行长 高成路
1998年是菏泽地区农发行改革与发展的关键性一年。全区各行在省行的正确领导下，按照全国十二省区分行行长会议的安排部署，以实现收购资金封闭运行为主线，以落实总行提出的“一个中心，两个指标，三个环节，四项制度”为重点，强化管理，改进服务，从严治行，各项工作取得明显成效。至年底，全区农发行各项贷款余额80.75亿元， 比年初增加6.47亿元。4月份之后新发放收购贷款与新收购库存值比率、销售货款回笼率、 回笼销售货款归行率、回笼销售货款收贷率均达到100％，收购资金流失的势头已被有效遏止，基本实现收购资金封闭运行。全年实现帐面亏损2.69亿元，完成了省行下达的财务计划。精神文明建设也取得了丰硕成果：菏泽地区分行被菏泽地委评为“文明单位” 和全区“新闻宣传先进单位” ，地区分行营业部被评为省级“青年文明号”，全区各行均被评为“文明单位”，实现了“文明系统”。
一、采取有力措施，全力以赴做好粮棉油收购资金供应与管理，基本上实现了收购资金封闭运行
加强粮棉油收购资金供应与管理，实现收购资金封闭运行，是全行的中心工作。夏秋收购期间，全区各行认真贯彻落实总行、省行4月份以来制定的各项政策措施，进一步统一全行干部职工的思想认识，全力以赴加强收购资金封闭管理，不仅保证了夏秋收购粮棉油资金及时足额供应，赢得社会各界的广泛好评，而且基本上遏制了粮棉企业前期经营发生新的亏损挂帐，收购资金封闭运行取得了明显成效。
(一)提高思想认识，增强实现收购资金封闭运行的责任感和紧迫感。4月份以来，分行干部职工通过认真学习、深刻领会朱基总理的一系列重要指示精神和国务院关于粮食、棉花流通体制改革的决定及上级行下发的一系列文件精神，使大家统一了思想，提高了认识，全行干部职工的责任感和紧迫感明显增加，为全面做好收购资金封闭管理工作奠定了思想基础。由于贯彻总行政策及时，措施有力，受到了总行行长谢旭人、副行长朱利及省行领导的多次表扬。
(二)积极主动地搞好部门协调，加强宣传解释工作，改善了收购资金封闭运行的外部环境。一是争取党政领导重视和支持。为争取党政领导对农发分行工作的重视和支持，农发分行主动向当地政府汇报上级行制定的一系列关于收购资金封闭运行的文件、规定。如4月份菏泽地区行署专员陈光在听取地区农发行关于收购资金封闭运行管理工作情况汇报后，签发了菏行《菏泽地区行政公署关于加强农副产品收购资金管理的紧急通知》，要求各县市政府、行署有关部门支持农发行搞好收购资金封闭运行，强化收购资金管理，制止挤占挪用，并对挤占挪用收购资金的，要追究有关单位和人员的责任，直至免去其行政职务。在粮棉油附营业务划转工作中，由于粮棉体制改革的滞后，给分行主附营业务的划转工作带来较大困难。为争取党政领导的重视和支持，11月17日，分行及时代行署起草并下发了菏行《关于迅速将粮棉油附营业务与收储业务划开的紧急通知》，要求各县市政府和行署有关部门重视支持粮棉油主附营业务的分离，从支持粮棉流通体制改革的高度认识附营业务划转，做到特事特办，限期办好法人登记手续。这一做法及时被省行转发推广到全省，为推动全区乃至全省附营业务的划转工作起到了至关重要的作用。二是采取多种形式，向企业宣传解释分行收购资金封闭运行政策。《粮食收购条例》和《粮食购销违法行为处罚办法》出台后，地区分行及时要求各县支行、营业部及时组织学习，搞好宣传，扩大影响，增强了企业遵纪守法的自觉性。单县支行还将《粮食收购条例》、《粮食购销违法行为处罚办法》印发给每个收购企业，达到家喻户晓。三是与粮棉油企业共同召开座谈会，宣讲收购资金封闭运行有关政策，使企业对收购资金管理工作给予理解和配合。