第七章 资金管理
第一节 现金和工资基金管理
建市以来，市人民银行现金管理每年根据山东省人民银行下达的现金计划，予以
分解并组织实施，货币投放量控制在省人民银行下达的指标内。每年两次由人民银行
和专业银行组成检查组，对全市的现金管理情况进行检查。
80年代中后期，由于胜利油田和东营市都处在开发建设阶段，加上当地商品回笼
能力脆弱和第三产业发展滞后， 全市现金投放量以年均22.69％的速度增长。为减少
不合理的现金支出，保证正常的现金需要，东营市人民银行和专业银行按照中国人民
银行制订的《现金管理暂行条例实施细则》，强化监督职能，对现金实行严格管理。
1994年9月， 市人民银行重新核定各专业银行库存限额；统一印制《提取现金登
记簿》，开户单位凭登记簿到开户银行提取现金；建立大额提取现金审批报告制度；
定期进行检查，成效显著。是年11月5日～12月15日，全市组织检查组、监督组6个，
共检查开户企业485个。 根据检查了解到的新形势下集团单位现金需求与使用特点，
进行建章立制，加强管理与服务，对检查中发现问题较严重的单位给予经济处罚。
1960年始，银行配合有关部门实行工资基金支付监督，并作为现金管理的一项重
要内容。建市以来，东营市人民银行根据工资基金监督管理的有关规定，定期和不定
期的检查开户银行的监督情况，检查开户单位的执行情况，发现问题及时纠正，并向
工资管理部门反映，提出建议。单位在使用工资基金中违反现金管理规定的，按现金
管理规定处理。
第二节 信贷资金管理
东营市的信贷资金管理，自建市至1995年经历了三个阶段。第一阶段沿用1980年
实行的“统一计划，分级管理，存贷挂钩，差额包干”的管理办法。市人民银行按照
中国人民银行总行核批的存贷差额向下落实，各县、区行和基层行、处在不突破差额
包干的前提下，多吸收存款可多发放贷款，贷款项目之间可以调剂使用。第二阶段自
1985年1月起， 实行“统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通”的管理办法。第
三阶段自1994年1月起， 实行“总量控制，比例管理，分类指导，市场融通”的管理
办法。
1994年以来，东营市人民银行对各国有商业银行，在信贷资金管理中实行以资产
负债比例管理为基础的贷款限额管理。新增贷款既要符合资产负债比例管理的要求，
又不能突破贷款限额。对城市、农村信用社按65％的资产负债比例管理。为增强贷款
管理透明度，广泛开展金融交叉业务，促进专业银行向商业银行转轨和企业转换经营
机制， 东营市于1994年6月实行贷款证制度，当年颁发贷款证761本。1995年3月，根
据《山东省贷款证管理暂行办法》对1994年底贷款证的使用情况进行检查，纠正贷款
证管理和使用中存在的问题，保证了全市贷款证制度的顺利实施。至1995年底，全市
共颁发贷款证907本。
第三节 利率管理
建市至1995年， 国家调整利率10余次。1983～1989年，利率呈上调趋势。由于1
988年下半年国内出现抢购风潮， 为稳定物价，1988年9月1日和1989年2月1日，国家
连续2次调高利率。1990～1992年，抢购风过后，生产滑坡，市场疲软，为启动经济，
刺激消费，先后3次调低利率。1993～1995年，利率呈上调趋势。
东营市人民银行自建行以来，认真执行上级制定的方针政策，搞好利率检查，采
取定期检查与突击性、临时性检查相结合，各金融机构自查与人民银行组织抽查、互
查相结合。并在市县(区)人民银行设立举报中心，对社会公布举报电话，专人负责，
严肃查处并通报违反利率管理规定的事件。
各专业银行严格执行国家法定利率，合理使用浮动利率，认真执行加罚息规定，
加强利率执行情况的检查，促进了全市金融事业的健康发展。
建市以来对客户贷款利率高速表
6—10表
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┃ 调 整 │1983年12│1985年4 │1985年8 │1988年9 │1989年2 │1990年8 │1990年8 │1991年4 │1993年5 │1993年7 │1995年1 │1995年7 ┃
┃ 时 间 │月21日 │月1日 │月1日 │月1日 │月1日 │月31日 │月21日 │月21日 │月15日 │月11日 │月11日 │月1日 ┃
┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 流动资金贷款 │ 7.20 │ 7.92 │ 7.92 │ 9.00 │ │ │ │ │ │ │ │ ┃
┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 3个月 │ │ │ │ │ 11.34 │ 7.92 │ 7.92 │ │ │ │ │ ┃
┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 6个月 │ │ │ │ │ 11.34 │9.00 │8.64 │8.10 │8.82 │9.00 │9.00 │10.08 ┃
┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 1年 │ │ │ │ │ 11.34 │ 10.08 │9.36 │ 8.64 │9.36 │ 10.98 │10.08 │12.06 ┃
┠─┬─────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ │1年以内（含1年） │ │ 5.04│ 7.92 │9.00 │11.34 │10.08 │9.36 │ 8.46 │9.18 │ 10.98 │11.70 │12.24 ┃
┃固├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃定│1～3年（含3年） │ │ 5.76│8.64 │9.90 │12.78 │ 10.80 │10.08 │9.00 │ 10.08 │ 12.24 │12.96 │ 13.50 ┃
┃资├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃产│3～5年（含5年） │ │ 6.48 │ 9.36 │ 10.80 │14.40 │11.52 │10.80 │ 9.54 │ 12.06 │13.86 │ 14.58 │15.12 ┃
