【概况】 中国工商银行章丘市（县）支行（以下简称章丘工行）成立于1984年
10月， 位于章丘市白云路115号，与中国人民银行章丘县支行合署办公，帐务分设，
人员未分离， 人员编制为118人。内设机构为办公室、储蓄科、信贷科、出纳科、会
计科、计划科、政工科，并成立4个储蓄所和1个分理处（明水第一储蓄所、明水第二
储蓄所、 化肥厂储蓄所、东门里储蓄所和枣园分理处）。1986年6月，与人民银行章
丘县支行正式分离， 成为一个独立的营业单位，分离后人员编制为117人。人民银行
章丘县支行分离出去后，章丘工行内设机构不变。1988年，增设保卫科。1989年，增
设稽核科、 基建办公室。1990 年，成立章丘工行党组。内设机构10个，即办公室、
储蓄科、工商信贷科、出纳科、会计科、计划科、政工科、保卫科、稽核科、基建办
公室； 储蓄所8个：明水第一储蓄所、明水第二储蓄所、明水第三储蓄所、明水化肥
厂储蓄所、枣园储蓄所、东门里储蓄所、城建路储蓄所和五三O代办所；1个分理处，
即枣园分理处。1992年8月，章丘撤县设市，改称中国工商银行章丘市支行。1993年4
月， 成立国际信托业务代办科，开办了外汇、信托和牡丹信用卡业务。1994年3月，
成立国际业务部。 1998年6月，党的组织关系由地方改为上级行主管部门垂直领导。
1999年2月， 经上级行批准，支行党组改为党总支。2000年，中国工商银行济南市分
行更名为“山东省分行营业部” ，支行隶属于省分行营业部领导；8月，按照上级行
统一部署实行了内部退养政策性减员人事制度改革， 人员编制由改革前的159人，减
少到141人；9月，实行机构改革，机构设置改为“两部一室”（业务部、会计财务部
和办公室） ，下设16个营业机构（1个对公营业室；13个储蓄所：明水第一储蓄所、
明水第二储蓄所、明水第三储蓄所、汇泉路储蓄所、城建路储蓄所、东门里储蓄所、
商场储蓄所、火车站储蓄所、镇东大街储蓄所、车站街北首储蓄所、工业三路储蓄所、
枣园储蓄所、 化肥厂储蓄所；2个分理处：枣园分理处、明刁路分理处）；10月，实
行分配制度改革，实行七级行员制（行长、副行长、经理、副经理、主管、主办和经
办） 。2003年5月，党建工作逐步加强，支行党总支经省分行营业部党委批准，升格
为党委。随着业务的不断发展和居民多样化金融需求的不断增加，章丘工行对辖属16
个营业机构实施了优化整合工程，目前已有枣园分理处和明珠分理处（原明刁路分理
处迁址更名）具备了办理综合业务（储蓄、信贷、结算、中间业务）功能，另外还有
5个储蓄网点正在报批升格分理处。
【业务范围】 章丘工行开办的传统业务品种有城市工商企业信贷、储蓄、结算
业务。近年来，随着银行体制改革的逐步深入，章丘工行逐步向现代化商业银行转变。
适应章丘市经济快速发展及客户多样化金融需求不断增加的要求，1993年，推出信用
卡业务。 5月，支行明水第一储蓄所、明水第二储蓄所、明水第三储蓄所和东门里储
蓄所率先与济南市行联网， 实现了通存通兑。1994年3月，对公结算业务开通省辖电
子汇兑系统。 6月，推出了国际业务，同时，全国联行电子汇兑系统开通。10月，会
计业务终端与省行ES/9000计算机联网，对公业务实现了通存通兑。1996年4月，推出
政策性住房金融业务。自1999年起，相继推出个人住房贷款、个人综合消费贷款、个
人装修贷款、 “电子银行”、“理财金帐户” 等新的业务品种，更好地支持了章丘
市企业、居民多样化的资金需求和足不出户办理银行业务的需要。现代化的科技手段
也在支行得到广泛应用。 截止2003年一季度，人民币各项存款余额达到12.82亿元，
是建行初的3.66倍。其中，储蓄存款余额达到8.67亿元，对公存款余额达到4.15亿元。
同业存款达到7601万元。 各项贷款余额达到8.22亿元，是建行初的 3.26倍。2002年
