第一节 电子化发展
随着农村金融体制改革的不断深化，东营市农村信用社的业务也得到了进一步的
发展。东营市农村信用社面对各种挑战，积极调整发展战略，把现代化手段作为占领
业务竞争制高点的法宝，加大电子化建设的步伐和力度，加大人力、物力和财力投入，
已初步获得成效。1994~2001年东营市农村信用社电子化建设过程可分为四个阶段：
一、第一阶段
初始阶段(1994~1997) ，1994年东营市农村信用社与农业银行分门办公后，农村
信用社部分网点开始采用电脑储蓄，电子化在农村信用社初步得到应用，软件版本一
直沿用原农行计算机业务系统版本和潍坊单机版、XENIX、DOS版等。这些系统都是基
于PC的单机，机型停留在286、386、ASTPIII133等，全市上机网点数仅50个，网点总
数为103个， 上机网点覆盖率仅48%。1996~1997年这种现状没有改变，系统实现的功
能仅限于储蓄与对公记账，并且仍保留着手工记账的传统。业务系统与电子设备的落
后，制约了东营市农村信用社电子化建设的发展，使得东营农信处于毫无竞争力的地
位。1996年全市存款余额为148007万元，1997年存款余额为168328万元。此阶段东营
市农村信用社的电子化建设所采用的应用系统版本不统一，机型落后，没有改变手工
处理账务的历史，只能应付传统银行业务，没有开展任何中间业务等新型服务项目，
不能实施通存通兑，更不能面对各种推陈出新的电子化服务及激烈的金融行业竞争，
没有起到促进信用社业务发展的作用。
二、第二阶段
1998年2月东营市农村信用社针对软件版本不统一的状况以及解决2000年问题的
需要，采用了枣庄版综合业务系统，全市版本得到统一。枣庄版仍为单机版，没有形
成网络，不能实现通存通兑，并且继续保留着手工记账。但机型提高至486、586、联
想逐日1000、 HP-166等。全市总网点数为112个，上机网点83个，上机网点覆盖率为
74.1%。 部分网点开办了代收付业务，存款有了一定程度的提高，1998年底全市存款
余额为189838万元， 比1997年增长21510万元，增长了11.33%。枣庄版综合业务系统
的应用，使全市应用版本得到了统一，上机网点数的增加，全市微机配置统一的提高，
标志着东营市农村信用社的电子化建设有了新发展。
三、第三阶段
建设阶段，随着金融业电子化应用的迅猛发展，金融行业竞争的愈演愈烈，东营
市农村信用社使用的枣庄版综合业务系统越来越不适应业务的需要，阻碍了农村信用
社业务发展， 这要求东营农信应果断采用先进的银行软件，尽快实现全市联网。199
9年初东营市农村信用社开始筹划电子化建设。 经多方考察，东营市农村信用社准备
与长天集团中天公司合作，采用中天公司开发的先进银行软件。该系统具有良好的稳
定性、安全性及开放性，能够实现联网大集中，实现全市范围内的通存通兑。为了保
证全市联网的顺利进行， 1999年2月份东营市农村信用社先后到深圳、广州进行考察
参观，学习了兄弟单位网络建设的经验和教训，认识到联网给农信带来的诸多效益，
坚定了搞好全市联网的信心。 1999年3月份，东营农信又从近几年毕业的大学生中抽
调人员到青岛中天公司进行长达半年的培训。在此期间，中天公司重点指导，技术人
员刻苦学习，为东营农信全市联网奠定了人才、技术基础。在可行性、必要性研究完
成之后，东营农信于1999年11月开始了紧锣密鼓的网络建设。此项目是一项复杂的系
统工程，在建设上必须要有前瞻性，要结合辖内实际，做到长短期规划相结合、目前
业务与长远发展相结合的要求，必须谨慎规划、科学决策，有组织、有步骤地实施。
为此，把整个网络工程分为两个步骤进行：
第一步，充分准备，为网络建设提供基础。首先为了明确职责，加强领导，成立
了由中国人民银行东营市中心支行、联社主要领导参加的电子化建设领导小组，下设
项目实施小组、机房建设小组和后勤服务小组。根据人员组成和实施方案要求，划分
了各个小组的职责范围。机房建设小组主要负责机房装修的监督与管理，保证装修用
料及装修质量；后勤服务小组主要负责人员的培训、应用凭证、耗材的准备及与各联
社的协调配合。 项目实施小组是3个小组中最重要的一组，其主要负责各种硬件的选
购，与系统集成商商谈、有关通讯线路的确定及项目的具体实施。为保证综合业务网
络有足够的技术力量支持，东营市农村信用社又从近几年入社的大学生中抽调22名计
算机专业人才进行专门培训，作为联网的技术骨干，同时要求程序开发商派出具有实
际工作经验的技术人员进行现场指导。一系列准备之后，项目实施小组在充分调查研
究的基础上，本着择优选择、低成本、高起点、易操作、能对接、可扩展、保安全的
建网原则， 首先将垦利作为试点，于1999年11月下旬开始上点，经过3个月的紧张工
作，实现了垦利联网，全县36个网点全部实现通存通兑，业务运行稳定。截至5月底，
