【工作职责】 （一）依据山东银监局的授权，负责对辖区银行业金融机构业务活动的监督管理，审查和批准银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；（二）负责辖区银行业金融机构的现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；（三）审查和批准辖区银行业金融机构及其分支机构高级管理人员任职资格；（四）负责统计、分析和上报辖区银行业金融机构的各类数据、信息；（五）对辖区的金融风险进行分析、研究，并会同有关部门提出对辖内存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；（六）负责分局机关和系统党的建设、纪检和干部管理工作，领导派出机构的工作；（七）承办山东银监局和市委、市政府交办的其他事项。
【工作成果】 （一）存贷款稳定增长。截至2006年12月末，全市银行业金融机构各项存款余额420亿元，比年初增加71亿元，增长20％；各项贷款余额450亿元，比年初增加104亿元，增长30％，信贷投入持续加大，有力推动了全市经济建设和社会发展。（二）风险管控能力明显增强。不良贷款实现持续余额和比例“双下降”，截至12月末，不良贷款余额20.7亿元，比年初下降2.38亿元，下降至4.6％，比年初下降2.07个百分点。拨备和资本实力双提高，准备金余额增加1.5亿元；日照市商业银行资本充足率已经达标，农村信用社统算资本充足率达10.35％，较年初提高1.7个百分点。（三）盈利能力显著增强。2006年全市银行业金融机构共实现利润9.4亿元，同比增长52％，经营效益创同期新高。（四）银行业改革取得重大进展。农村信用社组织形式改革顺利推进，成功组建了2家一级法人社，2家信用社完成了票据兑付工作；日照市商业银行成功引进了战略投资者；邮政储蓄部门成功开办了小额储蓄存单质押贷款业务，打通了邮政储蓄资金回流农村的渠道。（五）内部控制水平不断提高。通过深入开展合规文化建设，狠抓案件专项治理和商业贿赂治理工作，辖区银行业金融机构内控机制日益完善，管理水平日益提高。市工商银行、中国银行、日照市商业银行等3家银行被评为全省良好银行。（六）金融服务水平进一步提升。通过整合优化服务流程，合理调整营业网点布局，规范代理保险业务和上门服务，大大提升了银行网点的服务功能。同时以开展文明服务创建为契机，创新服务模式，改进服务理念，较好地满足了社会各界日益增长的金融服务需求，举报投诉率比去年下降了32％。
【重点工作】 （一）准确把握宏观调控政策，促进银行业又好又快发展。在国家宏观调控连续提高准备金率和贷款利率、紧缩银根的情况下，根据市委、市政府的部署，要求银行业切实防止消极应付、“一刀切”和信贷投放大起大落的三种倾向，在着力调整优化信贷结构的基础上，保持信贷合理增长。同时，针对本轮调控重在调整结构的要求，指导银行以风险管理为中心，把有保有压政策落实到企业和项目。组织完成了全市新开工项目清理等重点工作，指导银行从战略高度加大对小企业、新农村建设、高新技术产业等领域的投放。这些举措收到明显成效，反映在银行运行中，出现了“三增一降”的积极变化：一是贷款稳定增加，到12月末全市贷款余额450亿元，比年初增加104亿元，增幅达30％；二是短缺贷款增加。中长期贷款同比少增4.5亿元，票据融资同比增加10亿元。小企业贷款比年初增加16亿元，农业贷款同比少增1.5亿元；三是经营效益增加，全年实现盈利9.4亿元，同比增长52％；四是不良贷款持续下降，余额减少2.38亿元，占比下降2.07个百分点。
