【中国人民银行滨州地区中心支行概况】1998年，中国人民银行滨州地区中心支行认
真贯彻落实中央和全省金融工作会议精神，坚持适当的货币政策，深化金融改革，强
化金融监管，改善金融服务，金融业保持了平稳的发展态势，至年底全区金融机构各
项存款余额为142.3亿元，比上年增加14.3亿元，增长11.2%，其中城乡储蓄存款余额
112.9亿元， 比上年增加11.2亿元， 增长11%； 各项贷款余额132亿元，比上年增加
14.4亿元，增长12.2%；全年累计净投放现金11.15亿元，比上年多投放5.34亿元，为
历年来投放现金最多的一年。
中国人民银行滨州地区中心支行全面发挥中央银行职能，各项工作取得较大进展。
(1) 加强宏观调控，做好资金管理工作。加强对金融机构信贷资产质量和使用效益的
宏观管理和指导，促进了金融机构信贷资产质量的提高；积极组织宣传和推行个人住
房信贷业务，并认真监督业务开展情况；积极组织进行了专项贷款和粮棉油附营业务
占用信贷资金的划转工作；做好人民银行内部资金管理，管好用活再贴现和短期调剂
资金，推动票据市场发展。全年累计发放再贴现89笔，金额9703万元，收回91笔，金
额1.25亿元。(2) 加强结算管理，维护结算秩序。1998年组织开展了全区范围的结算
检查工作，维护了良好的结算秩序。在票据清算方面，形成了县、地、跨区三大交换
中心的格局，参加全区清算中心的金融机构已达71家，参加鲁中交换的单位29家，全
年清算票据24万余张，金额4亿多元，交换单位和交换量均呈递增趋势。(3)充分发挥
国库业务职能作用。进一步完善了国库业务监管目标体系，提高了业务核算质量和水
平， 全年共办理各级预算收入2.4亿元，办理财政拨款业务4.4亿元，退库业务960 0
余万元，上划国债兑付款项1300万元，并做到了全年各项业务无差错，确保了国库资
金的安全。(4) 深入扎实的做好调查统计工作。紧紧围绕贯彻实施货币政策，防范化
解金融风险这一中心，以调研促监管，为各级领导决策提供了可靠依据。(5) 努力做
好货币金银工作。灵活调拨发行基金，优化券别结构，确保现金供应。做好损伤人民
币回收、复点和销毁工作，并按时完成任务。与公安部门密切配合，积极开展人民币
反假工作， 全年共破获假币案7起，金额6.06亿元，保护了人民群众的利益，维护了
人民币的信誉。 (6) 坚持不懈地做好“三防一保”工作。层层签订了《综合治理暨
“三防一保”安全责任书》。修改完善了各项安全制度。同时，积极开展岗位练兵活
动，积极稳妥地做好银警联合押运工作，确保了全年安全无事故。
【金融改革】1998年全区金融体制改革有了新的进展。(1) 完成了对重复设置机构的
撤并工作。 通过精心组织、周密安排、稳妥实施，于1998年9月24日完成了原人行滨
州市支行的撤并工作，顺利调整分流人员27人。(2) 按照合作制原则，对全区城乡信
用社进行了规范，圆满完成了邹平县农村信用社一级法人制的试点工作。(3) 优化了
金融机构布局，全年撤销商业银行营业网点74处，撤销农村信用社基层社36家，清理
撤销代办网点876个。批准设立了中国平安保险股份有限公司滨州支公司。(4)完成了
经济实体的脱钩工作。(5) 建立了人民银行系统党的工作体系，进一步完善了人民银
行分级管理和垂直领导管理体系。
【金融监管】1998年，中国人民银行滨州地区中心支行按照“清理整顿，规范发展”
的监管原则，把防范化解金融风险作为工作的重中之重，加大监管力度，监管的总体
效能明显提高，较好地维护了辖区金融秩序的稳定和安全。(1) 加大了现场监管与非
现场监管力度。在现场监管方面，组织了对86家(次)城乡信用社和11家商业银行的信
贷大检查活动， 检查面达70%，银行账外账及违规经营自查面达100%，对农业发展银
行粮食收购资金管理使用情况进行了专项检查，组织了金融机构和外汇指定银行年检
