【人民银行滨州地区分行概况】1997年, 中国人民银行滨州地区分行认真贯彻落实全
国、全省金融工作会议精神，坚持适度从紧的货币政策，依法加大金融监管力度，以
防范和化解金融风险作为全年工作的突出重点。同时，继续实行规范化管理，工作效
率全面提高。全区金融秩序保持良好，金融运行态势平稳，金融业务有了进一步发展：
全区金融机构各项存款年末余额为127.91亿元,较年初增加20.46亿元,增长19%，
其中储蓄存款余额首次突破100亿元大关, 达到101.92亿元，增加17.51亿元, 增幅为
20.74％；各项贷款年末余额为117.5亿元,较年初增加19.39亿元，增长19.77％；
货币投放控制在计划指标之内， 省分行下达现金投放计划为6.6亿元，实际投放5.81
亿元。
中国人民银行滨州地区分行全面发挥中央银行职能，以服务促监管，取得显著成
绩。(1) 加强宏观调控，搞好资金管理。加强了对全区金融机构信贷资产质量和使用
效益的宏观管理，使各家国有商业银行全年资金备付率平均保持在5～7％的幅度之间。
同时加强了人民银行内部资金管理，管好用活再贴现和短期调剂资金。全年累计发放
再贷款6.9亿元，收回6.85亿元；发放再贴现1.46亿元，收回1.49亿元。(2)强化调研
职能，服务领导决策。围绕如何贯彻实施货币政策和加强金融监管、防范化解金融风
险搞调研。大调研体系逐步健全。(3) 加强结算管理，维护结算秩序。大力宣传《中
华人民共和国票据法》，新的《支付结算办法》开始实施。并通过帐户年检和帐户档
案建设，进一步规范了帐户管理。全区清算中心建设和鲁中票据中心业务取得新进展，
已形成县、地、跨区三大交换中心的格局。(4) 发挥国库监管职能，加强乡镇金库管
理。对区内104个乡镇金库进行了全面检查。针对有些乡镇金库重建轻管的问题,制定
了《乡镇金库业务操作规程》和《乡镇金库业务百分考核办法》，使乡镇金库业务步
入了规范化轨道。(5) 加强货币金银管理。灵活调拨发行基金，优化券别结构，确保
现金供应。做好损伤人民币回收、复点和销毁工作，超额完成了上级行下达的销毁计
划。同时，大张旗鼓地开展了爱护人民币和反假币宣传活动。(6) “三防一保”常抓
不懈。落实“三防一保”(防诈骗、防盗窃、防抢劫，保卫银行资金安全)责任制，层
层签订了《社会治安综合治理暨“三防一保”安全责任书》。并结合岗位练兵，针对
近年来犯罪分子武装抢劫银行和运销车的严峻形势，在公安武警部门指导和配合下，
开展了“运钞途中情况应急处置方案”等“三案”的实战演练。
【金融监管】1997年是“防范金融风险年”。中国人民银行滨州地区分行把防范和化
解金融风险作为全年工作的突出重点。(1) 监督规范城乡信用社经营行为。分行领导
亲自带队数次深入基层城市信用社和农村信用社调查研究，围绕“防范与化解金融风
险”、“经营状况与支付能力”、“盈亏状况及改善措施”等方面的调查分析，摸清
了两社“家底”，有针对性地制定下发了《关于进一步加强城市信用社管理的通知》、
《关于切实保证城乡信用社存款与支付能力加强大额存款管理的通知》等文件，使一
些潜在风险及时得到化解。(2) 严把市场准入关，优化金融组织体系。在1996年对全
区储蓄代办网点清理整顿的基础上,按照上级行统一部署,进一步检查、核实所设网点
的合规、合法性，对不符合规定或擅自设立的，坚决予以撤销、取缔。全区现有储蓄
代办网点已减至2126处,较首次清理整顿时减少了4158处,进一步优化了金融组织体系。
(3) 加强对金融机构高级管理人员的监督管理。对全区1056名正副行长经理、主任等
高级管理人员的任职资格进行了复查。 对857名符合条件者认定为“称职”，建议发
给《任职资格证书》 ；对161名基本达到条件者认定为“基本合格”，建议发给《任
职资格临时证书》；对38名达不到条件要求的, 认定为“不合格”，建议予以更换。
(4)落实报表资料专收制度，加强非现场监管。形成了以银行业报表资料收集、审核、
分析、汇总及信息反馈为主的非现场监管体系。年内通过非现场监管共查出各类违规
金额7960万元，提出整改建议89条，对及时防范化解金融风险发挥了重要作用。 (5)
加强制度建设，强化内控机制。先后制定实施了《大额提现管理办法》、《大额贷款
备案制度》、《异地存款备案制度》等多项制度或办法。同时，在对44家信用社和22
家商业银行的稽核检查中，突出了对内控制度建设方面的检查，有针对性地提出切实
可行的意见和建议。(6) 加强利率监管，制止不正当竞争。针对部分金融机构为完成
储蓄任务，以手续费、代办费等名义擅自、变相提高存款利率争拉存款的混乱现象，
组织了对全区范围内27处金融机构的大检查, 对查出的问题进行了严肃处理，从而迅
速稳定了辖内金融秩序。为根治高息吸存,5月份召开了“全区整顿金融秩序防范金融
风险动员大会”，签订了《滨州地区金融机构制止经营中不正当竞争行为公约》，同
时加强了同业监督和社会监督，普遍设立了“举报电话”。人民银行各县市支行还先
后设立了“利息复称台” ， 凡企业、储户对银行计息有疑问者，随时可到人民银行
“复称”或咨询。
(7)加大现金管理力度，落实大额现金支付备案制度。年内组织了4次较大规模的
现金管理和《大额现金支付审查登记备案制度》执行情况的检查活动，检查76个企事
业单位和全部金融机构。(8) 加大稽核力度，稽核质量明显提高。全年投入现场稽核
2400多个,查出各类违规金额50.3亿元;向被查单位提出整改建议370条,责令被查单位
清理纠正金额2482万元。达到了促使金融机构依法、合规经营的目的。
【金融改革】为加强和规范对农村信用社合作社的监督管理，防范农村金融风险，促
进农村合作金融事业健康发展， 根据鲁银发［1997］195号文《关于我省人民银行内
设农村合作金融管理机构的通知》及有关补充通知要求，中国人民银行滨州地区分行
及各县市支行于7月份分别设立了“农村合作金融管理科” 。其主要职责是：负责审
核农村合作信用社的设立、变更、撤并，审查法人任职资格，检查负债比例管理情况，
监督执行利率政策情况，防范化解金融风险，检查督促信用社坚持合作方向和为农服
务的宗旨等。
【金融科技】1997年，中国人民银行滨州地区分行在实现电子化进程中取得新进展。
(1) 网络建设贯通全区，《快速信息采集、传输工程》(以下简称《快通工程》)投入
运行。在1996年初步建成办公自动化系统的基础上，今年又开通了与辖内各县市支行
的《快通工程》，使人民银行系统省、地、县市分支行之间的数据通讯实现了由点对
点到网上通讯的跨越。 同时，还借助局域网的服务器、路由器和X·25端口，实现了
部分外汇业务同城间的数据网络通讯。(2)电子联行与352个新增卫星小站成功并网通
汇。 1997年全国又有352个县市支行加入电子联行。中国人民银行滨州地区分行成功
实现了与全部新增卫星小站的并网通汇。(3) 软件开发及推广应用取得新进展。年内
推广到县市支行投入运行的业务程序有：《金融机构监督管理信息系统》、《货币发
行管理信息系统》、《特约联行汇差资金清算系统》、《再贴现系统》、《中央银行
会计核算系统》等。地区分行本身成功投入运行的业务程序有《稽核工作报告系统》、
《进出口单位名录管理系统》、《出口收汇核销系统》等。
(王慧修)
【农业发展银行滨州地区分行概况】1997年，是全区农业发展银行实现业务自营的第
一年。一年来，在省农业发展银行和地委、行署的领导下，滨州地区农业发展银行认
真贯彻落实党的一系列经济、金融方针政策，积极发挥农业政策性金融职能作用，各
项业务工作顺利开展。各项贷款年末余额29.6亿元,比年初增加8.4亿元，增高39.6％，
其中农副产品收购贷款年末余额27.2亿元，比年初增加7.6亿元，增高38.7％,加
工企业固定资产贷款和流动资金贷款增加2542万元，农业开发性贷款增加2130万元。
滨州地区农业发展银行主要做了以下工作：
一、一手抓供应，一手抓管理，较好地满足了粮棉油收购资金需要。滨州地区农
业发展银行在1997年夏粮收购期间， 共发放粮油收购贷款2.6亿元，保证了粮食定购
计划的落实和完成，并根据国务院关于敞开收购议价粮，不拒收、不停收、不限收，
确保不给农民打白条的指示精神，滨州地区农业发展银行筹集发放垫付贷款1.83亿元，
不仅使国务院和各级政府的指示精神得到较好的贯彻落实，而且为粮食部门全部结算
历年拖欠乡镇提留粮款提供了1.2亿多元的支持， 到年底粮油收购贷款纯增加2.88亿
