强化信贷全面风险管理，提高信用风险防控能力。开展客户真实性核查，实施法人客户真实性核
查和风险排查，并完成了个人贷户的全面核查工作。创新信贷客户“名单式”管理监测系统，建立全
覆盖、多品种信贷业务监测体系，实施风险容忍度管理，解决了管户责任不落实、评价考核不到位、
新老划段不清晰的弊端。针对抵质押贷款占比低的实际，开展了市场潜力摸排。存增量、贷款抵质押
率分别为30.07%、87.56％，存量由两年前低于全省均线2.3个百分点提升到高于全省均线4.95个百分点。
加强不良资产清收工作，前三季度就清收不良资产3.17亿元，其中表外息8502万元。股改准备与业务
经营“两促进、两不误”的经验被总行转发推广。谋化委托和自营资产的清收管理，逐户托清资产底
数。推行信贷独立审批体制，聘任15名贷审会专家委员、10名独立审批人，在全省率先实行独立审批
人与风险经理“双派驻”管理体制。
推进“创三铁”、内控滞后复核等改革，落实《会计主管等级管理办法》等，率先推出柜员等级
管理、会计主管委派、现金箱包调换等风控制度，集中对账、电子支付密码推广率均达100%。推进社
会化押运改革，扩展了远程预警监控系统效能。按季进行合规风险分析，实现对会计内控的过程控制、
动态评价和量化考核，提升了操作风险管控能力。
构建“思想＋制度＋文化”的全方位案件防范体系，开展行为守则教育、案件专项治理等活动，
落实岗位轮换、干部交流、思想排查全覆盖等制度，创新员工联保制、员工积分卡管理、行长风险例
会、廉政建设专户、员工家访月等管理办法，“员工积分卡管理”被省行推广。推行员工家属监督承
诺管理，实现安全经营无案件、无重大责任事故。
强化组织领导，实施目标管理，推行股改工作“承诺制”和“指令制”，做好了不良资产摸底清
查、法律尽职调查、土地房产确权、帐务清理核对与划转剥离等工作，保质保量如期完成了股改各项
任务。土地房产确权率100%，居全省第一位。股改准备与资产剥离等各项工作走在全省前列。