工作，进一步规范了金融机构的经营行为；在非现场监管方面，实行了报表资料专收
制度，突出了对城市信用社的非现场监管。(2) 加强对金融机构高级管理人员任职资
格的审查，完善了高级管理人员任职资格档案。对未经人民银行任职资格审查擅自任
免主要负责人的机构，依法进行了处罚，维护了制度的严肃性。(3) 初步建立了银行
业风险预警制度。地县两级人民银行在全面摸清所辖金融机构风险底数的基础上，认
真落实金融风险防范化解责任制，突出做好城乡信用社的风险防范工作。对出现风险
的机构，通过增存压贷、盘活资金及增资扩股等方式进行了全力拯救，化解了几起比
较严重的支付事件，避免了在较大范围内引发金融风波。通过实施跟踪监控，制定和
落实风险防范措施，使全区农村信用社中的高风险社由1998年年初的37家，减少到年
末的13家，大大降低了农村信用社经营中的风险隐患。(4) 加强利率监管，严厉制止
金融机构不正当竞争行为，按照银发［1998］80号《关于印发朱基副总理、温家宝
同志有关制止高息揽储重要批示的通知》精神，组织了大规模的利率检查活动，并在
当地报纸、电视台等媒体向社会做出承诺，对利率违规保证做到“有报必查、有查必
果、奖励举报、严惩违规”，对维护全区金融秩序的稳定起到了积极作用。(5) 加大
了对保险业的监管力度，通过对保险市场的清理、整顿和检查，维护了正常的保险市
场秩序。(6) 围绕防范外汇风险，加强了外汇业务监管工作。通过实施外汇大检查和
国际收支统计申报数据核查、进出口二次核对、清理外汇账户等措施，有效地制止了
外汇违法行为。
【金融科技】1998年，中国人民银行滨州地区中心支行在实施电子化进程中取得新进
展。(1) 进一步搞好网络建设。在中心支行机关局域网建成后，为了使网络功能发挥
更大作用， 又建设了县支行局域网。同时，积极促使各项银行业务上网运行，已有6
项业务上网运行，提高了工作效率。(2) 及时完成了电子联行通信卫星的转星工作。
(3)积极做好解决计算机2000年问题的基础工作。(4)计算机硬件维护、软件推广工作
取得新进展。年内推广到县行应用的程序有：《发行基金管理系统》、《中央银行会
计核算联行对账接口软件》、《统计简报处理系统》、《手工联行对账处理系统》、
《千户企业监测系统》、《国际收支监测系统》等。
(李庶泳)
【中国农业发展银行滨州地区分行概况】1998年，滨州地区农业发展银行在省农业发
展银行、地委和行署的领导下，在地区有关部门的大力支持与帮助下，本着“敬业创
新、廉洁守信、务实高效、团结奋进”的立行精神，按照上级银行及地方党政部门的
工作部署，认真贯彻落实党中央、国务院的一系列经济、金融方针政策，积极发挥农
业政策性金融职能，各项业务工作顺利开展。特别是九月份新党组成立后，滨州地区
农业发展银行领导狠抓了管理，工作有了很大起色，使收购资金封闭运行工作取得了
突破性成果。 截止1998年底， 各项贷款累计发放27.96亿元， 年末各项贷款余额
33.69亿元，比上年增加4.07亿元，其中新增收购贷款年末余额11.25亿元，比上年
增加1.52亿元， 棉花收购贷款余额20.12亿元，比上年增加3.92亿元，新收粮棉油价
值与新放收购贷款比率达到100％，销售贷款回笼率达到100％，回笼销售货款归行率
达到100％，回笼货款收贷率100％。
一、扎实有效地做好收购资金的供应和管理工作。滨州地区农业发展银行始终按
照“既重供应、更重管理”的要求，采取有力措施，在保证收购资金足额投放的同时，
认真做好管理工作，确保收购资金的封闭运行。(1) 早调查、早预测，搞好粮食收购
资金的供应。滨州地区农业发展银行及早动手搞好调查预测，理顺各方面关系，与有
关部门一道算好资金供应大账，积极筹措资金，支持粮食企业继续按保护价敞开收购。
1998年，全区共发放夏粮收购贷款2.8亿元，收购值2.8亿元，共发放秋粮收购贷
款5336万元，收购值5336万元。(2) 适时搞好棉花收购资金的供应与管理。1998年全