元， 比年初增高56％。据粮食部门统计，全区1997年粮食收购增加2亿多元，仅此一
项全区农民人均增收50多元。秋季棉花收购期间，由于收购开秤早，收购量大，资金
需求集中，且当时夏粮收购尚未结束，上级银行资金没有到位，在此情况下，滨州地
区农业发展银行早调查、早测算，积极主动地向上级银行进行反映，争取计划和资金
早到位；与有关部门密切配合，抓好调销款的回笼和不合理占用资金的清理归位；在
各市地资金供应异常紧张的情况下，争取人民银行调剂解决应急资金。滨州地区农业
发展银行先后向上级银行争取棉花收购贷款计划5.6亿元， 超过全省棉花收购工作会
议给全区核定的2.1亿元计划的160％，占全省新增计划的18.6％，并通过人民银行融
资6500万元。 先后累计发放棉花收购贷款5.78亿元，比前年净增5.6亿元，支持收购
棉花80.88万担，比前年多收26.18万担，增高47.8％，使全区棉花收购量及进度
居全省首位。在棉花收购资金供应上，农业发展银行发放的贷款占全部到位资金的81
％，比1996年提高了42个百分点。另外还为企业垫付收购贷款5.63亿元。在搞好收购
贷款供应的同时，不断加大措施，强化贷款管理，提高了贷款资金的运行质量，从而
确保了收购资金的供应。
二、积极支持粮棉收购加工企业的产业、产品结构调整，帮助企业增强生存和发
展能力，从而更好地承担起国家赋予的政策性收购、加工、储存、调销任务，为稳定
和发展农业与农村经济，增加农民收入，做出了积极贡献。1997年通过考察评估和审
报项目，争取上级银行核给加工企业固定资产贷款2700万元，加工企业流动资产贷款
(含其它农副收购贷款7963万元)比1996年增加6700万元，重点支持了规模大、起点高、
经济效益好，能够带动一个部门、一个产业搞好优化调整的重点项目和一部分短平快
并具有良好发展势头的经济增长点，给企业带来了新的生机与活力。
三、大力支持农业综合开发和扶贫开发，帮助改善农业生产条件，发展“两高一
优”(高产、高效、优质)农业，巩固和发展扶贫成果，为农业和农村经济发展提供有
力的农业政策性金融支持。1997年全区共增加农业综合开发贷款1100万元，农业基本
建设贷款630万元， 林业治沙贷款400万元，康复扶贫贷款230万元。滨州地区农业发
展银行还通过加强管理， 挖掘潜力，收回再贷各类开发性贷款450万元，其中用于扶
贫开发300万元。
四、加强思想政治工作，促进两个文明建设。1997年认真学习贯彻中共十四届六
中全会和十五大精神，紧紧围绕农业发展银行的工作重点，以各项创建活动为突破口，
积极开展思想政治工作，有力地促进了两个文明建设。
【探索加强信贷管理新路子】滨州地区农发行自1997年初以来，不断探索管好用好农
业政策性资金的新路子。加大宣传力度，通过广泛的宣传，使政府、企业主管部门粮
棉油企业充分了解农业发展银行的性质、职能和作用，增强信用观念；及时向地委、
行署请示汇报工作，争取地委、行署最大程度的支持；为进一步分清责任,落实任务，
全区各县农业发展银行又与有关企业签定了《加强农业政策性信贷资金管理协议书》。
协议书内容包括：企业主管部门要加强对企业的管理，并经常与滨州地区农业发展银
行保持联系，沟通情况；滨州地区农业发展银行保证收购资金落实到位，搞好择优扶
持；滨州地区农业发展银行加强对企业帐户管理，企业调销回笼款要及时存入农发行，
不能发生新的挤占挪用，从而保证信贷资金的封闭运行；企业应与滨州地区农业发展
银行加强配合，接受驻厂信贷员管理。通过签定协议书，改变了辖区内农业发展银行
和驻厂信贷员纵向管理信贷资金的模式，形成了农业发展银行、企业及其主管部门和
驻厂信贷员齐抓共管的纵横交错的管理网络。自签定协议书后，企业增强了责任感和
紧迫感，滨州地区农业发展银行也积极帮助企业解决实际问题，实践证明，签定协议
书效果很好，省农业发展银行肯定了这一作法，并向全省进行了推广。
【努力完成全年收贷任务】1997年，全区农业发展银行把农采贷款收回工作作为信贷
工作的重点来抓。采取的主要措施：(1) 提高认识，加强领导，层层落实责任制。在
省农业发展银行上半年收贷任务下达以前，即安排下达一季度收贷任务，做到任务早
安排，工作早开展。省农业发展银行下达上半年收贷任务后，滨州地区农业发展银行
与行署财办、粮食局、供销社联合下达了收贷计划。各县农业发展银行及滨州地区农
业发展银行营业部也将收贷任务进一步分解落实到企业和信贷员身上，各行成立了以
行长为首的收贷工作领导小组，全面加强农采贷款管理，努力完成各项收贷任务。(2)
加强考核，制定专项奖惩措施，保证任务的完成。为了充分调动各支行的收贷积极性，
促进任务的完成，地区农业发展银行制定了收贷考核专项奖惩办法，按照各行职工人
数，扣减费用指标，用于收贷任务的专项考核，各县农业发展银行及分行营业部也制
定了相应的考核措施，将收贷任务完成情况与信贷员工资挂钩。(3) 促进企业加快调
销回笼并清理挤占挪用，及时收回贷款。在工作中严把库存和销售两道关，定期进行
清仓查库，核实企业库存值，努力实现库存占用与贷款占用同步增减。及时掌握企业
销售信息，对大宗的粮食、棉花调销，地区农业发展银行及时与有关县行沟通情况，
县农业发展银行派专人与企业一起办理货款结算，以保证回笼货款进入农业发展银行
帐户并及时收回贷款。 通过采取这些措施，收贷工作取得了较好成效，到6月底即累
计收回农采贷款1.34亿元，完成分配任务的102.3％。
【确保全年库贷挂钩管理目标实现】库贷挂钩管理目标是检验农发行政策性收购资金
管理质量的主要依据。滨州地区农发行通过核实库存、抓好调销回笼关及强化驻厂信
贷员责任等一系列措施，库贷挂钩比例比1997年年初有较大提高。至年底，全区粮棉
油收购贷款余额达27.22亿元， 比年初增加7.64亿元，粮棉油企业直接库贷挂钩比例
将比年初提高9.7个百分点，超额完成省农业发展银行核定的全年库贷挂钩管理目标。
在工作中注意突出了以下三点：(1) 清理和防止不合理资金占用。按照清防结合的原
则，一方面以清理企业不合理结算资金占用和不合理货币资金占用为重点，在工作中，
各行注意帮助企业运用行政、经济、法律等多种手段清收长期拖欠的应收款项和赊销
货款，进一步清理企业多头开户，压缩不合理货币资金占用。另一方面，坚决防止发
生新的不合理资金占用。在收购贷款的发放环节上，各行严格按照收购进度和库存值
的增量进行控制发放，使贷款增量与库存值增量保持同步，防止了在投放环节虚增贷
款，堵住了挤占挪用的源头。对发生新的挤占挪用的企业则坚决实行信贷制裁，直至
停止贷款。(2)进一步完善库贷挂钩管理办法，实现信贷资金管理的制度化、规范化。
(3) 严格落实驻厂信贷员的岗位责任，加强对粮棉油库存的监控，努力做到货出去，
钱进来，调销回笼款全部进入收购专户并及时收回贷款。
【优化贷款投向推进全区农业产业化进程】黄河三角洲开发和“海上滨州”建设是全
区两大跨世纪的工程，由此农业发展银行承担的政策性贷款工作便日显重要，作用越
来越大。1997年初，滨州地区农业发展银行紧紧围绕支持黄河三角洲开发和“海上滨
州”建设两大任务，按照国家产业政策和信贷政策的要求，依据地委、行署确定的全
区农业发展规划和总体部署，把扶贫开发、区域开发和重点项目开发都纳入这个大框
架中统筹考虑，坚持将各类专项贷款规模和资金统筹考虑安排，集中使用，不断调整
贷款结构，优化贷款投向，突出支持重点，增加贷款投入，加大支持力度，努力提高
资金使用的规模效益，从而为积极推进全区农业产业化进程，加快实现农业两个根本
性转变，促进全区农村经济持续、快速、稳定发展提供了较强的助推力。地区农业发
展银行集中资金优先支持了一批科技含量高、经济效益显著、社会效益突出的龙头企
业，以此带动了区域经济的发展。在改善农业生产条件方面，重点支持土地综合治理
和开发，为加快全区中低产田改造和宜农荒地的开垦以及科技兴农，提供了政策性金
融服务。全区全年共发放各类开发性贷款1700万元，支持了沾化肉联厂牛肉加工、阳
信县粮食局La乳酸项目、无棣县现代绿色产业公司的“饲料营养酸膜”项目、邹平县
好生乡养猪项目、 滨州天华大田喷灌和地区实验苗圃花卉基地建设等7个项目。这些
贷款项目都实现了当年投产， 当年见效，年实现产值5147万元，实现利税380万元，
均产生了较好的经济效益和社会效益。
(邵正红)