4月份以来，地区分行和各县支行经常召集企业主管部门、企业负责人、会计人员参加的座谈会，向企业宣传农发行封闭运行的管理办法，真正让企业了解违反收购资金封闭运行管理办法，挤占挪用收购资金的后果和危害，争取了企业的理解与合作。四是争取人行的支持。收购企业利用多头开户逃避农发行监督，是造成收购资金难以封闭运行的一大暗流。为此，分行及时代人行起草了《关于清理政策性收储企业多头开户的紧急通知》，要求各县市人行、农发行共同组织清理小组，逐金融机构、逐企业、逐帐户进行清理，对违规金融机构的主要负责人予以行政和经济处罚。同时跟踪检查企业专户资金的使用情况，特别是抓好企业调销回笼款的归行，强化监管措施，确保资金不流失。通过以
上措施，改善了农发分行收购资金封闭运行的外部环境。
(三)强化内部管理，营造实现收购资金封闭运行的内部环境。针对分行信贷人员少、工作量大、管理责任重的实际情况，及时强化了内部管理。一是充实信贷人员队伍。地区分行要求各县支行调整人员分工，充实信贷队伍。至年底全区信贷人员已达90人，占全行人员的38％，比3月末前增加16人。二是严格考核，奖罚分明。为了全面贯彻落实总行、省行4月份以来的工作部署，分行从建立封闭运行责任制作为切入点，对政策性收购资金实行全方位管理。地区分行制订了《关于收购资金封闭运行管理的处罚规定》、《粮棉油收购资金封闭运行责任制考核试行办法》，把各行落实总行、省行关于收购资金管理的各项措施、实现封闭运行的情况，作为评价工作、考核干部的主要内容，进一步明确了基层信贷人员的责任、权利和义务，做到有章必循，违章必纠，奖罚分明，政令畅通。同时，对全行干部职工层层落实责任制，并拿出个人部分责任目标津贴作为责任目标考核奖惩基金，对完成任务的返还，完不成任务的扣发。通过责任制的落实，调动了全行特别是基层信贷人员的积极性。三是转变工作作风，为基层做出表率。封闭运行管理的重心在县支行，分行为了更有效的开展工作，采取了下派工作组、科室包县的工作做法，就加锁、核实库存、办理抵押、夏粮收购、棉花收购以及附营业务划转等具体工作下派工作组，帮助基层研究措施，解决实际问题。
(四)强化管理，基本实现收购资金封闭运行。1、把住收购资金投放关，堵塞资金流失源头。4月份以来，全区各行根据各县市粮棉油收购量和收购进度，及时做好收购资金测算计划编制和资金筹措、调度等工作，按照“库贷挂钩、钱随粮走”供应粮食收购资金，按照“库贷挂钩、封闭运行、及时还欠”供应棉收购资金。在收购过程中，各行在发放1-3天收购铺底资金的基础上，信贷员经常深入收购企业，严把磅口，核打码等，加盖审核章，按实际收购和结算进度发放贷款和供应现金，并及时登记台帐，加强监督测，以“八不贷”为手段，跟踪贷款运行，防止虚报冒领，挤占挪用收购资金，做到了新发放的收购贷款与新收购的粮棉油价值相一致。止12月底，已投放粮油收购贷款49151万元，收购粮食73697万斤，收购油脂150万斤；投放棉花收购贷款41766万元，收购皮棉65万担，在收购环节没有发生挤占挪用现象。
2、把好粮油库存关，遏制资金跑冒滴漏。分行在总结以往收购资金管理经验教训和去年棉花集中管理的基础上，分行率先对全区粮仓实行加锁，有效地遏制了违规销售现象的发生。同时对非定点厂的棉花采取集中到定点厂存放保管，并对棉厂库存棉逐级、逐批、逐仓清点，登记清单，由企业负责人签字。为了真正把好库存关，分行主动与地区工商部门联系，协助县支行对粮棉库存商品依法办理了抵押。1998年全区共对233个粮所2651个粮仓、421个处垛、23.9亿斤小麦和86万担的棉花库存办理了抵押，最大限度地降低了政策性贷款风险。