底实现帐面利润1396万元， 净利润1450万元，是建行之初的11.8倍。2002 年末，新
一届领导班子提出了将章丘工行建设成现代化精品银行的发展目标，章丘工行各项业
务真正步入了健康发展的快车道。
【经营特色】 国有银行阶段 从建行之初到1994年，是国有专业银行阶段，执
行城市工商信贷和居民储蓄专业银行职能，同时，还受人民银行委托行使统管国营企
业国拨流动资金的职能。为加强流动资金管理，国务院决定，自1983年7月1日起，国
营企业流动资金由中国人民银行统一管理。人民银行专门行使中央银行职能后，授权
新成立的中国工商银行负责统一管理国营企业流动资金。范围包括工业、交通、邮电、
物资、商业、文教、卫生等部门所属的国营工商企业，不论是预算内还是预算外企业，
不论是有贷款企业还是无贷款企业，均由工商银行统一管理。当时，章丘工行统管原
县属国营企业流动资金， 主要遵循了以下原则：（1）流动资金与固定资金、专用基
金分口管理，分别使用。（2）资金与物资相结合，保证流动资金完整无缺。（3）建
立健全资金管理责任制。（4）流动资金只能用于生产和流通的需要。（5）坚持实行
“四个结合”，即供应资金和管理资金相结合、行政办法和经济手段相结合、银行统
管和各部门综合治理相结合、信贷服务和信贷监督相结合。为摸清企业流动资金的确
切数据，章丘工行参加了由企业主管部门和财政部门组织的“两清”，即清查国拨资
金的数额、清查企业的库存商品物资。在摸清底数的基础上，对当时县属的各行业的
国营工商企业实行了有效的流动资金管理，如报送企业的流动资金计划、核定企业流
动资金周转计划、审定企业年度流动资金计划占用额或商品周转库存限额、监督企业
每年按规定比例补充自有流动资金。通过采取一系列的管理措施，确保了章丘县属国
营企业资金的安全，加速了资金周转速度，提高了资金使用效益。在行使统管国营企
业流动资金职能的同时，作为国有专业银行，以服务工商企业为己任，遵照上级行制
定的贷款“三原则”（即贷款按计划择优发放；贷款与物资运动相结合；按期归还，
区别计息。），根据当地工商企业经济效益的优劣，区别对待，符合经济发展要求的
予以支持，对技术落后、产品无销路的从资金上给予限制，充分运用信贷杠杆，促进
了章丘市产业结构和技术结构的调整。重点支持了章丘电机厂（现章丘海尔电机有限
公司）、章丘鼓风机厂等企业的历次技术改造项目，为企业的发展打下了坚实的基础。
在成立以来的十年间， 承担了章丘市（县）工商企业约7％的流动资金贷款和技术改
造贷款，为章丘的工商业从小到大、由弱到强做出了突出贡献，对章丘市（县）经济
的快速、健康发展发挥了巨大的作用。
从国有银行向商业银行转变阶段 1994～ 2000年， 是由国家专业银行向国有商
业银行的转变时期，业务经营由粗放式逐渐转为集约式。党的十四届三中全会通过的
《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》，确定了国家专业银行
向国有商业银行转变的目标。工商银行跨入了新的发展阶段。章丘工行积极适应银行
职能改变带来的挑战，认真学习领会《商业银行法》的精神，及时调整工作重点，大
力发展工商业存、放款业务及中间业务，以利润最大化作为经营目标。在经营原则上，
严格遵循资金的安全性、流动性和效益性原则，并逐步实现了银行业务的综合化、经
营手段的电子化，本着以市场为中心的经营理念，为客户推出了丰富的金融产品，积
极倡导品牌服务，努力树立工行良好的社会形象。在贷款管理上，坚持贷款的“三查”
制度，即贷前调查、贷时审查、贷后检查。按照国家的产业产品政策，努力服务于当
地的经济发展。章丘工行积极争取资金大力支持了当地广电、电信、电力、自来水等
基础设施及城市房地产的建设，支持了产品有市场、效益好的工业企业提高产品档次
扩大生产规模的资金需要，为章丘城市建设和工业经济的快速健康发展，起到了积极