【工商银行滨州地区中心支行概况】1997年，滨州地区工商银行以十五大精神为指针，
坚持以效益为中心,大力吸收存款，优化信贷结构，改善金融服务,深化内部改革，加
强经营管理，不断增强抵御金融风险的能力，各项工作都有了较大发展。
截止1997年末，各项存款余额25.34亿元，增长6.42％，各项贷款余额23.35亿元，
比年初增加5272万元， 控制在省行核批规模之内。外汇存款余额116万美元；外汇贷
款余额627万美元， 外汇贷款结构也进一步优化。打包放款年末余额2867万元，累计
发放1.16亿元，平均每三个月周转一次，实现了良性循环。完成国际结算量6118万美
元，同业占比达到34％；全年办理结售汇业务4630万美元，同业占比达到36％。房地
产信贷部存款余额7547万元，比年初增加1321万元。各项贷款余额2262万元。存大于
贷5285万元，结余资金比年初增加1814万元，贷存比例为30％。代理业务取得新的进
展。 全年累计拨付代理贷款2.95亿元，年末代理贷款余额达到了4.4亿元，并加强对
代理项目的监管，保证了代理项目资金的正常运转。
1997年，借税款征收改革之际，努力拓展专用卡功能，进一步发展预储税金专户
卡，年末仅专用卡存款就达2087万元，比年初增加1806万元，保证了税款的及时足额
入库。与石油公司达成了牡丹卡结算协议，为5个加油站安装了POS机；为邮电局开发
了牡丹卡自助交费系统，用户可持牡丹卡使用该系统自助交费。服务功能的拓宽，带
动了牡丹卡的发展。牡丹卡发卡量18949张，存款余额5052万元，实现交易额9.2亿元。
1997年，是滨州地区工商银行历年来科技资金投入最多的一年，更是取得电子化
建设成就最大的一年。 全年投入电子化建设的资金达600多万元。一年来，工商银行
建成了全省电子汇兑实时处理系统，全行17个会计营业网点全部加入了该系统，资金
汇划更为及时方便。完成了烟台ES/9000大机至滨州的延伸工作。全行89个储蓄网点、
60多台POS、 即将安装完成的7台ATM自动取款机均加入大机网络，顺利实现了活期储
蓄全省通存通兑和牡丹卡全省自动授权服务。建成了中心支行至省行的办公自动化网
络系统。成功地实现了业务终端向大企业和存款大户的延伸。电子化应用程度的快速
增长，为各项业务的发展打下了良好的基础。
滨州地区工商银行根据省行的统一部署，结合自己的具体实际情况，对县支行的
内部机构进行了大幅度的改革。这次改革是历年来改革力度最大，对职工触动最深的
一次。通过改革，增强了干部职工的紧迫感和危机感，调动了全行员工的工作积极性，
有力地推动了业务工作的开展。(1) 改革了人事制度。按照“公平、公开、公正”的
原则，推行了中层干部聘任制和一般干部聘用制，实行竞争上岗、双向选择，激发了
全体职工参与改革的热情。通过改革，各行中层干部由236人减少到174人，二线充实
一线40人，清退临时工68人，重要业务岗位交流面在84％以上。(2) 改革了支行内部
机构体系。将原有的十几个科室精简合并为“三部一室一科”或“二部一室一科”，
实行了定岗、定员、定责，权、责、利紧密结合，做到了目标明确，责任分明。 (3)
改革了分配机制，打破了平均主义，实行了按劳取酬，多劳多得的新机制，调动了工
作积极性。
滨州地区工商银行在推进业务工作稳健发展的同时，始终把精神文明建设放在重
要位置，认真落实“两手抓，两手都要硬”的指导方针。以提高职工素质为基础，以
争优创先为载体，以落实制度为保障，进一步深化优质文明服务工作，把精神文明建
设推向了更高的层次。一年来采取多种形式组织职工学习十五大精神，提高了职工的
思想政治觉悟；开展了庆“七·一”迎回归系列活动，丰富了职工文化生活；加强了
职业道德和廉政建设教育。涌现出了巾帼建功示范岗3个，示范窗口5个，岗位明星15
人，起到了很好的带动作用；推行了内部服务承诺制度，启动了优质文明服务二期工
程。全行被省行表彰的优质文明服务先进单位1个，先进集体2个，命名示范窗口单位
3个； 全行已有省级“青年文明号”2个，“地级青年文明号”4个，实现了物质文明
和精神文明的双丰收。
【存款工作在困境中取得发展】1997年，存款工作在面临利率再次下调，国有企业改
革步伐加快, 同业竞争加剧，资金分流扩大的严峻形势下，加大工作力度，采取多项
措施， 使存款工作在困境中取得了发展。至年底，全行各项存款余额达25.34亿元，
较上年增长6.42％。针对存款工作的新情况，新特点，滨州地区工商银行主要采取了
以下措施：(1) 以开办各项代理业务为手段，大力开展存款市场营销工作，拓展了存
款阵地。全行在营销工作中，纠正了不正确的市场观念，重新进行了市场定位，全面
发展了代发工资、代收水电费、税费、电话费、劳保费、电视收视费及代理证券资金
交割等业务。年末代发工资单位达到702个,代发人数85947人,分别比年初增长了24％
和19.6％，代发金额达3.16亿元，同比增长18％。代收各项事业费的范围和金额分别
比年初提高3个和1.7个百分点。(2) 优化网点布局。按照集约化经营的要求，撤并了
位置偏、 效益差的偏远储蓄网点4个，代办点34个，向储源丰富、位置优越的地段搬
迁储蓄所3个，集中财力改造大中型储蓄所4个，使其环境设施达到了先进水平，增强
了吸储能力。(3) 成立了存款工作领导小组，实行一把手领导下的部门负责制，注意
收集存款信息，定期召开分析会议，确定工作重点，组织不同层次的公关活动，密切
了与存款大户的联系。建立了对公存款工作档案，取得了工作主动权。
【积极优化信贷结构与保全资金并重】1997年是防范金融风险年，工商银行在信贷工
作中，始终贯彻“依法合规经营，防范金融风险，提高经营效益”的指导思想，强化
集约经营意识，调整工作思路，把握支持重点，优化贷款投向，提高贷款质量。 (1)
深化了基本客户制度。在对贷款企业进行综合评定的基础上，确定了包括鲁北化工、
滨印集团、活塞集团等重点企业在内的22户企业作为基本客户，在贷款上实行优惠政
策，重点扶持。新增贷款80％以上投向了这些企业。(2) 确保骨干企业的技改资金需
求。发放技改贷款3576万元，分别支持了鲁北化工总厂的“离子膜烧碱项目”、邹平
热电厂的“热电联产项目”、滨州化工厂的“混合碳四沥青项目”，这些项目计划资
金的到位率均达到了100％。(3)支持全区重点项目建设。向全区有线电视光缆建设，
滨州电力、公路、交通等基础设施建设提供了资金支持，总贷款额达到1955万元。(4)
积极支持企业深化改革，转化贷款风险。适时促成了16家企业的联合与兼并，共计盘
活资产5500多万元。 仅促成滨州活塞集团兼并惠民县活塞厂一项， 就盘活信贷资金
1227万元。(5)尝试抵贷返租新措施。对抵贷返租进行了大胆尝试，先后对2户企业的
有效资产实施了抵贷租赁，保全资产4900万元。实践证明，实施集约化经营，优化信
贷结构，集中资金保重点，既是促进经济结构调整，支持地方经济健康发展的必要措
施，也是降低信贷风险，提高贷款质量的有效途径。
【内部稽核与监督】滨州地区工商银行以规范经营为目标, 以提高效益为中心，以防
范风险为重点，充分发挥稽核组织体系的作用，坚持依法稽核，提高监督效率。全年
共开展各类稽核119项(次) ，提出建议289条。(1)创新稽核方式。实行稽核项目主审
制。根据稽核目的确定稽核项目，然后集中调配稽核人员组成专项稽核小组，并由派
驻县支行的稽核员担任稽核主审。1997年开展的年终帐务、空白重要凭证、银行承兑
汇票等几个项目的稽核工作都采用了这种方式。稽核工作实行汇报制度和查询制度。
派驻稽核员对日常业务进行稽核监督，稽核情况直接向中心支行汇报，对发现的问题，
中心支行发出查询书，限期被稽核单位答复，直到问题纠正。(2) 突出稽核重点。全
行稽核工作始终围绕“建立健全内控制度、防范金融风险”这一主题展开。年初制订
了《内部控制系统运行暂行规定》，完善了内控管理体系。全年先后开展了内部控制
制度执行情况、“十大禁令”落实情况、转授权制度和贷后管理等项目的专题稽核，
稽核面达到100％。 通过这些项目的稽核监督，进一步加强和完善了内控制度建设，
规范了各项业务操作，堵塞了漏洞，保证了全行资金营运的安全性、流动性和效益性，
对防范风险起到了积极作用。(3) 加大稽核力度，开展后续稽核。为提高稽核效率，
强化自我约束能力，中心支行对所有稽核项目都安排了后续稽核。即第一次稽核工作