区计划收购棉花90万担，是全省收购任务和资金供应最大的地市，也是全区农业发展
银行成立以来工作量最大的一年，做好棉花收购资金的供应和管理工作，是摆在全区
农业发展银行信贷人员面前的一项光荣而艰巨的任务。为此，全行上下认真贯彻全省、
全区棉花工作会议精神和1998年度棉花贷款政策，加强领导，精心组织。地区农业发
展银行从各科室抽调人员组成6个工作组， 采取行长包重点行，工作组分工包县支行
的方法，深入县农业发展银行和收购企业帮助督导棉花收购工作，及时掌握情况，解
决问题。各县农业发展银行根据地区农业发展银行的要求，结合自身实际，对棉花收
购采取了行之有效的管理措施。经过全区农业发展银行干部职工的共同努力，全年共
发放棉花收购贷款5.33亿元，支持收购皮棉87.9万担，收购值6.08亿元，保证了全区
棉花收购资金的及时供应，促进了收购工作的顺利开展。
二、强化管理，严格奖惩，尽最大努力做到封闭运行。滨州地区农业发展银行重
点抓了以下几个环节：(1) 统一思想，转变观念，增强抓好收购资金封闭运行的决心
和信心。(2) 进一步完善和落实收购资金封闭运行管理责任制，把工作抓细、抓实。
地区农业发展银行将新收粮棉油价值与新放收购贷款比率、销售货款回笼率、回笼销
售货款归行率、回笼货款收贷率、贷款利息收回率、其他不合理占用贷款下降率、信
贷资金合理运用率七项指标分解落实到各县农业发展银行，实行百分考核，并采取相
应的奖惩措施，逐一明确责任，制定相关措施，认真组织落实；地区农业发展银行采
取行长包片、科室包县行的办法，对六个县农业发展银行派出工作督查组，帮助落实
省农业发展银行指示精神，抓好收购资金的封闭运行，并将责任与县行的任务完成情
况联系在一起，开展工作；调整、充实信贷人员，落实驻厂信贷员制度，完善考核办
法；从规范和完善粮棉油封闭运行管理台账、认真填报各种信贷报表入手，加强信贷
基础管理工作；建立和实行收购资金封闭运行分析例会制度；进一步提高现有职工尤
其是信贷人员的业务素质，地区农业发展银行举办了信贷业务等一系列培训班。 (3)
围绕库存监管和调销回笼两个环节， 狠抓各项措施的落实。4月份以来，各县农业发
展银行组织信贷人员普遍对辖区内粮棉油企业进行清仓查库，逐企业进行现场清点，
将账实、账表进行核对。狠抓收贷收息工作，以此作为抓好收购资金封闭运行的突破
口。(4) 清理政策性粮棉油收储企业多头开户、坐支现金和规范账户设置工作取得成
果。(5) 认真做好业务划转工作。按照国务院和农业发展银行总行将中国农业发展银
行所承担的扶贫和开发性贷款等专项贷款划归中国农业银行管理的要求，在地区农业
发展银行的周密部署、统一安排下，认真做好业务划转工作。(6) 加强财务管理，努
力增收节支。
【全力做好夏粮收购资金供应与管理】滨州地区农业发展银行在1998年夏粮收购期间
以高度的责任心和务实的作风开展工作，切实做好夏粮收购资金供应与管理，保证国
家定购任务的完成和按保护价敞开收购政策的真正落实，做到既不因农业发展银行工
作延误而出现给农民打“白条”现象，又防止发生新的挤占挪用，充分发挥了农业发
展银行应起到的作用。(1) 加大收贷力度，提前下拨计划与资金，解决夏粮收购不发
放铺底资金和垫付贷款的问题。1998年取消夏粮收购铺底资金和垫付贷款后，资金缺
口加大，滨州地区农业发展银行加大收购资金封闭运行力度，狠抓管理，通过帮助企
业按顺价政策促销， 争取多收回一部分贷款用于夏粮收购。在年初和3月份，分别下
达收贷计划，在夏收之前，又以正式文件向行署写了关于清收粮棉企业贷款的报告，
请求行署帮助落实各县收贷责任。在收贷工作中，全区各县农业发展银行都组织力量
对粮食企业开户情况进行了全面检查清理，坚决制止企业多头开户。认真管理好粮棉
油调销回笼资金，要求全额存入农业发展银行专户，并及时足额收回相应的贷款本息。
