【概况】 济宁市城市信用社属地方性金融机构，总部设有7个部室，下设1个营业室，
14个办事处。主要经营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理国内结算；办理票据贴现；发放金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办
理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；经人民银行批准的其他业务。
截至目前， 济宁市城市信用社共有正式员工281人。按学历分类，大专及以上学
历员工253人，占员工总数的90.03％，大专以下学历员工29人，占员工总数的9.97％；
按职称分类， 专业技术人员97人，其中中高级职称48人，占员工总数的17.08％，初
级职称员工51人，占18.15％；管理人员52人，占18.51％；党员67人，占23.84％。
2004年度，济宁市城市信用社全体干部职工在市委、市政府的领导下，在银监局、
人民银行的监管指导下，不断提升市场竞争水平，增强市场竞争能力，创造了良好业
绩。
【提高内控管理水平 有效防范化解各种风险】 （1）修订完善内控制度，使
之能够覆盖业务操作的全过程。2004年，在银监局的监管指导下，针对内控方面存在
的薄弱环节，城信社对业务管理办法和操作规程进行了完善补充，从源头上控制风险。
对银监分局特别强调的信贷资料审查、贷款审批、贷后管理、异地信贷业务、关联企
业担保业务、超比例企业贷款、交叉贷款业务、重大事项报告等方面都进行了规范，
制定了《商业银行授信业务工作尽职指引实施细则》、《商业银行与内部人和股东关
联交易管理办法实施细则》及重要岗位人员交流制度、强制休假制度等。对新业务的
开办，做到制度先行，找准风险点，制定了《保险单质押贷款操作规程》、《下岗失
业人员小额担保贷款操作规程》等，逐步构建了科学合理的内控体系。
（2） 提高信贷透明度，严格执行内控操作规程。防范金融风险对信贷业务的考
察建立了复查制度，并进行实地现场核实；办事处信贷负责人向贷审委汇报调查情况
和办事处意见，畅通信息沟通渠道。会计人员凭完备的审批手续办理账务处理，规避
道德风险。通过规范操作，不断整改问题，规范制度，改进工作，提高管理，促使一
系列业务操作中的风险点得以有效规避。
（3） 加强内控稽核检查，加大责任追究力度。一是内控部门积极配合监管机构
的检查，掌握检查工作的重点和难点，提高稽核检查频率。二是内控部门积极组织自
查。对发放贷款、签发银行承兑汇票、办理贴现、会计结算等重要业务的操作进行合
规、合法性检查。三是根据贷款责任管理办法，对违规人员进行严肃处理。视情节给
予有关人员通报批评、经济处罚、纪律处分。
【加大信贷营销力度 调整优化信贷结构】 （1）不断扩大对县区优质企业的
信贷营销。信贷人员广泛收集信息，在掌握充分信息后，发挥城信社决策快、效率高
的优势，及时向优良客户发放贷款，保持贷款的高质量和高收益。2004年新增县区客
户25家，对其贷款及承兑汇票风险敞口增加11616万元。
（2） 不断扩大优质客户群体，培养高结算率客户。积极扩展经营稳健、结算往
来正常的民营企业，把信贷客户的经营资金在本社的结算状况作为授信的重要依据，
督促企业在城信社办理结算。 2004年新增信贷客户184家，企业结算比率较高，并且
大都提供了良好的担保和财产抵押措施，合作前景较好。
（3） 加大与中小信用企业的合作力度。 2004年， 城信社进一步重申和明确了
“立足中小、服务中小”的市场定位，积极调整信贷投向，采取倾斜的信贷政策大力
支持有发展前景、信誉好、有还本付息能力的中小和民营企业，为他们提供全方位、
多元化金融服务。12月末，中小企业贷款余额占全社贷款余额的88％以上，从贷款增
长结构看，近年来投向中小企业的贷款比例逐年增加。2004年，新增贷款的98％投向
中小企业。
2004年，城信社进一步加大了中小信用企业的支持力度。年初，按照“大中选优，
小中选精” 的精神，选择了13户工业企业、20户商业企业参加了人民银行组织的171
户中小信用企业授信活动，对以上33户企业总体授信1.65亿元。另外，又选择了47户
工商企业进行了授信， 授信金额5亿元。对授信企业贷款的办理开辟“绿色通道”，
在授信额度内，企业循环使用，加快了贷款运作速度。
（4） 本着银企双赢原则，加强信贷安全防范措施。中小企业相对大企业融资难
度较大，城信社充分发挥贴近市场的竞争优势，详细调查企业以及企业法人、大股东
的资产状况，在企业能够提供有效资产抵押时，及时为企业解决融资问题；为解决中
小企业担保难问题，继续完善了提货单质押、仓储单质押、保单质押、厂商银三方协
议等融资方式；为防范企业道德风险，要求中小借款企业法人和企业实际掌控人提供
担保。通过切实有效措施，在为企业解决实际需求同时，也为城信社带来信贷资产的
高质量、高效益。
【拓宽票据市场营销渠道 票据利润又上新台阶】 2004年城信社资金营运中心
利用多种手段，广泛收集全国市场信息，开拓转贴现渠道，与全国各地的多家银行建
立了良好合作关系。全年累计办理贴现845010万元，同比增长208137万元，增幅33％。
全年累计办理转出贴现798987万元，同比增长220131万元，增幅38％。全年票据到期
安全收回率100％。全年累计实现贴现利息收入13917万元，同比增长3901万元，增幅
39％；实现净收入4315万元，占全社总收入（贴现利差收入、贷款利息收入、同业往
来收入三项合计12766万元）的34％，同比增长1080万元，增幅33％。
【加强岗位培训、企业文化和精神文明建设 提高队伍素质】 城信社立足事业
的长远发展，采取各种有效手段，努力培养造就一支适应改革和创新要求、富有开拓
进取意识和奉献精神的德才兼备的高素质的员工队伍。一是积极组织人员参加上级部
门安排的各项培训活动。2004年组织有关人员分别参加了银监会、山东银监局举办的
五级分类、授信尽职知识培训班，参加了人民银行举办的票据、债券、征信等知识培
训班；二是抓好员工岗位培训，对员工岗位基本知识进行测试，对信贷、会计、统计
人员分别进行达标上岗考核，合格后颁发上岗证；三是抓好法律法规知识培训，加强
对会计、储蓄、出纳、信贷、科技等业务部门及相关人员的培训，使大家及时掌握各
种新颁布的法规知识。在抓好现有干部职工培训的同时，严把进人关，选调优秀大学
毕业生充实员工队伍，改善员工知识结构。上半年，在全市大中专毕业生就业洽谈会
上，按照公开、公正、公平的原则，招聘了一批全日制本科毕业生，为培养后备人才
打下基础。 为了进一步加强精神文明建设，9月全社举行了“我为组建商行作贡献”
演讲比赛，通过比赛增强了员工自觉服务的意识，进一步激发了员工的工作积极性。
（苏延新）