3、调销环节上抓回笼，狠抓收贷收息工作。在把住收购环节、看住库存的基础上，全区各行抓住贷款本息回收这一封闭运行的关键环节，加大了调销货款归行和收贷收息工作的力度。一是继续坚持企业调销申报、汇签制度，严格审核调销商品成本，坚决禁止企业赊销和降价亏本销售，发现有降价亏本销售的，及时制止，并向当地政府和上级部门反映。二是规范粮棉油调销货款结算办法。坚持对系统内调销实行银行承兑汇票结算方式，系统外一律钱货两清。三是加强帐户管理，与人行配合，全面清理企业帐户，坚决制止企业多头开户。四是帮助企业积极清收应收货款，合理控制库存现金，制订归还其他不合理占用贷款计划，督促财政部门按计划消化老的政策性亏损挂帐，建立大额应收款跟踪制度，逐笔拉出清单，对欠款单位分区内、区外、省内、省外欠款情况，与对方农发行建立业务联系，请求帮助互相查询。五是按照信贷政策加大了对粮食企业违规行为的处罚力度。按照总行要求对出现八种违规行为之一的企业，在核实情况并通报当地政府后采取信贷制裁措施。由于以上措施，7月份以来销售粮食1663万斤，实现销售收入1271万元；销售棉花40815担，实现销售收入2255万元，全部回笼归行，且足额收贷收息，销售货款归行率和收贷率达到了100％。
(五)加强了粮油贷款管理的基础工作，建立了体现收购资金封闭运行要求的管理机制。4月份以来，全区各行结合上级行关于封闭运行的各项管理制度，制定了收购资金封闭运行奖惩考核办法，明确了具体的管理办法和奖惩要求，制定了收购资金封闭运行管理责任制，初步形成了激励和约束机制；加强了财政补贴资金的管理及监督支付，注意抓好财政补贴资金管理工作中的专户设置，拨入专户，拨付企业，监督使用等各个环节的落实。同时，加强与财政部门的联系，积极督促各项政策性补贴资金的及时足额到位。针对国家储备粮油贷款的利费补贴还未在农发行设立专户的情况，加强了同上级行、财政部门及粮食主管部门的联系，对1997年前由计委、粮食、银行等部门逐级下达计划形成的老库存及1997年以来形成的国储粮新库存的利费补贴，及时监督粮食企业存入农发行帐户，以便收取利息。止12月底，全区应收国家专储粮油补贴5519万元，其中利息2788万元，累计拨付国家粮油专储补贴4875万元，实际收息2642万元；财政部门累计拨付菏泽地区风险基金11280万元；累计拨粮食企业11255万元，用于收息6580万元。
(六)认真做好开发、附营业务占用贷款的划转工作，堵塞非政策性收购企业挤占挪用收购资金的暗流。为集中精力做好农副产品收购资金供应和管理工作，根据国务院的要求，5月份分行集中信贷力量对农业综合开发和扶贫贷款等进行一次全面清理核查。在人行的协调下，分行向农行划转开发性贷款15781万元。此后，分行首先集中力量，对全区粮食结算中心予以规范管理，分劈债务，并对全区粮棉油附营业务上用的收购资金进行了分劈，摸清了附营业务占用资金状况。接着，对已具备法人资格的附营占用重新落实债权，对尚未分离的附营业务占用，分行在依靠政府菏行［1998］24号《关于迅速将粮棉油附营业务与收储业务划开的紧急通知》，向企业讲清楚附营业务划转是深化粮棉流通体制改革和确保收购资金封闭运行的重要举措，督促企业在规定的时间内，分离出独立法人。由于工商、税务等部门积极配合，特事特办，各县市人民政府高度重视，加强调度，自11月17日至11月30日，又有30多个企业实现了主附营业务的分离，分离附营业务占用贷款7亿多元。止11月30日，共清理应划转附营业务占用贷款393857万元。根据四总行［1998］68号文件精神，地区人行于12月20日裁定，共向农行划出附营业务占用贷款228722万元，其中粮油附营业务占用贷款111601万元；棉花附营业务占用贷款117121万元。除5175万元破产、停产两年以上未分离附营业务占用贷款外，仍有165135万元未裁给农行，而留在了农发行。由于农行不予盖章接受，止12月31日，附营业务贷款未划走。