全县存款余额达到42955万元，比年初增长13856万元。垦利试点的成功极大地鼓舞了
农信领导和职工的信心，为全市大联网积累了丰富的经验。基于垦利试点的成绩，东
营市农村信用社在分行的大力协助支持下， 于2000年5月与合作商签订了合作合同，
奠定了网络建设顺利进行的基础。
第二步， 建成综合业务网络系统，实现存款的通存通兑。2000年7月在垦利网络
稳定的基础上，全市综合业务系统得以推广。在确保安全的前提下，本着逐步实施的
原则，积极稳妥迅速地推行网络化建设。针对全市农村信用社营业网点分散、一次性
集中上机技术人员不足的实际，采取了逐步推进式联网方式，对全市各联社的人员培
训、设备线路调试、数据的移置、新应用程序的运行及新凭证的准备等工作做到了统
筹安排，即在稳定运行的基础上，一个县区上机，下一个县区准备，做到了互不影响，
分步实施，使全市每个联社各个阶段的工作都有条不紊地进行，大大缩短了网络建设
时间。 经过半年多的努力，建成了基于国内先进的BTP银行交易控制平台和前端系统
平台FEB技术的综合业务网络系统， 该系统实现了以会计核算为核心、以客户管理为
纽带，以综合柜员和综合网点为界面的综合业务处理方式，同时支持并表与并账两种
账务组织形式， 采用开放式组织，易于扩充、联网与升级。2000年10月全市160个营
业网点全部联网，联网网点覆盖率达100%，实现了全市通存通兑，彻底脱离了手工记
账，改善了信用社的业务，2000年全市存款余额为296890万元，比1999年增加776 89
万元，有力地提高了信用社的声誉，为保证信用社业务的进一步发展打下了坚实的基
础。经过一年来的实际运行证明，全市的综合业务网络建设提高了同业竞争力，提高
了客户服务水平，促进了业务的发展。
四、第四阶段
提高阶段，2000年11月至2001年12月11日东营市农村信用社以综合业务网络为基
础，依托网络，拓展中间业务，开办新型服务项目。东营农信先后开通了一卡通、一
本通业务，新增了POS、ATM、查询机等自动设备，开拓了代收水电费、代发工资、代
收通讯公司电话费、代收电信话费、代收移动手机费、代收国税、地税，银证转账、
银券一户通等中间业务。 在2001年9月，为了进一步完善综合业务网络，提高会计核
算质量，东营农信建立了相应的事后监督机制。事后监督的主要目的是对前台操作的
真实性、合法性进行及时有效的复核，对操作失误或违法、违纪现象及时检查监督。
系统应主要采用逐笔录入、逐笔勾对、监控报表等方法来实现对前台业务的再贷款工
作。系统提供操作员交易流水、授权业务报表、积数调整清单、冲账及扶账报表等来
监控业务发生情况，通过“二次录入”的方式来勾对某日发生的业务明细，保证账务
的正确性。 经过3个月的运行，事后监督已明显发挥作用，规范了业务操作流程和步
骤，达到了建立事后监督的目的。在2001年10月东营农信又推出了基于浏览器的信贷
咨询办公自动化系统，该系统利用数据仓库、数据挖掘等先进技术，将业务数据转化
为分析信息，为管理层次决策人员提供准确的数据和分析。从而最大限度地规避风险，
加强控制管理，提高工作效率，为快速正确的经营决策提供科学依据。这些新业务的
开展为东营农信带来了生机与活力，创造了较好的经济效益和社会效益。到2001年12
月止， 信通卡已经向社会发放了8万余张，市区繁华路口安装的3台ATM每天业务量达
200笔， 各个商场、酒店安装的120多台POS机日均刷卡次数1100多笔；代收国税期间
日交易量达500笔以上， 全市手续费一年收入近60万元，地税税款手续费20万元；代
收电信电话用户达30万门，每月收电话费总金额达5000万元，电信局在信用社每月固
定存款余额为1000万元； 银证转账和一户通的开通使证券公司在信用社的存款400 0
万元以上， 开户股民达3000余户，日交易笔数达600笔以上，日交易金额上百万元。
全市总存款余额达到368301万元，比2000年增加71410万元，增长了19.39%。
东营市农村信用社在人民银行和上级行业管理部门的领导和支持下，发挥整体优
势，依靠自身力量，从自身发展和实际状况出发，顺利完成了综合业务网络系统建设，
走向了科技强社之路。2001年12月15日东营市已经被批准加入金卡工程，金卡联网系
统开发准备已经就绪；在中间业务开展取得初步成效的基础上，东营农信将采取积极
有效的措施，继续开展代收保险、代收水电费、代收煤气费、代收移动话费、代收交
通罚款、代发养老金等项中间业务；随着网络时代的到来，网上购物、网上商场、网
上证券、网上支付等网上银行服务体系已成为新型的交易模式，推行“一网通”将成
为大众需求，东营农信将大力发展网上业务，增加客户服务手段，尽快形成整体的以
客户为中心的服务体系。
通过6年的电子化建设， 东营农信电子化建设已经逐步步入了正轨，并且取得了
良好的经济效益和社会效益，提高了信用社与同业竞争的实力，给农村信用社提供了
发展的空间和机遇。