加大客户退出力度，有效规避了风险贷款的劣变。对全部公司客户进行了全
面分析、排查，按照支持、适度支持、维持、限制、退出的标准逐户确定了管理
意见，实施分类管理。加大了风险约束力度，强化责任认定和追究。制定了《法
人客户不良贷款责任认定办法》、《法人客户违约贷款处罚办法》和《个人资产
业务“四位一体”风险管理办法》，增强了信贷从业人员的风险意识。该行还自
主开发了个人到期贷款还款余额查询系统，提前进行风险提示，改变了过去逾期
后再催收的被动做法。成立客户经理俱乐部，完善了客户经理管理制度。以对公
客户经理为重点，定期交流市场信息和客户信息，通报工作业绩和营销动态，为
客户经理提供了相互交流和学习的平台。把与企业贷款客户签订《廉政协议书》
作为信贷审批的基本条件，使客户经理队伍建设和信贷风险管理有效结合起来，
增强了自律意识。完善了总会计派驻制、检查督导员、对账员集中制、营业经理
持证上岗制和“每月一小查，每季一大查、一考核、一兑现”的检查监督机制，
强化了对操作风险的过程控制。开展了每季至少五个网点的强制休假稽核和重要
岗位人员的离任稽核，对发现的问题及时整改，提高了内控管理水平。