【综述】 中国工商银行淄博市张店区支行（简称张店工行），是1994年由原中
国工商银行淄博市张店区办事处更名而来。10年间，金融工作的指导思想和工作
安排大体可分为两个阶段：1988－1992年，国家实行宏观紧缩政策，1989年的货
币、信贷又提出了"保证重点、压缩一般、适时调节、稳定金融"的总方针；1993
－1997年，则以十四大精神为指针，以综合性、多功能、企业化的国有商业银行
为发展目标，进一步解放思想，增强效益观念，转变经营机制，壮大资金实力，
提高资金质量；抓好传统业务改革和新兴业务开拓，认真落实措施，建立健全经
营机制，实行"自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束"，建立起符合商业银
行运作规律的制度体系；坚持以"效益性、安全性、流动性"为经营原则，以提高
经济效益为中心。
1988年， 张店工行内设10个科、室、部职能机构，下属5个分理处、18个储
蓄所，共有干部职工392人。到1997年，发展到25个科、室、部，7个分理处和46
个储蓄所， 干部职工达502人。在金融机构不断增加、业务竞争日益激烈的形势
下， 截至1997年底，张店工行各项存款余额达到138209万元，是1988年底37997
万元的3.6倍；各项贷款余额达133854万元，是1988年底58892万元的2.3倍。
【各项存款稳步增长】 张店工行始终把存款当作头等大事来抓，各项存款稳
步增长。
储蓄存款。1988年对19个储蓄所和两个储蓄专柜实行承包。次年在继续完善
承包责任制基础上，对所辖联办所实行二级承包，使责、权、利同代办单位与代
办人紧密结合。1990年又创造性地在全辖储蓄所试行分解指标考核计酬办法（这
一办法曾在全省推广），深入开展优质服务活动，在"假如我是一个储户"的大讨
论中， 有100多名职工写出文章，10余人参加演讲比赛。在各所设立了咨询服务
台，聘请了21名社会监督员协助做好服务工作，通过不定期发放储蓄所柜面服务
暗访情况表，组织各级储蓄委员会和社会监督员进行座谈等形式，听取和采纳意
见、建议，使服务水平不断提高。实现业务电脑化，并开办了外币储蓄和旅行支
票业务。 1991年8月，微机代发工资试点成功，到1992年初，有27个储蓄所和联
办所为44个单位的17193名职工代发工资。 另外开设外币储蓄网点18个，存款余
额70.4万美元。1993年，储蓄部门在储源分流加剧、竞争日趋激烈的情况下，以
代发工资为突破口，干部实行了聘用制，储蓄所实行了大包干责任制，大、中所
实行了柜员制， 责权利进一步落实。1994年代发工资总额已达11058万元，代发
工资面较年初增加24％，每月代发工资849万元，占5项工资性支出的25％。
进入1995年，制定具体措施，加强内部管理，将各项指标纳入承包考核，使
管理工作正规化。 截至8月25日，储蓄存款突破10亿大关，余额达100125万元，
居全市区各金融机构之首。1996年张店工行采取积极措施，着力优化存款结构，
增加活期存款占比，是年活期储蓄增加占比为10.8％，较上年增加7.12个百分点，
全年仍然保持了良好的增长势头。 至年末，代发工资总户数已达58753户，代发
工资总额达2851万元。由于电子化建设进一步加快，城区19个储蓄所和南定、四
砂分理处8个储蓄所实现了通存通兑。ATM的应用、电子机具的发展，提高了效率，
方便了客户，4月，顺利通过了5个省级达标储蓄所的验收。截止年底，储蓄余额
123285万元，比1995年底增长13400万元。
对公存款。张店工行对企业存款加大工作力度，实行大户登记制度，掌握资
金的运作规律，加强银企联系，了解企业变化，掌握主动权。1991年综合治理了
服务 态 度上的"冷、硬、顶"，办理业务 上的"推、拖、拒"，劳动纪律上的"松、
