2016年，临商银行以“稳增长、调结构、促协调、控风险、提效益”为发展主线，深化转型，提
质增效，各项业务稳健发展。至年末，全行各项存款610亿元，综合用信690亿元，各项贷款456亿元，
全年缴纳各项税收4.52亿元，现辖89家分支机构，有员工2200余人。
贷款业务。发挥资金综合配置和金融杠杆作用，突出结构调整和质量效益，优化信贷资源配置，
把好投向、盘活存量、用好增量，增加金融资源有效供给，助推地方经济转型升级。截至年末，各项
贷款456亿元，较年初增长36亿元，增幅8.6%，列全市银行业第1位。突出支持重点，对46个重点项目
授信70.85亿元，为众泰重点招引项目用信25亿元，确保项目落地，被评为招商引资先进单位。突出支
持骨干，对全市重点培植龙头骨干企业中的41户授信64.65亿元，对32家高新技术企业用信37.22亿元，
对26个技改项目支持用信34.47亿元，帮助部分企业完成技术改造和设备更新。突出金融扶贫，单列信
贷计划1.5亿元，作为地市级唯一城商行参与全国首单5亿元扶贫社会效应债券发行，向省级扶贫开发
重点县发放基础设施贷款3.6亿元，投放精准到户扶贫贷款2.29亿元，累计带动建档立卡贫困人口6000
余人。突出支持小微，积极探索小微专营模式，提高小微贷款可得率，小微贷款达276亿元，年内新
增23亿元，审贷获得率达到98%，小微总量居全市第4位。突出支持县域，深化与县域整体合作，抓实
网点下沉、资金下沉和服务下沉，县域贷款达101.13亿元，较年初增加12.37亿元。
存款业务。坚持“稳增长、调结构”主线，加快推进网点转型、提升高端财富管理、完善零售渠
道建设，全行存款总量稳步提升。规模上，截至年末，全行各项存款608.7亿元，较年初增加31.9亿元，
增幅5.53%，居全市银行业第2位。结构上，主动压降非银同存和保证金存款，零售存款、公司结算存
款、机构存款等基础性存款占比不断提升。其中，零售存款211.4亿元，公司存款108.9亿元，机构存款
179.3亿元，占比35.6%、18.3%和30.2%，分别较年初增加17.4亿元、22.1亿元和24.6亿元。
信贷风险管理。强化信贷精细管理，落实“源头严控、过程严管、后果严惩”，开展信贷质量提
升年活动，组织押品、信贷审批、“531”执行等专项检查，抓实大额授信、异地授信、集团授信、
抵质押率和风险退出等重点，全行抵质押率47.3%，较年初提1.7个百分点，退出风险贷款共计11.3亿元。
狠抓不良控新降旧，逐行锁定风险贷款管控目标，严格逾期欠息、非应计管理，用好“债委会”平台，
抓实重点客户风险化解，累计清收处置不良贷款18.76亿元。
国际结算业务。业务经营方面，积极推行出口退税质押贷款，拓展国际业务新客户，全年累计发
放出口退税质押贷款4.5亿元，同比增长2亿元，增幅80%，余额1.2亿元，有力支持了全市出口企业发
展，该做法被山东省列为支持出口的典型做法。至年末，全行实现国际业务结算总量19.8亿美元。按
区域划分，临沂本埠实现国际业务结算量8.5亿美元；宁波分行实现国际业务结算量11.3亿美元。贸易
融资方面，年末，表内外汇贷款（含贸易融资）余额为2.16亿美元。其中临沂本埠余额0.5亿美元，宁
波分行1.7亿美元。表外信用证未付余额7.8亿元。无新增不良，无逾期欠息，无账面外币不良贷款。
中间业务。继续推进中间业务转型创新，优化收入结构，在稳步发展资金结算、银行卡产品等传
统中间业务的同时，重点加快电子银行、理财等新兴中间业务创新步伐，全年非利息收入3.99亿元，
其中，手续费及佣金净收入1.05亿元。银行卡方面，全行累计发行借记卡168.5万张，较年初新增19.8
万张，沉淀资金84.46亿元，实现借记卡手续费收入2642.3万元；发行公务卡11193张，较年初增加3254
张，总授信额度3.4亿元，透支余额5393万元，实现公务卡手续费收入113万元。代理业务方面，推进待
客理财和代理保险业务，与工银瑞信基金合作，开发上线“惠商宝”产品，滚动发售“稳盈”“惠盈”
两大系列理财产品，全年共实现理财业务收入4038万元，同比增加2855万元，增幅达241%。全年实现
