【概况】 中国银行业监督管理委员会济宁监管分局内设办公室、人事科、
财务会计科、统计信息科、监管一科、监管二科、监管三科7个职能科室，
下辖10个监管办事处，共有干部职工77人。2008年，济宁银监分局坚持以党
的十七大精神和科学发展观为指导，全面贯彻银监会、山东银监局2008年工
作会议部署，创新监管方式，强化风险监管，狠抓案件防范，分局班子队伍
建设进一步增强，内部管理严谨有序，监管成效显著，实现了银行业风险防
范和改革发展的新突破。至2008年末，全市银行业各项存款1466.03亿元，较
年初增加288.59亿元，增长24.51％；各项贷款877.01亿元，较年初增加107.1
亿元，增长13.91％；不良贷款73.48亿元，较年初减少33.92亿元，不良贷款
占比8.4％，较年初下降5.56个百分点，不良贷款实现了“双降”；实现盈利
26.8亿元，同比增盈6.92亿元，增幅为19.72%，盈利水平创历史新高。
【全面落实国家宏观调控政策 支持地方经济发展取得新成就】 坚持“区
别对待、有保有压”，引导银行业调整信贷结构，加大对重点项目的支持力
度。督导各家机构压控“两高一剩”行业授信，制定退出计划，按季进行考
核。2008年共计退出“两高一剩”行业贷款11.59亿元。同时，引领全市银行
业优先支持50个重点项目和50强企业，按季调度支持情况。2008年，共计向
重点项目和重点企业授信281.41亿元，确保了全市重点项目信贷资金的及时
到位和顺利推进。加大小企业金融服务的考核力度，建立完善小企业、支农
贷款的考核机制。督促银行业机构压缩集团客户授信，信贷投放积极向小企
业、 “三农” 倾斜， 支持地方经济发展。2008年，小企业贷款较年初增加
11.48亿元，增长19.11%；农业贷款较年初增加33.26亿元，增长13.36%。济
宁市工行、农行、商业银行、圣泰合行被评为“山东银行业金融机构2007年
度小企业金融服务工作先进单位”。
【始终坚持风险监管为本
银行业风险化解取得新成效】
坚持资本达标监管不动摇，提高法人机构的风险抵补能力。督导济宁市商行
积极引进优质股东和战略投资者，优化股权结构，探索经济资本管理的路子，
实现规模扩张和资本达标的协调发展；督促农村合作金融机构全面落实资本、
拨备等达标规划，完善财务政策，加强成本费用的监管，提高拨备覆盖率。
2008年末，济宁市商行资本充足率提高了2.25个百分点，贷款损失准备提高
了292个百分点；农村合作金融机构资本充足率提高5.92个百分点，贷款损失
准备提高了23.59个百分点，有3家农联社首次实现了资本达标。坚持资产质
量真实性不动摇，狠抓不良贷款“双降”。通过加强不良贷款偏离度和迁徙
率的监测分析，严查虚假瞒报，强化贷款质量的真实性监管；量化不良贷款
清收处置目标，督促各家银行落实清收处置措施，切实化解存量风险；指导
银行业机构抓好不良贷款的现金清收，增加不良贷款的核销额度，不良贷款
处置结构得到很大改善。2008年，全市银行业共计现金清收不良7.3亿元、核
销不良贷款5.17亿元，确保了“双降”目标的完成。坚持化解集团客户风险
不动摇，全力压降授信集中度。通过完善监管台帐，做好大客户风险监测，
加强对重点集团客户和关联交易的持续跟踪监控，严控超比例授信，督促银
行业机构制定压降计划，落实压降时限、金额和责任人，逐步降低授信集中
度；密切关注里能集团风险化解，制定并实施了定期报告制度，按月调度、
汇总里能集团在辖内各行的授信情况，督促各家银行采取措施，切实化解风
险。截至2008年11月末，里能集团及其子公司在济宁辖区银行业机构的贷款
较年初减少了1.03亿元。积极推进如意科技集团对樱花集团的重组，促成了
“山东樱花纺织集团授信银行俱乐部”的成立，督促各家银行做好樱花集团
贷款的抵押担保和置换工作，樱花集团授信风险处置工作取得阶段性成果。
坚持银行业的运营安全不动摇，防范信息科技风险和流动性风险。以奥运金
融服务为契机，开展信息科技风险专题调查，督促银行业机构进行自我评估、
压力测试，及时查补漏洞，升级更新相关设备及管理系统；对全市银行业机
构奥运金融服务情况进行了抽查和暗访，针对服务环境、科技信息、人员配
置、应急措施、防抢防骗等方面存在的不足下发了监管提示；对重点城市网
点实行“进驻式”跟踪指导，确保了奥运金融服务安全高效运行。
【建立案件防控长效机制
案件防范取得新成果】 将“零发案率”作为案件防控的目标，要求各机构
进一步提高认识，强化措施，构建案件防控工作的长效机制，夯实案件防控
基础。扎实开展主要业务风险排查活动。组织辖内各家银行业机构对案件易
发业务、关键环节、基层网点以及从业人员实行“拉网式”排查，找出经营
管理中的薄弱环节，查出各类违规问题100余条，督促各家机构积极进行整
改，有效防范了操作风险。加强对农村合作金融机构案件综合治理。召开全
市农村合作金融机构案件防控工作会议、内审工作会议，对案件专项治理工
作进行安排部署，针对易发案件环节印发了11个专题讨论材料，强化对农村
