【概况】2011年，枣庄银监分局紧紧围绕各项监管任务要求，以执行力提升为抓手，探索符合辖
区监管实际的方式方法，完成全年既定任务指标，全市银行业金融机构继续保持稳健发展态势。2011
年末，全市银行业金融机构各项存款余额974.65亿元，较年初增加77.17亿元，增幅8.6％；各项贷款余
额815.21亿元，较年初增加86.52亿元，增幅11.87％；不良贷款继续实现“双降”，不良贷款余额、占
比较年初分别下降3.44亿元、0.72个百分点；实现净利润22.58亿元，同比增长37％。
【支持地方经济发展】一是加大对金融服务薄弱环节支持力度。2011年末，全市银行业小企业贷
款余额192亿元，较年初增幅11.92%，高于全部贷款平均增幅0.05个百分点；涉农贷款余额434.83亿元，
较年初增幅18.54%，高于全部贷款平均增幅6.67个百分点；个人贷款较年初增加23.46亿元，占全部新
增贷款27.11%。二是严把准入门槛，做好信贷投放保控工作。督促银行业机构严控对“高耗能、高排
放”、产能过剩、落后产能等行业的信贷投放。围绕国家宏观调控要求和城市转型发展战略，加大对
煤化工、八大集群产业、第三产业等重点行业信贷投放力度。三是强化舆情监测和信访核查，维护金
融稳定。加强对社会反映强烈、关注度高的金融服务问题监测力度，针对投诉率高的银行理财业务、
代理保险业务和信用卡业务进行暗访调查，及时纠改不当营销行为。加大对信访投诉反映问题查处力
度，共收到群众来信12件次，接访30余次，对反映的问题逐一进行核查处理。四是充分发挥银行业联
合会监管协助、监督协调职能作用。组织会员单位开展“银行业维护市场秩序月”活动，制定行业存
款自律公约，加大督导力度，规范辖区银行业存款营销行为。协助建行与高新区管委会进行助保金贷
款合作签约，优化小企业融资环境。组织银行业机构从业人员开展岗位练兵活动，提升全市银行业整
体服务水平。加大行业培训力度，先后邀请国内知名专家、银监会领导就宏观金融形势、贷款新规执
行要点进行针对性讲解培训，规范银行业业务行为，防范银行业务风险。
【风险防控工作】 一是健全案防和安保工作长效机制， 全年实现“零发案”。在全省率先制定
《案防工作季度排查报告制度》，全年累计排查纠改问题286个。针对担保公司授信业务、小额贷款
公司授信贷款等业务建立监测及报备制度，防范风险转嫁。督促农村中小金融机构充实内审稽核队伍
力量，内审人员数量达在职员工总数的2％。督促银行业机构进一步调整完善激励约束机制，重点提
升从业人员主动合规经营意识。出台《从业人员“五十个严禁”》，编印《案件防控知识问答手册》，
提升银行从业人员风险案件防范应对能力。利用一个月时间集中开展“四项制度”排查、案件风险隐
患全面排查和“陈案”排查，及时堵塞风险漏洞。建立风险案件定期通报制度，定期提示风险。与公
安、审计部门建立沟通联系机制，定期核对案件数量、案情进展等信息，避免案防信息不一致问题发
生。二是强化真实监管，资产质量和不良处置效率进一步提高。建立月度贷款形态变化核查制度，全
年共组织核查迁徙贷款和新增贷款83笔、金额7.07亿元，发现各类问题63个，提出整改意见、建议40
条，贷款分类质量明显改善。督促银行业机构加快不良资产置换、重组和清收工作。三是强化前瞻应
对，全力防范流动性风险。进一步强化“盯紧式”监管，督促银行业机构进一步加强资产、负债期限
管理，按月做好压力测试工作，防止流动性风险发生。四是做好科技风险防控工作。组织召开辖内法
人银行业机构科技风险座谈会；对科技风险内控制度执行中的问题进行风险提示和后续跟进，提高科
技风险防控能力。对枣庄市商业银行开展信息科技风险评估工作，加大督促协调力度，通过借助中国
软件评测中心力量，进一步摸清该行科技风险状况，确保科技风险专项审计工作成效。五是积极做好
统计数据质量提升工作，夯实风险监测分析基础。以深化监管统计规范化建设活动为抓手，完善被监
管机构统计规范化建设。将客户风险统计月度通报与季度通报相结合，加强统计质量考核；开展统计
数据质量现场检查，对检查中发现的问题予以重点督促整改，提升数据报送质量。严把数据审核关，
开展对大客户股东和关联信息专项清理活动，提升风险预警数据准确性，得到省局肯定。
【重点监管工作】一是扎实推进政府融资平台贷款清理规范。开展到期平台贷款清收工作，累计
收回贷款13.23亿元，清退平台贷款3家。督促银行与15家平台公司重新签订还款合同，缓解集中代偿
风险。建立月度报送、季度通报督导制度。加大检查力度，按季开展存量贷款大户现场检查，及时对
3.1亿元新投放平台贷款进行专项检查，确保贷款投放合规。二是强化重点机构督导推进。先后开展
对辖区内3家农村中小金融机构和农业发展银行专项现场检查，对检查中发现的问题及时下发监管意
见，进一步规范贷款新规执行。12月末，现场检查抽查三类贷款走款合规比例为90.4％，被检查机构