代理保险业务3301笔，手续费收入92.07万元。银行承兑汇票方面，累计签发银行承兑汇票470亿元，实
现银承手续费收入2350万元，较上年增加32万元。国际业务方面，积极开展进口开证和结售汇业务，
全年实现中间业务收入2696万元。
内控管理。夯实内控基础管理，开展“影子柜员”替岗、会计内控达标和飞行检查，完成数据中
心SAN改造、异地灾备系统建设，上线法院案款管理、反电信诈骗、营改增项目、销售理财“双录”
等10多个重点系统，内控支撑能力稳步提升。严格案件风险防范，始终保持案防高压态势，对电子银
行、集中对账、印章管理等高风险区域进行集中排查，对网点负责人、运营主管、风险经理等岗位进
行重点管控。同时按季进行员工异常行为排查，提升员工自律意识。
创新发展。加快产品创新，上线直销银行，升级推出PPP融资贷款、贵金属、留学宝、惠商宝、
物流POS等新产品。加快推进资产证券化，用好三农债、小微金融债、同业存单和大额存单等金融工
具，拓宽融资渠道。优化服务创新，落实普惠金融，抓实网点转型，升级改造网点18家，设立10家便
民服务网点，持续优化财富中心、理财中心等高端服务平台，布局电子银行建设，综合服务水平全面
提升。兴华支行、市中中支营业部、东岳支行、北城中支营业部被评为2016年临沂市银行网点服务标
准化示范单位。
自身建设。召开纪检监察工作会议，组织员工异常行为、非法集资专项排查，开展“两加强、两
遏制”回头看，全年共给予20人警告以上行政处分，严肃党纪处理，先后给予3名醉酒驾驶人员开除
党籍处分并解聘其行政职务，整肃了行风行纪。扎实开展“两学一做”学习教育，强化党风廉政建设。
推进文化转型，组织第二届感动临商人物评选、业务技术比赛和第四届职工运动会，开展幸福家园、
职工之家建设，营造风正、气顺、心齐、劲足的良好氛围。连续五年蝉联全市行风评议金融机构第1
名、市民最满意金融机构第1名，先后被授予“省级文明单位”“全市金融贡献奖”等称号。
（李会利）
【临商银行股份有限公司】
视图
2016年，临商银行以“稳增长、调结构、促协调、控风险、提效益”为发展主线，深化转型，提
质增效，各项业务稳健发展。至年末，全行各项存款610亿元，综合用信690亿元，各项贷款456亿元，
全年缴纳各项税收4.52亿元，现辖89家分支机构，有员工2200余人。
贷款业务。发挥资金综合配置和金融杠杆作用，突出结构调整和质量效益，优化信贷资源配置，
把好投向、盘活存量、用好增量，增加金融资源有效供给，助推地方经济转型升级。截至年末，各项
贷款456亿元，较年初增长36亿元，增幅8.6%，列全市银行业第1位。突出支持重点，对46个重点项目
授信70.85亿元，为众泰重点招引项目用信25亿元，确保项目落地，被评为招商引资先进单位。突出支
持骨干，对全市重点培植龙头骨干企业中的41户授信64.65亿元，对32家高新技术企业用信37.22亿元，
对26个技改项目支持用信34.47亿元，帮助部分企业完成技术改造和设备更新。突出金融扶贫，单列信
贷计划1.5亿元，作为地市级唯一城商行参与全国首单5亿元扶贫社会效应债券发行，向省级扶贫开发
重点县发放基础设施贷款3.6亿元，投放精准到户扶贫贷款2.29亿元，累计带动建档立卡贫困人口6000
余人。突出支持小微，积极探索小微专营模式，提高小微贷款可得率，小微贷款达276亿元，年内新
增23亿元，审贷获得率达到98%，小微总量居全市第4位。突出支持县域，深化与县域整体合作，抓实
网点下沉、资金下沉和服务下沉，县域贷款达101.13亿元，较年初增加12.37亿元。
存款业务。坚持“稳增长、调结构”主线，加快推进网点转型、提升高端财富管理、完善零售渠
道建设，全行存款总量稳步提升。规模上，截至年末，全行各项存款608.7亿元，较年初增加31.9亿元，
增幅5.53%，居全市银行业第2位。结构上，主动压降非银同存和保证金存款，零售存款、公司结算存
款、机构存款等基础性存款占比不断提升。其中，零售存款211.4亿元，公司存款108.9亿元，机构存款
