加快推进全面风险管理体系建设。按照集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与的原则，将分
散在各职能部门的风险管理职责统一到风险管理委员会上来，建立行长月度风险分析例会制度，对全
行各类风险的识别、计量、监测和处理实行集中决策、归口管理、整体控制、双线报告，促进风险管
理由分散管理向集中管理转变，由单一风险管理向全面风险管理转变，由局部粗放管理向全程精细化
管理转变。实施“双线”管理，严控信用风险。对自营不良贷款逐户摸底，按金额大小、难易程度、
清收潜力排定序列，细化清收目标、责任和时限要求，加大清收力度。全年清收不良贷款13500万元。
加强超前防控，严防新增不良贷款。突出结构调整、贷后管理、从严管贷3个重点，强化信用风险精
细化管理。在信贷结构调整方面，锁定信贷准入和退出目录，在加快优质资产投放、保证新增贷款质
量的同时，加大维护、淘汰类客户的退出力度。增强经济资本约束意识，按季分析评价资金计价和资
本占用情况，在资本节约中寻求价值增长点，把稀缺的经济资本优先配置到个人住房贷款、抵质押贷
款等低风险、高回报业务上，以最小的资本耗费争取资产价值的最大化。在贷后管理方面，高度重视
“531”信贷名单制管理系统的有效应用，实行严格的容忍度、橙色预警和停复牌制度，将正常贷款
管理、不良贷款内迁徙、贷款收益等指标纳入监控，提升风险揭示的深度、广度和准确度。完善思想
教育、制度建设和责任追究“三位一体”的操作风险管理体系，落实月度监管例会、员工排查、积分
管理等制度，部署开展 “三铁”创建、“学内控制度、创合规文化”、业务经营管理自查自纠活动，
启动整体移位接管检查，加强集中对账、授权、金库等重点领域、关键环节和高风险部位的管控，做
好反洗钱工作，实现了“两个控制住”目标。