【银行业概况】 （一）资产规模稳步扩张。至2011年末，全市银行业总资产1509亿元，比年初增长11.8%。各项贷款余额1158.2亿元，比年初增长15.9%，增幅居全省第8位。在全省信贷规模收紧的情况下，日照实现同比多增11亿元，这主要得益于蓝色经济区和临港产业集聚区发展战略、新设机构扩充了融资渠道(股份制银行和村镇银行网点布局逐步增多)。至2012年2月末，全市银行业贷款余额1183.4亿元，比年初增加25亿元，信贷资金吸聚能力进一步增强。
（二）信贷结构不断优化。至2011年末，全市银行业贷款增量前4大行业分别为批发零售业、制造业、个人贷款、交通运输仓储和邮政业，共计新增137亿元，占全部新增贷款的86.3%，有力地支持了港口物流业、钢铁及配套产业、汽车零部件、浆纸等全市“十二五”规划重点项目。涉农、小企业贷款稳步增长，为全市银行业发展绿色信贷奠定了良好的基础。至2011年末，全辖涉农贷款余额352.38亿元、比上年少增0.42亿元，高于全部贷款平均增幅5.47个百分点；小企业贷款余额337.95亿元，剔除工行日照分行2011年初结转数调整因素，比上年多增18.29亿元，高于全部贷款平均增幅9.53个百分点，基本实现“两个不低于”目标要求。
（三）资产质量显著提升。至2011年末，全市银行业不良贷款余额14.56亿元，比年初下降5.36亿元，下降幅度居全省第5位。不良贷款占比1.26 %，比年初下降0.74个百分点。这得益于农村信用社不良贷款清收，全年共压降不良贷款3.63亿元，占全市总下降量的68%。法人机构风险抵补能力明显增强。至2011年末，辖内法人银行业金融机构贷款损失准备金余额为15.99亿元，无贷款损失专项准备缺口。拨备覆盖率为180.64％，比年初提升66.22个百分点，贷款损失准备充足率为150.93%，比年初提升23.4个百分点。辖内法人银行业金融机构资本充足率12.64%，比年初下降0.66个百分点，核心资本充足率10.01%。
（四）“三项重点工作”进展顺利。各机构高度重视贷款新规的贯彻执行，“实贷实付”、“贷放分控”等核心理念渐入人心，银行业信贷管理理念和管理方式正在发生深刻变化。农村信用社建立了贷后检查意见书制度，有效提升了贷后管理质量；兴业银行日照支行制定了“逐日盯市”的保证金管理办法，有效应对大宗商品价格波动带来的信用证风险。至2011年末，全市银行业机构累计发放三类贷款的受托支付金额与累计发放三类贷款金额的比例达到80.59%。全辖机构顺利完成中长期贷款合同修订补正，至2011年末，中长期贷款合同修订补正率均达到100%。平台贷款清理工作取得阶段性成果。全市银行业严格按照国务院、银监会“降旧控新”的总体要求，切实加大了工作力度。国有大型银行多方补充平台贷款现金流，积极争取地方政府按不高于70%的抵押率，为4.8亿元平台贷款规范办理了土地使用权过户、抵押手续；并多方协调将热电公司收取的财政补贴和供热供气收入划归平台公司所有。农发行严控新增贷款投向，新发放贷款全部通过了省行的内部合规检查。至2011年末，平台数量8户，总量19.36亿元，全年共收回平台贷款2.218亿元，有贷款的平台户数减少1家，存量平台贷款年内未出现逾期或欠息现象。
（五）案件防控取得积极成果。针对银监会批示的日照冠华国际贸易有限公司案件，我们一方面全力抓好涉及行社的暂停业务、责任追究工作，另一方面及时督导各行社全面排查、完善制度、堵塞漏洞，日照银行下发了《关于进一步加强信贷风险管理的意见》，兴业银行下发了《承兑汇票贷后管理补充通知》，各行社相继完善了票据业务的考核机制和操作规程。针对东港联社丁生祥等涉嫌贷款诈骗事件，我们向东港区政府发函提示房管局违规办理抵押登记问题，并组织了全面开展风险排查，及时规范抵押贷款手续，排查内控风险隐患，完善信贷管理制度和操作流程，并严肃追究了相关人员责任，有力打击了骗贷行为。至2011年末，辖区四家联社累计排查出顶冒名贷款1031笔、9585万元，其中表内清理4555万元，清理进度为100%；邮储机构排查出贷户集中用款295笔，已清收73.88%。2011年辖区农信社、邮储银行顶冒名贷款清理进度双双走在全省前列。