完成后，按照《稽核工作暂行规定》，发出查询书和整改意见书，形成稽核报告。自
11月份以后，对过去稽核过的项目，依照稽核报告和整改通知书，再进行一次整改情
况稽核，也就是后续稽核。通过这种重复稽核方式，加强了对稽核效果的监督，增强
了稽核工作的力度。
【烟台至滨州大机延伸顺利完成】 烟台ES/9000机组至滨州3746/950网络延伸工程，
是1997年山东省工商银行统一规划的重点工程。10月底，滨州工行全面展开大机延伸
工作。 面对全区89个储蓄网点，60多台POS销售终端，20多条通讯线路的安装测试，
300多台设备的更新， 3746/950机的安装与调试，及3000多名一线业务人员的培训，
在短短一个月内完成，时间紧、任务重，工作强度大。经过全行科技人员28天的奋战，
于1997年11月26日，完成了大机延伸任务。大机延伸工作完成后，全区工行实现了活
期储蓄全省范围内通存通兑，开通了牡丹卡全省自动授权服务，在省内联网的任何一
家工行储蓄营业机构可凭活期储蓄存折办理存款、取款、查询和口头挂失；凭牡丹信
用卡办理存款、取款和查询；在省内工商银行的ATM机和联网商户的POS机上凭牡丹信
用卡、牡丹灵通卡取款、购物消费。
(刘金亮)
【农业银行滨州地区中心支行概况】1997年，全区农业银行在省农业银行和当地党委、
政府的正确领导下，按照年初制定的工作意见，认真贯彻全省行长会议精神，正确处
理改革、发展、稳定的关系，以业务经营为中心，以提高效益为目标，适时调整工作
方向和业务定位，在任务重、压力大、头绪多的情况下，经过全体员工的共同努力，
取得了两个文明建设的双丰收，各项工作都有了长足发展。到年底，各项存款达到
24.85亿元，较年初增加4.72亿元；各项贷款达到17.04亿元，较年初增加2.3亿元，
控制在省农业银行核批的计划之内；利润计划实现省农业银行目标。
以防范化解金融风险为目标，加强了信贷基础管理。(1) 明确目标任务，严格考
核奖惩，地区中心支行对全年的目标任务层层分解逐级落实，同时，还建立了行级干
部清收不良贷款大户和信贷人员承包企业制度。(2) 层层举办信贷管理培训班，组织
信贷人员学习商业银行信贷管理知识和法律法规知识，收到了较好的效果。(3) 整理
和规范借款企业档案，全面实施审贷分离制度，加强贷后监督检查，从而为提高信贷
资产质量奠定了基础。(4)积极支持和参与企业改制，努力保全信贷资产。(5)严把贷
款发放关，硬化贷款案件，完善贷款手续，实行信贷风险区域管理，确保增量贷款质
量。全年累计向AA级以上信用企业(含农户质押) 发放贷款16.38亿元，占各项贷款累
放额的83%。
以提高效益为目标，加强了计划财务管理。(1) 按照分类指导的原则，改进了资
金计划管理办法， 把7个县市行分为两类，一类收缩规模、盘活存量，一类实行资产
负债比例管理为基础的规模管理。(2) 加强了备付金的管理，重新核定了各行的备付
率和在人民银行存款、库存现金最高最低限额，以减少低效、无效资产的不合理占用。
(3) 对各项财务指标实行逐月分解考核的办法，做到全年目标每月均衡考虑，相应减
轻了年底压力。(4) 严格财务审批权限，实行行长“一支笔”制度，保证业务管理费
开支重点用于业务经营急需。
以开拓服务为目标，加快了新业务和电子化建设步伐。(1) 继续强化全区农业银
行办外汇的意识，以发展国际结算为重点，以实现最佳效益为目标，围绕管理作文章，
国际业务得到长足发展。1997年底，外币存款达到128万美元，外币贷款达到996万美
元， 人民币配套存款达到2469万元，配套贷款达到4497万元，国际结算量546笔4211
万美元，结售汇1088万美元，实现利润311万元。(2)加强信用卡业务建设，通过健全
制度、加强宣传、强化服务、银商协作、优惠促销等措施，促进了金穗卡业务的发展。
年底全区发卡量达24000张，较年初增加3993张,存款余额2150万元，特约商户187家，
用卡消费额2845万元，实现利润89万元。(3) 把办公自动化和门市业务电子化作为提
高服务水平和竞争能力的重点来抓。一年来，以“多用户、综合型”为模式，新建电
脑门市业务网点11个，达到了174个，多用户综合网点达到139个。全区共发生电子汇
兑业务95667笔， 汇兑金额122.21亿元，无一差错。同时，为建设中型机网络工程作
了大量的准备工作，已投入试运行。
以从严治行为目标，狠抓了稽核检查、反腐倡廉和“三防一保”工作。(1)对7个
县市支行实行了稽核机构派驻制，充实力量，加大力度，积极主动地开展了各项稽核
活动，保证了业务经营顺利进行。共完成7个专项稽核项目；对114个营业单位实施了
定期常规现场稽核；参加了省行组织的6个项目的稽核检查。(2)严格财会监管，加强
了对重要空白凭证等的管理，建立起了一个以地区中心支行对县市支行以及基层处所
本身的检查、辅导、监督管理保障体系。(3) 积极推进党风廉政建设，遏制了经济案
件的发生。重点抓了领导干部的廉洁自律、纠正行风和清理违规经营等问题。(4) 坚
持不懈地抓了“三防一保”(防盗窃、防诈骗、防抢劫，保证国家资财和人身安全)工
作。通过深入开展安全防范教育、强化制度和设施建设、开展多种形式检查指导、组
织“百日安全”活动等措施，保证了国家资财和干部职工的安全，实现了连续2600天
安全守押、营业无事故。
【内部机构和干部制度改革取得初步成果】为适应和促进农业银行向商业化银行转化，
根据省农业银行的统一部署，上半年对地、县市两级农业银行的内部机构进行了重新
设置，对中层干部实行了聘任制，一般员工进行双向选择，优化组合。由于地、县农
业银行党组重视，发动早、行动快、效果好，此项改革取得了初步成果:精简了机构。
中心支行由原来的11个部室减为8个(分别为：办公室、资金组织部、信贷部、计划财
务部、人事部、稽核部、监察室、保卫部，工会办公室与人事部合署办公，另设法律
顾问室挂靠办公室)，7个县市支行由原来73个部室减为38个，机构设置也趋向合理，
减少了扯皮、推诿的现象。压缩了行政人员，充实了业务人员。全区信贷、计财、资
金组织部门的人员由原来占机关人员的41%提高到53%，业务监督部门的人员也由18人
增加到28人，使以经营为中心，以效益为目标的指导思想得到了体现。干部竞聘上岗，
员工优化组合，激发了干部职工工作的积极性。地区中心支行参加竞聘部室正副主任
的19人，实际聘任15人，落聘4人。县市支行参加竞聘部室正副主任150人，实际聘任
138人， 其中一般干部被聘任24人，正职聘为副职的12人，落聘和放弃竞聘的45人。
申请到基层营业单位聘任的13人，被聘11人。一般人员主动要求到基层工作的10人。
【存款增长总量居各商业银行之首】全行围绕“增加总量、优化结构、降低成本、提
高效益”和“巩固农村、拓展城区、发展城乡结合部”的存款工作指导方针，积极参
与市场竞争，进一步加大资金组织工作力度，保持了各项存款持续、稳定增长。进一
步完善了存款经营机制，推行了资金内部计价，储蓄所等级管理等办法，适时开展了
各种存款竞赛活动，调动了全行上下组织存款的积极性；全区确定48个储蓄网点实施
创关工程，发挥其“龙头”带动作用，促进总量增长；对企业大户和系统性单位加大
公关力度，稳定基本客户群；广泛开展宣传，强化优质文明服务，提高农行的社会影
响， 促进存款不断增长。到年底，各项存款达到24.85亿元，较年初增加4.72亿
元，完成省行分配全年保底计划的118.1%，存款增长总量指标居全省农行第三位, 增
量市场占有率达到22.94%,比上年上升7.78个百分点，居全区各商业银行之首。
【按照新的市场定位运用好信贷资金】农业银行“一分一脱”后，新的市场定位是既
不能放弃农业和农村，也不能局限于农业和农村，应当做到城乡并举，相互依托。根
据新的市场定位，全区农行及时调整贷款投向，优化贷款结构，全年累计发放各项贷
款19.79亿元， 重点支持了“两高一优”农业和以产供销、种养加、贸工农、农科教
一体化为主的农业产业化发展。坚持转轨不转向，进一步加大对农业的资金投入。到
年底农业贷款余额达5.28亿元， 比年初增加1.07亿元，占各项贷款增量的46.7%，完
成年度计划的113.1%， 农业贷款占全部贷款的比重提高到31%。全年累计发放农业贷
款7.33亿元， 占各项贷款累放量的37%，重点支持了春耕备播、三秋生产、“抗旱双
保”和高效农业的生产。支持搞好农用生产资料供应。全年发放生产资料贷款5974万