散、 侃"现象，主动上门解答企业和居民所关心的问题，并利用银行联系面广、
信息多的特点，为企业生产和扩大商品流通提供深层次服务，为稳定对公存款起
到积极的作用。1991年，张店工行与21家大中型企业的34个户头实现了微机联网。
1992年成立了筹资科，配备了专职揽存人员，理顺了工作关系。同时建立了监测
和走访联谊制度，制定并落实了责任目标和奖惩措施，开展公关活动，密切银企
关系，发挥整体服务功能，形成了一个规范而行之有效的对公存款机制，使对公
存款余额较上年增加9181万元。1993年，对公存款加大了筹资力度，狠抓大户、
无贷款户、新开户，使对公存款在上半年储蓄存款严重分流的情况下，保持了较
高的增长势头，进一步壮大了资金实力。1994年，在完善和落实内部承包责任制
的基础上，以"重点式"、"拉网式"的揽存方法，做到突出重点，广泛吸存，点面
结合， 全年吸收新开户964户， 存款余额达到9608万元， 新揽存款6230万元。
1997年，加强了对公存款的工作力度，充实筹资力量，将"一把手工程"落到实处，
充分发挥全行揽存的整体优势，定期召开筹资例会，汇报交流揽存情况和经验。
大力宣传张店工行电子联行、通存通兑、会计集中式结算业务等优势，开展代收
代付业务，保证了对公存款的稳定增长。
【适时发放贷款，注重资产质量】 自1988年以来，国家实行宏观紧缩政策，资
金供求矛盾更为突出。张店工行适时调节，灵活调度，在不突破规模和资金差额
的前提下，有力地支持了工业生产发展和商品流通的扩大。
一、优化投向，重点支持大中型企业。1990年，张店工行在贷款投向上重点
支持大中型骨干企业，特别是能源、交通、原材料基础工业，对26户大中型工业
企 业增 加贷 款8836万元，占全 部工业 贷款 额的81.5％，企业效益滑坡势头
得到遏制。根据市沿海经济发展战略，在发展外向经济思想指导下，张店工行积
极支持出口创汇企业发展生产， 为9户出口创汇企业新增贷款1230万元，完成出
口交货值6790万元， 创汇2519万美元；支持147种适销对路的短线名优产品，增
加产值4128万元。近几年来国营二级批发企业由于市场疲软，功能萎缩，在贷款
上予以优惠，支持其合理的收购地产品，先后发放收购地产品贷款2800万元，收
到较好效果。对于停产、半停产状态的企业，通过搞活存量，盘活资产，增强企
业造血机能，促其转化。淄博某器材厂自1985年以来一直亏损，张店工行派信贷
员协助管理， 并针对其生产能力给予必要的贷款支持，使该厂当年生产电暖器1
万台， 实现产值200万元，利润40万元，创历史最好水平。1991－1992年，在严
守信贷规模的前提下，灵活调度资金，实施重点倾斜，支持大中型企业发展。集
中资金保重点，综合发挥各项贷款的功能，实行配套支持，把贷款、存款、结算、
现金收付、利率优惠、经济咨询、信用卡和电子联网等各种手段结合起来，实现
了多功能综合服务。1992年张店工行成立了信贷工作小分队，选择重点亏损企业，
帮助分析研究经营变化情况，签定扭亏目标合同书，落实目标和任务，实施重点
帮促，取得较好的经济效果。
1993年，为适应改革开放和经济快速发展的需要，张店工行从实际出发，在
坚持政策、原则的前提下，搞好资金融通，赢得了工作主动权。深入挖潜，努力
搞活存量，灵活调度规模，保证了企业资金需求。在投向和投量上，重点支持了
支农的基础工业、第三产业和新技术产业；支持效益好、风险小、偿还能力强的
企业。对科技开发、商业网点等专项贷款实行了比例管理，适当增加固定资产和
流通领域贷款的比重，增加了物资供销企业和大中型商业网点开发建设的投入。
对各种贷款的发放，遵循了安全、流动和效益的原则，资金风险意识有了明显提
高。对新增贷款按照法律规范化要求办理手续，并对所有贷款合同进行排查。对
