【概况】 2010年， 临淄农村商业银行坚持以科学发展观统领全局， 全面贯彻
“一二三四六”工作思路和目标，克服了国际金融危机带来的不利因素影响，改
革创新，大胆探索，不畏艰难，奋力拼搏，全面实现了2010年任务目标。全行各
项存款余额84.7亿元，较年初增加12.6亿元；各项贷款余额71.9亿元，较年初增
加14.7亿元；五级分类不良贷款余额2.48亿元、占比3.45%，分别较年初下降2.1
亿元、 4.51个百分点。实现经营利润2.6亿元，资本充足率达12.1％，贷款损失
准备充足率达208.4％，拨备充足率达112.04%。先后被评为全国县域经济最具影
响力十佳银行、山东银行业良好银行、省级文明单位、四好领导班子等荣誉称号，
全行社会地位和社会形象得到全面提升。12月30日，山东临淄农村商业银行股份
有限公司揭牌开业。
【市场占有率稳步提高】 一是抓好首季存款竞赛活动，争取了全年工作的主动。
二是加强基本客户群建设。以行业龙头企业、政府、财政、社保等低成本对公存
款客户为主攻方向，组织开展了资信建档活动，细分市场，抓好和拓展20%—30%
的重点客户。三是不断完善考核激励机制。在费用上积极向基层拓展存款倾斜，
在考核上实行绩效和行政双线考核，加大奖惩力度，提高拓展存款积极性。四是
优化网点布局。根据辖区经济发展特点，坚持“网点跟着市场走”的原则，整合
网点资源，优化网点布局，完善服务功能，提升网点形象，提升了网点的核心竞
争力。五是建立了存款增长的长效机制。依据各单位存款余额、不良贷款占比、
中间业务收入等指标的实际情况实行分类考核， 将全区信用社划分为A、B、C三
个类别，并依据类别的不同，各项经营指标设置不同的考评分值，缩小过去因为
客观因素造成的考核差距，激发了各基层社的积极性，推动了存款增长。
【信贷结构进一步优化】 确信贷工作始终围绕国家经济和政策的调整来展开，
着力落实好宏观调控要求，找准切入点，优化信贷结构，提高资产质量。一是加
大“三农”支持力度。把贷款投向定位在科技含量高、市场销路好的科技农业、
订单农业、特色农业上，重点培养“协会+农户+市场”的农业产业化经营新模式。
推出了诚信阳光惠农贷款业务，以诚信为根本，由镇（街道）牵头，村委、联社
为纽带，广大农户自愿参与，组建互助协会，会员贷款优先、利率优惠。截至年
底，共评定信用户29113户，信用村91个，信用镇3个，组建诚信阳光惠农信用互
助协会25个，大联保体42个，授信会员689户，发放贷款2.1亿元。二是加大对中
小企业的支持力度。根据市场需求和地方经济的特点，对辖区的中小企业进行了
认真排查，对发展前景好、诚实守信的中小企业重点扶持。三是加大重点企业、
重点项目的支持力度。对产权明晰、管理规范、市场潜力大的重点企业、重点项
目以及齐鲁石化改制企业积极介入、加强营销，提高了经营效益。四是加大业务
创新力度，推动信贷产品的多元化。成功发放了全市第一笔第三方监管质押贷款、
第一笔应收账款质押贷款和第一笔钢结构抵押贷款。稳妥开办社团贷款业务，牵
头并联合5家联社向山东北金集团发放社团贷款7900万元， 贷款额度、涉及联社
数量均达全市之最。五是担保公司贷款得到政府、银监部门推广支持。引导区、
镇（街道）两级政府注资，在中心城区辛店街道组建淄博和谐担保公司的基础上，
在南王镇、边河镇分别成立淄博市同益担保公司和淄博市金山担保公司，经济强
镇凤凰镇担保公司正在筹建中。区政府专门召开由镇（街道）党（工）委书记参
加的担保公司推进会议。临淄农商行关于担保公司贷款的先进经验在市银监分局
组织的全市中小企业贷款推进会议上做典型发言。
【加大清收盘活不良资产力度】 一是深入开展“向不良资产宣战”活动。以开
展自然人不良贷款、顶冒名贷款清收、班子成员包大户等各专项活动为抓手，大
力清收不良贷款。二是加大依法清收力度。密切与公、检、法等部门合作，协调
抽调专人，组成联合清收小组，实行弹性工作时间制，利用一早一晚农户在家较
为集中的时间段，对不良贷款余额较大的村庄和不良贷款大户开展强力清收，提
高执行的效果。三是加快了市场化处置力度。积极转变清收盘活不良资产的思路，
充分发挥中介机构的作用，通过风险代理、招标清收、委托拍卖等多种有效的措
施，进一步拓宽不良资产处置渠道，最大限度地减少损失。
【经营基础进一步夯实】 一是积极拓宽增收渠道，发展特约商户75户，累计购