元，支持农贸、农机等部门购进化肥15万吨、农药3100吨、农膜610吨，种子900万斤，
农业机械21000台(套) ，基本满足了生产的需要。实施“强强战略”，集中资金和规
模支持了一批规模大、效益好、资信状况佳的骨干龙头企业。全年共向位桥棉纺织厂
等4个“银桥工程”企业发放贷款7500万元，向位桥棉纺织厂等4个企业发放“粮棉大
县” 项目贷款3200万元，向滨州市华龙企业集团等企业发放“星火计划”贷款580万
元，向惠民、阳信、沾化3个县的5个企业发放扶贫专项贷款1500万元，支持这些企业
调整产品结构，扩大生产规模，为企业发展找到了新的效益增长点。
【开展“庆七一、迎回归”存款竞赛活动】为迎接对香港恢复行使主权，以优异的成
绩庆祝党的76岁生日，滨州地区农业银行在全行上下开展了“庆七一、迎回归”存款
竞赛活动。全区农行系统的干部职工以饱满的热情积极参与，突出工作重点，拓展业
务领域， 搞好优质服务，竞赛活动开展得有声有色，并取得了明显成效。到6月底，
各项存款余额达到23.2亿元， 较年初增加3.07亿元，市场占有率达到19.3%，比
年初上升0.7个百分点。 为搞好这次活动，地区中心支行于4月7日专门下发了“关于
开展‘庆七一、迎回归’存款竞赛活动的通知”，提出了竞赛的目标任务和具体要求。
各行积极响应这一号召，采取灵活的工作方法，继续坚持总量扩张和结构优化并举的
原则，不断扩大市场占有份额，努力调整负债结构，保持了存款的稳定增长。认真落
实好“四项服务承诺”(高效服务,超时赔款；“三铁”服务，损失赔款；文明服务，
违规赔款；守信服务，失信赔款) ，切实提高服务质量；加强网点建设，增强吸储能
力；开展存款“十佳”和“五十强”代办员评选活动，大张旗鼓地树立典型、表彰先
进。通过以上措施，有力地促进了各单位“庆七一、迎回归”竞赛活动的顺利开展。
到4月底，滨州市支行各项存款达到了5.26亿元，较年初增加8957万元，超额22.7%并
提前8个月完成了全年增长计划。
【全区又有三家重点企业入选省农业银行“银桥工程”】继1996年邹平县魏桥棉纺织
厂入选省农业银行首批“银桥工程”以来，1997年全区又有邹平县热电厂、山东天华
集团、博兴县柳桥实业总公司3家企业入选省农业银行第二批“银桥工程”。8月21日，
省、地农业银行与第二批入选“银桥工程”的企业签订了《银企合作协议》，省农业
银行为企业举行了授匾仪式。“银桥工程”是1996年由省农业银行倡导实施的，是农
业银行寻找市场定位和新的效益增长点，推行主办银行制，银企双方谋发展、共繁荣
的一项重要举措。全省入选“银桥工程”的企业已由42家发展到100家，全区占到了4
家。魏桥棉纺织厂自入选首批“银桥工程”以来，农业银行在资金、信息、服务等方
面进行了重点倾斜， 1996年实现销售收入8.05亿元，利税1.2亿元、出口创汇4000万
美元；1997年累计发放贷款8496万元，支持该厂完成产值4.4亿元，实现销售收入5.6
亿元、 利税9059万元， 其中利润5065万元，出口创汇达2687万美元，同比分别增长
30.2%、 38.5%、29.2%、8.5%、179.7%，各项指标在全区同行业保
持领先地位，到期贷款及利息偿付率均为100%。1997年，省农业银行扩大银企合作内
涵， 向入选企业实施信贷政策倾斜，其中，为全区4家企业新增贷款规模9800万元，
占全省新增贷款总量的6.3%。
【“农业银行办公集成事务处理系统”通过科技成果鉴定】中国农业银行滨州地区中
心支行自行开发建设的“农业银行办公集成事务处理系统” ，于1月25日通过了由地
区科委组织的科技成果鉴定。鉴定委员会经过全面测试、资料审查、情报检索，认为
该系统达到国内同行业领先水平， 具有很强的实用性和可推广价值。 该系统是按照
“利用现有硬件，依据现有软件，实现数据共享,提高使用效益”的原则开发的,具有
报表数据处理、查询、分析，文档管理，法律数据库检索三个主要功能，能够上网运
行的业务范围包含了日常办公中数字和文字处理的大部分。 系统以使用较广泛的
NOVELL为系统平台，采用总线型网络拓朴结构，集中分布式数据模式。鉴定委员会一
致认为本系统具有以下特点：硬件设备技术先进，网络结构合理，运行灵活，文件分
配清楚，覆盖面广，实现了数据共享，具有安全保密性强的特点；软件通用性强，具
有兼容性好，易于扩充，用户界面友好以及便于远程通讯等优点；系统功能强，能全
面覆盖报表、文档、法律文件处理等管理业务，实现了系统设计的主要技术指标；技
术资料齐全，完整准确。该系统的建成，标志着农行电子化总体水平的提高，它的推
广应用，必将对提高农行的办公效率和科学决策水平起到积极的促进作用。
【举办首届存款公关研讨会】为研究探索组织存款的方式、技巧，适应存款市场竞争，
6月24日地区中心支行举办了首届存款公关研讨会， 会上邀请了滨州师专公共关系学
教授作了公共关系学专题讲座，书面交流了10篇存款公关研讨文章，最后齐呈云副行
长代表中心支行党组作了讲话，并以地区农金学会名义对参加研讨的文章进行了表彰
奖励。各县市支行分管行长、资金组织部主任及中支部室人员共50人参加了会议。参
加书面交流和研讨的文章观点鲜明，既有存款工作实践经验的总结，也有对存款公关
技巧、艺术的论证和探索，概括起来主要有以下几点：(1) 树形象。各县市支行都把
加大宣传力度，树立良好形象作为公关的最基本的方法，效果明显。(2) 上硬件。这
次参加交流的单位都十分注重服务设施的建设，舍得投入。(3) 抓服务。优质服务是
存款工作永恒的主题，这次研讨会对优质服务从形式到内容又赋予了新的涵义，使优
质服务得到进一步深化和延伸。(4) 觅信息。从交流的材料中可以看出，信息已成为
开展公关、组织存款的路标和先导，信息就是资源，信息就是存款，在干部职工中已
形成共识，并在实践中发挥了举足轻重的作用。这次研讨会对统一全行干部职工存款
公关重要性的认识, 提高全区存款公关工作整体水平，更好地适应日益加剧的存款竞
争形势，必将发挥重要的促进作用。
【地区农业银行获省档案工作先进系统】自1995年起，地区农业银行即把档案管理列
入各支行重要工作议程，由办公室牵头，在全区组织开展了“档案管理达标升级活动”。
各支行成立了以分管行长、办公室主任、文书档案管理员等人参加的活动领导小组，
从健全制度，提高案卷质量, 完善库房设施入手，投入了大量的人力、物力、财力。
到1995年底，全区8个单位(含中心支行)经地方档案部门检查验收，5个达标升级，其
中，中心支行、惠民、博兴、阳信支行一步达到省二级先进标准。进入1996年度，在
省农业银行的指导下，地区中心支行把1995年底未达标升级的邹平县支行、无棣县支
行、沾化县支行作为帮促重点，经过内外、上下共同努力，到年底，邹平县支行、沾
化县支行达到省二级先进标准， 无棣县支行达到省三级先进标准。至此，全区8个单
位全部达标升级，且达省二级先进标准的单位占75%，符合先进系统标准。1997年初，
地区档案局代省档案局向地区农业银行颁发了“山东省机关档案工作先进系统”铜牌
和证书。
(张传标郭富胜)
【中国银行滨州分行概况】中国银行滨州分行在地委、行署和中国银行山东省分行的
正确领导下，认真贯彻年初全省分支行行长会议确定的“五抓”工作要点和“双定位”
的战略指导思想。 特别是3月底山东省分行调整了滨州分行的领导班子后，新班子认
真分析了当时的形势，迅速统一思想，确定了“以人为本抓教育，振奋精神，树立信
心；内抓管理，规范行为；加强宣传，重塑形象；建立和完善各项规章制度和激励制
约机制，调动全辖干部职工的积极性和主动性；全行动员抓存款，增强资金实力；大
力拓展中间业务，增加效益，在激烈的市场竞争中争份额，抢阵地”的工作思路。经
过一年的努力，各项工作都有了新的起色，尤其是存款工作和国际1.58亿元，完成山
东省分行计划的110.22%，其中储蓄存款完成山东省分行计划的180.75%，在全省各市
地分行中完成计划情况列第2位， 得到了山东省分行的表彰和奖励，这在滨州分行历
史上是第一次。各项外汇存款余额达591万美元，较年初增长153万美元，完成山东省
分行计划的546%。各项人民币贷款余额达5.49亿元，较年初增长7590万元。人民币存
贷比为73.01%， 较年初下降了5.4个百分点，各项外汇贷款余额6485万美元，较年初
增长348万美元。人民币不良贷款率较年初下降10.37个百分点。外汇不良贷款率较年
