银行的权益。是年，
在原有贷款担保的基础上，另外追加设备、股权抵质押价值3.1亿元。争取区委区政府支持，积极协
调各商业银行制定行之有效的不良贷款处置方案，成功盘活企业贷款2.4亿元。继续推行“八看”工
作法，有效管控和防范贷款风险。加强企业文化建设，增强核心竞争力。积极组织开展全员宣传营销、
岗位练兵、征文演讲比赛、参观警示教育和红色教育基地、学习时代楷模精神等活动，营造风清气正、
人和业兴的干事创业氛围，为改革发展提供强有力的精神保障，勇夺全市秋季岗位练兵活动桂冠，实
现了在全市业务技能比赛活动中五连冠。 （刘新建）