179.3亿元，占比35.6%、18.3%和30.2%，分别较年初增加17.4亿元、22.1亿元和24.6亿元。
信贷风险管理。强化信贷精细管理，落实“源头严控、过程严管、后果严惩”，开展信贷质量提
升年活动，组织押品、信贷审批、“531”执行等专项检查，抓实大额授信、异地授信、集团授信、
抵质押率和风险退出等重点，全行抵质押率47.3%，较年初提1.7个百分点，退出风险贷款共计11.3亿元。
狠抓不良控新降旧，逐行锁定风险贷款管控目标，严格逾期欠息、非应计管理，用好“债委会”平台，
抓实重点客户风险化解，累计清收处置不良贷款18.76亿元。
国际结算业务。业务经营方面，积极推行出口退税质押贷款，拓展国际业务新客户，全年累计发
放出口退税质押贷款4.5亿元，同比增长2亿元，增幅80%，余额1.2亿元，有力支持了全市出口企业发
展，该做法被山东省列为支持出口的典型做法。至年末，全行实现国际业务结算总量19.8亿美元。按
区域划分，临沂本埠实现国际业务结算量8.5亿美元；宁波分行实现国际业务结算量11.3亿美元。贸易
融资方面，年末，表内外汇贷款（含贸易融资）余额为2.16亿美元。其中临沂本埠余额0.5亿美元，宁
波分行1.7亿美元。表外信用证未付余额7.8亿元。无新增不良，无逾期欠息，无账面外币不良贷款。
中间业务。继续推进中间业务转型创新，优化收入结构，在稳步发展资金结算、银行卡产品等传
统中间业务的同时，重点加快电子银行、理财等新兴中间业务创新步伐，全年非利息收入3.99亿元，
其中，手续费及佣金净收入1.05亿元。银行卡方面，全行累计发行借记卡168.5万张，较年初新增19.8
万张，沉淀资金84.46亿元，实现借记卡手续费收入2642.3万元；发行公务卡11193张，较年初增加3254
张，总授信额度3.4亿元，透支余额5393万元，实现公务卡手续费收入113万元。代理业务方面，推进待
客理财和代理保险业务，与工银瑞信基金合作，开发上线“惠商宝”产品，滚动发售“稳盈”“惠盈”
两大系列理财产品，全年共实现理财业务收入4038万元，同比增加2855万元，增幅达241%。全年实现
代理保险业务3301笔，手续费收入92.07万元。银行承兑汇票方面，累计签发银行承兑汇票470亿元，实
现银承手续费收入2350万元，较上年增加32万元。国际业务方面，积极开展进口开证和结售汇业务，
全年实现中间业务收入2696万元。
内控管理。夯实内控基础管理，开展“影子柜员”替岗、会计内控达标和飞行检查，完成数据中
心SAN改造、异地灾备系统建设，上线法院案款管理、反电信诈骗、营改增项目、销售理财“双录”
等10多个重点系统，内控支撑能力稳步提升。严格案件风险防范，始终保持案防高压态势，对电子银
行、集中对账、印章管理等高风险区域进行集中排查，对网点负责人、运营主管、风险经理等岗位进
行重点管控。同时按季进行员工异常行为排查，提升员工自律意识。
创新发展。加快产品创新，上线直销银行，升级推出PPP融资贷款、贵金属、留学宝、惠商宝、
物流POS等新产品。加快推进资产证券化，用好三农债、小微金融债、同业存单和大额存单等金融工
具，拓宽融资渠道。优化服务创新，落实普惠金融，抓实网点转型，升级改造网点18家，设立10家便
民服务网点，持续优化财富中心、理财中心等高端服务平台，布局电子银行建设，综合服务水平全面
提升。兴华支行、市中中支营业部、东岳支行、北城中支营业部被评为2016年临沂市银行网点服务标
准化示范单位。
自身建设。召开纪检监察工作会议，组织员工异常行为、非法集资专项排查，开展“两加强、两
遏制”回头看，全年共给予20人警告以上行政处分，严肃党纪处理，先后给予3名醉酒驾驶人员开除
党籍处分并解聘其行政职务，整肃了行风行纪。扎实开展“两学一做”学习教育，强化党风廉政建设。
推进文化转型，组织第二届感动临商人物评选、业务技术比赛和第四届职工运动会，开展幸福家园、
职工之家建设，营造风正、气顺、心齐、劲足的良好氛围。连续五年蝉联全市行风评议金融机构第1
名、市民最满意金融机构第1名，先后被授予“省级文明单位”“全市金融贡献奖”等称号。
（李会利）