初增长了4.26个百分点。国际结算业务完成业务量达7022万美元，完成山东省分行计
划的140.44%， 完成计划情况列全省各市地中行第一位，实现业务收入307.36万
元。1997年，滨州分行在全区金融机构中率先推出了中国银行长城电子联线借记卡，
为全区人民提供了更方便、更安全的消费工具。
【中国银行滨州分行新营业楼落成开业】中国银行滨州分行原址位于黄河三路618号，
随着当地经济和滨州分行各项业务的不断发展，原陈旧、狭小的办公设施已不适应形
势的发展。滨州分行机关新营业楼在各方面的大力支持下，经过精心的设计和施工，
以其独特的风格和优美的造型，屹立于渤海六路698号。大楼由主楼和两侧裙楼组成，
主楼十七层， 裙楼四层，建筑高度59.5米，总建筑面积近万平方米。1997年5月18日
正式落成开业。大楼的落成表明中国银行对滨州经济的未来充满信心，象征着滨州继
续向前的活力和中国银行在全区金融事务中的重要性，也标志着滨州分行的发展将进
入一个新的阶段，同时，大楼的落成也给滨州市增添了一大景观。
【典型引路开展向阳信支行学习活动】中国银行滨州分行阳信支行成立于1993年12月
底，所处环境是一个拥有42万人口，财政收入仅有四千万元，靠财政补贴过日子的全
省贫困县。阳信支行成立后，支行党组一班人，以经济效益为中心，以管理为重点，
以优质、高效的服务为突破口，采取管、教结合，奖、惩结合的办法带出了一支高素
质的员工队伍，取得了令人瞩目的成绩。截止1997年末，阳信支行各项存款已达1.23
亿元，占全县4家国有商业银行的比重为23.81%。1994年盈利64万元，1995年盈利141
万元，1996年盈利156万元，1997年盈利140万元。在全县金融机构中所柜平均存款、
人均存款、效益指标均列第一位。先后获得了山东省分行1994、1995、1996年度储蓄
先进单位，1995年省行先进集体，以及1996年度地级青年文明号，县委、县府授予的
“优秀党支部”和“金融工作先进单位”等荣誉称号。1997年，阳信支行被省行评选
为县支行“十杆旗”之一，成为全省中国银行系统的一面旗帜。为了表彰先进、树立
典型、 推广经验，促进全行各项工作的快速发展，4月份中国银行滨州分行新党组的
第一次党组会就决定在全辖开展向阳信支行学习的活动，利用阳信支行的典型启发、
调动广大员工，学习阳信支行的超前意识和强烈的危机意识，学习他们的严格细化管
理，学习他们的团结拼搏精神，学习他们从行长到职工在落后地区不甘心落后争创一
流的奉献精神。 4月13日，在阳信支行召开了有全辖各县支行股级以上和分行机关副
科以上干部参加的“滨州分行经营管理现场会”。参加会议的干部职工一致认为阳信
支行干部职工在艰苦环境下的创业精神、爱岗敬业的奉献精神，他们工作生活的方方
面面，都是全辖的榜样。通过开展向阳信支行学习的活动，在滨州分行全辖形成了奋
发向上的氛围。
【抓存款壮大资金实力】1997年，中国银行滨州分行存款工作上了一个新台阶，年末
人民币存、贷比为73.01%，较上年下降了5.4个百分点,达到了人民银行资产负债比例
管理的有关要求。3月底，滨州分行新班子上任后，针对存款总量小、资金严重不足，
制约各项业务发展的问题，把存款工作做为重中之重来抓。“千分制”综合考核办法
将存款做为一项重要内容来考核。制定各种劳动竞赛办法，调动全行员工的揽存积极
性和主动性。 6月份， 滨州分行结合迎接香港回归和庆祝党的生日， 在全辖开展了
“庆七一，迎回归”爱行存款月活动，在存款月活动中，各单位你追我赶，存款不断
增长， 6月份一个月，滨州分行净增存款3297万元。第四季度，滨州分行结合山东省
分行的“百日增储”活动，在全辖开展了存款竞赛活动，再一次调动了各单位和员工
的揽存积极性，大家集思广益，深挖储源，提前一个月完成全年存款任务。至年末，
滨州分行各项人民币存款达7.38亿元，较上年增长1.58亿元。其中，储蓄存款余额达
5.43亿元，较上年增长1.67亿元；企业存款余额达1.65亿元，较上年增长55万元；
信卡存款余额9598万元，较上年减少905万元。各项外币存款余额达591万美元，较上
年增长153万美元。
【加强市场营销大力拓展国际结算业务】1997年，中国银行滨州分行注意加强市场营
销工作， 加大了宣传力度，采取各种方式扩大影响。5月份，利用滨州分行营业楼落
成开业的有利时机，乔迁不搞庆典，而是召开了全区各大企事业单位参加的“企业、
客户座谈会”，各县支行也分别召开座谈会、恳谈会、交流会，加强银企之间的联系。
7月份， 滨州分行得知全区加工贸易座谈会即将召开的消息后，滨州分行领导找行署
领导做工作，将座谈会争取到滨州分行召开，并特意邀请山东省分行专家周宇治老先
生为全区主要进出口企业介绍有关加工贸易方面的常识和要求，在全区广大外贸、外
事和进出口企业引起巨大反响。圣诞节期间，滨州分行还举行了全区进出口和外资企
业参加的“圣诞联谊会”。这些活动的开展，沟通了银企之间的关系，对中行业务的
发展起到了促进作用。滨州分行在加强对外宣传的同时，发挥中国银行传统业务优势，
大力拓展国际结算业务，把国际结算业务做为调整资产结构、提高经济效益、降低资
产风险和带动其他业务发展的突破口，在资金、规模方面大力倾斜。国际结算部门的
同志转变服务观念，增强服务意识，打破坐柜经营方式，实行上门收单、送证、咨询
等业务。经过一年的努力，滨州分行国际结算业务有了长足的发展，共完成国际结算
业务1018笔， 业务量达7022万美元，较上年增长116.82%，其中，出口结算业务完成
3968万美元， 进口结算业务3053万美元。 实现业务收入307.36万元， 较上年增长
119.5%,市场份额由23%提高到37%，完成计划情况列全省地市分行第一位。
【抓管理防范金融风险】1997年，中国银行滨州分行为加强内部管理，使广大职工在
日常工作中有章可循，严格按照规章办事，滨州分行机关和各县支行结合自己的实际
情况，重新完善和制定了各项规章制度，如《分行机关考勤制度》、《空白重要凭证
管理办法》等。滨州分行在发展各项业务的同时，组织全体员工认真学习有关金融法
律、 法规和政策，认真学习有关业务操作规程。9月13日，举办了全辖信贷业务、国
际结算、信用卡等部门人员和各县行分管信贷业务的行长60多人参加的法律知识培训
班，聘请地区致诚律师事务所主任徐文洲结合信贷业务实际和工作中出现的问题，对
《担保法》、《破产法》的有关问题进行了讲解。滨州分行还注重强化稽核、监督检
查，把“三防一保”工作落在实处。首先，强化地区分行的管理职能，不仅给县支行
确定了各项业务指标，而且加强对各县行业务的管理和指导工作。第二，层层设防，
建立起防范风险的“立体防线”。一线业务部门的同志严格按操作规程办事，力争做
到合规、合法；稽核部门定期、不定期地进行常规稽核和专项稽核工作，发现问题立
即纠正；保卫、监察部门恪尽职守，这样各部门密切配合，中国银行滨州分行全年无
案件发生，确保了银行资产的安全。
(刘军)
【建设银行滨州地区中心支行概况】1997年，是中国建设银行滨州地区中心支行 (以
下简称地区建行) 明确市场定位，大力推进集约化经营的一年。按照地委、行署对经
济工作的总体部署，自觉服从和服务于国家宏观调控大局，抓住改革机遇，鼎力支持
地方经济建设，防范风险，强化管理，改善服务，拓展阵地，各项工作呈现出集约经
营、稳步发展的良好态势。
存款业务继续保持快速增长的势头。 全年各类存款新增3.2亿元，完成山东省建
行核定存款新增计划，年末各类存款余额达22.99亿元，其中一般性存款余额达22.08
亿元， 计划完成率和新增占比两项指标居全省建行前列。 人均存款比上年同期增长
35.93％，为历年之最，同比提高10.21个百分点。在全省建行系统“创高产、增效益”
增存竞赛活动中获得“流动奖杯”。
贷款业务增量加大， 风险度降低。年末各类贷款余额达16.88亿元，其中计划内
贷款比年初新增1.28亿元。在依法经营，稳健发展的基础上，加大投放力度，加速资
金周转， 全年累计投放贷款16.04亿元；新增贷款结构优化，贴现、存单质押贷款占
贷款的比重比年初有所提高；贷款风险度同比降低0.13个百分点；不良贷款率同比降
低4.14个百分点。
中间业务进一步发展。国际业务中，外币存款增幅居全省前列，超额完成山东省
建行核定全年外币存款计划，完成国际结算2025万美元，实现结售汇1088万美元，投
