【概况】 2013年，临淄农村商业银行以科学发展观总揽全局，坚持“稳健经营、
稳步发展”的经营理念，全行上下众志成城，顽强拼搏，干事创业，各项业务再
创新高， 实现了又好又快发展。到年底，全行各项存款余额134亿元，较年初增
长15.6亿元；各项贷款余额96亿元，较年初增长12亿元；五级分类不良贷款余额
9992万元，占比1.04%，分别较年初下降1295万元、0.3个百分点；全行实现各项
收入10.7亿元，实现经营利润4.3亿元，同比增加2000万元；资本充足率11.1%；
贷款拨备率4.1%； 拨备充足率340.5%， 较年初提高9.6个百分点； 拨备覆盖率
391.1%， 较年初提高74.8个百分点； 贷款损失准备充足率824.3%，较年初提高
188.7个百分点。 全省农村金融服务示范社区建设座谈会在农商行召开，成功发
放全省第一张32K金融社保卡。全省农村信用社金融社保卡启动仪式在临淄举行，
总部被山东银监局确定为全省“标杆银行”候选单位，副行长薛宁作为全省金融
系统惟一代表参加了第十一次全国妇女代表大会。
【综合实力提升】 “金纽带”春天行动实现良好开局。全行准确把握经济环境
变化，努力克服发展中的不利因素，科学制定考核办法，大力开展班子成员包黄
金客户，中层干部包大户，员工包普通客户，调动全员工作积极性，在全市“金
纽带”春天行动综合考核中勇夺第一。推行客户差别化管理。综合分析其他银行
重点客户结构，将拓展重心转向公关相对薄弱的潜在优质客户。与银联公司合作，
研发VIP客户维护系统，发放VIP专属贵宾卡。以社保卡“一卡通”工程为突破口，
发挥卡业务对存款组织的拉动作用。扎实开展社会保障卡“一卡通”工程，发放
了全省第一张32K具有金融服务功能的社保卡，在全区465个村（社区）全部建立
助农取款服务点，搭建起良好的用卡环境。积极探索银商合作新途径，依托商圈、
供应链、行业拓展等模式，扩大银行卡在旅游、餐饮等零售和服务行业的应用范
围， 重点以推广大棚抵质押贷款为契机，抓好无线POS机推广工作，实现菜农交
易转账结算，从源头上揽存。
【信贷结构优化】 农商行认真贯彻国家货币政策，合理把握投放节奏，着力做
好规模控制和结构优化工作。做“优”三农信贷服务。将服务重点由农户、个体
工商户，向专业合作社、专业大户、合作农场、农业园区等转变，与临淄区融资
增信工程和区农业局配合， 推出大棚抵押贷款，实行“银行+专业合作社+社员+
大棚抵押+融资增信” 贷款新模式，支持临淄区西红柿、西葫芦等地理标志农产
品做大做强。推行“特色银行”工程。依托临淄作为全省化工原材料和产品集散
地、现代物流业正高速崛起的优势，充分发挥农商行贷款灵活、方便、快捷的特
点，以成品油、塑化产品交易为平台，以化工类、仓储类商户为目标客户，积极
探索供应链金融， 创新 “速贷通”、保理、订单融资、保兑仓单融资等特色信
贷产品，打造服务物流、仓储行业的特色银行。努力提高抵质押贷款占比。将办
理抵质押贷款、提高抵质押占比作为全年信贷投放重中之重，建立《存量保证贷
款转入抵、质押贷款台账》，鼓励企业变担保贷款为抵质押贷款，对于办理土地、
房产等产权证件资金困难企业，结合实际给予资金支持，明晰产权后，再进行抵
押。鼓励客户经理将存量保证贷款向抵质押贷款转换，积极推广第三方监管质押、
机器设备抵押、 有价证券质押等贷款方式，通过“担保+抵质押”的模式，努力
提高抵质押贷款占比。
【资产质量优化】 以整顿金融秩序专项行动为契机，密切与区委政法委、公检
法等部门合作，加大全行不良贷款清收力度。至11月30日，通过专项行动累计清
收不良贷款本息1235笔4032万元，全部为现金清收，包括清收本金3506万元，利
息526万元。 其中， 台账内本息合计271笔1110万元，台账外带动清收本息合计
954笔2871万元， 补充台账10笔51万元。分类制定清收方案。对全部不良贷款进
行梳理、 制定清收方案，向全部不良贷款的借款人、担保人送达《通知书》3万
余份，对有能力的不良贷户还清全部本金和利息；对还款能力弱的贷户，归还部
分本金后，制定还款计划；对无还款能力的贷户，也制定分期还款计划。密切与
执法部门合作， 依法清收。密切与法院合作，先后9次对恶意逃废债务较为严重
的镇（街道）开展执法清收，依法拘传245人，拘留96人。其中，12人还清贷款，
123人归还部分欠款并制定还款计划， 有力震慑了恶意逃废债务的贷户。密切与
区监察局合作，协调区纪委召开公职人员清欠会议，并逐一约见涉及不良贷款公
职人员及单位领导谈话，加快公职人员不良贷款清收进度。密切与公安部门合作，
协调公安分局经侦大队抽调专人成立工作组，对不良贷款问题较为严重的梧台、
敬仲进行了驻点侦查，追回不良贷款17笔、83万元。采取针对性措施盘活不良贷
款。深入分析企业出现风险的原因，摸清企业家底，制定处置方案，择优选择合