帮助企业积极清收应收货款，合理控制库存现金，制定归还其他不合理占用贷款计划。
到1998年5月底，全区共收回贷款1.08亿元，贷款收回额是上年同期的2.1倍，为保证
收购资金供应奠定了坚实基础。(2) 按照国家的收购政策，把好关，放好款。在夏收
开始时，为解决收购企业没有自有启动资金的问题，滨州地区农业发展银行按照“收
多少粮，贷多少款”的原则，在掌握好政策的前提下，不强求企业职工集资或对外融
资或在无资金的情况下先收粮后贷款，而是先钱后粮，要求给收购企业多少钱，就必
须收多少粮。并且还注意抓好跟踪检查，地县两级农业发展银行的领导和信贷部门工
作人员深入粮食收储企业，改善金融服务，切实加强贷款发放管理，信贷员逐日核对
收购数量和资金发放数额，抓好启动收购的问题。(3) 按收购进度积极向上级行争取
计划与资金，解决好贷款规模不足的问题。因种种原因，全区收购贷款占压多，质量
差，周转不畅，面对全区夏收资金短缺的严峻形势，滨州地区农业发展银行在确保新
发放贷款库贷挂钩比例达到100％的前提下， 及时与有关部门配合，搞好调查测算，
竭尽全力积极向上级银行争取计划与资金，适时发放，大力支持，为贯彻落实国务院
关于敞开收购、不限收、不拒收、不停收的政策提供了农业发展银行应到位的资金。
(4) 积极为收购企业提供结算服务。农业发展银行机构只设到县级，按政策规定，政
策性收储企业不能多头开户，而全区有些收储企业距离县城较远，收购旺季时每日现
金使用量又很大，滨州地区农业发展银行为解决夏收的实际困难，根据实际需要，在
加强账户管理的基础上，核准收储企业可在其他金融机构的基层营业单位开立临时收
购账户，以不耽搁企业结算和现金支取，同时也确保了收购资金的安全。
【加强棉花收购期间的信贷管理】滨州地区农业发展银行为搞好1998年的棉花收购资
金管理，做到既保证收购需要，又不发生新的挤占挪用，制定了棉花收购期间的信贷
管理操作程序。(1) 派出驻厂信贷组，加强监督和管理。滨州地区农业发展银行在19
98年棉花收购期间，调整充实信贷力量，采取对定点收购厂派驻信贷组的办法，加强
管理和监督。工作组结合收储企业实际，分别对厂直收购口和各收购站点进行监督。
信贷员参与收购企业收、验、调、存的全过程，实行全方位监督。若对工作中问题隐
瞒不报或工作不负责任造成挤占挪用，追究有关信贷人员的责任。滨州地区农业发展
银行要求驻厂信贷员吃住在厂，要诚实守信，廉洁奉公，做到工作上认真负责，生活
上严以律己。(2) 加强对厂收购口与收购站的管理。驻厂信贷员在当日收购结束后，
逐笔核打收购凭证，汇总后与已支付金额和从厂财务科提取的收购周转金、库存现金
核对。账物不符的则查明原因，找出资金去向。核对相符后，信贷员在收购凭证会计
存根联右上角剪角，证明贷款已付，该收购凭证同时交存厂财务科，驻厂信贷员据此
登记收购进度表。驻厂信贷员每天都要巡回到定点厂的各收购站逐笔核打收购凭证，
按照各收购站的分布情况，每三天对全县的各收购站的收棉凭证核打一遍，对各个收
购站从厂财务科提取的收购周转金与收购棉花、库存现金进行核对、剪角，并据此登
记收购进度。驻厂信贷员根据厂直和各棉站收购进度，登记收购台账和汇总收购进度
表，并据此给地区农业发展银行上报收购进度。(3) 对储存环节的管理。滨州地区农
业发展银行规定驻厂信贷员对入库后的棉花及棉副产品每三天查库一次。对各收购站
和厂直收购口调运到厂部仓库的棉花，要与厂财务科、仓库保管实物台账进行核对，
查清领取周转金总额，及调入厂部棉花和结存周转金余额，核对不符的查明原因，防
止跑冒滴漏，确保看住库存，不出现新的挤占挪用。(4) 对棉花调销实行三部门联合
审批制度。按照收购和加工进度，适时对库存皮棉及棉副产品实行仓单管理。为了确
保政策落实，明确责任，滨州地区农业发展银行与各县物价局及县棉麻公司联合下达
文件，进一步明确以上三部门各自承担的责任，即：顺价销售由物价部门负责；收购、
