【概述】 2004年是济宁银监分局整体正式运作的第一年，是打基础、强管理、抓创
新、树形象的关键一年。一年来，在山东银监局和市委、市政府的领导下，分局坚持
以“三个代表”重要思想和十六大精神为指导，以法人监管为重点，以风险监管为核
心，更新监管理念，创新监管方式，强化目标约束，支持金融创新，推动金融改革，
深入贯彻落实国家宏观调控政策，切实提高了辖区银行业金融机构的风险控制能力、
市场竞争能力和可持续发展能力，促进了全市经济持续、协调、健康发展。
一年来的实践证明，银行监管在国家宏观调控中发挥了积极作用，全市银行业出
现了运营稳健、秩序井然、存贷两旺、效益显著的良好局面。截至2004年底，全市银
行业本外币各项存款余额807.45亿元， 较年初增加129.65亿元，增长19.13％；各项
贷款余额为564.01亿元， 较年初增加79.04亿元，增长16.3％；不良贷款实现余额、
占比双下降； 全市8家经营性金融机构全部实现盈利，创历史最高水平，效益大幅增
加。通过采取有效监管措施，银行业政策意识、风险意识、创新意识明显增强，资金
实力和抗风险的能力显著提高。
【更新监管理念 创新监管方式 确保银行业金融机构安全稳健运行】2004年，
银监分局按照银监会“四四六三”及山东银监局“管检交叉、查处分离、跟踪问责、
科学考绩”的监管运行新机制要求，规范运作，提高效率，依法行政，不断创新监管
思路，监管的有效性进一步增强。(一)贯彻落实监管运行新机制，探索建立“一二三”
监管新思路。按照监管运行新机制要求，对现场检查实行了项目管理，与非现场监管
人员签定了《非现场监管责任书》，明确了监管部门、检查组、法律事务部门及行政
处罚委员会的职责，并制定了《监管问责制试行办法》，对监管工作实现全程跟踪问
责。同时，将银监会“四四六三”及省局“六个转变”等监管新理念与济宁实际相结
合，建立了“一二三”监管新思路。“一”是指创新一种监管方式，即“递进式”监
管方式，以制定的《高级管理人员积分考核暂行办法》、《银行监管约见谈话暂行办
法》、《高级管理人员和一般人员问责暂行办法》等为依托，对银行业金融机构及其
从业人员，视其违规情节的轻重，进行“递进式”处理，不断约束和规范金融机构的
经营行为。“二”是指筑牢两条监管“高压线”。即金融法律法规“高压线”和内控
制度“高压线”：要求各银行业金融机构及其从业人员严格遵守各项金融法律法规，
依法合规地开展各项业务；建立健全内控制度，并全面有效落实。“三”是指打造监
管新“三角”。即“金融自律角”、“银行监管角”和“社会监督角”：督促、引导
银行业金融机构强化自律意识，提高风险识别和自我防范能力；加强银行监管，规范
银行业经营行为；强化社会监督，提高监管透明度。
(二)加强对银行业金融机构的风险提示和“窗口规劝”，全年共下发各种风险提
示书40余份。通过开展调查研究和组织召开监管分析例会，全面分析经济金融运行情
况，向被监管机构提示经营过程中应重点注意的风险倾向，及时进行风险提示，指导
商业银行有效规避风险。如针对个别集团公司的不规范改制，将掌握的信息及时对其
它涉贷银行进行风险提示，指导做好银行债权风险控制和防范工作；针对油脂类企业
贷款出现问题的实际情况，及时提示有关贷款行，督促采取措施，保全信贷资产。
(三)维护银行业的合法权益，加强同公安、检察部门的合作与交流，共同预防和
打击侵害银行业金融犯罪。与济宁市公安局联合成立了“打击侵害银行业违法犯罪工
作联合办公室”，双方以联合办公室为平台，发挥各自职能优势，加强信息沟通，开
展联合行动，搞好案件处置的协调配合，依法维护银行业的权益；与市检察院联合在
全市银行业金融机构范围内，开展了预防职务犯罪调研活动，召开座谈会，分析犯罪
成因，研究防范措施，预防了金融案件的发生，保护了金融资产，切实维护了金融经
济秩序。
(四)开展各项现场检查，发挥现场检查的巨大威力。2004年查出违法违规案件两
起，共挽回了4家金融机构1亿多元的信贷资金损失。对现场检查中发现的问题，严格
进行处罚。一年来，共依法处罚了3家机构，共计罚款27.94万元，责成处理责任人36
名。通过采取处罚措施，大大增强了金融从业人员依法经营的自觉性。
(五)督促加大银行业不良贷款核销、剥离、置换力度，提高资产质量。一年来，
积极督促金融机构向上级行争取有关政策，剥离、核销、置换不良贷款，通过大量核
销、剥离、置换不良贷款，既提高了金融机构的抗风险能力，又为贷款企业、贷户减
少了经济压力，促进了地方经济的快速发展。