一二类企业着重进行了担保手续完善，三四类企业着重进行了抵押合同手续的完
善，加大了对担保方和贷款企业的约束力。运用法律手段，较好地处理了被关停
和被兼并企业的债务关系，转化了资产风险。淄博某建陶厂由于经营不善，资不
抵债，市政府宣布由淄川某集团于1994年5月21日正式兼并，转化风险贷款846万
元，1995年盘活临时贷款1501万元。对新增货款严格把关，优先支持"AAA"级和"
ＡＡ"级企业， 在资金紧张的情况下，利用银行承兑汇票，全年为企业办理银行
承兑汇票990笔，金额40712万元。对资不抵债、贷款悬空、拒不还息的企业，依
法进行了债权债务清理，并采取现场办公、催收、调节、起诉、执行一条龙的工
作程序，全年向法院起诉信贷资产纠纷案件27起，起诉金额1668万元，年底已彻
底结案8起，收回贷款本息693万元。淄博某大酒店长期拖欠贷款本息，将其不动
产进行分割，把价值不低于贷款本息的房产所有权通过法律程序转归张店工行所
有，转化了风险贷款。
1996年在全市率先实现了合同资料的微机化管理和对部分单位担保核卡制度，
加强与司法部门的配合，依法解决风险贷款。本年依法清收风险贷款11起，结案
6起， 收回资金529万元；查封被告财产241万元，冻结被告现款40万元；集中力
量，对散户贷款通过依法收贷、合并、协议收回等措施，清理了32户企业的2794
万元贷款。1996年，张店工行在加强信贷管理、盘活贷款存量的同时，重点对国
营大中型企业实施了"支、帮、促"，将90％以上的增量贷款投向了这些企业。配
合外汇业务的开展， 放贷14笔，共计12860万元，支持了新华制药、华光陶瓷等
出口创汇企业；及时调剂资金解决了山东铝厂、第二棉纺厂等企业的资金需要；
配合加快大型企业的技术改造， 新增技改贷款14220万元，支持了山东铝厂等企
业的3个"双加项目"。
二、管好用活技术改造贷款，促进和支持企业技术进步。1989年，共发放技
术改造贷款2865万元， 占全市技改贷款总额的45.76％，支持了12个企业的13个
技术改造项目。 其中续建8个， 新开5个，全部或部分投产项目35个，新增产值
29244万元，利税7207万元，出口创汇498万美元。1990年发放技改贷款3935万元，
完成技改项目18个， 全部竣工后可年增产值3亿多元、利税8000多万元。利用科
技开发贷款， 支持企业调整产品结构开发新产品， 全年累计发放科技开发贷款
481万元。 1991年坚持适应性调整与开发性并举， 对8个项目发放科技开发贷款
425万元， 开发新产品5个，引进新技术10项、微机控制生产线2条，并促成淄博
新材料研究所与电镀厂生产"PSG"远红外辐射器， 实现了科研单位与生产单位的
联合，发挥了专利产品的优势。1992年科技开发贷款主要用于大中型企业开发、
推广和运用新技术、新材料和新工艺上，提高了企业的产品质量和档次，增强了
对国际国内市场的应变能力。
三、做好挖潜补资，缓解资金供求矛盾。1989年，资金运作中的突出问题是
一方面资金紧张，缺口大；一方面资金占用大，周转慢，积压浪费严重。因此挖
掘资金和物资潜力显得特别重要。张店工行及时召开企业负责人会议，统一认识，
协同行动， 共挖掘各种潜力15001万元，占年初排队的68％。广开补资渠道，协
助企业补充流动资金， 是年共补资3063万元，占全市补资总额的47.49％。对留
利补资完成好的企业予以优先贷款支持，凡经省以上物价部门批准调整价格的库
存物资，其差价一律用于补资。对历年结余专项资金结算中的债务结益、股金风
险抵押金、 结余工资基金用于补资。1991年全区工商企业共挖潜18625万元。对
企业排出的潜力，采取年初加息，年内完成挖潜任务，年末退息的办法；对不按
计划处理的企业加罚息，在贷款上管紧；对三项资金占用，制定分期压缩计划，