加工、保管、调运由县棉麻公司收储企业负责，并保证调转回笼款全额存入农发行专
户，不准私自移库和赊销；滨州地区农业发展银行还对棉花购销调存的全过程按规定
加强监督检查，并负责对入行后的销货回笼款按照规定的比例收贷收息。同时，对棉
花调销实行三部门联合审批制度，未经批准，一律不准企业私自移库、赊销和亏损销
售。
【规范账户设置工作取得阶段性成果】针对收购企业多头开户、坐支现金挤占挪用收
购资金屡禁不止，阻碍封闭运行这一难点问题，滨州地区农业发展银行以国务院、上
级银行关于封闭运行的一系列指示精神为指针，严格按照有关文件的要求，下大力气
规范政策性收储企业的账户设置。1998年4月上旬以来，对辖区内的7家粮食总公司、
74个基层粮所、 33家棉花加工企业和5处良种棉加工厂的账户设置情况进行了认真的
清理检查。 到5月末，共清理撤销企业多头开户181个，收回资金818万元。所有企业
均按规定设置了收购和调销专户，在一定程序上堵住了企业利用多头开户和坐支现金
挤占挪用收购资金的源头，为强化封闭运行、保证粮棉油收购资金的供应打下了良好
基础。
【宣传封闭运行 树立良好形象】1998年，滨州地区农业发展银行更加重视宣传报道、
综合信息和理论研究工作的开展，宣传的重点始终围绕封闭运行这个主题来进行，努
力扩大农业发展银行的影响。滨州地区农业发展银行的宣传报道工作广泛宣传了农业
政策性金融方针政策，宣传了服务宗旨、工作成就和精神文明建设成果，做到了广播
里有声、电视上有影、报纸上有名，并再次被省农业发展银行评为“宣传报道和信息
调研先进单位” 。截止1998年12月全区农业发展银行系统被国家级报刊采用5篇，省
级35篇、 地级78篇、共计118篇。为做好宣传报道工作，滨州地区农业发展银行着重
抓了以下几方面：(1) 加强宣传报道队伍建设。各县农业发展银行均指定了专人负责
宣传工作，在全区农业发展银行系统形成了宣传报道网络。(2) 采取邀请新闻单位到
行内采访和发动大家写稿相结合的办法，针对收购资金封闭运行加大宣传力度。注意
及时将农业发展银行业务开展情况通报给新闻单位，将宣传工作重点定期通报给各县
农业发展银行，有好的经验、做法及大型会议均邀请记者到行内采访。(3) 努力把收
购资金封闭运行政策规定宣传到政府、 企业、 社会。滨州地区农业发展银行印制了
《中国农业发展银行对企业挤占挪用收购贷款实行信贷制裁的规定》，下发至企业张
贴，以使企业自我约束。还印制了《农业政策性文件汇编》，全行职工人手一册，从
而使农发行收购资金封闭运行的政策、规定家喻户晓，人人皆知。(4)加大考核力度，
推动工作全面开展。年初根据上级银行印发的有关宣传报道的奖励办法，滨州地区农
业发展银行又制定了力度更大的考核奖励办法，推动了全系统宣传报道工作走向深入。
(5) 加强综合信息和调研工作。建立了与上级银行、地委、行署及各县农业发展银行
等有关单位和部门相互联系的纵横信息网，各县农业发展银行明确了专兼职信息员；
针对工作中出现的一些重点、难点、热点问题开展了调查研究，有力地促进了封闭运
行工作的开展； 积极编发《综合信息》，1998年信息被中国农业发展银行总行转发1
条，被省农业发展银行转发8条，被地级党政部门转发8条，纵横交流反馈了情况。
【农发行滨州分行被评为省档案工作先进系统】1998年，地区农业发展银行继续把档
案管理工作纳入重要工作议程，由办公室组织，在全区农业发展银行系统组织开展了
“档案管理达标升级活动”，各县支行均成立了由行长、分管行长、办公室主任、档
案管理人员等人组成的活动领导小组，从档案管理的各个环节入手，投入了大量的人
力、物力、财力，使档案管理工作走在了全省农业发展银行系统的前列。具体体现在
以下几个方面：(1) 管理体制健全。所有县支行都有单位领导人分管，把档案工作列
入机关议事日程，对档案工作有布置、有要求、有检查。均建立了与本机关档案工作
