【概况】 章丘市农村信用社是章丘市规模最大的金融机构。成立于1952年，是
一家由社员入股、主要服务“三农”的地方性金融机构。当时，根据中央政策关于开
展合作化运动的精神，代表金融领域合作的农村信用合作社与代表生产领域合作的农
业生产合作社以及代表流通领域合作的供销合作社并称 “三大合作” 。从组建到现
在，农村信用社曾先后下放给人民公社、生产大队，后来又交给贫下中农管理，然后
与农业银行合署办公， 由农业银行领导，直到1994年4月，按照国务院《关于农村金
融体制改革的决定》的要求，与农业银行正式分门办公，章丘市成立农村信用合作社
联合社，管理全市17家农村信用社，成为独立法人，实行“自主经营、自负盈亏、自
我发展、自我管理”的四自方针。章丘市农村信用社经过了半个多世纪的发展，逐步
由小到大，由弱变强，到2002年底，拥有79个营业网点、代办站548个、干部职工581
人，存、贷款余额分别为22.1亿元、18.0亿元。
【历史沿革】 1952年，章丘县开始组建信用社，当时根据中央政府推行合作社
运动的指示，生产、供销、信用三大合作在农村迅速推开。1954年6月，为适应形势，
加强对信用社的管理和指导，章丘县人民银行制定《农村信用合作社试行章程》，共
八章三十七条，同时指出建设中放弃领导、盲目建设以及组织财务混乱问题。1955年，
搞联乡并社整顿试点; 1956年2月，试点结束。1958年5月，全县信用社开始下放到大
队为信用部，下半年即予纠正。1959年，随着公社体制的稳定完善，信用社逐渐以管
区为基础设社，一直到1968年。从1958年到1970年，信用社先后下放给人民公社、生
产大队， 后来又交给贫下中农管理， 信用社干部队伍、资金业务均受到严重损害。
1982年，开始强调改变信用社的“官办”性质，恢复三性，发挥民间借贷作用，真正
办成群众自己的金融组织，要求对信用社改革。1983 年，国务院105号文件明确规定
要把信用社办成合作金融组织，信用社管理体制在农业银行领导下有了一些初步改革。
章丘县在相公庄信用社展开试点，首先是清理股金、扩股、补发股金红利等工作，但
机构设置未发生变化。1984年，农业银行正式领导信用社，对信用社的经营与发展起
到了一个保护和促进作用。1986年，国务院《关于农村金融体制改革的决定》下发，
明确改革的目标是建立农村合作金融体制，建立农村合作金融为基础的农村金融体系。
1994年5月11日， 根据国务院《决定》，与农业银行正式分门办公，章丘市农村信用
合作社联合社挂牌成立，履行监督、管理、指导、协调、服务等职能，标志着全市17
个农村信用社法人机构正式成立。1998年10月，为进一步深入贯彻国务院《关于农村
金融体制改革的决定》，按合作制的原则规范信用社，把农村信用社逐步改为由农民
入股， 由社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，共吸收新社员13718
名，吸收股金1087万元，共依法选举产生17个理事会、17个监事会机构，建立健全各
项管理制度， 端正服务方向，充分体现为社员服务的宗旨。1999年6月，根据中国人
民银行的要求，切实防范和化解金融风险，归口接管了章丘市城市信用社，并将其更
名为城区农村信用合作社。
【人员机构变动】 1952年，章丘县组建信用社，并在农村迅速推开。1956年2
月，联乡并社整顿试点结束，将其中的6处信用社并为2处。10月，整顿后全县信用组
织有150处， 干部开始实行工资制。 12月， 章丘县人民银行决定随行政乡分划，将
150处信用社并为79处，坚持一乡一社，将307名干部缩为235名，建立理、监事组织，
并社后信用社为78处，干部236人。1959年底为159处，1960年又并为63处。1962年，
按国务院批转总行报告精神，信用社干部成为脱产干部，转农业户口吃国库粮。1969
年1月， 职工走“亦工亦农”的道路，信用社干部不吃国库粮吃队食，不拿工资记工