放外汇贷款259万美元， 累计发放打包放款2000多万元，重点支持了全区出口创汇企
业。咨询审价业务完成3.44亿元，为国家节约建设资金4617万元，工程监理、个人理
财等业务也获得新突破。 龙卡发卡量新增5067张，完成全年计划的241％，信用卡交
易额8.57亿元。委托代理业务有了长足发展，年末代理开发银行、中央及地方项目达
216个， 代理保险业务超额完成上级行核定全年计划，位居全省17个市地行首位，受
到上级行奖励。 累计办理贴现2.8亿元，全年平均余额达9000万元，签发银行承兑汇
票1639笔， 累计发生额达5.77亿元，余额达1.69亿元，累计兑付1717笔，兑付金额6
亿元。
精神文明建设迈出新的步伐。地区建行加强政治理论学习和形势教育，加大员工
培训力度，全面提高员工队伍素质，提高领导干部对理论学习的重视程度，通过采取
请人授课、观看录相、答题竞赛等多种形式增强学习效果。突出敬业爱岗教育，深化
“三项承诺”服务 (限时服务、超时赔款；保证质量，损失保赔；文明服务，吵架赔
款) 、“青年文明号、文明岗”的争创活动，着重推行员工行为规范，加大员工培训
力度，实行持证上岗，塑造“窗口”崭新形象。在1997年服务行业行风评议中，地区
建行荣获全区第4名。 持之一恒地开展反腐倡廉和廉政建设量化管理活动，全体员工
防腐拒变的能力进一步增强。“三防一保”、监察、审计工作常抓不懈，保证了各项
业务的顺利进行。
【一地两行改革取得成功】年初，地区建行正确分析金融形势、区位现状，提出了向
质量高、效益好的商业银行发展的目标，适时对滨州市区“一地两行”进行了改革。
通过对市区驻地各经营机构的重新划分、职能的重新调整、职权的重新界定，减少了
管理层次，提高了服务效率。改革以后的市区两级机构实现了经营管理一体化。地区
行由原来的纯管理型变为以经营为主的经营管理型，并建立了前台经营，后台操作、
管理三个层次。首先在经营方面根据客户需要重新组建经营机构，按照集中管理的要
求重新划分职责范围，变分散经营为分工经营；在管理上变两级管理为集中管理，上
收各经营机构的管理职能，统一归并地行有关部门；将市区内各经营机构的后台操作
业务统一归并地区行后台操作中心，减少了操作环节，使人员配置更经济合理。调整
后管理部门由原地市两级行31个减少为13个，市辖区内精减人员71人，业务人员比重
由原来的78％增至81％。同时，办事效率、工作热情较改革前有了明显地提高。地区
建行“一地两行”改革工作得到建设银行总行、省分行的充分肯定，《建设银行报》
并刊发了改革经验。
【调整筹资思路强化集约经营】地区建行把筹资工作的着力点放在转变存款增长方式
上，通过调整筹资机制，提高服务质量，改变过去那种外延扩张、成本推动的粗放型
增长方式，呈现出集约化经营的趋势。(1) 适时调整了全行抓筹资的思想状态，坚定
不移地执行“三个在所不惜”政策 (因机构调整、停止高息揽存、撤销农村代办而影
响存款份额的在所不惜)。(2)加大考核奖惩力度，变定期份额考核为滚动式人均占有
量、新增位次等与份额相结合的考核，鼓励网点撤并、调整、提高单产，并在全区展
开了争移位竞赛活动。(3) 集中力量服务大户、老户。借助财政第二预算帐户调整契
机，为全区纳入第二预算管理的单位，提供了优质、高效服务。同时巩固和发展了地
税、交通、教育、公路等一批老客户。(4) 大力培植新增长点。结合机构改革，在滨
州市区增设综合机构3个； 开办了代理保险、个人理财、代收代发等业务；开办了证
券交易和产权交易的开户和结算等。
【优化信贷投向提高经济运行质量】地区建行通过调整信贷投向、信贷结构，提高资
金使用效率，力促地方经济运行质量的提高。按照“抓大放小”的精神，集中资金保
重点。1997年地区建行在收缩小额贷款(20万元以下)的基础上，继续实施“双大”战
略(即优先支持大行业、大企业发展战略) ，对“双大”客户累计发放贷款1.5亿元，
当年新增9000万元，余额达4.57亿元，占全部贷款的31.5％，重点支持了邮电、电力、
化工、交通、公路、印染、造纸等重点行业和重点项目建设，支持经营好、效益高、
市场前景广阔的企业；支持科技含量高，具有明显市场优势的改扩建项目和技改项目。
地区建行在保重点的同时，大力支持国有企业的改革改制。除增加信贷投入，帮
助企业加强管理、清欠不良债务等传统方式外，还积极探索多种有效形式。(1) 积极
参与企业资本运营，为经营困难的企业牵线搭桥。为此，成立了专门机构，在全省建
设银行率先实行资产重组项目经理制，探索“产权过户反租”、“资产剥离”、“兼
并联合”等多种有效企业改革的方式、方法。全年参与12家企业资产重组和兼并联合
工作，涉及资产存量1.8亿元。(2)积极协调关系，支持企业减债、增资，增强经营活
力。积极协调中央政策研究室等有关部门，圆满处理了中国对外贸易租赁公司诉沾化
县棉纺厂一案，终止了山东省高级人民法院于1996年4月1日下达的支付租金、违约金、
滞纳金共计240.62万美元(折合人民币1997万元)的终审判决，为其减债1547万元。
【积极探索提高效益之路】 自1993年以来， 地区建行由于多种原因连续亏损。进入
1997年后，地区建行党组一班人审时度势，在认真分析区域经济形势和自身经营情况
的基础上，达成一致共识：围绕提高经营效益大打攻坚战，各项经营活动坚持以效益
为中心。(1)提高认识，统一思想，强化全行效益观念。通过加强对员工的思想教育，
强化了员工的成本效益观念。(2) 向改革要效益。通过改革，实现由分散到集中，由
粗放经营到集约经营，由重数量到重质量、求效益。(3) 向防范风险、盘活存量要效
益，无风险才能有效益。通过加大工作力度，调整工作思路，充实工作人员，使防范
和化解风险工作取得一定成效。(4) 向管理要效益。大胆改革财务管理体制，努力挖
掘增收潜力，开展多元化经营，增加中间业务收入，推进管理会计，提倡艰苦创业、
勤俭办行。通过以上措施，实现了扭亏为盈。地区建行增加效益的作法在建设银行华
东区财会工作座谈会上做了典型发言。
(郭建军孙敬利)
【滨州地区城市信用合作社中心社概况】 1997年， 滨州地区城市信用合作社继续以
“改革、管理、发展”方针统揽全局，紧紧围绕金融行业开展的“防范化解金融风险
效益年”活动，把强化管理，优化结构作为重点，从提高服务水平，树立企业形象入
手，以经济效益为中心，积极盘活存量、优化增量，壮大资金实力，依法规范经营行
为，稳健运作，全面推动了滨州地区城市信用社持续、快速、健康的发展。至年末，
全区城市信用社资产总额为17.86亿元，较1996年增幅40.04%；各项存款余额为15.85
亿元，较1996年增幅43.72%，占全区全部金融机构的比重为12.04%；各项贷款余额为
9.67亿元，较1996年增幅32.60%。年内，城市信用社的社均存款为1.76亿元，
人均存款460万元； 全年累计发放各类贷款33.8亿元， 完成营业收入1.17亿元， 较
1996年增幅47.04%；利税1,297万元，较1996年增幅190.81%，各项业务指标再创历史
最高水平。
围绕强化管理，完善内控制度，进一步发挥滨州地区城市信用合作社中心社 (以
下简称“中心社”) 的领导管理和服务协调职能，以期实现城市信用社的稳健、快速
发展，中心社主要做了以下工作，并都已达到了预期目的。
一、内部挖潜，壮大实力，塑造良好的企业形象。1997年，在“存款兴社、存款
立社”的基础上又提出了“存款立社、服务兴社”的新思路。大胆探索吸存揽储的有
效途径，积极推进存款增长方式的转变，培育和开辟新的储源。在服务上大做文章，
积极拓展服务领域，开展优质服务，采取上门收款、流动服务、延长营业时间、电话
预约服务、以贷吸存等行之有效的措施，既壮大了资金实力，又在社会上塑造了城市
信用社的新形象。
二、加大措施，依法经营，化解风险，促进城市信用社业务的稳健运作。中心社
结合“防范化解金融风险效益年”活动，将依法规范经营行为，防范化解金融风险作
为开展工作的指导方针，并贯彻到全年的各项业务环节中。(1)按照人民银行的规定，
加强并规范了异地存款，资金拆借及大额存单质押贷款等业务环节的监管，制定并印
发《大额贷款备查制度》等一系列规范性文件，提出了全区城市信用社防范化解金融
风险工作的具体目标，杜绝了资金的盲目运作行为，避免了新生贷款风险的形成。(2)