（二）强化法人治理和资本监管，推动地方银行机构发展健康有序。根据做强做大日照市银行业的总体要求，积极采取了四项促进措施。一是分类推动深化改革。农村信用社组织形式改革顺利推进，成立了五莲、岚山2家统一法人社完成了其统一法人组织形式改革；莒县、岚山2家联社完成了票据兑付。日照市商业银行改革有重大进展，促成南京商业银行与日照市商业银行的战略合作，参股日照商行1.5亿元。加强了对邮政储蓄机构的监管，指导辖区邮政储蓄银行分支机构做好组建工作，确保改革的顺利实施和改革期间的稳定。二是提高了资本实力。今年，全市法人机构新增资本金2.42亿元，日照市商业银行实现资本达标，资本充足率达到11.77％；农村信用社统算资本充足率10.35％，提高了1.7个百分点。三是完善了法人治理机制。逐步将改革的重点深入到机制层面，加强公司治理建设指导，开展了董（监）事会履职考核，完善薪酬分配制度，引导建立有效的激励约束机制和业务经营机制。四是严格控制信贷集中风险。加强了对银行大额授信监测分析，对单户贷款超比例、信贷集中风险突出的机构，及时进行预警，重点监测，纠正了部分机构贷款垒大户问题，促使地方银行信贷资金分散，将服务重心放在了地方和社区。目前，地方银行在我市经济金融生活中的影响逐步扩大，集中表现为：一是市场份额扩大。存、贷款已经分别占44％和36％，提高了3个百分点和1个百分点；二是盈利大幅增加。全年实现盈利3.2亿元，同比增盈1亿元；三是对社会财富贡献度提高。日照市商业银行和农村信用社2006年上缴税金1.58亿元，比去年增加0.5221亿元，地方法人银行已经从原来的“包袱”变为“财富”。
（三）高度关注金融风险，有效排解风险隐患。为有效化解银行业信用风险，采取了三方面措施：一是“锁住重点、定点清除”。首先锁定重点大户，对全辖不良贷款客户进行风险排队，筛选出387户，金额12.29亿元，建立台帐，按月通报，并对重点企业特别是多头贷款企业实行“个案解剖”式监管，定点清除。全年累计清收不良贷款35.34亿元，其中核销不良贷款1.23亿元，不良贷款率下降到5.23％，特别是全辖国有商业银行不良贷款实现了持续“双降”，基本实现了由存量清收到防范增量的战略转移。其次，锁住重点机构。对辖区高风险机构——五莲联社实施重点监管，对其进行全面风险排查，发现信贷管理有章不循、顶冒名贷款642笔1752万元，处理责任人81名，其中开除12人，撤职6人，避免经济损失1300多万元。二是加强了银行业风险应急体系建设，各银行机构都已建立完善了突发事件应急预案，加强了应急体系的维护和演练，对风险隐患和不稳定因素进行了摸排。三是提升了风险缓释能力，督促加大拨备力度，已提取风险准备金3.41亿元，余额达到4.99亿元，同比增加1.41亿元。核销呆账2亿元。
（四）推动机制和业务创新，提升金融服务水平。围绕全市经济发展战略，针对金融服务中的薄弱环节，以小企业、县域经济、新农村建设等为重点，积极推动金融创新，着力提高金融服务的充分性和服务水平。一是以推进小企业贷款业务发展为主线，有效推动了市场导向的金融创新。积极引导辖区银行业金融机构创新机制和方法，研究出台了日照市小企业贷款业务发展指导意见，全面推动小企业贷款“六项机制”建设，重点在建立特色支行、研发特色产品、实施特色管理、开办特色服务“四个特色”上下功夫，促进市场导向的金融创新，取得了明显成效。全年通过流程再造、新设、迁址等方式，共在全市打造了18家特色支行，推出“一票通”、“厂商银”等一批特色产品，小企业信贷投放增加，截至12月末，辖内银行业金融机构小企业贷款客户较年初增加354个；小企业贷款余额65.87亿元，同比新增16亿元。二是强化农村金融服务。积极推进农业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄等农村银行机构改革，完善网点布局，目前已批复邮政储蓄机构3个网点为小额存单质押贷款业务试点单位，打通了邮政储蓄资金返还农村的通道，并核准农发行开展了商业性业务，竞争性的农村金融市场格局正在逐步形成。2006年全市投放农业贷款58亿元，较年初增加10亿元，增幅达21％。三是开展良好银行创建，市工商银行、中国银行、日照市商业银行等3家行被评为山东省良好银行。四是引导银行推出一批市场化程度较高的理财产品，增加了客户的可选择性。