【坚持“以人为本” 强化对“高管人员”管理工作】 2004年，分局牢牢抓住
“以人为本”这条主线，在进一步完善资格审查、约见谈话、业绩跟踪评鉴、离任审
计制度的动态管理体系基础上，注重高级管理人员综合能力的提高，增强法律法规意
识和风险意识，逐步实现由资格管理到行为管理的转变。（一）认真做好金融机构高
级管理人员的年度考核工作。采取高级管理人员自查，银监分局审核相结合的办法，
对563名高管人员的个人品行、 依法合规经营、内控制度建设及执行、工作绩效和经
营成果等情况进行了考核，对考核为基本称职的高管人员进行了谈话，并建议免职、
调整5人。
（二）强化高管人员监管，做好高管人员的日常监管工作。一是完善高级管理人
员任职资格核准（备案）手续的同时，把好任职资格审查关。一年来共受理审查高级
管理人员任职资格31人，对适用核准制的人员都进行了任职资格考试；二是加强与高
管人员的联系， 全年约见高级管理人员谈话22人次，走访各行高管人员100多人次，
增进了解与沟通，及时掌握各行经营管理中的新情况与新问题。
（三）加大处罚力度，有效规范高管人员经营行为。针对金融机构违规行为，按
照“递进式” 监管制度的规定，对13名高管人员进行了扣分处理，并取消了2名高管
人员的任职资格。
（四）开发《银行业金融机构高管人员和从业人员业绩档案信息管理系统》，实
现任职资格审查、管理的电子化、科学化。为满足动态监管的需要，积极开发了人本
管理系统，详细记录银行业金融机构高级管理人员和一般工作人员基本情况、年度考
核情况、检查违规情况、问责情况等。目前该管理系统正在进行试运行。
【认真执行国家宏观调控政策 督促银行业金融机构建立风险管理长效机制】在
落实国家宏观调控措施中，多次向地方政府领导汇报，争取理解和支持，召开贯彻落
实宏观调控政策座谈会，全面了解各银行业金融机构的贯彻实施情况，分析济宁市产
业结构与信贷支持的现状，明确要求各金融机构对市政府确定的重点建设项目，尽可
能给予大力支持。同时，认真做好对部分金融机构拟建及在建项目固定资产贷款检查
工作， 不断加大监督和引导力度，配合市政府对全市规模在500万元以上的固定资产
投资项目进行了清理。通过采取以上措施，既确保了国家宏观调控措施的顺利贯彻落
实，又避免了宏观调控“急刹车”和“一刀切”现象的发生。
【积极推动金融改革 提高银行业金融机构市场竞争力】 （一）按照银监会、
山东银监局的统一安排，督促、引导中国银行济宁分行、中国建设银行济宁市分行做
好股份制改造工作，支持两行分支机构整合业务和管理流程，实现机构管理扁平化和
业务经营垂直化，新的运行机制已初步形成。
（二）扎实推进城市信用社改革。一是从健全体制入手，督促城市信用社完善法
人治理结构，加快向商业银行转化的步伐。组织人员认真修订完善了《济宁市城市信
用社章程》，将法人治理结构的基本内涵及三会议事规则均纳入了章程中，修改后的
章程已通过省局验收，将作为示范样本在全省推广；二是筹建济宁市商业银行工作进
展顺利。向市政府呈报了筹建工作专报件，安排人员参加市政府组织成立的筹建工作
领导小组，并组织召开了两次筹建小组会议，使各项工作进入实质性阶段。
（三）深化农村信用社改革已取得阶段性成果。一是山东省农村信用联社济宁办
事处已正式挂牌开业，开始履行对全市农村信用社的行业管理和服务职责，有关各方
对农村信用社的监督管理责任进一步明确；二是增资扩股工作按计划进行，全市农村
信用社2004年以来新增扩股金1.36亿元，股金增幅达10.9％，农村信用社的资本实力
和抗风险能力明显增强，并对股权的设置进行了规范；三是中央银行专项票据发行工
作全部完成，12家农村信用联社成功获得发行专项央行票据；四是产权制度和组织形
式改革稳步推进。顺利完成了济宁市城区农村信用社“三会”组建工作，组建农村合
作银行的申请已经银监会批准，“山东圣泰农村合作银行”正在筹建；微山、曲阜两
家农联社“统一法人”组建工作已获山东银监局批准。
【全员参与 文明单位创建和党风廉政建设取得丰硕成果】 一年来，分局紧紧
围绕监管工作中心，认真贯彻上级精神，积极响应银监会和山东银监局关于在银监会
系统开展“文明单位”创建活动的号召，成立了创建工作领导小组，制定了实施方案，
召开了动员大会，落实了创建目标，积极开展“文明科室”和“文明监管办事处”竞
赛评比活动，掀起了创建工作的热潮。（一）加强领导班子建设，提高班子的凝聚力
和战斗力。在学风建设方面，党委认真落实中心组学习制度，先后学习了“三个代表”
重要思想、十六届四中全会精神以及《银行业监督管理法》、《商业银行授信工作尽