加大风险资金催收工作的力度。至年末，收回本金1920万元，优化1450万元，立案通
过法院追索的共500万元， 其余当时收回有难度的也已通过有关部门协调，取得资金
保全手续，使风险和损失减少到最低限度。
三、强化管理，完善内控制度，促进管理水平不断提高。针对城市信用社近几年
因发展速度快，在自身管理上所暴露出的一些问题，1997年中心社进一步加强了监管
力度。(1) 从健全职能科室入手，设立了保卫科、政工科、储蓄管理科，强化完善了
信贷科的管理、协调职能，形成了分工协作，职责明确的管理组织网络，保证了管理
职能的全面发挥。(2) 针对业务开支较大的问题，大搞增收节支活动。无论是大额开
支，还是零星支出，都能做到心中有数，事前有预算，事中有控制，制定了日常业务
接待标准、电话费定额等一系列措施，使内部管理机制渗透到工作的方方面面。1997
年城市信用社的费用率为17.44%，较去年同期减少2.09个百分点，(3) 针对管理上的
薄弱环节，建立健全会计、出纳、稽核、保卫等有关内控制度，印发了《滨州地区城
市信用社重要空白凭证管理办法》、《滨州地区城市信用社安全保卫工作法则》等规
范性文件，强化了管理，堵塞了漏洞，防止了各类案件的发生。(4) 开展自律意识和
各项业务清理整顿工作，加强对各县、市信用社会计、统计报表等业务的监管和稽核
力度，促进各信用社依法健康、稳健运营。(5) 加强保卫工作的检查整改。1997年，
全区各县、市信用社共计投资160万元，配置符合安全要求的解款车7辆，加固、改造
解款车5辆， 全区有5家城市信用社与当地公安局110联网。全区城市信用社达到了年
内安全无事故的目标要求。(6) 全面展开对各县、市基本建设项目的工程决算、审计
工作。 仅年内通过对无棣县信用社工程造价为160万元的宿舍楼的审计，审减额就达
32万元，审减率达20%，收效显著。
四、坚持两手抓，两手都要硬的战略方针。中心社在做好管理各项业务工作的同
时，还认真抓了全区城市信用社系统的精神文明建设和政治思想工作。(1) 广泛深入
地开展了“创四优”、“争创青年岗位能手”、“争创青年文明号”和行业纠风活动。
通过深化优质服务，采取上门收款、限时服务、承诺服务、挂牌服务等一系列行之有
效的服务手段， 赢得了客户的广泛赞誉。1997年有1名同志被授予地级“青年岗位能
手” ，9名同志被授予县级“青年岗位能手”；中心社营业部被授予“地级青年文明
号”单位，各县、市信用社都有“县级青年文明号”单位。(2) 印发了《领导班子成
员作风建设细则》，增强了领导班子的凝聚力。(3) 开展爱岗敬业、岗位练兵活动，
提高职工队伍素质。1997年中心社组织全区在岗会计人员进行一次较系统的会计业务
知识考试，取得良好效果。全系统有百余人参加了高教自学和各类大中专院校的业余
学习，为全面推动全区城市信用社整体素质的提高打下了一个坚实的基础。
【提高信贷资产质量实现资金良性循环】积极盘活存量，优化增量，清逾期贷款、压
呆帐、压呆滞，收欠息是城市信用社1997年工作的一个重要环节。对此，中心社对全
区各家城市信用社采取了一系列有效的管理监督措施:(1)，年初中心社及时组织召开
了全区信贷工作会议，认清面临的金融形势，分析了全区信贷工作和信贷资产的结构
状况， 理顺了中心社与各县、 市社的信贷体系，明确了目标、增强了信心，为实现
1997年的信贷工作目标打下了基础；(2) 按照《贷款通则》的要求，统一更换使用新
的借款合同文本，严密了借款合同的法律性和全面性；(3) ，全区各家城市信用社都
成立了以主任或分管主任为组长的清收领导小组，形成中心社统一指挥、监督，各县、
市信用社具体操作的运作模式，1997年全区各县、市信用社共收回1996年末逾期贷款
3982万元，1997年新生贷款收回率均达95%以上，确保了资金的良性循环。
(尹兆忠刘悦辉)
【滨州地区农村信用社概况】1997年是农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系后的
第一年，按照国务院关于进一步深化农村信用社管理体制改革的要求，地区农村金融
体制改革领导小组办公室与中国人民银行滨州地区分行农金科实施合署办公，履行对
全区农村信用社的改革、行业管理和监管三项职能。(1) 搞好网点建设，不断提高服
务功能。农村信用社的资金取之于民，用之于民。按照“即有利于支农，又利于提高
效益，确保安全经营”的原则，对全区农村信用社机构网点分外部环境和内部经营状
况进行了调查， 先后撤销信用代办站170家，网点布局更加合理。到1997年末，全区
有7个县(市)信用联社,独立核算的信用社117个，信用分社82个，储蓄所83个,信用代
办站2343个,平均每个乡镇有信用社网点22个,网点的功能不断健全,承担起了对农户、
农民的小额抵押和担保贷款的投放。(2)积极筹措资金,调整信贷结构，支农实力和支
农力度进一步增强。全区农村信用社牢固树立“存款立社、效益兴社”的思想，任务
计划抓一个“早”字；制度措施抓一个“实”字；文明服务抓一个“优”字；定期交
流抓一个“促”字，全方位组织社会闲散资金。1997年底全区农村信用社各项存款余
额24.74亿元， 比上年底增长5.32亿元，占当年全区各金融机构存款净增额的27％，
是农村信用社历史上存款增长最多的一年。全区农村信用社以农为本，急农民之所想，
全力支持农村经济发展。做到计划早安排、资金早落实、贷款早发放，信贷业务人员
走村串户，深入企业、农户家中和田间地头做好服务。至年底，全区农村信用社各项
贷款余额17.59亿元， 较上年底增加3.81亿元，比同期多增1.43亿元，其中：农业贷
款余额7.16亿元，占贷款总额的44.14％；乡村企业贷款余额6.85亿元，占38.97％。
(3) 建章立制，促进全区农村信用合作事业健康发展。为切实加强对全区农村信用社
的领导管理，制定了《滨州地区农村信用社业务工作报告制度(试行)》，建立了农村
信用社主要负责人综合业绩考评档案，一年来先后制定各专项考核办法、管理规定和
内控制度36项。 为加快电子化建设，今年全区农信社共投资198万元，购买微机61台
(套),微机覆盖面达到97.5％。组建了地区农信社系统省辖电子汇兑支中心,7个县(市)
联社48个基层社与全省电子汇兑联网，提高了结算资金的周转速度。为建立一支高素
质的干部职工队伍， 年内全区农村信用社共举办各类培训班44期，培训各类人员498
人次, 选送27人到大中院校进修学习，有50人参加了全国高等自学考试，到年末，全
区农信社相当于
中专及以上文化程度的1458人， 占职工总人数的83.6％； 具有专业技术职称的
1049人，占总人数的60％，职工队伍的文化、业务素质有了较大提高。全区农村信用
社固定资产已达到1.60亿元，比上年增加3321万元, 其中固定资产净值1.26亿元。综
合实力显著提高。
【支持农村经济】1997年，全区农村信用社累计发放农业贷款16.51亿元,比上年多发
放3.66亿元，新增农业贷款占各项贷款的50％以上。据统计，全区农村信用社帮助农
民购买拖拉机7947台、 农用汽车1713辆、机动船328只、耕畜60932头、种子418万公
斤、化肥5700吨、农药259万公斤、地膜969万公斤。支持发展蔬菜大棚5873个, 推广
棉瓜、棉菜、粮菜、果粮等套种间作立体种植98万亩，总产265.4万吨。在春秋两旱、
台风等抗灾自救工作中， 适时安排贷款1.50亿元，帮助农民打井75407眼、购置排灌
机器73856台(套) 。全年累计发放9702万元,支持发展个体私营企业(户)143个。为支
持全区农村经济的发展做出了新贡献。
【电子联行建设】自农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系后，为解决结算渠道不
畅， 进一步提高资金周转速度和效益，6月12日地区农村金融体制改革领导小组办公
室举办了电子汇兑操作人员培训班，经紧张有序的筹备和试运行，组建了滨州地区农
村信用社省辖电子汇兑支中心。7月1日全省农村信用社电子汇兑系统正式开通,首批7
个通汇联社,8个代签省辖银行汇票社与全省电子汇兑中心联网,9月20日第二批40个代
签社开通，经过一段时期运行，情况良好。全省电子汇兑结算资金24小时到帐，缩短
了资金在途时间，为城乡客户提供优良的服务。从而结束了农村信用社历史上无自己
电子联行汇兑系统的历史。
(王文明)