（六）银行业体制机制改革不断深化。一是银行业组织体系更为完善。新机构引入、现有机构升格、日照银行跨区域发展、农信社银行化改革顺利推进。二是农信社股权改造工作进度居全省前列。四家联社积极引导优质法人股东收购自然人股权，鼓励股东参与风险管理和决策，着力应对内部人控制矛盾。至2011年末，全市农信社持股超过5%的大股东数达到了16家；共计压回股东大额授信1.12亿元，清退法人股东4户，有效改变了股权“小、散、弱”的状况。
（七）盈利水平大幅提高。2011年，辖区银行业实现利润总额32.74亿元，同比增长48.54％。净利息收入55.88亿元，较去年同期增加14.71亿元，同比增长35.74％；投资银行、理财、表外业务发展较快，中间业务收入10.8亿元，同比增长38.16%。
【工作成果】 （一）完善金融机构组织体系。认真贯彻落实市政府《关于做大做强金融业的意见》，大力引进各类银行业金融机构，丰富完善银行业服务体系。在原有机构的基础上，又增设了3家银行业机构。其中，日照九银村镇银行、交通银行日照分行已顺利开业，日照沪农商村镇银行已进入筹建。指导本地机构适时开展跨区域经营，日照银行在海南发起设立的两家村镇银行已顺利开业，并即将在济宁发起设立第三家村镇银行。继成功推动日照银行引进南京银行作为战略投资者、实现全国首例城市商业银行间的股权联合和战略合作以来，指导该行不断深化与战投之间的战略合作，对其战略转型和稳健发展到了巨大的引领作用。2011年4月21日，该分局与临沂银监分局代表两市银行业共同签订了合作备忘录，在机构准入、金融产品、银企对接等方面开展广泛深入的合作，共同促进两市银行业做大做强。近年来，上海、南京、内蒙、江西、海南、临沂等省市与日照的金融联姻，推动了日照与外地的经济金融联系，促进了全市的招商引资，在引资、引智、引技的同时，为日照带进了一大批企业客户。
（二）强化重点领域风险防控。一是严密防范房地产贷款风险。针对房地产贷款占全市贷款15％，个人按揭贷款违约上升的形势，督促各银行机构统一二套房政策执行标准，主动开展压力测试，并加强与相关房管部门的协调，建立信息共享机制，促进房贷市场稳健发展。对部分行社存在以房地产开发项目用地作为抵押物贷款用于流动资金的问题，及时提示了四种情况可能导致银行债权悬空的风险，对维护信贷资产安全起到了较好的促进作用。至2011年末，辖区房地产贷款不良率控制在0.44%，较年初略有上升；个人按揭贷款不良率仅为0.33%，较年初下降0.05个百分点。二是持续推动不良贷款压降。坚持“分类管控、目标考核；内外并举、整体推进”的工作思路，压存量、控新增，重点抓好农村信用社不良贷款清收处置。至2011年末，全市银行业不良贷款余额14.56亿元，较年初下降5.36亿元，下降幅度居全省第5位。不良贷款占比1.26 %，比年初下降0.74个百分点。仅农村信用社就压降不良贷款3.63亿元，占全市总下降量的68%。三是严密防范表外业务风险。去年一季度，我们就发现辖内银行表外业务增长迅猛，存在通过表外业务规避信贷规模控制的风险隐患，对此，我们及时叫停了莒县联社违规办理的票据买入返售业务，遏制了各联社票据业务的超常规增长的势头；督促日照银行通过制定合理的信贷投放计划、合理拓宽资金来源、建立日均存贷比监测指标、从严审查票据业务贸易背景真实性等措施，改变对表外业务的过度依赖，彻底解决流动性指标低于监管底线、月（季）末冲时点等问题；指导兴业银行日照支行制定了“逐日盯市”的保证金管理办法，应对大宗商品价格波动带来的信用证风险。