分。 4月16日，县贫协发出了“关于由贫下中农管理信用社的决定”。11月，章丘县
人民银行在高官寨试点成立公社信用社， 当时确定公社信用社保留3人，大队设信用
站，成立贫下中农管理组织。12月，胡山信用社成立大社(即公社范围的信用社)，随
即各公社相继组建大社。1970年11月，经县革委、粮食部门同意恢复信用社干部口粮。
1972年4月，省革委生产指挥部以［1972］101号文件批转省财金局《关于对信用合作
社几项改革意见的请示报告》，肯定了大社方式并确定对超编的原信用社干部实行退
职处理。1978年，信用社干部工资纳入县集体工资计划，职工待遇与银行干部基本一
致， 实行退休制。 1979年，信用社干部工资转靠行政级。1984年，信用社从当地招
收“三不”(不吃国库粮、不转城镇户口、不拿固定工资)人员78名。至2002年，信用
社有干部职工581人、79个营业网点、548个信用站，服务范围遍及全市乡镇、村。
【服务手段】 章丘市（县）信用社经过50多年的发展，服务手段由手工操作变
为微机处理，实现了根本性转变。1952～1994年与农行分门办公时期，存贷款及结算
业务依靠手工操作。分门办公后，章丘市农村信用社不断改善服务手段，加快服务硬
件建设，加快科技兴社步伐。1995～1998年，各营业网点全部配置了微机。1999年，
章丘市农村信用合作社联合社营业部开通了省辖电子汇兑系统、全国特约电子汇兑系
统，加快了资金清算速度。2001年，各信用社营业室及明水、城区信用社全部营业网
点与济南地区联网，实现通存通兑；营业部、明水城区信用社开办了代签中国工商银
行全国汇票业务，新批了8个信用社的中国人民银行特约联行业务。2002 年，全部营
业网点与济南地区联网，实现通存通兑，并且开通了大额支付系统，异地结算可实现
1分钟到帐， 联社建成了现代化的办公大楼，网络功能强大，能为客户提供全方位多
层次的金融服务。
【业务品种】 章丘市农村信用社紧紧围绕服务“三农”的办社宗旨，不断完善
服务功能，增加服务品种。1994年后，根据市场需求，逐步开办了信用贷款、担保贷
款、助学贷款、消费贷款、抵押贷款、质押贷款、按揭贷款、票据贴现、联户联保贷
款、《贷款证》贷款等20多个品种，其中“金融套餐服务、商业承兑汇票贴现”业务，
开创了济南地区金融系统此类业务的先河。另外，还开办了代发工资、代收款项、代
签汇票、代理保险等多种中间业务。主要服务对象为农户、个体工商户、私营企业及
乡镇企业。
【业务规模】 章丘市农村信用社不断发展壮大，业务规模成倍增长，已成为章
丘市最大的金融机构。 1958年存款余额为77万元。从建社至1958 年累计发放贷款94
万元。 对当时农村经济发展和农民生产生活水平的提高起到了很大的促进作用。
1978年，存、贷款余额分别为1892万元、1513万元。1984年，受农业银行领导以来，
促进了信用社的经营与发展。 1993年底，信用社存、贷款余额分别达到43.76亿元、
36.55亿元， 分别比1980年增加10.4倍、12.2倍。1994年与农业银行分开办公后，章
丘市农村信用社的各项业务进入了快速发展时期，至2002年底，存、贷款余额分别达
到22.1亿元、18.0亿元。
【业务创新】 章丘市农村信用社根据市场需求，不断开发出金融新产品，服务
品种不断更新换代，优化升级，最大限度地满足广大客户的需要。
“金融套餐” 服务 2000年，全面推行《农户贷款证》、联户联保贷款，在贷
款方式上灵活操作，限额核定，余额控制，周转使用，简化手续，一次签定，最长达
3年。设立信贷专柜，实施贷款上柜台工程，使贷款像存款一样方便、快捷。2001年，
在贷款品种上转变观念，大胆创新，积极探索满足农民需求的金融新产品，在全面推
行《农户贷款证》、联户联保贷款的基础上，对信用村、信用户贷款进行了有益的尝
试， 又推出了“金融套餐”服务，《济南时报》（2001年11月15日第8版）以《章丘
农民吃上“金融套餐”》对章丘市农村信用社开拓支农新品种进行了宣传报道。