任务相适应的综合管理档案机构，并配备了素质较高的专、兼职档案管理人员。 (2)
基础设施基本达到了要求。均有保管档案的库房，有数量充足的档案橱具及装具，有
整理档案所必须的工具。(3) 制度健全。均建立了各种档案的归档制度、保管制度、
借阅制度、保密制度、鉴定销毁制度、档案工作人员岗位责任制制度、各种保管期限
表和分类方案。(4) 档案均实行了集中保管，案卷质量符合要求，档案管理规范，收
集了能配合档案利用的资料。(5) 编制了多种适用的检索工具，积极提供档案为机关
领导和机关各项工作服务。(6) 均能及时贯彻同级档案局和上级机关关于档案工作的
方针政策和法规性文件。到1998年底，全区七个单位经地方档案部门检查验收，全部
达标升级，其中，地区分行、博兴、阳信、无棣、沾化支行一步达到省二级先进标准，
惠民、邹平县支行达到省三级先进标准，符合先进系统标准，地区档案局代表省档案
局向地区农业发展银行颁发了“山东省机关档案工作先进系统”铜牌。
(丁培芝 邵正红)
【中国工商银行滨州地区中心支行概况】中国工商银行滨州地区中心支行坚持以效益
为中心的指导思想，坚定不移地推行依法合规经营，努力防范和化解金融风险，不断
改进金融服务，强化内部管理，在困难面前顽强拼搏，勇于开拓，比较圆满地完成了
各项工作任务，达到了预期经营目标。
各项存款余额27.8亿元， 比年初增加2.2亿元，同比多增6574万元。其中储蓄存
款比年初增加2.3亿元， 同比多增1.5亿元。各项贷款余额24.4亿元，比年初增加1亿
元。当年新增贷款的85％用于优秀骨干企业和基本客户。通过增量带动和存量调整，
全行的资产质量有所提高， 贷存比例趋于合理。各项业务收入2亿元，其中利息收入
1.9亿元；各项支出2亿元，实现利润106万元。国际业务克服市场不利因素实现增长。
外汇存款余额为216万美元， 比年初增加112万美元，完成计划的204％。外汇贷款收
息率达到97％，完成计划的102％，实现外汇利润47万美元，完成计划任务的134％。
努力开拓牡丹信用卡市场。大力推广灵通卡业务，当年发行牡丹灵通卡4512张，
在滨州市区， 安装开通了7台自动取款机，优化了信用卡受理环境。进一步拓展了电
话自助交费系统， 安装交费灵9台，方便了用户。圆满建成了证券自助转账系统。电
子化建设取得巨变。 4月份对公业务大机延伸的成功，使过去由微机网络处理业务全
面实现了大机延伸处理， 传统的由微机网处理的会计对公、储蓄、牡丹卡、POS、AT
M业务， 全部并入烟台计算机中心的ES9000大机集中处理，实现了全省业务大联网，
掀开了滨州地区工商银行电子化建设新的一页。
实行全员劳动合同制，是工商银行用工制度的重大改革，是适应商业银行经营管
理需要，真正建立起员工能进能出的流动用人机制，把工商银行办成真正商业银行的
重要一环。1998年，滨州地区工商银行推行全员劳动合同制，通过加强领导，充分发
动，精心组织，保证了这项工作的有序进行。进行岗位技能鉴定，是推行劳动合同制
的重要一环，全行从深化劳动人事制度改革，提高员工业务技能，从严治行的需要出
发，认真组织了鉴定工作，达到了以此为契机，推动干部职工队伍建设的目的。搞好
岗位培训，提高人员素质，从四月上旬开始，先后举办了九个专业的培训班，参训人
员达174人次，经过这次集中培训，职工素质有了提高，工作能力明显增强。
1998年，继续深入开展优质文明服务工作，加强精神文明建设。通过开展职工教
育活动，提高了职工基本素质，深化了一线服务的层次，增强了二线的承诺服务意识，
服务质量和水平有了较大提高。全行还把创建工作和服务活动有机结合起来，使优质
文明服务成为争创精神文明单位的一项具体内容,同时,也通过争创精神文明单位工作
的开展，有力地促进了优质文明服务水平的提高。一年来, 员工拾金不昧的好人好事
层出不穷, 仅万元以上的就有三件。邹平县支行在今年的争创活动中，被授予“省级
