【概况】 2011年，枣庄市商业银行继续保持快速发展安全运行态势。截至年底，全行资产总额达
732174万元，较年初增加78483万元；各项存款余额654961万元，较年初增加67974万元；各项贷款407649
万元， 较年初增加67520万元； 核销不良资产2351.05万元后， 全行不良贷款占比1.70%； 拨备覆盖率
303.53%， 贷款损失准备充足率694.83%，实现拨备全额覆盖风险，全行备付金余额197697万元，比例为
30.37%；存贷比例62.62%，流动性比例57.91%，所有者权益63360万元，实收资本29679万元，资本充足
率17.23%，核心资本充足率16.19%，资产利润率1.42%，资本利润率16.40%，收息率98.56%；实现经营利
润25077万元，较去年同期增加8078万元，增幅47.52%。主要监管指标符合规定要求。
【存款业务推进】推行“存款稳定、适量增长、结构优化、期限匹配”存款策略，一是以竞赛活
动为抓手，促进全行存款上规模。二是创新营销思路，引导二级支行分析各自区域经济状况，因地自
宜确定存款营销策略和营销重点，开展组合营销、捆绑营销、延伸营销，稳定和维护原有基本客户，
发掘一批中高端客户，争取一批潜力客户。三是强化考核措施，凸显考核工作时效性，四季度重新研
究制定阶段性存款目标考核办法。四是调整存款结构，逐步提升储蓄存款、定期存款占比，挖掘新的
存款源头，弥补压降大户存款空缺，单户存款依存度较高问题趋于好转。五是开展存款调研工作，通
过调查走访客户、实地调研支行为存款工作有序推进、科学决策提供依据。
【贷款结构优化】一是全面贯彻稳健货币政策，确保信贷投放平稳增长。信贷增幅在不超过同期
的90%，新增贷款6.75亿元。贯彻落实“有扶有控”信贷要求，引导加大对新兴产业、节能减排和生
态环保项目等重点领域营销力度，加大对低碳经济，促进经济转型和产业结构升级支持，控制“两高
一资”和产能过剩行业信贷增长。三是加大对中小企业发展扶持力度。按照“转方式、调结构、促发
展”工作需要，强化实体社会经济服务，坚持市场定位，依托“小企业信贷中心”专营机构，开辟小
企业信贷“绿色通道”，简化授信审批流程，加大县域支行业务转授权力度，提高支行工作效率，加
大与担保机构业务合作力度，继续办好钢结构资产抵押、应收账款质押授信工作，拓宽小企业融资渠
道，积极办理票据拆零业务，遵循“总额控制、随用随贴、手续简便、快捷高效”原则，根据客户类
型、需求、产品特点，将原大额票据分拆为若干小面额票据，解决企业在支付款项时票面金额过大问
题，方便资金结算。
【风险防控】注重信贷营销工作常态化管理，保持资产风险低位运行。通过打造风险“防火墙”，
实现低风险、高效益。首先，要求风险防控机制与管理相匹配，牢固树立风险管理理念。其次，规范
流程与加强操作风险管理相结合。实施不间断立体交叉式检查，增强检查工作针对性、有效性。第三，
加强合规文化建设与严防道德风险相统一。第四，重点排查与风险责任追究相一致。第五，抓好不良
资产管理清收，保障自身权益。在防控会计业务风险中，实施“五项”新措施。首先，抓好监管指示
落实跟进工作，着手建设电子验印系统、支付密码器建设。其次，运用信息系统提高抵御风险能力，
新核心业务系统上线运行后，在风险控制方面显示了较高的灵活性和控制功能。第三，推行“重要空
白凭证集中配送”、“同城交换票据集中传递”两个集中，减少票据传递环节潜在风险。第四，借助
电子验印平台，采取异地远程影像授权模式，实现风控关口前移。第五，通过建立风险点防控动态管
理机制，划分风险等级标准，实行会计业务风险点“千分制”检查，将风险点按分值逐项予以量化。
【二级考核创新】进一步细化考核内容，实施支行二级考核，将员工收入与贡献挂钩。将后勤部
门和市行机关单位个人考核纳入全行考核范围，实施由市行到支行、部再到个人二级考核体制。
【信息科技建设】一是新机房搬迁及验收工作。通过山东计算机网络质量监督检验站对机房进行
全面检测验收，达到“A级机房”标准。二是对全行网络系统进行重新规划、部署和实施，对各支行
网络接入设备全部进行更换，满足未来影像业务对线路带宽要求;及时调试、开通到城商联盟10M专线，
保障CBUS系统对网络系统需求。 三是配合上线工作， 进行三期CBUS系统业务培训， 配合联盟进行
CBUS系统应急演练，全行CBUS系统于2011年3月27日成功切换上线运行。
【案防新体系构筑】在构建合规文化建设工作中，编写一套近二百万字的《枣庄市商业银行培训
教材》，制定《枣庄市商业银行案件防控和安全保卫工作例会制度》、《案件防控季度排查报告制度》、
《枣庄市商业银行60条严禁》，继续构建“群防群治”风险防范体系，持续开展内部控制执行年创建
活动，把案防工作始终列为第一工作要务，推出案防联席会议制度，定期召开会议，指导全行案防工
作有序开展。开展深化“执行年”突击检查活动、安全现场检查等活动，组织干部员工开展反腐倡廉
警示教育，构筑职业道德防线。（马洪素）