适的债务承接人和处置方式化解风险。成功采取债权转让的方式收回田家煤矿陈
欠多年涉政不良贷款1215万元。
【发展能力增强】 到年底，累计发卡5万余张，办理国际业务2.3亿美元，全年
实现各项收入10.7亿元， 实现经营利润4.3亿元。加大国际业务营销力度。牢牢
把握国家“稳出口、扩进口”的产业政策方针，结合临淄区进出口资源特点，建
立客户资源信息网络，锁定外汇业务目标客户，树立“以本币带动外币，以外币
促本币，本外币共同经营”理念，做到一体化营销。拓展货币市场业务。加强业
务培训，重视市场分析，坚持审慎、灵活原则，合理选择合作对象，提高综合议
价水平，货币市场业务发展水平持续提升。全年累计办理货币市场业务731亿元，
实现返售资产利息收入1.4亿元。 加大电子银行业务拓展力度。深入开展让“电
子银行产品走进寻常百姓家”和“电子银行业务质量提升”活动，加强电子银行
业务宣传营销， 大力拓展营销网银、财富在手卡、电话POS业务，推广信通卡。
全年新签约手机银行客户8161户，实现交易31.4万笔金额13.3亿元，签约网银客
户1.12万户，实现交易126.7万笔金额946.1亿元。电子银行业务指标在全市稳居
第一。做好贵金属代理业务。结合齐国故都和世界足球起源地特点，推出具有文
化底蕴、地域特色的“圣球之源”“龙凤呈祥”“福满金生”金银刀币等贵金属
产品，充分把握年内黄金、白银价格波动幅度较大的时机，开展上门营销公关。
至年末， 共出售黄金2870克，白银23880克。设立“财富中心”，积极探索“私
人银行”业务，为个人客户提供特殊增值服务，满足客户投资理财需求。
【管理能力增强】 防范风险是经营发展永恒的主题。农商行始终把完善法人治
理结构，加强内部控制建设，实行精细化管理，作为一项重要的工作来安排，来
部署，实现全行安全稳健运行。积极做好对外战略投资。探索跨区域经营的规模
发展之路，不断提高可持续发展水平。在临沂蒙阴县，济宁泗水县，泰安新泰市，
聊城冠县， 烟台市芝罘区、莱山区等6地设立村镇银行的规划获得银监会批准，
正在紧张做好相关材料准备和发起设立工作。推进管理精细化，不断提升风险防
控能力。推动内控管理精细化。深入开展“强化内控管理执行年”活动，加强内
部规范化操作流程手册学习培训。结合工作实际，针对薄弱环节和风险点，组织
形成“内控管理操作四字经”，朗朗上口、通俗易通、针对性强、便于操作。认
真执行内部管理、信贷管理每月点评制度，对于检查中发现的问题，旬通报、月
点评，对于屡查屡犯现象由分管行长约见违规问题责任人及相应的会计主管和信
贷专管员，督促整改。推动信贷管理精细化。重视贷款调查分析，针对企业财务
报表不实的现状，从全新的角度，实行“看水电，看税单，看行情，看供需，看
合同，看物流，看工资，看流水”等“八看”工作法，透过现象看本质，了解企
业经营实质，发现潜在问题，及时做好风险防范。加强客户经理队伍建设，聘请
山东理工大学教授定期讲解企业财务报表多维透视分析与财务风险预警课程，聘
请卓创资讯专家作为风险顾问，每季度对国际、国内经济形势、各行业、产品市
场行情、价格走向进行分析、研判，提升客户经理对政策风险、行业风险的把控
能力。制定《个人业务客户经理管理暂行办法（试行）》，建立客户经理准入退
出机制，实行等级管理，调动客户经理营销管理积极性。推动内审监督精细化。
有重点地实施“分类”审计、非现场审计与常规审计相结合的方式，提高审计深
度和效能。继续做好内审监督员和“整体移位”审计工作，让每名员工思想上不
想违规，制度上不敢违规，技术上不能违规。重视审计成果运用，结合审计发现
问题，信贷、财务部门共享审计成果，实现内控管理与审计监督的有机结合。全
面推行审计激励谈话制度，提升审计工作水平。推动案防合规精细化。加强合规
文化建设，综合运用风险预警、会计检查辅导和会计主管履职电子化辅助系统等
科技手段，增强风险预警能力，着力构筑业务流程更严密、风险监测更及时的合
规执行体系。认真梳理营业网点常见违法案件、违法人员特点，总结下发营业网
点可疑人员十大表现。组织全员学习《安全管理规范化示范片》，促进案件防控
水平的提高。加强企业文化建设，增强核心竞争力。结合中央关于改进工作作风
“八项规定”、省联社改进作风“十项规定”和区办事处改进作风“十四项规定”
的内容要求，制定改进工作作风“十二项规定”，加强干部员工队伍作风建设、
效能建设和纪律建设。在总部机关及各网点统一安装“人脸考勤机”，严格上下
班考勤管理，严肃工作纪律。扎实推进和谐农商行、标兵创建等活动，广泛开展
各种形式的党员主题实践活动、劳动竞赛、业务技能比赛，弘扬农商行精神和职
业道德，培育企业核心价值观，为改革发展提供强有力的精神保障，在全市业务
技术比赛勇夺四连冠。按照省联社统一行业标识的要求，对辖内网点进行了装修
改造，新装修网点标示统一、设施齐全、服务规范，提高了农商行形象。
（刘新建）