（三）严肃市场纪律，促进辖区金融稳定。督导各银行开展内控合规建设，加强自我约束。全年查处重大问题41个，实施行政处罚5项，取消高管任职资格5人，否决高管任职资格2个，责令机构处理责任人56人次。堵塞了贷后检查、信用卡套现、顶冒名贷款、代理保险等5大类、21个内控漏洞。其中，对“同一持卡人一行多卡”和“同一持卡人多行持卡”等风险隐患下发风险提示，严肃处理了工行、农行、建行信用卡违规问题，给予直接责任人3人警告、2人记大过并调离岗位、1人撤职的严厉处分，对相关责任人进行诫勉谈话，将信用卡违规案例在全辖银行业金融机构范围内通报，有效遏制了信用卡违规问题上升的势头。
（四）提高银行业服务水平。针对城区金融服务需求较为集中、现有网点服务能力不足的现状，重点督导各行社不断加快增设自助设备的步伐，持续优化服务流程，全面提升服务效率。2011年全辖自助设备增设200台，电子银行客户比年初增长81%，全市银行业务电子渠道分流率为50.6%，比年初上升20.7%。针对客户排长队问题，班子成员分头带队走访多家基层网点，就窗口服务问题开展调研，组织下发了《日照银监分局关于进一步加强银行窗口服务的通知》，推广实施了客户等候时间分析制度，将辖区窗口服务平均等候时间降至8分钟，并在全辖发起了向招行学习的倡议，推动各行社提升柜面服务水平。此外，在去年公众教育服务日活动的良好基础上，分局督导辖内机构开展了“送金融知识下乡”活动，加大金融服务宣传教育，日照银行岚山支行被中央金融团工委、中国银行业协会命名为2010年度全国送金融知识下乡宣传服务站，这是全省唯一一家获此殊荣的机构网点。
中国银行业监督管理委员会日照监管分局
【银行业概况】 （一）资产规模稳步扩张。至2011年末，全市银行业总资产1509亿元，比年初增长11.8%。各项贷款余额1158.2亿元，比年初增长15.9%，增幅居全省第8位。在全省信贷规模收紧的情况下，日照实现同比多增11亿元，这主要得益于蓝色经济区和临港产业集聚区发展战略、新设机构扩充了融资渠道(股份制银行和村镇银行网点布局逐步增多)。至2012年2月末，全市银行业贷款余额1183.4亿元，比年初增加25亿元，信贷资金吸聚能力进一步增强。
（二）信贷结构不断优化。至2011年末，全市银行业贷款增量前4大行业分别为批发零售业、制造业、个人贷款、交通运输仓储和邮政业，共计新增137亿元，占全部新增贷款的86.3%，有力地支持了港口物流业、钢铁及配套产业、汽车零部件、浆纸等全市“十二五”规划重点项目。涉农、小企业贷款稳步增长，为全市银行业发展绿色信贷奠定了良好的基础。至2011年末，全辖涉农贷款余额352.38亿元、比上年少增0.42亿元，高于全部贷款平均增幅5.47个百分点；小企业贷款余额337.95亿元，剔除工行日照分行2011年初结转数调整因素，比上年多增18.29亿元，高于全部贷款平均增幅9.53个百分点，基本实现“两个不低于”目标要求。
（三）资产质量显著提升。至2011年末，全市银行业不良贷款余额14.56亿元，比年初下降5.36亿元，下降幅度居全省第5位。不良贷款占比1.26 %，比年初下降0.74个百分点。这得益于农村信用社不良贷款清收，全年共压降不良贷款3.63亿元，占全市总下降量的68%。法人机构风险抵补能力明显增强。至2011年末，辖内法人银行业金融机构贷款损失准备金余额为15.99亿元，无贷款损失专项准备缺口。拨备覆盖率为180.64％，比年初提升66.22个百分点，贷款损失准备充足率为150.93%，比年初提升23.4个百分点。辖内法人银行业金融机构资本充足率12.64%，比年初下降0.66个百分点，核心资本充足率10.01%。