二、挖掘潜力，增收节支，努力完成全年财务收支计划
今年省行核定菏泽地区农发分行全年亏损额为27000万元，由于体制方面的原因和历史积累的各种问题，特别是全区棉麻企业的特殊情况，给收贷收息造成一定困难。为此，全区各行从年初开始就采取积极有效措施，眼睛向内，挖掘潜力，增收节支，努力完成省行下达的财务计划。一是做好贷款利息回收工作。贷款利息收入是分行财务收入的主要来源。为此，全区各行积极主动地向当地政府汇报，及时反映情况，督促财政部门将风险基金及时拨补给收储企业，各行领导和信贷人员还及时向粮食部门领导和粮所负责人宣传国家补贴政策，促使粮食企业能积极主动地争取补贴到位。止12月末，全区各行收回国家专储粮油补贴利息2642万元，用风险基金收回粮食企业利息6035万元。二是落实收息任务，严格考核措施。对企业帐户特别是欠息企业帐户严格监督，与信贷部门协调配合，共同抓好收贷收息工作，做到该收的利息收回来，该进帐的收入收进来。1998年，全区各行实际收回贷款利息30959万元。三是严格执行利率政策及加罚息政策。在国家近期频繁调整金融机构存、贷款利率的情况下，各县支行认真学习有关利率文件，吃透精神，严格执行人民银行总行统一制定的存、贷款利率政策。在此基础上，分行于上半年、下半年组织两次全区范围的利率自查，发现问题及时纠正。菏泽市油脂二库3月份销售库存小麦，造成虚库210万斤，挤占收购资金140万元。营业部发现后，立即采取停止贷款，限期补足库存，并对其挤占的收购资金实行加罚息的信贷制裁。由于措施得力，该企业及时补足了库存，营业部收回了被挤占的收购资金140万元和加罚息，有效地制止了擅自卖粮现象的发生，维护了利率的严肃性。四是严格费用管理，节约开支。1998年，农发行及时转发了上级行《关于加大财务管理力度，严肃财纪律的紧急通知》等文件规定，认真执行“山东省分行机关经费管理暂行办法”，并对各县支行的费用开支实行集中分行审批制度，对大额费用开支实行集体研究决定，“一把手”亲自把关，有效地控制了费用支出，保证了各项工作的正常运转。
三、加强内控制度建设，保证各项工作的健康开展
1998年，全区各行以强化内部管理、健全内控机制为重点，扎扎实实打基础，努力防范和化解政策性金融风险，为收购资金封闭运行提供了良好的环境。
全区各行强化内部管理、健全内控机制，从构筑“三道防线”入手，充分发挥三个层面的管理和监督职能，形成了一套以风险控制为重点的完整内控系统。
(一)重点加强了以业务操作部门自律管理为基础的“第一道防线”的控制。计划信贷部门围绕收购资金封闭运行管理要求，出台了一系列文件、制度、办法、操作规程，重视了基础管理工作，使帐户设置、台帐登记、报表统计、核对库存、办理资产抵押等基础工作制度化、规范化，政策性收购资金被挤占挪用的风险得到了较好控制，封闭运行工作也取得了阶段性成果。财会部门严格执行印押证分管，重要空白凭证专人管理，微机管理及内勤主任坐班制度，严格重要岗位和要害环节的控制，配备了专职会计检查辅导员，定期巡回检查辅导，并组织各行内勤主任，分三组交叉检查，及时整改存在的问题，减少了差错，杜绝了各类事故案件的发生。营业部门还狠抓了“一优、二化、三铁”工作，即柜面优质服务，管理规范化和标准化，坚持“铁帐、铁款、铁制度”，使管理工作真正落实到了实处。