┃贷├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃款│5～10年（含10年） │ │ 6.48│ 10.08 │ 13.32 │19.26 │11.88 │ 11.16 │ 9.72 │12.24 │ 14.04 │ 14.76 │ 15.30 ┃
┃ ├─────────┤ ├────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ │10年以上 │ │ 6.48 │10.80 │16.20 │ │11.88 │ 11.16 │ │ │ │ │ ┃
┠─┴─────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 逾期贷款 │+20% │ +20% │+20% │+20% │+30% │+20% │ │ │ │ │ │ ┃
┠───────────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┼────┨
┃ 挤占挪用贷款 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ┃
┃ │+50% │+50% │+50% │+50% │+100% │+50% │ │ │ │ │ │ ┃
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建市以来城乡居民储蓄存款利率调整表
16—9表
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┃ │1983年 │1985年│1985年│1986年│1986年│1987年│1987年│1988年│1989年│ 1990年 │1990年│1990年│1993年│1993年┃
┃调整时间 │12月 │4月 │ 8月1 │ 8月│8月 │ 6月│ 8月 │ 9月│ 2月│ 4月 │ 8月 │ 8月│ 5月 │ 7月┃
┃ │21日 │1日 │ 日 │ 1日│ 1日 │ 21日│ 14日│ 1日│ 15日│ 15日│ 21日│ 21日│ 15日│ 11日┃
┠───────┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃活 期 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.88 │2.61 │ 1.80 │2.16 │3.15 ┃
┠─┬─┬───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │3个月 │ │ │ │ │ │ │ │ │7.56 │6.30 │ 4.32 │ 3.24│4.86 │ 6.66┃
┃定│整├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │ 半年 │4.32 │ 5.40 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12 │ 6.12│ 6.48 │9.00 │7.74 │ 6.48│5.40 │ 7.20│ 9.00┃
┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │1年 │ 5.76 │ 6.84 │ 7.20│7.20 │7.20 │7.20 │7.20 │ 8.64│11.34 │10.08 │ 8.64│7.56 │9.18 │ 10.98┃
┃期│存├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │ 2年 │ │ │ │ │ │ │ │ 9.18│12.24 │10.89 │ 9.36 │7.92 │ 9.90 │ 11.70┃
┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │ 3年 │6.84 │ 7.92│ 8.28 │ 8.28 │ 8.28 │ 8.28 │ 8.28│9.72 │13.14 │11.88 │ 10.08│8.28 │ 10.80│12.24 ┃
┃ │整├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │ 5年 │ 7.92 │ 8.28│ 9.36│ 9.36 │ 9.36 │ 9.36│ 9.36 │ 10.80│14.94 │13.68 │11.52 │ 9.00│12.06 │ 13.86┃
┃ │ ├───┼────┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ │ │ 9.00 │ 9.00 │ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 10.44│ 12.42│17.64 │16.20 │13.68 │ 10.08│ 14.58│ 17.10┃
┃ │取│ 8年│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ┃
┃ ├─┴───┼──┬─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │ 零存整取 │1年 │4.│5.40 │ 6.12│ 6.12 │ 6.12│ 6.12 │ 6.12 │ 7.20│ 9.54│ 8.28 │7.20 │ 6.12│ 7.20 │ 9.00┃
┃ │ ├──┼─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │整存零取 │ 3年│6.│6.84 │ 7.20 │ 7.20│ 7.20 │ 7.20 │ 7.20 │8.64 │11.34 │ 10.08 │8.64 │ 6.84│9.18 │ 10.98┃
┃ │ ├──┼─┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼───┼────┼───┼───┼───┼───┨
┃ │存本取息 │5年 │7.│7.56 │ 7.92│7.92 │ 7.92 │ 7.92 │ 7.92 │9.72 │ 13.14│ 11.88 │10.08 │7.56 │ 10.80│ 12.24┃
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