合规比例均超过80％。三是深入抓好中长期贷款合同修订补正工作，督促银行业机构逐笔、逐户建立
修订补正台账。开展为期一个月集中修订补正工作。12月末，台账内合同修订补正率达99.13%，完成
应修订补正合同金额99.9%。
【深化改革工作】一是抓“标杆式”监管，全市农村中小金融机构银行化改革迈上新台阶。督促
农村中小金融机构及时调整相应三年达标规划。加大滕州联社、台儿庄联社筹建农村商业银行帮促力
度，滕州农村商业银行作为鲁西南地区首家农村商业银行，于10月18日挂牌营业；台儿庄联社正组织
筹建农商行申请上报工作。做好股权集中和企业法人持股比例提升推进工作。督促办事处制定《枣庄
市农村信用社2011年度经营管理综合考评办法》，重点突出风险指标，有效防控风险。二是对枣庄市
商业银行实行“督导式”监管。督促枣庄市商业银行完成董事会换届工作，替换部分董事，完成独立
董事和外部监事设立及选聘工作，修订完善《监事行为规范》、《监事会议规则》等制度，进一步完
善公司治理架构。分局对枣庄市商业银行进行全面风险评估，对其内控风险制度、执行监管政策要求
中存在的突出问题进行重点提示；督促其进一步加大内控管理力度，并对重点岗位、重点环节人员进
行轮岗；替换原审计事务所，增强外部审计力量。帮促其完成综合业务核心系统（CBUS）上线工作，
为其进一步丰富业务品种奠定基础；引领其加大对特色支行政策倾斜，提高特色支行营运效率。在山
东省地方金融企业绩效评价中，枣庄市商业银行名列全省第三。三是抓“刚性”监管，稳步推进邮储
银行二类支行改革，代理网点操作风险明显下降。严把准入关，按照新开设支行标准对二类支行改革
进行把关验收，除审查硬件指标外，将内控管理机制健全性、岗位设置科学性、人员配备合理性、管
控机制完善性等指标，作为改革准入刚性要求进行重点审查，确保改革质量。已完成4家二类支行改
革工作。针对邮政代理银行业务中存在突出问题，分局以评价银邮双方履行协议为突破口，帮促银邮
双方签订协议履职公约，同时将邮储银行履行代理协议纳入高管年度评价内容，充分调动银邮双方强
化内控工作主动性。四是抓“助力式”监管，进一步健全全市银行业体系。12月9日全市首家村镇银
行滕州建信村镇银行挂牌开业；莱商银行在山亭设立村镇银行工作实现重要突破，相关申请已报银监
会待批。在年初成功帮促济宁城商行设立滕州支行基础上，向市政府提报优化辖区股份制银行引入环
境报告，与省局相关处室进行沟通，为分局采取针对性措施奠定基础。
【优化内外部监管环境】一是以点带面，对外树立良好形象，赢取地方党委政府支持配合。及时
向地方党委政府汇报监管政策，得到市委、市府领导肯定和支持。参与组织召开全市金融工作会议，
从监管角度，对如何处理好支持地方经济发展和防范风险关系，提出明确要求。主动向发改委、金融
办、人民银行、国土局等相关部门介绍监管政策，取得了其支持配合。协同市法院建立金融司法合作
机制，为银行业机构借助司法途径维护债权、防范风险搭建平台。促成滕州市政府运用预算外资金收
购滕州农信社涉政不良贷款9487万元；促成地方财政部门支持农发行现金收回不良贷款1234万元。二
是以人为本，抓好和谐分局建设，进一步增强干部队伍的凝聚力、向心力。以“庆祝建党九十周年”
为契机，组织“专家讲党史”、“缅怀革命先烈实地参观”等系列党建活动，进一步坚定分局员工立
足本职、做好监管工作的责任感。注重以党建带团建，组织开展青年员工座谈会、到纺织集团参观学
习和先锋志愿者注册登记活动。积极关心职工生活，分局班子成员坚持做到“五必访”、“四关注、
四定时”，关心困难职工、生病员工及家属、退休职工，体现人文关怀。在严格落实财经制度要求的
同时，努力改善职工福利待遇。
【提升监管效能】一是通过强化标准考核，突破监管内阻因素。通过建立非现场监管考核管理制
度，开展非现场监管季度分析例会评比活动，完善现场检查考核管理办法，调动非现场监管人员工作
积极性，增强现场检查人员深入发现问题、敢于揭示问题主动性。分局累计下发《监管意见书》和风
险提示34份，完成现场检查项目16个，查处各类问题684个，涉及违规金额17.98亿元，其中拟确认重大
问题79个，非现场监管和现场检查质量有了新提高。二是通过转换处置流程，排除外阻影响。健全完
善现场检查局领导巡查制度，确保第一时间掌握风险问题；召开局长办公会，共同研究检查中发现的
风险问题，制定惩戒处罚措施，消除责任认定中从宽绕严、避重就轻现象，为监管人员大胆从事监管
工作消除思想顾虑。年初以来，分局先后对检查发现的违规机构和人员直接做出警告行政处罚决定35
份，树立了监管权威。三是积极落实查前沟通、查后反馈工作程序，进一步提升现场与非现场联动监
管效率。查前，由被查机构监管员为现场检查提供检查意见和建议，共同分析检查方法和技巧，实现
“精准打击”。查后，由现场检查人员向被查机构监管科室反馈在检查中发现的问题，提出日常监管
评价和建议，提高非现场监管针对性。（褚彦博）