根据压缩后的数额，实行限额管理，责任落实到信贷员，推动了挖潜工作的进行。
在挖潜的同时， 注意防止新的积压，进行产前干预。例如某企业主要生产BJ130
汽车变速箱，当年市场不景气，不少用户撤销合同，为腾出资金生产市场看好的
农用汽车变速箱，及时帮助企业调整计划，由月产500台改产200台,减少积压208
万元。1991年为增加企业自我发展能力，进行清仓挖潜，从摸清企业家底入手，
认真排查账目。通过排查,工业企业排出各种资金潜力32814万元，商业企业清出
有问题商品2294万元。协助企业将挖潜任务层层分解，落实到车间、仓库，并制
定奖罚措施。对占用的5000万元贷款，以先加息后退息的办法，调动企业挖潜积
极性。运用经济杠杆，督促企业按季以生产发展基金的10－30％或留利的10－15
％首先补充流动资金， 或推行销售收入1％提补流动资金的办法，全年督促企业
补充流动资金2399万元，创历史最好水平。
四、协助企业清理"三角债"，使其走出困境。1989年张店工行先后派出85人
次，到省内外清收拖欠款达3149万元；协助企业清理拖欠货款2308余万元，杜绝
了预付款的发生，防止了新的拖欠。例如某公司，每购进钢材，必须提前预付货
款，钱货不能及时两清，后改用银行担保承兑，仅此一项就节约资金6000万元，
全年节约资金1.2亿元。 1990年派出信贷员协助企业清欠34次，清收欠款1184万
元， 并积极参加全国、 华东地区及省市行组织的清欠13次， 清理相互拖欠款
18384万元，其中人欠8316万元，欠人10068万元，并做到清欠与调整信贷结构、
理顺企业债权债务、加强企业资金管理推行承兑汇票三位一体相结合。1991年张
店工行成立了清欠小组， 根据不同行业特点，按系统按行业清理，采取"付方注
入、 连环滚动，此增彼减、收方还贷"的方法，在全国范围的清欠中，累计发放
清欠贷款1374万元，清理拖欠4900万元。1995年运用银行承兑汇票方式，由付方
启动、 滚动清理的办法，为3家单位解开债务链，为某厂收回拖欠款20万元，归
还欠息。
五、排除阻力，清收欠息。自1994年开始，张店工行采取订计划、蹲厂帮促、
清理拖欠、 以物抵债等灵活多样的方法清收欠息。如将某针织厂库存6.5万双袜
子清理后，收回14万元的欠息；兑付国库卷期间，以国库券、债券抵债，清收欠
息34万元；1995年用债券抵息69万元。采取点面结合进行清收，重点企业由行长
挂帅， 重点攻关，面上由分管信贷员靠上抓，收回欠息900万元，清理三角债收
回拖欠货款107万元， 归还欠息86万元。1996年加大收息力度，控制发展势头。
首先制定了收息目标责任制，任务分解，责任到人；对企业欠息全面排查，找准
症结，采取措施，从完成任务的时间和数量上对信贷员考核，任务完不成者给予
经济处罚。1997年5月底即收欠息952万元。
【加强内部管理，提高服务水平】 1989年，针对资金供需矛盾大、头寸紧的特
点，在资金营运中灵活调度，压缩在人民银行的存款和内部库存，最大限度降低
资金占用，提高其利用率。勤交快调，搞好资金融通。是年成立了科技科，专门
负责计算机的开发和应用， 先后为中心路南、公园新村、中心路北3个储蓄所配
备了微机，会计记帐、平帐等一系列账务核算全部使用微机处理。稽核检查保证
了会计出纳基本制度的执行。安全保卫定期检查执行情况，清除各种不安全因素，
经常组织对管库、押运警卫人员的教育培训，做到尽职尽责，从而杜绝了各类重
大事故的发生。利用现代化手段开拓新的业务领域，实现了银企电子计算机联网，
企业能及时准确掌握本单位的资金活动， 提高了资金利用率。 山东省工商银行
386微机上机现场经验交流会在张店工行举行， 号召全省各地市全面推广微机管
理。 1991年5月10日，张店工行实行微机联网，制定练功目标和练功计划，广泛