（四）“三项重点工作”进展顺利。各机构高度重视贷款新规的贯彻执行，“实贷实付”、“贷放分控”等核心理念渐入人心，银行业信贷管理理念和管理方式正在发生深刻变化。农村信用社建立了贷后检查意见书制度，有效提升了贷后管理质量；兴业银行日照支行制定了“逐日盯市”的保证金管理办法，有效应对大宗商品价格波动带来的信用证风险。至2011年末，全市银行业机构累计发放三类贷款的受托支付金额与累计发放三类贷款金额的比例达到80.59%。全辖机构顺利完成中长期贷款合同修订补正，至2011年末，中长期贷款合同修订补正率均达到100%。平台贷款清理工作取得阶段性成果。全市银行业严格按照国务院、银监会“降旧控新”的总体要求，切实加大了工作力度。国有大型银行多方补充平台贷款现金流，积极争取地方政府按不高于70%的抵押率，为4.8亿元平台贷款规范办理了土地使用权过户、抵押手续；并多方协调将热电公司收取的财政补贴和供热供气收入划归平台公司所有。农发行严控新增贷款投向，新发放贷款全部通过了省行的内部合规检查。至2011年末，平台数量8户，总量19.36亿元，全年共收回平台贷款2.218亿元，有贷款的平台户数减少1家，存量平台贷款年内未出现逾期或欠息现象。
（五）案件防控取得积极成果。针对银监会批示的日照冠华国际贸易有限公司案件，我们一方面全力抓好涉及行社的暂停业务、责任追究工作，另一方面及时督导各行社全面排查、完善制度、堵塞漏洞，日照银行下发了《关于进一步加强信贷风险管理的意见》，兴业银行下发了《承兑汇票贷后管理补充通知》，各行社相继完善了票据业务的考核机制和操作规程。针对东港联社丁生祥等涉嫌贷款诈骗事件，我们向东港区政府发函提示房管局违规办理抵押登记问题，并组织了全面开展风险排查，及时规范抵押贷款手续，排查内控风险隐患，完善信贷管理制度和操作流程，并严肃追究了相关人员责任，有力打击了骗贷行为。至2011年末，辖区四家联社累计排查出顶冒名贷款1031笔、9585万元，其中表内清理4555万元，清理进度为100%；邮储机构排查出贷户集中用款295笔，已清收73.88%。2011年辖区农信社、邮储银行顶冒名贷款清理进度双双走在全省前列。
（六）银行业体制机制改革不断深化。一是银行业组织体系更为完善。新机构引入、现有机构升格、日照银行跨区域发展、农信社银行化改革顺利推进。二是农信社股权改造工作进度居全省前列。四家联社积极引导优质法人股东收购自然人股权，鼓励股东参与风险管理和决策，着力应对内部人控制矛盾。至2011年末，全市农信社持股超过5%的大股东数达到了16家；共计压回股东大额授信1.12亿元，清退法人股东4户，有效改变了股权“小、散、弱”的状况。
（七）盈利水平大幅提高。2011年，辖区银行业实现利润总额32.74亿元，同比增长48.54％。净利息收入55.88亿元，较去年同期增加14.71亿元，同比增长35.74％；投资银行、理财、表外业务发展较快，中间业务收入10.8亿元，同比增长38.16%。
【工作成果】 （一）完善金融机构组织体系。认真贯彻落实市政府《关于做大做强金融业的意见》，大力引进各类银行业金融机构，丰富完善银行业服务体系。在原有机构的基础上，又增设了3家银行业机构。其中，日照九银村镇银行、交通银行日照分行已顺利开业，日照沪农商村镇银行已进入筹建。指导本地机构适时开展跨区域经营，日照银行在海南发起设立的两家村镇银行已顺利开业，并即将在济宁发起设立第三家村镇银行。继成功推动日照银行引进南京银行作为战略投资者、实现全国首例城市商业银行间的股权联合和战略合作以来，指导该行不断深化与战投之间的战略合作，对其战略转型和稳健发展到了巨大的引领作用。2011年4月21日，该分局与临沂银监分局代表两市银行业共同签订了合作备忘录，在机构准入、金融产品、银企对接等方面开展广泛深入的合作，共同促进两市银行业做大做强。近年来，上海、南京、内蒙、江西、海南、临沂等省市与日照的金融联姻，推动了日照与外地的经济金融联系，促进了全市的招商引资，在引资、引智、引技的同时，为日照带进了一大批企业客户。