（五）加大现场检查力度，强力整纠违规问题。配合宏观调控要求，开展了项目清理、内控机制、操作性风险、房地产信贷、贷款偏离度等各类现场检查项目16个，累计参加检查人员97人次，累计工作量2276人／天，检查机构69家，检查面达20.5％，查出违规机构10个，违规金额3.84亿元，起到了良好的警示和威慑作用。
（六）组织开展案件专项治理，保障金融秩序稳定。采取强化责任、检查督导、巡视寻访、岗位轮换、强制休假等强力措施，保持了对银行业案件的高压态势。辖区银行业全年发案数量显著下降，较去年同期下降4起；案件风险金额下降，比去年同期减少317.21万元；银行业主动查出案件的比例上升，金融机构主动查出案件2起，占发现案件总数的67％；案件堵截成功率上升，成功堵截各类案件数量2起，涉案金额300万元，分别比去年同期增加2起和300万元。开展了“学监管法规，创合规文化”活动，组织3次银行从业人员内控及政策法规测试，230多人参加了测试，通过学习评比、以考促学等措施，推动银行业合规文化建设，提高制度执行力。稳妥处理了30件／次人民来信来访，查处了一批违规事件，消除了不和谐因素。召开了银行、保险机构参加的银行代理保险业务工作会议，提出了规范保险代理市场的监管意见，有效制止了手续费恶性竞争、支付方式不规范和销售误导等不规范行为。在省局实施股份制银行异地贷款备案制后，引导股份制银行通过新产品推介等活动，引导了本外地银行的良性竞争，有效理顺了银行与银行、银行与保险、银行与企业、外地银行与本地银行之间相互依存、相互竞争的关系，形成了银行、保险、企业共赢发展的格局。
（七）扎实落实监管运行新机制，切实改进监管服务。一是探索建立了点线面相互结合、有机统一的监管体系。从点上，实行非现场主监管员“人盯机构”。年初层层签定非现场监管目标责任书，明确激励约束，主监管员在完成银行业监管信息系统数据审核录入的同时，对被监管机构从市场准入、审慎经营、资产质量等方面进行动态监测，及时发现和解决问题。从线上，实行监管部门“机构盯机构”。针对主监管员通过非现场监管发现的风险和问题，监管部门有重点地通过现场检查进行验证，及时纠正和查处违规问题。截至12月末共派出检查组15个，在全局调配人员165人次，累计投入工作日1695个，查处违规问题192个，对4名责任人进行了处理。从面上，实行统计部门“系统盯机构”。监管统计部门在做好基础数据审核上报的同时，注重研究信息系统在实际工作中的应用，加强对银行机构经营数据的筛选分析和风险揭示，对有关经济、金融数据在全市、全省、全国纵向比较，在机构之间横向比较，分析行业层面上的风险状况，为监管部门提供风险信号和检查依据，发挥非现场监管在整个监管体系中的基础性作用。二是创新性地推行了高级管理人员任职资格公示制度。将拟任职高级管理人员的基本情况、从业经历以及高级管理人员任职条件和不适合担任金融机构高级管理人员情形等有关条款在拟任高级管理人员原工作单位公示。通过建立公示制度，能够对拟任高管人员的政治素质、业务能力、个人品行、工作业绩等方面进行全面考察，有利于提高监管透明度和高级管理人员市场准入质量。截至12月末，共对30名拟任高级管理人员进行了资格公示。三是建立了“个案解剖式”的持续监管链。即通过非现场监管发现风险或问题——召集债权银行进行个案剖析——监管部门提出针对性措施——召开审慎会议传导监管政策——跟踪监控落实效果。截至12月份，共召开13次监管审慎会议，约见银行机构管理层谈话36人次，下达监督检查意见书15个，对旭日汽车饰件集团贷款、建兴铁塔公司等多家重点大户贷款企业及时进行了个案剖析，有效防止了企业经营风险过度向银行业转移。
（市银监局）