(二)搞好了以稽核监督检查为保障的“第二道防线”的控制。一年来，稽核部门紧紧围绕内部管理和封闭运行，强化稽核职能，发挥了稽核再监督作用。先后完成了政策性粮棉油收购资金管理与使用情况的专项稽核和财务会计工作的专项非现场稽核，并参加了省行济宁、济南、潍坊、东营分行的稽核以及总行组织的对江苏、浙江、云南、贵州等省行的稽核。通过稽核发现问题，分析产生问题的原因，完善制度，堵塞漏洞，促进了业务的健康开展。
(三)发挥了以纪检监察和保卫部门为后续保障的“第三道防线”的作用。一是抓了领导干部廉洁自律工作。1998年在落实《中共中央国务院关于党政机关厉行节约制止奢侈浪费行为的若干规定》的过程中，共处理移动电话7部，BP机18部，每年可节约费用开支4.1万元；压缩和取消会议15个，节约会议费3万余元；压缩农发行成立两周年庆典活动，节约经费15万余元。二是进一步加强了“三防一保”工作。按照“谁主管、谁负责”的原则，层层签订“安全防范责任书”，把责任目标量化到各县支行、营业部、各个业务部门和岗位。进一步强化安全设施建设，各营业网点1998年一律安装了防弹玻璃(共计200多平方米)，改装车辆7台，配置防弹衣及头盔28件(套)。强化对守库、押运、营业等主要环节的安全防范，严格警械、警具管理，提高防范意识和防范技能。加强专职保卫队伍建设，加强安全检查，对检查中发现的问题，及时在全区予以通报。进一步加强了车辆安全管理，严禁驾驶员酒后开车，严禁开“英雄车”，严禁行外驾驶员开行内车辆，确保了分行资产和人员安全，防止了各类事故的发生。
四、抓班子，带队伍，全面加强精神文明建设
(一)加强了领导干部思想建设，提高了政治素质。各行把学习党的十五大精神和邓小平理论作为一项政治任务，全面学习，系统掌握，并自觉运用到工作中去，提高了经营和管理能力，增强了领导干部的政治敏感性，保持了坚强的党性。
(二)切实抓好领导班子的组织建设。1998年，地区分行共提拔调整股级以上干部33人。至年末，全区共有领导干部133人，其中处级干部2人，科级干部38人，地区分行科员28人，县支行股级干部65人。
(三)加强了职工队伍建设。先后举办各类培训班16期，培训147人次。积极开展岗位练兵活动，全区会出人员参加了全省财会专业知识竞赛，并获得较好成绩。鼓励员工立足本职，搞好业余自学，形成了良好的学习风气。
(四)积极开展各项精神文明创建活动。在深入开展“四讲一服务”、创建“青年文明号”、争当“青年岗位能手”和“十岗百佳”等活动的基础上，地区分行1998年在全区开展以“创优质服务、优良作风、优美环境、优秀员工，树铁帐户、铁算盘、铁规章信誉”的“四创三树”为主题的文明行业创建活动，提高了服务水平和层次，推动了全行精神文明建设的开展。全区各行均被当地党委评为“文明单位”。
(五)加强信息调研和宣传报道工作。各行深入调查研究，及时反映问题，交流经验，提出建议，改进了工作。1998年，共编发农发行简报20期，被省行、地委、行署转发17期，被各级新闻单位刊发宣传稿件439篇，其中，中央级23篇，省级91篇，地级119篇。各行积极通过各种新闻媒体，大力宣传封闭运行情况，报道农发行系统涌现出来的先进人物和事迹，树立了农发行在社会公众中的良好形象。地区分行被省行再次评为全省宣传信息理论研究先进单位，被菏泽地委授予新闻宣传先进单位。