第四节 信贷业务
自1953年农村信用社试点到1955年底发放贷款57万元，收回56万元，对打击农村
高利贷活动起到积极作用。以后年度中随着存款规模的扩大，贷款规模也逐年增长，
积极帮助社员解决农副业生产和生活上的困难，对生产队贷款进行支持，促进农业生
产的发展。1964年、1965年期间结合社会主义教育，各社树立为政治、为生产、为群
众服务的三大观点，积极解决社员生产和生活中的困难。1965年农业银行撤销后农村
信用社在支持农业生产中起到了资金主渠道的作用。从1973年后，随着农村储蓄的增
长，农村信用社支农资金力量更加壮大，不少信用社对集体和个人贷款，都能够全部
包下来，各项工作有新突破。
1979年农业银行恢复后信贷工作接受农业银行领导，1981年后对农村信用社实行
宏观调控，变指令性计划为指导性计划，调整了信用社贷款利率，实行浮动利率和逾
期加息政策，调整了农村信用社信贷政策和资金投向。中共十一届三中全会后农村信
用社支农资金力量越来越雄厚，扭转了过去因资金受限，只能单一地支持部分农户解
决生产生活中的少量资金困难的状况，发展到能既能支持各种专业户发展商品生产，
又能支持乡、镇、村企业发展多种经营，开办工商企业。1983年全县发放农业和乡镇
企业贷款2305万元，1984发放各种贷款2800万元。在与农业银行合署办公期间受行政
干预的原因发放了部分指令性贷款，如1993年在行政干预下农业银行抽调信用社资金
贷款1911万元支持盐场盐田开发，后形成呆账。
1994年行社分门办公后针对存款增长迅猛的实际，不断加大信贷资金的投放，支
持当地经济建设。1994到1996年间一方面重点支持了基础农业生产，对春耕生产和夏
粮播种及时支持，并对大棚蔬菜、食用菌、畜牧等行业加大信贷投放力度。另一方面
加大对乡镇企业贷款的投放，重点支持了稻庄植物油厂、印染厂(后发展为大海集团)、
县石化集团及大王镇五大企业集团的发展。同时对许多中小乡镇企业也投入相当大的
信贷规模，许多中小企业在农村信用社的支持下发展迅速，成为当地经济发展的骨干
力量，但因为许多中小乡镇企业的不规范管理，在1996年以后乡镇企业发展进入低谷，
对以后农村信用社信贷资产质量产生了较大的影响。 1996年全县信贷规模达到43289
万元。
1996年行社脱钩后全县农村信用社坚持为农业、为农民、为农村经济发展服务的
宗旨，紧紧围绕县委、县政府关于实施农业产业化的战略，加大对全县农业的信贷投
入。 为把握信贷投放的安全性， 1996年初全县农村信用社工作会议上强调了贷款的
“八性十不准”原则和贷款审查时的“十不准贷”，对以后贷款质量的提高起到良好
作用。 1997年发放农业贷款29274万元，有力地支持了全县农业产业结构调整，累计
发放贷款10396万元， 支持了民营经济的发展，如重点支持的华龙工贸有限公司当时
成为全省百强私营企业中第30名。 累放贷款23083万元支持了乡镇企业的发展，如大
王农村信用社根据永泰化工厂生产农用车轮胎市场前景好的实际， 贷款150万元支持
该企业发展， 使该厂实现利税300万元。1998年信贷投放工作中严格落实《第一责任
人制度》，同时制定落实《广饶县农村信用社信贷管理规定》，保证了贷款的发放质
量。1998年累计发放贷款55243万元，全县贷款规模达到46796万元。工作中重点支持
了农业产业化发展， 累计发放农业贷款26831万元，优先满足了全县“双高一优”农
业的资金需要。 加大对民营经济的支持力度，年末民营经济贷款规模已达到16988万
元，占比36.3%。重点支持的民营企业集团--西水集团，年产值达到2亿元。累计发放
贷款27808万元支持了乡镇企业的发展， 针对乡镇企业经营困难的实际，帮其建立完
善的管理和经营机制，促进了全县企业改制工作的顺利完成。并对市场前景好的项目
及时投放资金，帮助兴建利用高新技术的产业，重点支持了大王科达等企业集团的发
展。如贷款1380万元支持科达集团承揽东青高速公路大王路段的建设，使该集团年产
值实现3.2亿元， 利税1800万元。发放贷款2550万元支持了县属企业的发展，如
贷款1500万元支持县石化集团新上重油催化装置，实现了良好的经济效益。1999年仍
然不断加大信贷投放的力度， 投放资金54382万元支持了农业产业化发展和基础农业
生产。累放贷款29901万元支持了民营经济的发展，累计贷款39503万元支持了乡镇企
业的发展。 年末贷款规模达到60019万元。自2000年后围绕当地产业化发展规划，大
力支持了全县高效生态农业和蔬菜大棚及农业二次创业的资金需求，同时还大力支持
了“农”字号龙头企业的建设,培育了一大批农产品生产基地，形成了企业带动基地、
基地联结农户的良性发展模式，增加了农产品的附加值，2000年累计发放农业贷款达
到62737万元。 在对乡镇企业的支持过程中，各信用社注意以市场为导向，向优势乡
镇企业倾斜，重点支持了大王集团总公司、华泰、科达、金岭、金宇及稻庄大海、植
物油厂等企业，乡镇企业贷款余额达到42693万元。贷款39286万元支持民营经济的发
展。工作中各信用社根据实际，不断改变支农方式方法，一是开展了“农户、个体工
商户贷款证”的推广工作，组织信贷人员深入村户进行调查摸底，根据农户和个体工
商户的基本经济情况，种植、养殖、加工等情况以及在生产中的打算和资金需求情况，
通过灵活的担保形式， 为贷户核发一定贷款余额的贷款证， 至2001年末，全县核发
“农户、个体工商户贷款证”1.7万个，累计发放贷款2.3亿元。二是实施了“文明信
用工程”，开展了“文明信用村、文明信用户、文明信用乡镇、文明信用企业”的评
定工作，将无不良贷款、信用状况好的村、户、乡镇评定为文明信用村、文明信用户
和文明信用乡镇，将几年来一直资信状况良好的企业评定为文明信用企业。文明信用
户及文明信用村中的农户在贷款时无须抵押和担保，在一定额度内可随到随贷，同时，
对文明信用村、户和企业还实行利率优惠政策，调动了各方面参与的积极性。各农村
信用社以文明信用工程为契机，大力支持了农村经济的发展。2001年累计发放农业贷
款116773万元，有力地推动了全县农业产业化的进程。如花官信用社贷款1300万元支
持了华誉集团蔬菜保鲜及深加工项目，并以该项目为依托，扶持当地搞好蔬菜新品种
的种植，发展订单农业，支持了绿色产业示范基地的建设。大王信用社贷款2300万元，
支持了大王农茂集团无公害蔬菜生产和乳食品生产、开发等项目，并积极扶持奶牛养
殖户。按照“区别对待、择优扶持”的原则，加大对民营经济的扶持力度，对有技术、
懂管理及科技含量高的项目优先扶持，对利用当地优势, 走产业化发展道路的优先扶