职指引》、《商业银行资本充足率管理办法》等新的制度法规，努力提高政治素质和
解决实际问题的能力， 全年党委中心组学习12次，班子成员撰写学习笔记3万多字，
学习心得体会8篇。在思想建设方面，领导班子成员自觉坚持马列主义、毛泽东思想、
邓小平理论和“三个代表”重要思想，在思想上政治上同党中央保持高度一致。坚持
“两手抓，两手都要硬”的方针，抓好党的建设和思想政治工作，团结带领干部职工
依法履行银行业监管职责，较好完成各项工作任务。在作风建设方面，认真贯彻民主
集中制原则，召开了两次民主生活会，广泛征求群众意见和建议20余条，对群众提出
的意见和建议，及时进行了整改；严格党内生活，坚持密切联系群众，为群众办好事、
办实事；坚持党委成员深入基层调查研究，分局领导率先垂范，广大干部积极投入，
组织开展了监管队伍建设、防化金融风险、强化金融服务等方面的调研课题10余个，
做到知实情，严管理，真抓实干，在群众中树立了较高的威信。
（二）加强队伍建设，打造学习型、进取型团队。狠抓干部队伍人员素质的提高，
一是认真组织学习十六届四中全会精神、银监会和省局的工作要求等，不断提高员工
的思想政治觉悟，牢固树立科学的世界观，在政治上与党中央保持一致。二是深入开
展“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的监管文化教育，大力倡导敬业爱岗、无私奉
献、团结协作、开拓进取、廉洁奉公的职业道德，使干部职工逐步形成文明服务、争
创一流的工作理念。 三是加强干部教育培训。 为了打造学习型、进取型团队，实施
“121” 人才培养，制定了《济宁银监分局干部教育管理暂行规定》和《济宁银监分
局干部培训计划》，对分局系统干部员工学历教育、英语学习、专业资格、培训管理
等内容提出了详细的要求，并与绩效工资挂钩，调动了全体干部员工学习的积极性。
全年完成各项培训活动7次， 先后对“三法”知识、《商业银行风险管理》、合作金
融非现场监管操作系统等进行了专题培训，并组织了测试，提高了干部职工的业务素
质， 取得了较好的效果。通过各种形式的教育培训活动，2004年共有3名同志分别取
得了本、专科学历，有7名同志分别取得了BFT英语、全国英语等级考试及大学英语等
级考试的合格证书。
（三）加强内部管理，提高工作效率。一是完成内设部门设置和中层干部的任命
工作，为各项工作的开展提供了保障；二是先后制定了“工作规程制度、督查督办工
作制度、会议制度、财务管理办法、财产管理办法、车辆管理制度、人事管理制度”
等内部制度，规范内部管理；三是严格遵守《中国银行业监督管理委员会工作人员守
则》。《守则》下发后，积极组织员工认真学习，为各科室和各监管办事处统一制作
了镜框，并利用多种措施严格要求大家模范遵守《守则》内容，促进了分局工作作风
的转变。
（四）落实党风廉政建设责任制，聘请廉政监督员。一是认真落实山东银监局党
委《党风廉政建设责任制实施办法》，把党风廉政建设责任制纳入领导班子工作目标
管理，与各科室、各监管办事处层层签订了《党风廉政建设责任书》，将责任分解落
实到岗位和个人，实行“一岗双责”；二是制定了《济宁银监分局廉政监督员工作制
度》，在分局内部和被监管对象及政府有关部门中聘请了37名党风廉政建设监督员，
定期听取监管过程的有关情况和意见，强化对监管行为的制约和监督。同时，认真抓
好领导干部个人重大事项报告制度的落实。
（五）完善基层党组织建设，加强干部监督管理。一是按照上级党委要求，在分
局机关成立了机关党总支， 在分局系统成立了8个党支部，为加强党员队伍建设提供
了组织保证；二是按照“坚持标准、保证质量、改善结构、慎重发展”的方针和“成
熟一个、发展一个”的原则，为2名预备党员办理了转正手续，吸收3名入党积极分子
为预备党员；三是认真落实《中国共产党党内监督条例（试行）》和银监会“关于贯
彻落实《党政领导干部选拔任用工作监督检查办法》的意见”的各项要求，进一步抓
好《工作人员诫勉制度》的贯彻落实，督促干部认真履行职责。
（六）积极开展各项活动，增强队伍凝聚力。一是积极响应地方政府开展的“农
村医疗救助捐款”活动，发动分局职工捐款2070元；二是积极参加市政府组织的植树
造林和嘉祥九寨山封山育林帮扶工程活动；三是组织干部职工进行查体，保障干部职
工的身体健康；四是多次组织干部职工外出参观学习，陶冶情操，接受革命传统和爱
国主义教育。通过各项活动的开展，营造了浓厚文明单位创建氛围，增强了凝聚力，
为监管中心工作提供了强大的精神动力。
（苏玉多 白波林）