开展业务技术练功活动，在市行第三届业务技术比赛中，取得了团体总分第一名
的好成绩。1991年4月6日，张店工行被山东省政府授予"省级精神文明单位"。精
神文明宣传与业务宣传并举，论文、通讯、报道常被各级报刊刊用，有的被市、
区政府、国务院办公厅和上级行采用。与张店广播电视局合拍《金融情》、《金
融骄子弄新潮》 两部专题片，《金融情》三次在中央电视台播出，形成"报上有
名、电台有声、电视有影"的立体多方位宣传格局，推动了业务的开展。1992年，
张店工行将原来的办公室、稽核科、监察室合并，成立了经营管理办公室，具体
负责内部管理制度的检查、稽核和专业目标管理等。工作中他们抓了帐、款两个
环节，进一步落实了储蓄、会计、出纳等部门结合部的责任制，对各项规章制度
贯彻到位，责任到人，并进行了多种形式的专业检查；着重对呆帐、逾期、风险、
挤占挪用和贷款进行三检，对帐款有价单证、财务制度进行了全面检查稽核，发
现问题及时解决，使内部管理工作做到了经常化、制度化。
1993－1997年，服务工作向深度和广度延伸。储蓄和出纳专业实行了柜员责
任制，会计专业实行单机操作，多头对外，交叉服务，解决了客户办理汇票和存
取现金等待时间过长的问题。电子化建设进一步扩大了通存通兑储蓄所的数量，
对微机实行了更新换代，对外多次登门为企业收款和代理收款，为经营手段现代
化发展奠定了基础。1994年初，适时提出了开展"94服务效益年"活动，服务手段、
服务质量、服务态度提高了一大步。1995年3月1日，张店工行省辖电子汇兑系统
正式开通，加快了系统内结算速度，增强了竞争力。强化服务措施，做出了关于
改善服务的11条规定，聘请了15名服务监督员，并成立了由行长挂帅、有关部门
主要负责人参加的优质文明服务领导小组，把措施落到实处，强化检查监督，使
优质文明服务工作踏实有效地进行。会计科在营业厅设立科长值班台、咨询服务
台， 对内监督，对外解难释疑，赢得了客户的广泛赞誉，1996年3月被财政部授
予全国财会工作先进集体称号。公园新村储蓄所提出了"优质服务，争创名牌"的
目标，服务工作达到一个新水平。其事迹被新闻界进行了宣传报道，被总行授予
全国优质文明服务先进单位称号。
强化内部管理，增强应变能力。1994年加强了信贷资金监测，经常与单位联
系，利用时间差、地区差灵活调度资金，降低资金占用，及时上下联系，合理调
出调入。财务管理有计划，有监督，审核、审批各个环节，上下衔接，互相制约，
使财务管理有条不紊。1995年降低资金使用成本，减少不必要的占用，对代理中
央银行资金和备付金精心轧算。在中央银行存款和现金两项为各项存款的1.34％，
仅为规定标准的一半， 相应增收32万元；1995年1－4月，实际库存限额74186万
元，较上年同期减少24374万元，日均减少203万元。对30个部门进行了针对性的
稽核，及时通报，监督改进，促进规范化经营。同时结合业务发展情况，对资产
负债比例管理和风险管理进行了有益尝试。
1996年10月，举办了第九届青年业务技术比赛，授予8名成绩优异者"技术标
兵"称号。 历年多次举办游艺晚会和文体活动，活跃文娱，增强体质。做好思想
政治工作，加强党员队伍建设，使之成为业务工作中的骨干力量。对廉政建设常
抓不懈， 严格执行有关规定，强化法制观念。深入开展"防盗窃、防诈骗、防抢
劫、 防火灾"，保卫国家财产安全的"四防一保"工作教育，着重强化了思想、制
度、 设施三条防线，对全部处所安装了报警设施，做到防患于未然。4月份在监
控室安装了ＧＰＳ卫星定位系统，由操作员统一监控已入网张店、周村、淄川等
区县的运钞车。严格执行押运、守库、值班制度，做到有章必循、守章必严。进
行经常性的安全保卫检查，全面落实各项制度，始终坚持"预防为主、常抓不懈、
常防不懈"的安全保卫方针，做到未雨绸缪，警钟常鸣。
（袁致山）