持, 累计发放民营经济贷款69828万元。截至2001年末,民营经济贷款规模达50 022万
元，占各项贷款总额的41.7％。为了保证支农的资金充足，同时有效地化解信贷风险，
自2001年开始压缩对乡镇企业的投入，本着重点倾斜效益比较好的企业，管好效益一
般企业的贷款存量的原则，帮助乡镇企业搞好经营,全年累计发放乡镇企业贷款68990
万元， 乡镇企业贷款余额45800万元。重点支持了大王镇华泰等五大集团、稻庄镇的
西水集团、 大海集团和植物油厂等企业。 2001年末全县农村信用社各项贷款余额
119798万元。
广饶县农村信用社历年发放贷款情况
表4-68
┌────┬──────┬────┬──────┐
│ 年度 │ 余额(万元) │ 年度 │ 余额(万元) │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1955 │15 │1979 │ 108 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1956 │47 │1980 │ 197 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1957 │50 │1981 │ 277 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1958 │40 │1982 │ 421 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1959 │37 │1983 │ 703 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1960 │31 │1984 │ 866 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1961 │44 │1985 │ 1501 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1962 │29 │1986 │ 2498 │
├────┼──────┼──┬─┼──────┤
│1963 │26 │1987 │ 3572 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1964 │38 │1988 │ 6027 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1965 │45 │1989 │ 6403 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1966 │64 │1990 │ 7254 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1967 │61 │1991 │ 9093 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1968 │60 │1992 │ 13056 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1969 │65 │1993 │ 14173 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1970 │69 │1994 │ 18542 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1971 │57 │1995 │ 23663 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1972 │57 │1996 │ 34305 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1973 │54 │1997 │ 42794 │
├────┼──────┼───────────┤
│1974 │53 │1998 │ 46796 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1975 │52 │1999 │ 60019 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1976 │51 │2000 │ 63912 │
├────┼──────┼────┼──────┤
│1977 │49 │2001 │ 119798 │
├────┼──────┼────┴──────┤
│1978 │46 │ │
────┴──────┴───────────┘
广饶县农村信用合作社联合社贷款累计发放收回情况表
表4-69
┌─────┬─────┬─────┬─────┐
│ 年 度 │ 累放 │ 累收 │ 收回率 │
│ │ (万元) │ (万元) │ (％) │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1994 │15390 │13500 │96.7 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1995 │27899 │19847 │98.3 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1996 │43289 │33347 │98.5 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1997 │60753 │52262 │98.8 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1998 │34635 │51242 │99 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│1999 │76384 │62717 │99.4 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│2000 │107872 │83142 │99.7 │
├─────┼─────┼─────┼─────┤
│2001 │178412 │152098 │99.9 │
└─────┴─────┴─────┴─────┘