的作用。在这一阶段，面对以往在行使专业银行职能、支持地方企业流动资金贷款过
程中长期形成的不良贷款， 采取了积极的应对措施，通过实行 “四个一块”（即对
不良资产采取兼并联合活化一块，依法起诉收回一块，参与企业经营保住一块，依据
政策核销剥离一块），信贷资产质量明显提高，并对培养章丘市企业增强诚信守规意
识起到了积极的促进作用。这一阶段一个突出的特点是金融产品逐步丰富，电子化金
融运作程度显著提高，适应形势发展要求，相继推出了国际业务、牡丹信用卡、政策
性住房金融业务等新的业务品种， 电子汇兑、通存通兑、ATM等现代化的技术手段也
在支行得到了广泛运用。
商业银行阶段 2000年以来，是章丘工行立足当地实际，进一步解放思想、转变
观念，向现代化商业银行大踏步发展的时期。进入新世纪，支行将建设现代化商业银
行作为追求目标。通过实行机构、人事和分配制度改革，人员结构和工作机制逐步向
现代化商业银行转变。特别是2002年以来，提出了“创建学习型银行，加快改革步伐，
构建符合地域人文特色企业文化”的发展目标，并进一步制定了“遵循一个坚持，树
立五个观念，实现两项确保，强化三个方面，突出六项工作重点”的三年工作计划，
管理工作逐步走上规范化、科学化和精细化的轨道。在这一时期，支行积极响应市委、
市政府提出的“帮助企业做大、做强”的号召，本着“工作在章丘，奉献在章丘”的
指导思想，集中资金支持地方能源、文教、优势企业的发展，如向章丘发电有限责任
公司投放4个亿项目贷款、 向城区天然气投放2000万元项目贷款、向圣泉集团热电联
产项目投放2000万元贷款等，大大地支持了章丘市名优企业的发展壮大。同时，随着
国家刺激消费政策的出台和e时代的到来，适应广大居民客户和企业朋友的金融需求，
适时推出了个人住房贷款、 个人综合消费贷款、金融e通道、理财金帐户、牡丹贷记
卡等新的业务品牌和代收代付等中间业务，为众多企业和居民客户提供了品种丰富的
金融套餐。
【文明服务】 服务工作是工商银行永恒的主题。章丘工行经营发展中，一向重
视文明服务工作。1994年中国工商银行济南大观园储蓄所“换两毛，存一万”的事迹
广泛流传后，多年来，支行以先进为榜样，大力开展了以提高员工素质和职业道德为
中心内容的文明服务活动。如“倡导26句文明用语，杜绝90句文明禁语”，组织“全
国学工行，我该怎么办”大讨论，在一线推行“八要九不十做到”服务承诺（一要尊
重客户。不怠慢、顶撞、刁难客户。做到使用文明用语，来有迎声，问有答声，走有
送声。二要方便客户。不拒兑残币。做到为客户提供必须的用具笔、墨、老花镜等，
设置咨询柜台。三要恪守信誉。不无理拒付，压单、压票。做到维护客户正当权益，
为客户保守存款和经营秘密。做到结算及时，计付利息准确。四要优质高效。不违章
操作。做到办理业务先外后内，快捷准确，缩短客户等候时间。五要按时营业。不延
时开门，提前关门，不在营业时间内拒办业务，做到满时点服务。六要仪表庄重。男
员工不蓄胡须、留长发；女员工不化浓妆、戴夸张首饰。做到着装得体，举止端庄，
持工号牌上岗。七要环境整洁。不堆放私人物品，做到各种告示宣传牌设置规范，内
容准确，更换及时。做到各类物品摆放整齐有序。八要养护机具。做到维修及时，提
高机具设备的完好率和运行率）。组织行训活动，规范员工言行标准等，均走在了同
行业前面，逐步形成了以客户为中心的服务理念，成为章丘市传播文明的一个窗口，
先后两次在章丘市精神文明建设会议上介绍了文明服务经验，受到社会好评。
【新业务介绍】 综合消费贷款业务 工商银行向借款人发放的不限定具体消费
用途的人民币贷款业务。只要借款人有正当职业和固定收入，并且能提供工行认可的
足够的担保，在1～2个工作日内即可办理放款手续。此类贷款业务比较适合工薪阶层，
手续简便，因此一经推出就受到了社会广泛欢迎。
个人住房贷款业务 是工商银行全力打造的精品个人信贷业务，分单位批发性和