开展送贷上门活动 《济南日报》（2001年11月26日第4版）以图片新闻形式宣传
报道了章丘市信用社干部职工送贷款到蔬菜大棚。2002年，宁家埠、水寨、枣园信用
社认真组织信贷员开展送贷款下乡活动，大力支持当地春耕生产，受到了地方政府、
上级领导和新闻媒体的好评，先后被山东电视台、中央电视台《新闻联播》报道。各
社信贷员实践“三个代表”，深入开展小额农户贷款“回头看”活动，全面推行《农
户贷款证》和联户联保贷款，帮助农户选好项目，搞好经营，用好贷款，增加收入。
2002年， 新增《农户贷款证》44247本，全市农户持证面达到22.5％，累计投放贷款
4.92亿元，新增联户联保贷款243组、1587万元。
率先推出商业承兑汇票贴现业务 2002年， 经过市场调查，进行业务创新，章丘
市农村信用社率先推出其它金融机构认为风险较大，不愿开办的商业承兑汇票贴现业
务，开创了济南市信用社开办此业务的先河，济南市信用社系统在章丘市农村信用社
召开了推广商业汇票贴现业务经验交流会。在此基础上，章丘市农村信用社对商票贴
现业务进一步规范运作，稳步发展，从一家信用社为一家企业开办此业务，发展到目
前5家信用社为9家企业开办此业务。共商票贴现授信8500万元，全年累计办理商票贴
现239笔、金额达9796 万元，实现了社企双赢的目标。企业解决了流动资金不足问题，
减少了利息支出，节约了采购成本，缩短了采购时间，赢得了经营时间和主动权，提
高了企业信用，增强了市场竞争力；信用社争取到了客户，开辟了增收渠道，拓宽了
吸存领域，增加了市场份额，扩大了社会影响。
【支持三农】 章丘市农村信用社的办社宗旨是为“三农”服务，即服务农业、
农村和农民。 特别是 1992年以来，章丘市农村信用社牢记办社宗旨，充分发挥信用
社支农主力军作用，不断加大支农力度，奏响支农主旋律，掀起支农新高潮。10年来，
累计投放农业贷款108.5亿元。至2002年底，全市信用社农业贷款余额达到9.41亿元，
占全市金融机构农业贷款余额的93.3％。另外，95％的农户贷款是由农村信用社发放
的, 为全市农民脱贫致富奔小康和加速农业产业化进程做出了突出贡献。其中，高官
寨信用社投放奶牛养殖专项贷款近4000万元，支持当地农户养殖奶牛，使该镇逐步形
成公司+农户型产业化格局，现存养奶牛1.2万余头，日产鲜奶70吨，仅鲜奶一项该镇
年增效益5000万元，被山东省统计局、农调队授予“山东奶牛第一镇”的称号；黄河、
辛寨、文祖、党家、枣园等信用社投放贷款2100多万元，支持辖区农业标准化建设，
进一步提高农产品质量， 使“黄域牌”大米、“绿祥牌” 韭菜、文祖小杂粮、“万
辛牌”富硒大葱等名优品种通过国家农业部和省农业厅绿色食品和无公害食品认证，
获得了进入北京、上海等大城市市场的准入证。实施信用工程，打造信用平台。评定
信用村50 个、 信用户2500个，制定农户信用贷款管理办法，累计发放小额农户信用
贷款7539万元， 绣惠信用社与绣惠镇政府联合开展“双信文明户” 评选活动，发放
“双信文明户” 荣誉证书120多本，进一步增强了农民信用意识，解决了农民贷款难
问题。大力开办助学贷款，各信用社组织信贷员深入农户调查摸底，宣传助学贷款政
策，及时送贷上门，解决贫困学生上学难问题。垛庄、明水、普集等信用社新增助学
贷款54万元，支持97名困难学生上学。
【荣誉】 1989年，章丘县相公庄农村信用社因政治思想教育、业务技术和工作
业绩突出， 被评为“全国金融红旗单位”。1996年5月，在济南市农业银行、信用社
第七届业务技术比赛中，章丘市农村信用联社获得团体总分第一名、出纳专业团体总
分第一名、会计专业团体总分第二名的优异成绩。1997年，章丘市黄河农村信用社深
入开展学英模事迹活动，被评为“济南市文明单位”；是年，章丘市农村信用联社机
关档案管理工作突出，被授予“省二级先进单位”称号。2000年，在安全保卫工作中，
章丘市农村信用联社被济南市公安局授予“安全保卫先进单位”称号；被济南市统计
局授予“先进集体”称号。
（刘长禄 贺家双）