合作金融机构案件防控的指导；制定了《济宁市农村合作金融机构案件专项
治理长效机制建设实施办法》，督促各机构认真落实好员工轮岗、干部交流、
强制休假和亲属回避“四项”制度，全面落实“一案四问”，构筑起“查、
防、堵、惩、教”有机结合的长效机制；加大对金乡人民来信查处力度，查
清了违规问题，对金乡联社实施了特别监管，对金乡联社理事长、监事长、
主任及省联社济宁办事处有关负责人进行了约见谈话，对有关责任人进行了
严肃处理。严查客户经理个人结算账户非正常资金往来。组织全市12家农村
合作金融机构对客户经理个人结算账户交易情况进行了全面检查， 查出8类
13个违规问题，及时形成报告上报省局，引起了高度重视，省局根据济宁分
局的检查情况向省联社专题下发了《监管提示》，要求省联社在全省内开展
专项大检查，并将济宁分局撰写的《高度警惕农村合作金融机构客户经理与
客户之间不正常资金往来问题》的信息上报银监会。建立安全保卫和金融债
权维护工作的长效机制。联合公安部门按季召开安全形势分析例会，定期进
行安全检查；在全市银行业组织迎奥运保稳定“百日活动”，确保奥运会期
间银行业持续和谐稳定；重点加强节假日、重大活动期间的安全部署，加大
银行业枪支管理力度，对所有配枪部门开展安全检查并进行了通报。
【科学把握政策界限 银行业改革打开新局面】 继续推动济宁市商业银行
进一步完善公司治理，增强在县域的影响。指导济宁市商业银行制定三年发
展规划，做好增资扩股；制定《济宁市商业银行董事、监事及经营层高管履
职考核监管意见》，加大董事、监事及经营层高管履职考核力度；督导市商
业银行制定县域机构设置规划，支持其在县域设立了3家分支机构，加大了
对县域金融服务的辐射面。推动农村合作金融机构向银行化发展。结合辖内
实际制定了《农村合作金融机构银行化改革规划》和《农村合作金融机构股
权改革方案》，督导辖内农村合作金融机构建立健全有效的资本管理机制，
不断优化股权结构，在山东圣泰农村合作银行推行全部取消资格股试点，对
其他联社通过实施差别分红，引导资格股转化为投资股；逐步引入经济资本
管理先进理念，提高资本管理效益，充分发挥资本规模对风险资产扩张的约
束作用。稳步推进邮政储蓄银行改革。6月末，全辖112家机构顺利挂牌开业。
同时加大了开业后的跟踪监管，督促市农行严格按照上级的统一部署，认真
做好土地和房屋确权、闲置固定资产公开拍卖、资产剥离等各项基础工作，
为顺利股改做好充分准备。督促农发行建立分账核算、分类管理和分别考核
的机制，加快商业性信贷业务的发展，加大支持地方经济的力度，提高盈利
水平。济宁工行、中行、交行、城商行、圣泰合行获得山东银监局2007年度
“良好银行”称号，占全省良好银行总数的12.8％。
【抓好亮点项目 监管创新取得新进展】 合理规划，严格把关，做好市场
准入和高级管理人员监管。根据各家机构管控能力，科学拟定管辖机构的设
置规划，合理调配金融资源和机构布局，加强市场准入审核监管，提升了银
行业金融服务功能。强化对高管人员行为监管和履职考核，严把高管人员准
入关口，避免“带病上岗”。全年共计核准新设机构115处，机构变更14家，
终止营业23家，否决机构准入及变更申请8项，核准高管人员142人。充分发
挥非现场监管的风险识别和预警作用，提升非现场监管工作成效。结合地方
法人机构的风险状况，按照分类监管的原则，合理制定年度监管目标和监管
计划；更新机构概览，完善监管信息；顺利完成年度监管评级和审慎监管会
议的召开；加强非现场监管系统的培训，提高非现场数据的分析水平，尽早
发现银行业机构异常变动，及时下发监管提示或约见高管人员谈话，充分发
挥了非现场监管的预警作用。2008年，全局共计下发监管提示24份、非现场
监管意见书52份，约见高管人员谈话17人（次）。突出现场检查的实效性，
充分发挥现场检查的纠偏职能。集成监管资源，搞好现场检查人力调配，实
行现场检查主查人负责制，突出现场检查结果的运用和责任人的处理，提高
了现场检查的质量和水平。2008年，完成现场检查项目16项，累计投入3038
个工作日，查出违规金额8.85亿元，免除了2名高管人员职务，对160多名责
任人进行了处理。制定了《大型银行联动监管办法》，建立上下联动的监管
机制，强化对大型银行支行及以下机构的监管；实行支行级高级管理人员定
期向监管部门报告的“直通车”制度；联合监管办事处定期召开支行级风险
分析例会，及时向基层机构传导监管政策，延伸了监管触角；与审计部门加
强信息沟通，形成内外监管合力。建立农村合作金融机构主监管员报告月度
会审制度，每月集中召开合作金融机构主监管员会审会议，通过初审、交叉
复审、自我讲评、专家小组分析点评、讨论总结五个阶段，找准风险点，弥
补主监管员分析的盲点和知识缺漏，集众人智慧，实施“一社一策”，提高
非现场监管的针对性和有效性。制定了《济宁市商业银行风险监管指标三色
预警试行办法》，根据监管指标接近或偏离风险值的程度，分别设立黄色、
橙色和红色预警指标，并相应采取下发监管提示、约见高管人员谈话、现场
检查、叫停业务等递进式监管措施。
(郑 岩)