买16期工行保本型理财产品35亿元，购买寿光行“金惠盈”理财产品5000万元，
累计办理外汇业务2126万美元。二是重新规范财务运行办法，大力压缩公共费用，
坚持费用向一线倾斜。三是合理控制现金库存，核定基层社库存限额，实行库存
控制月通报制度，提高资金使用效率。
【加强内部管理 规范经营行为】 一是严格营业网点每日晨会制度和每月会计主
管例会制度。通过每日晨会、每月例会，学习上级以及联社有关文件的精神、要
求和业务理论、技能，加强员工之间、会计主管之间的交流与沟通，及时掌握会
计出纳工作的现状，避免了业务管理中的空档。二是推行集中式事后监督。从基
层信用社公开选拔5名有一定工作经验的骨干， 充实到事后监督队伍，授权事后
监督独立行使监督职权，客观、公正地处理问题，最大限度地发挥监督作用，在
防范结算风险、杜绝业务差错、完善业务操作流程上发挥了关键性的作用。三是
加大会计检查监督力度。 配备6名专职辅导员，明确人员责任，实行科学分工，
采取网点包干，隔月轮换，各负其责的办法，提高了全社账务核算质量。四是加
大飞行检查频率和覆盖面。先后组织库存现金、柜员卡使用和保管、内控制度执
行等12次专项飞行检查，检查面达100%。
【加强信贷管理 防范信贷风险】 一是严格执行贷款“三查”制度。在贷款发放
过程中，认真做好贷前深入调查、贷时严格审查、贷后跟踪检查。二是推行“阳
光信贷”。将贷款办理流程、办理时间规定等，在营业网点醒目位置向群众公开，
公布客户经理的姓名和联系方式，设立举报电话，在确保手续合规、风险可控的
基础上，简化贷款审批和发放手续，提高贷款效率。三是建立警示教育制度。总
部班子成员不定期约见资产质量较差、应收息较多的客户经理谈话，重点询问是
否存在顶冒名贷款及经商办企业方面情况，实现了风险防范关口前移。四是强化
贷款检查中心职能作用。设贷款检查中心为独立部室，直接向监事会负责，真正
意义上实现了贷款审批与合规检查相分离、信贷操作流程各环节权利相制衡，增
强了识别、防范风险能力。对检查发现问题，及时反馈，严格问责，强化了检查、
惩戒职能作用。五是加强信贷管理队伍建设。通过笔试、技能考试、演讲答辩等
层层选拔，把17名政治素质高、业务能力强的优秀员工选聘到信贷主管岗位上来，
着力解决目前信贷管理工作中的突出问题，进一步规范了信贷管理和操作行为，
提高了风险防控水平。17名信贷主管平均年龄28.5岁，全部为大专以上学历，其
中本科以上学历9人。
【加强案件防控 有效防范案件风险】 一是加强案件防控治理工作组织领导。成
立由董事长任组长的案件防控治理领导小组，设立案件防控办公室，从审计、业
务、 监保等部门抽调3名业务骨干充实到办公室。工作中，及时总结工作中好的
经验做法，在全行进行推广，并向上级部门汇报。临淄农信联社《集中开展特约
商户排查活动》 等4篇信息，被省联社案件防控治理工作简报刊发推广，《落实
四项措施， 保障ATM自助设备安全运营》被省联社改革动态刊发。二是细化工作
措施，强化案件防控治理工作实效。抓好案防“五个一”（即开好一场会议，召
开全区员工大会，强化案防意识；抓好一个执行，确保案防工作有序开展；落实
一项责任，严格问题整改期限，确保整改效果；抓好一切行动，吸取案件教训，
加强合规文化建设；做好一个结合，实现稳健经营，确保安全经营无事故。）三
是做好案件专项治理“回头看”深度排查工作，充分暴露风险隐患。活动期间，
总部在组织各支行自查的基础上，抽调部分业务骨干，组成三个现场检查组和四
个专业检查组，对各支行自查情况进行复查。对检查发现问题，进行分类汇总，
逐一建立电子档案，对问题整改情况进行跟踪，确保不放过一个问题，同时，加
大责任追究力度，对涉及的265名责任人员进行了严肃处理，其中给予警告处分5
人。四是积极开展“堵塞风险漏洞”活动，明确案件防控重点，全面堵塞漏洞。
认真落实归口管理，根据12个治理方案内容，对现行制度按业务归属，由各部室
负责进行梳理，进一步规范操作流程，完善规章制度，从制度建立方面堵塞风险
漏洞。对照治理方案要求，结合风险点和业务漏洞，认真组织开展了自查，及时
纠正不合规操作，切实堵塞制度执行漏洞。按照“边查边改”的原则，对发现的
问题及时责令相关单位、人员进行整改，减少了同质同类问题再次发生。
（刘新建）