个人按揭类两种。单位批发贷款适合于单位集资建房的形式，职工住房贷款需求集中，
可由单位牵头向工行集中申请、集中办理、集中放贷。个人按揭贷款适合于市民个人
从开发商手中买商品房的形式，章丘市大多数开发商，如章丘市城建开发公司、宏昌
置业、明星开发公司等，均已与章丘支行签定按揭协议。个人住房贷款业务经过近年
来的大力宣传和开拓，“工商银行，心系万家住房”的广告语深入人心，工行章丘支
行已满足了千家万户的住房贷款需求。
电子银行业务 是工商银行以先进的网络技术为媒介，以客户自助服务为特征，
为客户提供的全方位、全年365天、每天24小时离柜金融业务(非柜台办理的自助业务)，
具有使用简单、操作方便、加密传输和实时操作的特点。电子银行业务包括电话银行、
网上银行、手机银行、企业银行（电话、网上）、自助银行、POS、ATM等业务形式，
是当今世界上最先进的金融服务模式，其中网上银行被英国《银行家》杂志评为“全
球最佳网上银行”。电子银行一经推出，就受到了企业客户和个人客户的广泛欢迎。
理财金帐户 是工商银行专为贵宾客户提供的一项个性化、全方位的新型理财产
品，以“优先、优惠的理财服务，专家、专业的理财顾问，私人、个性化的银行秘书”
为服务理念，依靠工行系统雄厚的资金实力，丰富的金融产品，便利的网络资源，专
业的客户经理队伍，使客户得到前所未有的贵宾礼遇，使其管理金融资产和从事金融
活动变得更加轻松自如。“理财金帐户”具备存款帐户、贷款帐户和投资帐户三种帐
户功能，可满足客户的多种理财需要。存款帐户是一个多币种（人民币、美元、港币、
英镑、欧元、日元、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元）户，同时可以下挂在工商银
行开办的其它各储蓄存款帐户，如活期、整存整取、定活两便等。当客户使用“理财
金帐户”卡在ATM取款、自动存款机上存款、POS消费和其他服务收费时，均可使用理
财金账户内的资金进行清算。贷款帐户能够满足客户申请多种个人贷款的需要，包括
个人消费贷款、个人质押贷款等，并能提供查询余额及归还贷款业务功能。“理财金
帐户”用户办理消费贷款时，可以进入工商银行贷款绿色通道，享受办理优先、审批
优先、按需寄送贷款业务对账单等多项贵宾服务。投资帐户包括基金、债券、黄金和
保险等资金帐户和相关投资帐户，可以进行基金、债券、黄金买卖和“银保通”业务。
客户只需携带本人身份证，到工商银行理财网点即可申请开立“理财金账户”，更可
以将已经在工商银行开立的有关帐户一并调入“理财金账户”尽享一户多用的便捷。
拥有“理财金账户”的客户可享受的超值服务主要有：“一对一”的理财顾问；度身
定制的理财方案；优先办理业务；减免多种手续费; 灵活方便的理财金卡; 全国统一
的贵宾礼遇；免费的“理财金账户”对帐单；超越时空的电子银行服务。
牡丹贷记卡 是工商银行新近推出的功能卓越的银行卡品种， 具有刷卡消费、应
急透支、转帐、交费等各种便捷功能，并且刷卡消费可以有25～56天的免息期，从而
为客户提供了更加广泛、自由的空间。
【荣誉】 1990年，章丘工行工会在全县工会升级竞赛中被列为一级工会；第一
储蓄所荣获全省“十佳储蓄所”称号。1995年，被省行评为“十年无案件事故单位”。
1995、1999、2002年，被章丘市总工会评为“先进职工之家”。2001年，档案工作顺
利通过省档案局“机关档案工作规范化目标管理省一级”验收，由三级升为一级；存
款余额突破十亿元大关，利润突破千万元大关，标志着支行经营管理水平上了一个新
台阶；明水第二储蓄所被中国工商银行总行授予“总行级达标零售网点”称号。2002
年9月， 章丘工行被中共章丘市委、市政府评为尊师重教先进单位；12月，被当地人
民银行授予“金融统计信得过单位”称号；年底，挤身山东省县（市）级支行经营效
益十强行列。
（周 栋 王 莲）