（二）强化重点领域风险防控。一是严密防范房地产贷款风险。针对房地产贷款占全市贷款15％，个人按揭贷款违约上升的形势，督促各银行机构统一二套房政策执行标准，主动开展压力测试，并加强与相关房管部门的协调，建立信息共享机制，促进房贷市场稳健发展。对部分行社存在以房地产开发项目用地作为抵押物贷款用于流动资金的问题，及时提示了四种情况可能导致银行债权悬空的风险，对维护信贷资产安全起到了较好的促进作用。至2011年末，辖区房地产贷款不良率控制在0.44%，较年初略有上升；个人按揭贷款不良率仅为0.33%，较年初下降0.05个百分点。二是持续推动不良贷款压降。坚持“分类管控、目标考核；内外并举、整体推进”的工作思路，压存量、控新增，重点抓好农村信用社不良贷款清收处置。至2011年末，全市银行业不良贷款余额14.56亿元，较年初下降5.36亿元，下降幅度居全省第5位。不良贷款占比1.26 %，比年初下降0.74个百分点。仅农村信用社就压降不良贷款3.63亿元，占全市总下降量的68%。三是严密防范表外业务风险。去年一季度，我们就发现辖内银行表外业务增长迅猛，存在通过表外业务规避信贷规模控制的风险隐患，对此，我们及时叫停了莒县联社违规办理的票据买入返售业务，遏制了各联社票据业务的超常规增长的势头；督促日照银行通过制定合理的信贷投放计划、合理拓宽资金来源、建立日均存贷比监测指标、从严审查票据业务贸易背景真实性等措施，改变对表外业务的过度依赖，彻底解决流动性指标低于监管底线、月（季）末冲时点等问题；指导兴业银行日照支行制定了“逐日盯市”的保证金管理办法，应对大宗商品价格波动带来的信用证风险。
（三）严肃市场纪律，促进辖区金融稳定。督导各银行开展内控合规建设，加强自我约束。全年查处重大问题41个，实施行政处罚5项，取消高管任职资格5人，否决高管任职资格2个，责令机构处理责任人56人次。堵塞了贷后检查、信用卡套现、顶冒名贷款、代理保险等5大类、21个内控漏洞。其中，对“同一持卡人一行多卡”和“同一持卡人多行持卡”等风险隐患下发风险提示，严肃处理了工行、农行、建行信用卡违规问题，给予直接责任人3人警告、2人记大过并调离岗位、1人撤职的严厉处分，对相关责任人进行诫勉谈话，将信用卡违规案例在全辖银行业金融机构范围内通报，有效遏制了信用卡违规问题上升的势头。
（四）提高银行业服务水平。针对城区金融服务需求较为集中、现有网点服务能力不足的现状，重点督导各行社不断加快增设自助设备的步伐，持续优化服务流程，全面提升服务效率。2011年全辖自助设备增设200台，电子银行客户比年初增长81%，全市银行业务电子渠道分流率为50.6%，比年初上升20.7%。针对客户排长队问题，班子成员分头带队走访多家基层网点，就窗口服务问题开展调研，组织下发了《日照银监分局关于进一步加强银行窗口服务的通知》，推广实施了客户等候时间分析制度，将辖区窗口服务平均等候时间降至8分钟，并在全辖发起了向招行学习的倡议，推动各行社提升柜面服务水平。此外，在去年公众教育服务日活动的良好基础上，分局督导辖内机构开展了“送金融知识下乡”活动，加大金融服务宣传教育，日照银行岚山支行被中央金融团工委、中国银行业协会命名为2010年度全国送金融知识下乡宣传服务站，这是全省唯一一家获此殊荣的机构网点。