增强资金实力，促进经营转轨
为迅速实现负债规模的扩大和结构的优化，1996年，该行切实加强了对存款工作的组织领导，结合地方和行内实际，提出了“储蓄是存款工作主阵地，企业存款要突出重点”的战略思想。储蓄工作以提高单产效益为重点，以优化资源配置、强化经营管理、提高服务水平为手段，采取规范柜台服务、开展上门服务、加快网点改造、扩大“两代”业务等一系列新的举措，努力挖掘吸储潜力。至年末，储蓄存款余额达到38608万元，较年初增长42％，网点单产达到949万元。企业存款突出重点服务对象，充分发挥本外币资金优势，全面开展了以贷吸存、以证吸存、以卡吸存、以票吸存、以贴现吸存、以结算吸存工作，以综合配套的优质服务争揽业务，增加存款。年末企业存款余额23516万元，较年初增长13％。
在大力开拓筹资渠道的同时，根据资金来源决定运用的原则，切实加大了比例管理的力度。一方面逐步调整各行办的资债总量和比例，促使各行办重视资金运用的质量和效益，分散经营风险；一方面有效加强了辖内资金的统一调度。至年末，中国银行日照分行的人民币资金自给能力已经达到144％。