精神文明单位”称号,无棣县支行服务大型企业的先进事迹在全国工行系统巡回演讲,
从而使全行的精神文明建设进入了一个崭新的阶段。
【积极开展存款业务】存款工作克服各种不利因素，保持了适当的增长速度。1998年，
存款工作面临的形势十分严峻。一方面亚洲金融危机不断加深，企业特别是出口创汇
企业经营出现困难，效益下滑，企业存款增长受阻；另一方面，受国家房改政策的影
响，各单位纷纷集资建房，存款分流日益加剧；加之全区金融秩序一度混乱，不正当
竞争严重，给工商银行存款任务的完成加大了难度。对此, 全行不断增强对存款重要
性的再认识，强化措施，抓点带面, 靠扎实的工作和优质的服务赢得了存款额的不断
增长。(1) 以活动为载体，强化揽存措施的落实。为突出揽存成果，强化各项措施的
落实，分阶段组织了争揽存款活动。一季度，按照省行的统一部署，在全行范围内开
展了“奋战百日，大力增存”的百日揽存活动，二季度又组织开展了“三优劳动竞赛”
和“存款争先活动” 。到六月末，各项存款增加2.5亿元，取得了名列全省第四的好
成绩。下半年，又组织进行了“储蓄所上档升级”活动，促进了存款的增长。(2) 稳
步发展客户群，积极培植新的存款增长点。根据年初行长会议确定的意见，结合自己
的实际情况，积极寻找新的存款源头，并紧紧围绕选定的客户群体，加强公关，开展
工作。由于较好地掌握了基本客户的资金流向，存款工作更加有的放矢。(3) 进一步
完善了存款考核机制。摒弃了过去的单项存款指标考核，建立了综合的责任体系，存
款工作的考核机制更加趋于完善、合理，有利地调动了一线职工的揽存积极性。 (4)
正确处理各种关系，调动了一切有利因素。一是正确处理了柜面服务与建立优质客户
群的关系，在改善服务环境的基础上，找准了市场定位，建立了稳定的客户群体。二
是正确处理了发挥外勤作用与落实责任制的关系，使各层次、各部门分工处理，相互
配合，整体效能得到发挥。三是正确处理了加强内部管理与提高社会信誉的关系，靠
严格、高效、规范的管理，树立了良好的社会形象。四是正确处理了存款增长与依法
合规经营的关系，全行坚决执行人民银行关于制止高息揽存和总行“七不准”的规定，
顶住了不正当竞争的压力，以扎实的工作、优质文明的服务赢得了信誉，从而克服了
存款徘徊的局面，保持了存款的增长势头。
【强化信贷管理 防范金融风险】为确保新放贷款实现“安全性、流动性、效益性”
的统一，1998年新增贷款的85％、签发承兑汇票的80％投向了基本客户和存款大户，
贷款增量已成为撬动存款增加、效益提高和不良贷款转化的有力杠杆。当年新增存贷
款的贷存比例为46％，既解决了业务发展中的一些必须解决的问题，又较好地控制了
贷款投放，降低了贷存比例，为支付能力的增强和今后的良性发展打下了初步基础。
信贷基础管理得到加强。一是完善借款合同的管理。重新设计了抵押贷款和担保
贷款操作流程图， 使借款合同的签订过程进一步明确。为提高借款合同的法律效力,
组织委托律师和骨干信贷员, 对借款合同进行了全面检查，对不符合法律要求的进行
了彻底纠正。二是制定了《银行承兑汇票管理办法》，对承兑汇票的申请、审查、审
批作了具体的规定，严格了保证金制度，减少了垫付的发生。三是积极开展了贷款五
级分类和建立信贷台账工作。信贷基础管理工作的加强，为全行防范贷款风险打下了
基础。
【转化不良贷款 提高资产质量】1998年初，召开了建行以来第一次专门研究信贷资
产保全工作的会议，把防范和化解金融风险提到了应有的高度，并以此为主线开展了
全年的信贷工作。不良贷款转化是1998年信贷工作的重点和难点，为促进工作开展，
首先统一了全行上下的思想认识，通过算账对比和实例分析，认识到转化不良贷款不
仅是防范化解风险、提高资产质量的需要，更是实现效益的需要。在认识统一的基础
上，工商银行主动寻找目标开展工作。(1)及早落实转化目标，年初排出了转化清单，
拟定了转化方式，落实到有关人员。(2) 加大激励措施，在继续落实以往奖励政策的
同时，又对部分确难收回的呆账贷款，在全行实行招标清收，起到了较强的促进作用。
(3) 适时依法保全信贷资产，全年共诉讼贷款41件，保全贷款本息6350万元，为进一
步清理转化做好了准备。(4) 积极参与企业改制，主动提出改制建议，取得政府的理
解和支持，达到了既搞活企业又转化贷款的目的。年内对4户企业实施了抵贷返租。
【努力增收节支 提高经营效益】1998年，工商银行效益目标的实现遇到了较大的困
难，国家多次调低利率，企业效益回升乏力，改革转制中的逃废银行债务行为等等，
都严重影响到利息收入的完成。面对现实，全行努力开源截流，紧紧围绕效益目标开
展工作。(1) 克服困难，落实措施，提高收息水平。一是建立了合理的收息目标责任
体系。把收息任务的核定与信贷资产质量结合起来，使收息目标责任体制更加贴近实
际。二是落实帮促措施，确立了分层次收息制度。中心支行派出三个工作小组，到三
个县行帮助开展收息工作。各县支行也依据企业还息的易难程度，对企业进行了分类
包干，行长、信贷科长、信贷员划分层次，各层次各负其责，定企业，定任务，一包
到底。三是强化激励机制，促进收息工作的开展。对欠息额较大的企业，出台了招标
清收利息的举措，组织开展了“存款、收息”争先活动，调动收息的积极性和主动性。
四是以转化不良贷款促进收息工作的开展。积极研究以转化不良贷款促进收息工作的
新思路、新方法,开动脑筋，找准时机,积极工作。采用协议收息、清欠收息、依法收
息、兼并联合收息、抵贷返租收息、出租出让收息等措施,各部门通力合作,积极配合，
确保收息任务的完成。五是组织开展“百日收息竞赛”。以此为契机,增添了信心,鼓
足了干劲，增强了克服收息困难的勇气。(2) 加强资金营运的管理，降低资金成本。
努力增加资金总量，调整资金结构，优化资金配置，全年增存2.19亿元，归还拆借资
金等高成本负债1.80亿元,降低资金成本1.63个百分点。同时,信贷总量做到了严格控
制，加强了承兑汇票的管理，积极探讨了压缩内部资金占用的有效途径。年末，无效
和低效资产占全部资产的比重比年初下降0.28个百分点。(3) 加强财务管理，强化制
度约束，严格成本开支。既算大账，更算小账、算细账，有利于效益提高的就千方百
计予以保障，违背效益原则的一分也从严, 厉行节约,勤俭办行的风气初步形成。(4)
围绕提高经营效益，狠抓依法合规经营工作。坚决执行人民银行和上级行关于依法合
规经营的指示精神，统一思想，服从大局，强化监督。全行不账外经营，不高息揽存，
依法合规经营得到了有效落实。
【开展“查堵提纠”活动 规范完善内部管理】开展“查隐患，堵漏洞，提建议，纠
建章”活动。为提高内部管理水平，根据中心支行的统一部署，各县支行相继开展了
自查、自纠。在此基础上，稽核部门牵头，各相关专业配合, 进行了一次全面的执行
制度大检查, 检查活动涉及会计、出纳、储蓄、信贷、计划、保卫、计算机管理等专
业和部位。对基层分理处、储蓄所的检查面达到60％以上。同时对储蓄、出纳、会计、
保卫专业的科长主任，检查辅导员和各个岗位上的部分操作人员，进行了制度测试，
以了解制度的掌握与落实情况。对经过这次检查活动发现的问题，及时向有关专业进
行了反馈，把问题按部门、分专业进行了分类，理出层次，抓住要害,提出整改意见,
并将整改意见按轻重缓急排出顺序，依次限期落实。通过开展“查堵提纠”活动，提
高了全行干部职工遵章守纪的自觉性，促进了内部管理水平的提高。
完善制度，巩固成果。进一步修订完善了《会计工作流程》、《出纳工作一日流
程》、《储蓄所业务管理一日流程》、《守库、押运操作规程》、《内部控制系统暂
行规定》等工作规范，制定了《关于违反规章制度人员处理的实施细则》，为强化内
部管理提供了制度保障。四季度，对上半年“查、堵、提、纠”活动中发现的问题进
行了复查，对纠改不力的进行了严肃处理，巩固了各项内部管理活动的成果。
(刘金亮)